Καλύτερο ρομπότ

Οι καλύτεροι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν εύκολη ρύθμιση λογαριασμών, ισχυρό σχεδιασμό στόχων, υπηρεσίες λογαριασμού, διαχείριση χαρτοφυλακίου και χαρακτηριστικά ασφαλείας, προσεκτική εξυπηρέτηση πελατών, ολοκληρωμένη εκπαίδευση και χαμηλές αμοιβές.

Οι καλύτεροι Robo-Advisors του 2019

Η λίστα με τους πέντε κορυφαίους συμβούλους ρομπότ:

• Wealthfront M1 FinanceBetterment Προσωπικό κεφάλαιο Interactive Συμβούλους

Πλεονεκτήματα

4.4

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
• Τέλη: 0, 25% για τους περισσότερους λογαριασμούς, καμία προμήθεια διαπραγμάτευσης ή τέλη για αποσύρσεις, ελάχιστα ή μεταφορές. 0, 42% -0, 46% για 529 σχέδια. Τα υποκείμενα χαρτοφυλάκια των ETFs είναι κατά μέσο όρο 0, 07% -0, 16% αμοιβή διαχείρισης

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Η Wealthfront κερδίζει την πρώτη θέση στην κατάταξη των συνεργατών μας με τον κερδοφόρο συνδυασμό της βοήθειας σχεδιασμού στόχων, της ευκολίας χρήσης, της διαφάνειας κατά την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου και των υπηρεσιών λογαριασμού. Ακόμα και χωρίς να έχετε λογαριασμό Wealthfront, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο οικονομικού προγραμματισμού Path, το οποίο σας δίνει μια εικόνα της οικονομικής κατάστασής σας και εάν είστε σε καλό δρόμο προς αποχώρηση. Το Wealthfront σάς επιτρέπει να δανειστείτε έναντι της αξίας του χαρτοφυλακίου σας ως πίστωση. Αυτό μπορεί να γίνει μόνο όταν το χαρτοφυλάκιό σας έχει συγκεντρώσει τουλάχιστον 25.000 δολάρια. Καθώς το υπόλοιπο του λογαριασμού σας αυξάνεται, έχετε πρόσβαση σε πρόσθετες υπηρεσίες, όπως η προσθήκη μεμονωμένων μετοχών και το πρόγραμμα Smart Beta.

Πλεονεκτήματα

• Εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού που σας βοηθούν να δείτε τη μεγάλη εικόνα

• Οι καλύτερες δυνατότητες προγραμματισμού στόχων όλων των robo-συμβούλων

• Γραμμή χαρτοφυλακίου πίστωσης για λογαριασμούς άνω των 25.000 δολαρίων

• Η συλλογή των φορολογικών ζημιών είναι διαθέσιμη για όλους τους φορολογητέους λογαριασμούς

• Διαθέσιμοι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών

Μειονεκτήματα

• Δεν υπάρχει συζήτηση σε απευθείας σύνδεση για υποψήφιους πελάτες ή υπάρχοντες πελάτες

• Οι μεγαλύτεροι λογαριασμοί ενδέχεται να περιλαμβάνουν αμοιβαία κεφάλαια με πολύ υψηλότερες αναλογίες εξόδων

• Τα χαρτοφυλάκια κάτω από $ 100.000 δεν είναι προσαρμόσιμα πέρα ​​από τις ρυθμίσεις κινδύνου

• Η Wealthfront δεν φέρει ασφάλιση πέραν της τυπικής κάλυψης SIPC

M1 Finance

4.2

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 100 (ελάχιστο ποσό 500 ευρώ για λογαριασμούς συνταξιοδότησης)
• Χρέωση: 0%

