Πρώτα

Πίνακας περιεχομένων

• Πλεονεκτήματα για πρώτη φορά στο σπίτι
• Εξετάστε τα πριν αγοράσετε
• Η διαδικασία αγοράς
• Συμβουλές για νέους ιδιοκτήτες σπιτιού
• Η κατώτατη γραμμή

Η αγορά ενός σπιτιού μπορεί να αποτελέσει πρόκληση για έναν πρώτο χρονοδιακόπτη. Μετά από όλα, υπάρχουν τόσα πολλά βήματα, καθήκοντα και απαιτήσεις και ίσως να είστε ανήσυχοι για ένα ακριβό λάθος. Αλλά οι πρώτοι ιδιοκτήτες σπιτιού απολαμβάνουν πραγματικά κάποια ειδικά πλεονεκτήματα που δημιουργούνται για να ενθαρρύνουν τους νεοεισερχομένους στην αγορά ακινήτων. Για να απομυθοποιήσετε τη διαδικασία, ώστε να αξιοποιήσετε στο έπακρο την αγορά σας, ακολουθεί μια περιγραφή των όσων πρέπει να λάβετε υπόψη πριν αγοράσετε και τι μπορείτε να περιμένετε από την ίδια την διαδικασία αγοράς καθώς και συμβουλές για να διευκολύνετε τη ζωή αφού αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας.

Βασικές τακτικές

• Οι πρώτοι αγοραστές κατοικιών, όπως ορίζονται από το αμερικανικό Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης, μπορούν να λάβουν βοήθεια από κρατικά προγράμματα, φορολογικές ελαφρύνσεις και ομοσπονδιακά υποστηριζόμενα δάνεια. Πριν αρχίσετε να ψάχνετε, εξετάστε τον τύπο κατοικίας που θα εξυπηρετήσει τις ανάγκες σας, μπορεί να αντέξει οικονομικά, πόσα χρηματοδότηση μπορείτε να εξασφαλίσετε και ποιος θα σας βοηθήσει να διεξάγετε την αναζήτησή σας. Η αγορά ενός σπιτιού περιλαμβάνει την εξεύρεση της ιδιοκτησίας, την εξασφάλιση χρηματοδότησης, την πραγματοποίηση μιας προσφοράς, την επιθεώρηση στο σπίτι και το κλείσιμο της αγοράς. in, είναι σημαντικό να διατηρήσετε το σπίτι σας και να συνεχίσετε να σώζετε.

Το Πλεονέκτημα Πρώτης Πώλησης στο Σπίτι

Η αγορά ενός σπιτιού εξακολουθεί να θεωρείται βασική πτυχή του αμερικανικού ονείρου. Ως αγοραστής για πρώτη φορά, έχετε πρόσβαση σε κρατικά προγράμματα, φορολογικές ελαφρύνσεις και ομοσπονδιακά υποστηριζόμενα δάνεια, αν δεν έχετε τη συνήθη ελάχιστη προκαταβολή - ιδανικά το 20% της τιμής αγοράς για ένα συμβατικό δάνειο - ή είστε μέλος μιας συγκεκριμένης ομάδας (ανατρέξτε στο Σημαντικό μήνυμα υποβολής). Και μπορείτε να είστε κατάλληλος για πρώτη φορά αγοραστής ακόμα και αν δεν είστε αρχάριος.

Ο πρώτος ιδιοκτήτης σπιτιού, σύμφωνα με το Υπουργείο Στέγασης και Ανάπτυξης των ΗΠΑ (HUD), είναι κάποιος που πληροί οποιεσδήποτε από τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Πρόσωπο που δεν έχει κύρια κατοικία για τρία χρόνια. Εάν έχετε την ιδιοκτησία ενός σπιτιού, αλλά ο σύζυγός σας δεν έχει, τότε μπορείτε να αγοράσετε ένα μέρος μαζί ως homebuyers για πρώτη φορά. Ένας μόνο γονέας που έχει μόνο ένα σπίτι με έναν πρώην σύζυγο, ενώ παντρεύτηκε. Ένας εκτοπισμένος οικιακός που ανήκει μόνο σύζυγος. Ένα άτομο που έχει μόνο κύρια κατοικία που δεν έχει μονίμως τοποθετηθεί σε μόνιμο ίδρυμα σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς. Ένα άτομο που έχει μόνο ιδιοκτησία που δεν συμμορφώνεται με κρατικούς, τοπικούς ή οικοδομικούς κώδικες και ποια δεν μπορεί να συμμορφωθεί με λιγότερο από το κόστος κατασκευής μιας μόνιμης δομής.

