Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι ένας καταπιστευματοδόχος;
- 1) Όλοι είναι καταπιστευματοδόχος
- 2) Υπάρχει πάντα δοκιμή ή άδεια
- 3) Είναι δύσκολο να επιβληθεί
- 4) Ένα καταπιστευματικό κέρδος εγγυάται
- 5) Οι καταπιστευματοδόχοι είναι πάντα ειλικρινείς
- Η κατώτατη γραμμή
Αν δεν είστε στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, είναι αδύνατο να γνωρίζετε όλους τους όρους ή το "lingo", αλλά ορισμένοι όροι αξίζουν να μάθουν. Έχοντας γνώση του τι είναι ένας εμπιστευματοδόχος δεν θα εντυπωσιάσει μόνο τους φίλους σας σε ένα πάρτι, αλλά θα σας βοηθήσει επίσης να καταλάβετε τι πρέπει να περιμένετε από το μεσίτη σας.
Βασικές τακτικές
- Ένας επενδυτικός καταπιστευματοδόχος είναι οποιοσδήποτε νομικά υπεύθυνος για τη διαχείριση των χρημάτων κάποιου άλλου, όπως ένα μέλος της επιτροπής επενδύσεων ενός φιλανθρωπικού οργανισμού. Οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIAs) έχουν εμπιστευτικό καθήκον στους πελάτες. οι μεσίτες-αντιπρόσωποι πρέπει απλώς να πληρούν το λιγότερο αυστηρό πρότυπο καταλληλότητας, το οποίο δεν απαιτεί να θέσει τα συμφέροντα του πελάτη μπροστά από το δικό τους. Ωστόσο, ένας εμπιστευματοδόχος δεν έρχεται πάντοτε με αυτό που οι άνθρωποι νομίζουν ότι σημαίνει. Εδώ εξετάζουμε 5 κοινούς μύθους για τους καταπιστευματοδόχους.
Τι είναι ένας καταπιστευματοδόχος;
Ένας καταπιστευματοδόχος έχει μια ευθύνη που θεωρείται το υψηλότερο επίπεδο φροντίδας σύμφωνα με το νόμο. Μια εμπιστευτική σχέση περιλαμβάνει δύο μέρη: τον καταπιστευματοδόχο και τον πελάτη (ή μια ομάδα πελατών), όπου ο πρώην έχει την υποχρέωση να βάλει τις ανάγκες του πελάτη μπροστά από τη δική του.
Όπως ορισμένες χώρες έχουν νόμους που απαιτούν από τον καπετάνιο να είναι ο τελευταίος που αφήνει ένα πλοίο σε κίνδυνο, οι καταπιστευματοδόχοι πρέπει να εξοικονομήσουν τα χρήματά σας προτού εξοικονομήσουν τα δικά τους. Εάν δεν το κάνουν, μπορούν να αντιμετωπίσουν αστικές και ακόμη και ποινικές κυρώσεις σύμφωνα με το νόμο.
Παρόλο που αυτό θα σας δώσει μια αίσθηση ανακούφισης για το άτομο που διαχειρίζεται τα χρήματά σας, δεν πρέπει να αφήσετε πάρα πολύ από τη φρουρά σας κάτω. Αν και οι εμπιστευτικές ευθύνες έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν τα χρήματά σας, υπάρχουν ορισμένα γεγονότα που πρέπει να γνωρίζετε για έναν καταπιστευματοδόχο προκειμένου να προστατεύσετε τον εαυτό σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα: Εισαγωγή στους καταπιστευματικούς συμβούλους)
1) Όλοι είναι καταπιστευματοδόχος
Ακριβώς επειδή κάποιος είναι οικονομικός σύμβουλος, δεν σημαίνει ότι αυτός ή αυτή είναι καταπιστευματοδόχος. Υπάρχουν δύο πρότυπα περίθαλψης που ισχύουν για τους διαχειριστές χρημάτων: το καταπιστευτικό πρότυπο και το πρότυπο καταλληλότητας. Το τελευταίο πρότυπο απαιτεί από έναν οικονομικό σύμβουλο να κάνει συστάσεις που να είναι κατάλληλες για τις ανάγκες σας.
Δεν είναι απαραίτητο για τους καταπιστευματοδόχους να βάζουν τις ανάγκες σας μπροστά από τη δική τους (ή την εταιρεία τους). Εάν εργάζεστε με συμβούλους από έναν από τους μεγαλύτερους εμπόρους μεσιτών, πιθανόν να λειτουργούν σύμφωνα με το πρότυπο καταλληλότητας.