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Το M1 Finance δεν είναι ακριβώς ένας robo-σύμβουλος, δεδομένου ότι είναι εγγεγραμμένος ως μεσίτης / έμπορος. Παρέχει όμως ένα μοναδικό συνδυασμό αυτοματοποιημένων επενδύσεων με υψηλό επίπεδο προσαρμογής, επιτρέποντας στους πελάτες να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο προσαρμοσμένο στις ακριβείς προδιαγραφές τους. Μπορείτε να δημιουργήσετε χαρτοφυλάκια που περιέχουν ETF χαμηλού κόστους ή να χρησιμοποιήσετε μεμονωμένα αποθέματα - ή και τα δύο. Ο πελάτης-στόχος τους έχει μακροπρόθεσμη εστίαση και μπορεί να έχει χρησιμοποιήσει μια παραδοσιακή μεσιτεία σε απευθείας σύνδεση για να επενδύσει σε μετοχές και ETF, αλλά θέλει μια εναλλακτική λύση χαμηλότερου κόστους που επιτρέπει τις κλασματικές συναλλαγές μετοχών για την εξατομίκευση ενός χαρτοφυλακίου.

Τα χαρτοφυλάκια εμφανίζονται ως "πίτες", τα οποία είναι κυκλικά διαγράμματα με φέτες που αντιπροσωπεύουν κάθε στοιχείο. Αυτοί που επενδύουν για συνταξιοδότηση μπορούν να επενδύσουν σε ένα χαρτοφυλάκιο ημερομηνίας-στόχου που αποτελείται από ETF. Υπάρχουν κοινωνικά υπεύθυνες πίτες, που δημιουργούνται σε συνεργασία με τη Nuveen και προσφέρουν παθητικές επενδυτικές ευκαιρίες. Μπορείτε να δανειστείτε έναντι του χαρτοφυλακίου σας με σχετικά χαμηλό επιτόκιο χρησιμοποιώντας το χαρακτηριστικό M1 Borrow. Πρόκειται για μια εξαιρετικά ευέλικτη πλατφόρμα και περιλαμβάνει δείκτες αποθέματος και ETF, οι οποίοι είναι σπάνιοι στον κόσμο ρομποτάρχων. Υπάρχει μια premium προσφορά, η οποία διαρκεί 125 δολάρια ετησίως που περιλαμβάνει πρόσθετες ευκαιρίες διαπραγμάτευσης, χαμηλότερα επιτόκια δανείων μέσω του M1 Borrow και υψηλότερα επιτόκια σε μετρητά που κρατούνται σε λογαριασμό M1 Spend. Θα κυκλοφορήσει αργότερα φέτος.

Πλεονεκτήματα

• Συναλλαγές κλασματικών μετοχών, ώστε να επενδύσετε πλήρως χωρίς υπερβολές μετρητών

• Δημιουργήστε το δικό σας χαρτοφυλάκιο ή ακολουθήστε ένα από τα 80 χαρτοφυλάκια "εμπειρογνωμόνων"

• Η τυποποιημένη πλατφόρμα επενδύσεων είναι δωρεάν

• Ικανότητα να βλέπετε περιεχόμενο του χαρτοφυλακίου το οποίο μπορείτε να αποκαταστήσετε την ισορροπία ανά πάσα στιγμή

Μειονεκτήματα

• Λογαριασμοί με λιγότερο από $ 20 και καμία δραστηριότητα σε 90 ημέρες χρεώνονται με τέλη διαχείρισης

• Δεν υπάρχει δυνατότητα ηλεκτρονικής συνομιλίας. η περισσότερη υποστήριξη γίνεται μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου

• Δεν υπάρχουν επαγγελματίες του δημοσιονομικού σχεδιασμού στο προσωπικό

• Πολύ λίγη βοήθεια για την επίτευξη οικονομικών στόχων

• Δεν υπάρχει διαθέσιμο διαθέσιμο εργαλείο ενοποίησης λογαριασμού

Βελτίωση

4.1

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 0
• Τέλη: 0, 25% (ετήσια) για ψηφιακό σχέδιο, 0, 40% (ετήσια) για το σχέδιο πριμοδότησης