Κορυφαίες συμβουλές για την αγορά του πρώτου σπιτιού σας

6 ερωτήσεις που πρέπει να εξετάσετε πριν αγοράσετε

Το πρώτο σας βήμα είναι να καθορίσετε ποιοι είναι οι μακροπρόθεσμοι στόχοι σας και πώς η ιδιοκτησία στο σπίτι ταιριάζει με αυτούς τους στόχους. Ίσως απλά προσπαθείτε να μετατρέψετε όλες αυτές τις "χαμένες" πληρωμές ενοικίου σε πληρωμές ενυπόθηκων δανείων που σας προσφέρουν κάτι απτό: Ίδια κεφάλαια. Ή ίσως βλέπετε την ιδιοκτησία στο σπίτι ως ένδειξη της ανεξαρτησίας και απολαύστε την ιδέα να είστε ο ιδιοκτήτης σας. Η αγορά ενός σπιτιού μπορεί επίσης να είναι μια καλή επένδυση. Η συρρίκνωση των στόχων της μεγάλης εικόνας των ιδιοκτητών σπιτιού σας θα σας καθοδηγήσει προς τη σωστή κατεύθυνση. Ακολουθούν έξι ερωτήματα που πρέπει να εξεταστούν.

1. Πώς είναι η οικονομική σας υγεία;

Πριν κάνετε κλικ σε σελίδες ηλεκτρονικών καταχωρίσεων ή ερωτευτείτε με το σπίτι των ονείρων σας, κάντε έναν σοβαρό έλεγχο των οικονομικών σας. Πρέπει να είστε προετοιμασμένοι τόσο για την αγορά όσο και για τις τρέχουσες δαπάνες ενός σπιτιού. Το αποτέλεσμα αυτού του ελέγχου θα σας πει εάν είστε έτοιμοι να κάνετε αυτό το μεγάλο βήμα ή αν χρειάζεται να κάνετε περισσότερα για να προετοιμαστείτε. Ακολουθήστε αυτά τα βήματα:

Κοιτάξτε τις αποταμιεύσεις σας. Μην σκέφτεστε καν να αγοράσετε ένα σπίτι πριν να έχετε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης με τρεις έως έξι μήνες των εξόδων διαβίωσης. Όταν αγοράζετε ένα σπίτι, θα υπάρξουν σημαντικά προκαταβολικά έξοδα, συμπεριλαμβανομένου του κόστους προκαταβολής και κλεισίματος. Χρειάζεστε χρήματα που διατίθενται όχι μόνο για τα έξοδα αυτά, αλλά και για τα ταμεία έκτακτης ανάγκης. Οι δανειστές θα το απαιτήσουν.

Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις είναι η διατήρηση των αποταμιεύσεών σας σε ένα προσιτό, σχετικά ασφαλές όχημα, το οποίο εξακολουθεί να προσφέρει απόδοση, ώστε να συμβαδίζετε με τον πληθωρισμό.

• Εάν έχετε ένα έως τρία χρόνια για να πραγματοποιήσετε το στόχο σας, ένα πιστοποιητικό κατάθεσης μπορεί να είναι μια καλή επιλογή. Δεν πρόκειται να σας κάνει πλούσιους, αλλά δεν πρόκειται να χάσετε ούτε χρήματα (εκτός και αν χτυπηθείτε με ποινή για εξαργύρωση νωρίς). Η ίδια ιδέα μπορεί να εφαρμοστεί στην αγορά ενός βραχυπρόθεσμου ομολογιακού χαρτοφυλακίου ή ενός χαρτοφυλακίου σταθερού εισοδήματος που θα σας δώσει κάποια ανάπτυξη αλλά και να σας προστατεύσει από την ταραχώδη φύση των χρηματιστηριακών αγορών. Εάν έχετε έξι μήνες έως ένα χρόνο, διατηρήστε το χρήμα υγρό. Ένας λογαριασμός αποταμίευσης υψηλής απόδοσης μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή. Βεβαιωθείτε ότι είναι ασφαλισμένο από την FDIC (οι περισσότερες τράπεζες είναι) έτσι ώστε αν η τράπεζα πηγαίνει κάτω θα έχετε ακόμα πρόσβαση στα χρήματά σας μέχρι και 250.000 δολάρια.

