Τι είναι ένα Annuity Certain;
Μια πρόβλεψη ασφαλίστρου είναι μια επένδυση που παρέχει μια σειρά πληρωμών για μια καθορισμένη περίοδο σε ένα πρόσωπο ή τον δικαιούχο ή την περιουσία του ατόμου. Πρόκειται για μια επένδυση σε συνταξιοδοτικά εισοδήματα που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Η πρόσοδος μπορεί επίσης να ληφθεί ως κατ 'αποκοπή ποσό. Επειδή έχει μια καθορισμένη ημερομηνία λήξης, μια συγκεκριμένη πρόσοδος πληρώνει γενικά ένα υψηλότερο ποσοστό απόδοσης από μια προσόδου κατά τη διάρκεια ζωής. Οι τυπικοί όροι είναι 10, 15 ή 20 χρόνια.
Βασικές τακτικές
- Μια πρόβλεψη ορισμένων εξασφαλίζει ένα εγγυημένο εισόδημα συνταξιοδότησης για μια προκαθορισμένη περίοδο. Δεν είναι μια καλή μακροπρόθεσμη στρατηγική συνταξιοδότησης από μόνη της, αλλά μπορεί να είναι χρήσιμη σε ορισμένες περιπτώσεις ως βραχυπρόθεσμο συμπλήρωμα εισοδήματος. Η ετήσια πρόσοδος αποδίδει χαμηλότερο ποσοστό της επιστροφής, αλλά η πληρωμή είναι εγγυημένη για τη ζωή του ετήσιου ή του επιζώντος συζύγου. Η πρόβλεψη ορισμένων μπορεί να έχει υψηλό κόστος εκ των προτέρων και άλλες αμοιβές όπως συμβαίνει με τις παραδοσιακές προσόδους.
Κατανόηση της προκαταβολής
Η καθορισμένη ημερομηνία λήξης διαφοροποιεί την προκαταβολή από την προσφορά ζωής. Το τελευταίο παρέχει αποζημιώσεις για το υπόλοιπο της ζωής του αναδομένου και, σε ορισμένες περιπτώσεις, για τη ζωή του συζύγου του επενδυτή. Μια χαμηλότερη πληρωμή θα προσφερθεί για μια προσόδου ζωής λόγω της αβεβαιότητας του όρου. Τα συνώνυμα ορισμένων περιόδων προσόδου περιλαμ- βάνουν χρόνια συγκεκριμένη προσόδου, περίοδο σύνταξης προσόδου, προκαταβολή σταθερού επιτοκίου και εγγυημένο όρο ή εγγυημένη πρόσοδο περιόδου.
Ο επενδυτής σε συγκεκριμένη πρόσοδο θα μπορούσε εύκολα να ξεπεράσει την περίοδο πληρωμής. Προσέχετε να βασίζεστε σε ένα για εισόδημα από τη συνταξιοδότηση.
Στην περίπτωση της συγκεκριμένης πρόβλεψης, ο αγοραστής επιλέγει για πόσο χρονικό διάστημα θα καταβληθεί το επίδομα. Οι πληρωμές θα συνεχίσουν να γίνονται μέχρι τη λήξη τους, είτε στον αγοραστή είτε στον δικαιούχο του αγοραστή.
Είναι μια σωστή προσφορά για εσάς;
Μια πρόσοδος μπορεί να είναι χρήσιμη ως βραχυπρόθεσμο συμπλήρωμα εισοδήματος, αλλά δεν είναι μακροπρόθεσμη στρατηγική συνταξιοδότησης.
Δηλαδή, το άτομο που επενδύει σε μεγάλο βαθμό σε κάποια προσόδου θα μπορούσε εύκολα να ξεπεράσει την περίοδο πληρωμής και να αναγκαστεί να ζήσει με μειωμένο εισόδημα στη συνέχεια.
Η συγκεκριμένη επιλογή προσόδου μπορεί να είναι χρήσιμη για τη συμπλήρωση του εισοδήματος λόγω συνταξιοδότησης για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, εάν ένας επενδυτής αποσυρθεί από την ηλικία των 62 ετών αλλά θέλει να περιμένει να εισπράξει το πλήρες επίδομα κοινωνικής ασφάλισης σε ηλικία 67 ετών, μια συγκεκριμένη πρόσοδος μπορεί να καλύψει το χάσμα εισοδήματος, προβλέποντας έναν επιζώντα σύζυγο σε περίπτωση ανάγκης.
Σε αντίθεση με πολλές άλλες επενδύσεις, το συνολικό ποσό της πληρωμής είναι εγγυημένο. Αυτό και μόνο το καθιστά ελκυστική επιλογή για μερικούς.
Κρίση των προσόδων
Η συγκεκριμένη πρόσοδος έρχεται με τα ίδια αρνητικά αποτελέσματα με άλλα είδη προσόδων. Μπορούν να έχουν υψηλές αμοιβές και προκαταβολές σε σχέση με άλλες επιλογές εισοδήματος, όπως τα CD. Μπορούν να έρθουν με ένα τέλος παράδοσης που τους καθιστά δαπανηρή την πρόσβαση νωρίς. Ορισμένοι έχουν εξαιρετικά περίπλοκους και εξωτικούς όρους και προϋποθέσεις που ο επενδυτής θα ήταν συνετός να διαβάσει προσεκτικά. Συχνά πωλούνται από πωλητές που εργάζονται επί προμήθειας και αυτό προέρχεται από την πληρωμή σας. Τέλος, οι καθαρές αποδόσεις σε μια προσόδου φορολογούνται ως συνηθισμένο εισόδημα.
