ΟΡΙΣΜΟΣ Κλειστών Στεγαστικών Δανείων
Μια υποθήκη κλειστού τύπου (επίσης γνωστή ως «κλειστό στεγαστικό δάνειο») είναι ένας περιοριστικός τύπος υποθήκης που δεν μπορεί να προπληρωθεί, να επαναδιαπραγματευτεί ή να αναχρηματοδοτήσει χωρίς να καταβάλει το κόστος θραύσης στον δανειστή. Αυτός ο τύπος υποθήκης έχει νόημα για τους αγοραστές κατοικιών που δεν σχεδιάζουν να μετακινηθούν οποτεδήποτε σύντομα και θα δεχθούν μια πιο μακροπρόθεσμη δέσμευση σε αντάλλαγμα για χαμηλότερο επιτόκιο. Τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια απαγορεύουν επίσης την ενεχυρίαση εγγύησης που έχει ήδη δεσμευθεί σε άλλο μέρος.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΔΑΝΕΙΟΥ κλειστού τύπου
Μια υποθήκη κλειστού τύπου μπορεί να έχει ένα σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο και, μαζί με ανοικτά και μετατρέψιμα στεγαστικά δάνεια, είναι κοινή στον Καναδά. Μια ανοικτή υποθήκη μπορεί να εξοφληθεί νωρίς, αλλά θα έχει υψηλότερο επιτόκιο, ενώ μια μετατρέψιμη υποθήκη συνδυάζει τα χαρακτηριστικά των κλειστών και ανοιχτών υποθηκών.
Περιορισμοί που επιβάλλονται από κλειστά στεγαστικά δάνεια
Σύμφωνα με τους όρους μιας κλειστής υποθήκης, ο δανειολήπτης δεν μπορούσε να χρησιμοποιήσει τα ίδια κεφάλαια που έχουν επενδύσει στο σπίτι ως ασφάλεια για πρόσθετη χρηματοδότηση. Για παράδειγμα, εάν ένας δανειζόμενος είναι 15 χρόνια σε μια τριετή υποθήκη κλειστού τύπου και έχει πληρώσει το ήμισυ του χρέους του, δεν μπορεί να πάρει δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή άλλη χρηματοδότηση χωρίς την άδεια του αρχικού δανειστή μαζί με την καταβολή του τέλους θραύσης.
Οι δανειστές μπορούν να προσφέρουν στεγαστικά δάνεια κλειστού τύπου ως μέσο για τον περιορισμό της χορήγησης χρηματοδότησης στον δανειολήπτη. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αδυνατεί να καταβάλει την ενυπόθηκη πίστωση ή να προβεί σε πτωχευτική διαδικασία, ο δανειστής μπορεί να βεβαιωθεί ότι δεν θα υπάρχουν άλλοι δανειστές που να μπορούν να διεκδικήσουν το σπίτι ως ασφάλεια. Σε αντάλλαγμα, ο δανειστής που προσφέρει την υποθήκη κλειστού τύπου θα μπορούσε να διαρθρώσει τη συμφωνία να χορηγήσει στον δανειολήπτη πολύ χαμηλά επιτόκια.
Αν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού είναι σε θέση να πάρει ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, για παράδειγμα εάν η κύρια υποθήκη του είναι ανοικτή, η νέα χρηματοδότηση θα μπορούσε να χαρακτηριστεί ως κλειστή δεύτερη υποθήκη. Σε αντίθεση με το πιστωτικό όριο της εγχώριας δικαιοσύνης, αυτό το είδος χρηματοδότησης δεν θα μπορούσε να επεκταθεί για να επιτρέψει στον οφειλέτη να πάρει ακόμη περισσότερα χρήματα έξω από το σπίτι.
Οι όροι των στεγαστικών δανείων κλειστού τύπου προκάλεσαν ορισμένες ανησυχίες ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να μην γνωρίζουν το πλήρες εύρος του τι συμφώνησαν. Οι περιορισμοί αυτού του είδους χρηματοδότησης περιορίζουν τους τρόπους με τους οποίους ο δανειολήπτης μπορεί να διαρθρώσει τα οικονομικά του, ενώ παρασυρόμαστε από τις δυνατότητες εξαιρετικά χαμηλών επιτοκίων για την υποθήκη. Αυτό σημαίνει, ωστόσο, ότι δεν μπορούν να πληρώσουν το δάνειο νωρίτερα, γεγονός που θα τους επέτρεπε να εξοικονομήσουν χρήματα αντί να πληρώνουν το συνεχιζόμενο ενδιαφέρον για την πλήρη διάρκεια της υποθήκης.