Ελέγξτε τις δαπάνες σας. Πρέπει να γνωρίζετε ακριβώς πόσο ξοδεύετε κάθε μήνα - και πού πηγαίνει. Αυτός ο υπολογισμός θα σας πει πόσο μπορείτε να διαθέσετε σε μια πληρωμή υποθηκών. Βεβαιωθείτε ότι έχετε λογαριασμό για όλα - βοηθητικά προγράμματα, τρόφιμα, συντήρηση αυτοκινήτων και πληρωμές, χρέος σπουδαστών, είδη ένδυσης, δραστηριότητες για παιδιά, ψυχαγωγία, αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, τακτικές αποταμιεύσεις και διάφορα άλλα αντικείμενα.

Ελέγξτε την πίστωσή σας. Γενικά, για να δικαιούστε ένα στεγαστικό δάνειο, θα χρειαστεί καλή πίστωση, ιστορικό πληρωμής των λογαριασμών σας εγκαίρως και ανώτατο όριο χρέους προς εισόδημα (DTI) 43%. Οι δανειστές αυτές τις μέρες προτιμούν γενικά να περιορίζουν τα έξοδα στέγης (βασικά, επιτόκια, φόροι και ασφάλεια ιδιοκτητών κατοικιών) σε περίπου 30% του μηνιαίου ακαθάριστου εισοδήματος των δανειοληπτών, αν και αυτό μπορεί να ποικίλει σημαντικά ανάλογα με την τοπική αγορά ακινήτων.

2. Ποιος τύπος κατοικίας θα ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας;

Έχετε μια σειρά επιλογών κατά την αγορά ενός οικιστικού ακινήτου: ένα παραδοσιακό μονοκατοικία, ένα duplex, ένα αρχοντικό, ένα condo, ένα συνεταιρισμό ή ένα κτίριο πολλών οικογενειών με δύο έως τέσσερις μονάδες. Κάθε επιλογή έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της, ανάλογα με τους στόχους ιδιοκτησίας σπιτιού σας, επομένως πρέπει να αποφασίσετε ποιος τύπος ιδιοκτησίας θα σας βοηθήσει να επιτύχετε αυτούς τους στόχους. Μπορείτε να εξοικονομήσετε την τιμή αγοράς σε οποιαδήποτε κατηγορία, επιλέγοντας ένα ανώτατο όριο σταθεροποίησης, αλλά να είστε προειδοποιημένοι: Το ποσό του χρόνου, ιδίων ιδίων ιδίων κεφαλαίων και χρημάτων που απαιτούνται για να μετατρέψετε ένα ανώτερο στέλεχος στο σπίτι των ονείρων σας μπορεί να είναι πολύ περισσότερο από ό, τι έχετε διαπραγματευτεί Για.

3. Ποιες συγκεκριμένες λειτουργίες θέλετε να έχετε στο σπίτι σας;

Ενώ είναι καλό να διατηρήσετε κάποια ευελιξία σε αυτόν τον κατάλογο, κάνετε ίσως τη μεγαλύτερη αγορά της ζωής σας και αξίζετε ότι η αγορά σας ταιριάζει τόσο τις ανάγκες σας όσο και τις επιθυμίες σας όσο το δυνατόν πιο στενά. Η λίστα σας θα πρέπει να περιλαμβάνει βασικές επιθυμίες, όπως το μέγεθος και τη γειτονιά, σε όλη τη διαδρομή προς τα μικρότερα στοιχεία όπως η διάταξη του μπάνιου και μια κουζίνα εξοπλισμένη με ανθεκτικές συσκευές.