2) Υπάρχει πάντα δοκιμή ή άδεια
Οι καταπιστευματοδόχοι κερδίζουν τον τίτλο με δράσεις, όχι με εκπαίδευση. Μερικοί καταπιστευματοδόχοι είναι πιστοποιημένοι οικονομικοί υπεύθυνοι σχεδιασμού οι οποίοι πέρασαν μια εξαντλητική διαδικασία για να κερδίσουν την πιστοποίηση. Άλλοι μπορεί να έχουν δοκιμάσει να γίνουν σύμβουλοι επενδύσεων. Άλλοι, όπως αυτοί που υπηρετούν σε μια επιτροπή επενδύσεων, μπορεί να είναι καταπιστευματοδόχος εξαιτίας του ρόλου τους στην επιτροπή.
Σιγουρευτείτε ότι ρωτάτε για την εκπαίδευση και το ιστορικό των συμβούλων σας, ακόμη και αν πρόκειται για καταπιστευματοδόχους.
3) Είναι δύσκολο να επιβληθεί
Είναι αλήθεια ότι ένας καταπιστευματοδόχος που παραβιάζει το καθήκον του μπορεί να αντιμετωπίσει σκληρές αστικές και ποινικές κυρώσεις, αλλά αποδεικνύοντας ότι ένας καταπιστευματοδόχος παραβίασε την ευθύνη τους μπορεί να είναι δύσκολο να αποδειχθεί στο δικαστήριο. Εάν ένας καταπιστευματοδόχος πιστεύει ότι ενεργούσε προς το συμφέρον του πελάτη του όταν τοποθετούσε τον εν λόγω πελάτη σε μια επένδυση η οποία αργότερα κατέληξε σε μεγάλες απώλειες, αυτό δεν είναι απαραίτητα παραβίαση του προτύπου. Ορισμένες περιπτώσεις έχουν αρκετές πραγματικές βάσεις για να δικαστούν, αλλά η προσπάθεια να αποδειχθεί ότι κάποιος είχε κακή πρόθεση προς έναν πελάτη ή μια ομάδα επενδυτών είναι δύσκολη.
4) Ένας καταπιστευματοδόχος εγγυάται ένα κέρδος
Σύμφωνα με τους κανόνες της βιομηχανίας, κανένας οικονομικός σύμβουλος δεν μπορεί να εγγυηθεί ότι θα επωφεληθείτε από οποιαδήποτε επένδυση. Όλες οι επενδύσεις έρχονται με κίνδυνο και αν δεν βλέπετε τα αποτελέσματα που ελπίζατε, αυτό δεν σημαίνει ότι ο σύμβουλός σας παραβίασε τα καθήκοντά του.
5) Οι καταπιστευματοδόχοι είναι πάντα ειλικρινείς
Βεβαίως, ένα μεγάλο ποσοστό οικονομικών συμβούλων βρίσκεται στην επιχείρηση για να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας και δεν θα σας συμβούλευαν να προβείτε σε ενέργειες αντίθετες προς το συμφέρον σας. Η ύπαρξη ενός καταπιστευματοδόχου σημαίνει ότι προασπίζετε πρώτα το ενδιαφέρον του πελάτη σας και ότι δεν εξυπηρετείτε. Ακόμα, μερικοί άνθρωποι θα είναι πάντα καλοί ηθοποιοί και θα συμπεριφέρονται με τρόπους που παραβιάζουν τη συμπεριφορά καταπιστευματοδόχου.
Κάθε βιομηχανία έχει ένα ορισμένο αριθμό ανθρώπων που πρέπει να αποφεύγονται ανεξάρτητα από τον τίτλο τους. Ερευνήστε οποιονδήποτε θα σας βοηθήσει να λάβετε αποφάσεις σχετικά με τα χρήματά σας.
Η κατώτατη γραμμή
Αναμείνετε ένα υψηλό επίπεδο φροντίδας από τον καταπιστευματοδόχο σας, αλλά μην αφήνετε ποτέ την φρουρά σας κάτω. Κανείς δεν ενδιαφέρεται περισσότερο για τα χρήματά σας από ό, τι εσείς. Δεν χρειάζεται να είστε ειδικός, αλλά θα πρέπει να έχετε αρκετές γνώσεις για να λαμβάνετε τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με όλες τις οικονομικές σας υποθέσεις.