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι χρήσης του Betterment: μπορείτε να συγχρονίσετε όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς σας για να αποκτήσετε μια συνολική εικόνα των περιουσιακών στοιχείων σας χωρίς να επενδύσετε ή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη Betterment για να επενδύσετε σε ένα από τα προσχεδιασμένα χαρτοφυλάκια τους ή μπορείτε να δημιουργήσετε το δικό σας χαρτοφυλάκιο. Οι φορολογητέοι λογαριασμοί αποσκοπούν στη μεγιστοποίηση των επιστροφών μετά τη φορολογία με τη χρησιμοποίηση της φορολογικής απώλειας και τα χαρτοφυλάκια επαναπροσδιορίζονται όταν είναι απαραίτητο. Υπάρχουν πολλά εργαλεία σχεδιασμού και συμβουλές που προσφέρονται στην πορεία. Τα συνιστώμενα χαρτοφυλάκια εμφανίζονται πριν από τη χρηματοδότηση και μπορείτε να επιλέξετε μια κοινωνικά υπεύθυνη επιλογή αν θέλετε. Η Betterment ξεκίνησε ένα προϊόν διαχείρισης μετρητών στα τέλη Ιουλίου, το οποίο πληρώνει σχετικά υψηλό επιτόκιο.

Το εργαλείο παρακολούθησης του στόχου είναι ευχάριστο από οπτική άποψη και κάνει την πρόοδό σας εύκολη στην παρακολούθηση. Η σε απευθείας σύνδεση συζήτηση ενσωματώνεται στον ιστότοπο και τις εφαρμογές για κινητά. Το ετήσιο τέλος διαχείρισης για έναν τυποποιημένο λογαριασμό είναι 0, 25% του υπολοίπου της Betterment. Για ετήσια αμοιβή διαχείρισης 0, 40%, μπορείτε να κάνετε αναβάθμιση στο σχέδιο Premium, το οποίο προσφέρει πρόσβαση σε οικονομικούς σχεδιαστές.

Πλεονεκτήματα

• Γρήγορη και εύκολη ρύθμιση λογαριασμού

• Τα χαρτοφυλάκια είναι πλήρως διαφανή πριν από τη χρηματοδότηση

• Μπορείτε να συγχρονίσετε εξωτερικούς λογαριασμούς με μεμονωμένους στόχους

• Προσθέστε ένα νέο στόχο ανά πάσα στιγμή και παρακολουθήστε την πρόοδό σας με ευκολία

• Αλλάξτε εύκολα τον κίνδυνο χαρτοφυλακίου ή μεταβείτε σε διαφορετικό είδος χαρτοφυλακίου

Μειονεκτήματα

• Οι χρήστες της λειτουργίας σχεδιασμού συνεχώς ωθούνται για τη χρηματοδότηση ενός λογαριασμού Betterment

• Το πρότυπο σχέδιο αναλαμβάνει χρέωση $ 199 - $ 299 για να μιλήσει σε οικονομικό σχεδιαστή

• Τα χαρτοφυλάκια κοινωνικής ευθύνης επενδύονται σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs)

• Δεν υπάρχει περιθώριο δανεισμού, εξασφαλισμένα δάνεια ή δικαιώματα δανεισμού έναντι του χαρτοφυλακίου σας

Προσωπικό κεφάλαιο

4.1

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 100.000
• Τέλη: 0, 89% έως 0, 49% για λογαριασμούς άνω του 1 εκατ. Δολαρίων

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Το ελάχιστο ποσό του λογαριασμού προσωπικών κεφαλαίων ανέρχεται σε 100.000 δολάρια, γεγονός που τους εξαλείφει για έναν νέο επενδυτή, αλλά οποιοσδήποτε μπορεί να χρησιμοποιήσει το δωρεάν εργαλείο χρηματοοικονομικού προγραμματισμού. Υπάρχουν τρία επίπεδα διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων μόλις ολοκληρώσετε το ελάχιστο ποσό των 100.000 δολαρίων που προσφέρουν υψηλότερα επίπεδα ανθρώπινης βοήθειας καθώς πηγαίνετε. Δεν υπάρχει κανένας γενικός αριθμός υποστήριξης πελατών για να καλέσετε, αφού κάθε πελάτης έχει έναν οικονομικό σύμβουλο εκχωρημένο από την αρχή. Το προσωπικό κεφάλαιο διαθέτει εξαιρετικές στρατηγικές ελαχιστοποίησης της φορολογίας, οι οποίες αποσκοπούν στη μείωση των φορολογικών σας πληρωμών λόγω της επενδυτικής δραστηριότητας. Τα συνιστώμενα χαρτοφυλάκια είναι σχεδιασμένα στρατηγικά για να βοηθήσουν κάθε πελάτη να επιτύχει τους μεμονωμένους στόχους του, αλλά δεν μπορείτε να δείτε το συγκεκριμένο περιεχόμενο μέχρι να χρηματοδοτηθεί ένας λογαριασμός.

