Όταν επισκέπτεστε έναν νέο προορισμό, σας βοηθά να χαρτογραφήσετε τις οδηγίες. Μόλις φτάσετε, είναι καλή στιγμή να κάνετε ένα σχέδιο δραστηριότητας. Εάν πηγαίνετε σε ένα κρατικό πάρκο για μια πεζοπορία, θα θελήσετε να καθορίσετε πώς να φτάσετε εκεί και ποια διαδρομή να ακολουθήσετε στο πάρκο.
Παρόμοια με μια αποστολή, μια δήλωση επενδυτικής πολιτικής (IPS) είναι ένας οδηγός για το οικονομικό σας μέλλον.
Τι είναι μια δήλωση επενδυτικής πολιτικής (IPS);
Ένα IPS είναι ο χάρτης, το χρονοδιάγραμμα δραστηριοτήτων και το έγγραφο αποτελεσμάτων μεταξύ ενός οικονομικού συμβούλου και ενός πελάτη. Το πρώτο τμήμα της δήλωσης περιλαμβάνει τους γενικούς επενδυτικούς στόχους και στόχους του πελάτη. Το επόμενο στοιχείο εξετάζει τη διαδρομή που ακολουθεί ο σύμβουλος, σε συνεργασία με τον πελάτη, για την επίτευξη ενός συνόλου στόχων.
Οι λεπτομέρειες περιλαμβάνουν θέματα όπως η κατανομή ενεργητικού, η ανοχή κινδύνου και οι οικονομικοί στόχοι.
(Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο: Κέρδος με τις Δηλώσεις Πολιτικής Επενδύσεων .)
Ένα παράδειγμα ενός IPS
Ρίξτε μια ματιά στο παρακάτω πλασματικό παράδειγμα μιας δήλωσης επενδυτικής πολιτικής.
Επενδυτική πρώτη συμβουλευτική, LLC Επενδυτική Πολιτική Δήλωση για τον Juan Martinez
Περίληψη των κυριότερων σημείων:
Juan Martinez, μεμονωμένος επενδυτής, ηλικίας 55 ετών
Χαρτοφυλάκιο: Ατομική, φορολογητέα
Κράτος: Καλιφόρνια
Αναγνωριστικό φορολογίας: xxx-xx-xxxx
Τρέχον ενεργητικό: $ 500.000
Στόχος επιστροφής: 6%
Όριο απώλειας ενός έτους (σενάριο χειρότερης περίπτωσης): 15-18%
Στόχοι:
- Μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και διατήρηση κεφαλαίουΠεριγραφή κινδύνου: Συντηρητική Διεθνής, συμπεριλαμβανομένων αναπτυγμένων και αναπτυσσόμενων αγορών
Σταθερός
- Αμερικάνικα ΟμόλογαΓενικάΓραμματικά ΧρεόγραφαΑγώγιμα Ομολογιακά Αμοιβαία ΚεφάλαιαΠεριφερειακά Αμοιβαία Κεφάλαια Επενδύσεων (REIT) Παγκόσμια ΟμόλογαGlobal REITs
Αναπροσαρμογή της κατανομής του ενεργητικού:
Σύμφωνα με στοιχεία της Vanguard, δεν υπάρχει γενικά συμφωνημένη κατανομή ενεργητικού. Επίσης, δεν υπάρχουν στοιχεία που να προτείνουν την επανεξισορρόπηση συχνότερα από ότι κάθε χρόνο. Έτσι, το χαρτοφυλάκιο θα επανεξισορροπείται ετησίως, ενώ προσπαθεί να ελαχιστοποιήσει τις φορολογικές συνέπειες των πωλήσεων περιουσιακών στοιχείων.
Παρακολούθηση των επιδόσεων:
Κάθε αποδόσεις των αμοιβαίων κεφαλαίων ή των χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο θα συγκριθούν με το σχετικό σημείο αναφοράς τους. Κάθε απόκλιση από αυτό το σημείο αναφοράς θα αξιολογείται και θα συζητείται ετησίως. Οι εκμεταλλεύσεις θα συγκριθούν επίσης με κεφάλαια της ομότιμης ομάδας.
Οι παράμετροι για την πώληση ενός αμοιβαίου κεφαλαίου λόγω κακής απόδοσης περιλαμβάνουν ένα έτος με απόκλιση μεγαλύτερη του 1% από το δείκτη αναφοράς ή / και πτώση στο κάτω μισό της ομάδας αμοιβαίων κεφαλαίων.
Τα κόστη θα παρακολουθούνται ετησίως για να διασφαλιστεί ότι το συνολικό κόστος δεν ξεπερνά το 1% του συνόλου των επενδύσεων.
Ετησίως, τουλάχιστον, το συνολικό χαρτοφυλάκιο θα παρακολουθείται για να εξετάσει εάν οι αρχικοί στόχοι έχουν τεθεί σε ισχύ ή έχουν αλλάξει. Οι επιδόσεις και οι αμοιβές θα συμπεριληφθούν επίσης σε αυτή τη διάσκεψη. Μαζί, ο κ. Martinez και ο σύμβουλος θα καθορίσουν τη μελλοντική πορεία του χαρτοφυλακίου.
Η κατώτατη γραμμή
Μια δήλωση επενδυτικής πολιτικής είναι προσωπική και εξατομικευμένη για τις περιστάσεις του πελάτη του συμβούλου. Το προηγούμενο παράδειγμα είναι ένας τύπος IPS. Κάθε οικονομική συμβουλευτική εταιρεία θα έχει μια δήλωση της δήλωσής της.
Τέλος, οι μεγάλες εταιρείες μεσιτείας επενδύσεων έχουν επίσης δηλώσεις επενδυτικής πολιτικής για τα μεμονωμένα αμοιβαία κεφάλαια τους ή / και ομάδες πελατών. Η δήλωση επενδυτικής πολιτικής διατηρεί τόσο τον πελάτη όσο και τον σύμβουλο στην ίδια επενδυτική σελίδα και κρατά τον σύμβουλο υπεύθυνο σε ένα συγκεκριμένο πρότυπο.
(Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ηθικά πρότυπα που πρέπει να περιμένετε από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους .)