Πλεονεκτήματα

• Οι κάτοχοι λογαριασμού έχουν έναν οικονομικό προγραμματιστή κατά την κλήση

• Εξαιρετικές στρατηγικές φορολογικής βελτιστοποίησης

• Πολύ πλούσιοι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν υπηρεσίες Private Client

• Σταθερά εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού

Μειονεκτήματα

• Εξαιρετικά υψηλή απαίτηση ελάχιστου λογαριασμού

• Τα υψηλά τέλη σε σύγκριση με τους ανταγωνιστές μόνο ψηφιακής τεχνολογίας

• Στην εφαρμογή για κινητά λείπουν πολλές βασικές λειτουργίες

• Η διαδικασία εγγραφής απαιτεί τηλεφωνική κλήση με οικονομικό προγραμματιστή

Διαδραστικοί Σύμβουλοι

4

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 1.000 για τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζεται η Interactive Advisors. $ 10.000 - $ 120.000 για τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται οι διαχειριστές μπουτίκ χρημάτων.
• Τέλη: 0, 08-1, 5% ετησίως, ανάλογα με τον σύμβουλο και το χαρτοφυλάκιο που επιλέξατε

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Η Interactive Advisors, μια υπηρεσία που προσφέρει η Interactive Brokers, προσφέρει ένα ευρύ φάσμα χαρτοφυλακίων από τα οποία μπορείτε να επιλέξετε. Στο κάτω άκρο της κλίμακας κόστους, θα βρείτε αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια βασισμένα σε κανόνες από το Smart Beta (0, 08% τέλος διαχείρισης), τα διαφοροποιημένα (0, 20%) και τα μοντέλα κατανομής περιουσιακών στοιχείων (0, 12%), ενώ ενεργά χαρτοφυλάκια διαχειρίζονται διαχειριστές χρήματος βρίσκονται στο υψηλότερο άκρο της περιοχής (0, 50-1, 5%). Οι υπάρχοντες πελάτες μεσιτείας μπορούν να χωρίσουν ένα μέρος των υφιστάμενων χαρτοφυλακίων τους και να επενδύσουν σε ένα (ή περισσότερα) από αυτά που προσφέρονται. Ο δανεισμός περιθωρίου είναι διαθέσιμος, καθώς παίρνετε ένα δάνειο έναντι της αξίας του χαρτοφυλακίου σας.

Η υπηρεσία είναι επί του παρόντος αδύναμη όταν πρόκειται να βοηθήσει τους πελάτες να σχεδιάσουν τους στόχους τους, αλλά υπάρχουν σχέδια για βελτίωση των χαρακτηριστικών σχεδιασμού στόχων τους το 2020. Οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν το IB Investors Marketplace για να αναζητήσουν οικονομικούς σχεδιαστές και επαγγελματίες.

Πλεονεκτήματα

• Ευρύ φάσμα χαρτοφυλακίων που προσφέρονται

• Τα περισσότερα χαρτοφυλάκια περιέχουν μεμονωμένα αποθέματα

• Διαθέσιμα δάνεια περιθωρίου και δάνεια που υποστηρίζονται από χαρτοφυλάκιο

• Το εργαλείο PortfolioAnalyst σάς επιτρέπει να ενοποιήσετε και να παρακολουθείτε τους λογαριασμούς σας

Μειονεκτήματα

• Το άνοιγμα και η χρηματοδότηση λογαριασμού είναι δύσκολο

• Μικρή βοήθεια διαθέσιμη για το σχεδιασμό στόχων

• Οι προμήθειες διακίνησης καθιστούν δύσκολη την εκτίμηση των εξόδων

• Ορισμένοι λογαριασμοί που διαχειρίζονται ενεργά έχουν πολύ υψηλά ελάχιστα

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.