4. Πόσα υποθήκη δικαιούστε;

Πριν ξεκινήσετε τις αγορές σας, είναι σημαντικό να έχετε μια ιδέα για το πόσο ένας δανειστής θα σας δώσει να αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας. Μπορεί να νομίζετε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι 300.000 δολαρίων, αλλά οι δανειστές μπορεί να πιστεύουν ότι είστε μόνο καλός για $ 200.000 με βάση παράγοντες όπως το πόσο άλλο χρέος έχετε, το μηνιαίο σας εισόδημα και πόσο καιρό είστε στην τρέχουσα δουλειά σας. Επιπλέον, πολλοί μεσίτες δεν θα ξοδέψουν χρόνο με πελάτες που δεν έχουν διευκρινίσει πόσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά να ξοδέψουν.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε προ-εγκριθεί για ένα δάνειο πριν να κάνετε μια προσφορά σε ένα σπίτι: Σε πολλές περιπτώσεις, οι πωλητές δεν θα διασκεδάσουν ακόμη και μια προσφορά που δεν συνοδεύεται από προ-έγκριση υποθηκών. Το κάνετε αυτό με την υποβολή αίτησης για υποθήκη και την ολοκλήρωση της απαραίτητης γραφειοκρατίας. Είναι ωφέλιμο να κάνετε αγορές για έναν δανειστή και να συγκρίνετε τα επιτόκια και τις αμοιβές χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο όπως έναν υπολογισμό υποθηκών ή αναζητήσεις Google.

5. Πόσο σπίτι μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά;

Μερικές φορές μια τράπεζα θα σας δώσει ένα δάνειο για περισσότερο σπίτι από ό, τι πραγματικά θέλετε να πληρώσετε. Ακριβώς επειδή μια τράπεζα λέει ότι θα σας δανείσει 300.000 δολάρια δεν σημαίνει ότι θα έπρεπε πραγματικά να δανειστείτε τόσο πολύ. Πολλοί πρώτοι αγοραστές κατοικιών κάνουν αυτό το λάθος και καταλήγουν σε «φτωχούς σπιτιού» με λίγη αριστεία αφού κάνουν την μηνιαία πληρωμή υποθηκών τους για να καλύψουν άλλα έξοδα, όπως ρούχα, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, διακοπές, διασκέδαση ή ακόμη και τρόφιμα.

Για να αποφασίσετε πόσο μεγάλο δάνειο θα πάρετε πραγματικά, θα θέλετε να δείτε το συνολικό κόστος του σπιτιού, όχι μόνο τη μηνιαία πληρωμή. Εξετάστε πόσο υψηλοί είναι οι φόροι ακίνητης περιουσίας στη γειτονιά που επιλέξατε, πόσο θα κοστίσει η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού, πόσο θα προβλέπετε δαπάνες για τη συντήρηση ή τη βελτίωση του σπιτιού και πόσο θα είναι το κόστος κλεισίματος.

6. Ποιος θα σας βοηθήσει να βρείτε ένα σπίτι και να σας καθοδηγήσει μέσω της αγοράς;

Ένας κτηματομεσίτης θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε σπίτια που ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας και βρίσκονται στην περιοχή τιμών σας, στη συνέχεια συναντήστε μαζί σας για να δείτε αυτά τα σπίτια. Μόλις επιλέξετε ένα σπίτι για αγορά, αυτοί οι επαγγελματίες μπορούν να σας βοηθήσουν στη διαπραγμάτευση ολόκληρης της διαδικασίας αγοράς, συμπεριλαμβανομένης της προσφοράς, της λήψης δανείου και της ολοκλήρωσης της γραφειοκρατίας. Μια καλή εμπειρογνωμοσύνη του κτηματομεσίτη μπορεί να σας προστατεύσει από τυχόν παγίδες που μπορεί να αντιμετωπίσετε κατά τη διάρκεια της διαδικασίας. Οι περισσότεροι πράκτορες λαμβάνουν προμήθεια, που καταβάλλεται από τα έσοδα του πωλητή.

1:34

Πιστώσεις για τους κατ 'οίκον αγοραστές κατοικιών

Η διαδικασία αγοράς

Τώρα που έχετε αποφασίσει να πάρετε το βύθισμα, ας διερευνήσουμε τι μπορείτε να περιμένετε από την διαδικασία οικοδόμησης ίδια. Αυτό μπορεί να είναι ένας χαοτικός χρόνος με τις προσφορές και τους αντιτρομοκράτες να πετούν με τρελό τρόπο, αλλά αν είστε προετοιμασμένοι για την ταλαιπωρία (και τα γραφειοκρατία), μπορείτε να περάσετε από τη διαδικασία με την υγεία σας άθικτη. Εδώ είναι η βασική πρόοδος που μπορείτε να περιμένετε:

Βρείτε ένα σπίτι

Βεβαιωθείτε ότι έχετε επωφεληθεί από όλες τις διαθέσιμες επιλογές για την εύρεση σπιτιών στην αγορά, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης του κτηματομεσιτικού σας γραφείου, της αναζήτησης ηλεκτρονικών καταλόγων και της οδήγησης γύρω από τις γειτονιές που σας ενδιαφέρουν στην αναζήτηση σημάτων πώλησης. Βάλτε μερικούς φακούς έξω με τους φίλους σας, την οικογένειά σας, καθώς και τις επαγγελματικές επαφές, επίσης. Ποτέ δεν ξέρετε πού μπορεί να έρθει μια καλή αναφορά ή οδηγός σε ένα σπίτι.

Μόλις κάνετε σοβαρά ψώνια για ένα σπίτι, μην βαδίζετε σε ένα ανοιχτό σπίτι χωρίς να έχετε έναν πράκτορα (ή τουλάχιστον να είστε έτοιμοι να πετάξετε το όνομα κάποιας με τον οποίο υποτίθεται ότι εργάζεστε). Μπορείτε να δείτε πώς μπορεί να μην λειτουργήσει προς το συμφέρον σας να αρχίσετε να ασχολείστε με έναν αντιπρόσωπο ενός πωλητή πριν επικοινωνήσετε με έναν δικό σας.

Εάν είστε σε έναν προϋπολογισμό, αναζητήστε τα σπίτια των οποίων το πλήρες δυναμικό δεν έχει ακόμη πραγματοποιηθεί. Ακόμα κι αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αντικαταστήσετε την αποκρουστική ταπετσαρία στο μπάνιο τώρα, ίσως είστε πρόθυμοι να ζήσετε μαζί της για λίγο, σε αντάλλαγμα για να φτάσετε σε ένα μέρος που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Αν το σπίτι ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας σε σχέση με τα μεγάλα πράγματα που είναι δύσκολο να αλλάξουν, όπως η τοποθεσία και το μέγεθος, μην αφήνετε τις σωματικές ατέλειες να σας απομακρύνουν. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού για πρώτη φορά θα πρέπει να αναζητήσουν ένα σπίτι που μπορούν να προσδώσουν αξία, καθώς αυτό εξασφαλίζει ένα χτύπημα στην ισότητα για να τους βοηθήσει να ανεβάσουν την κλίμακα ιδιοκτησίας.

Εξετάστε τις επιλογές χρηματοδότησής σας και την ασφαλή χρηματοδότηση

Οι πρώτοι αγοραστές κατοικιών έχουν μια ευρεία ποικιλία επιλογών για να τους βοηθήσουν να φτάσουν σε ένα σπίτι - και αυτές που είναι διαθέσιμες σε οποιονδήποτε αγοραστή, συμπεριλαμβανομένων στεγαστικών δανείων από την Federal Housing Authority (FHA) και εκείνων που απευθύνονται κυρίως σε αρχάριους. Πολλά πρώτα προγράμματα homebuyer προσφέρουν ελάχιστες προκαταβολές από 3% έως 5% (έναντι του συνήθους 20%) και μερικές δεν απαιτούν καθόλου προκαταβολή. Φροντίστε να εξετάσετε ή να εξετάσετε:

• Κατάλογος πόρων του HUD. Παρόλο που η ίδια η κρατική υπηρεσία δεν χορηγεί επιχορηγήσεις απευθείας σε ιδιώτες, χορηγεί κονδύλια που προορίζονται για κατ 'οίκον αγοραστές σε οργανισμούς με καθεστώς απαλλαγής από το φόρο IRS. Η ιστοσελίδα του HUD έχει λεπτομέρειες. Το FHA (και το πρόγραμμα δανεισμού του) είναι μέρος του HUD. Ο IRA σας. Κάθε αρχικός ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να αποσύρει έως και 10.000 δολάρια από τους μεμονωμένους παραδοσιακούς IRA ή Roth IRA χωρίς να πληρώσει το 10% της ποινής για την πρόωρη αποχώρησή του (αλλά θα εξακολουθείτε να πληρώνετε φόρους εάν χρησιμοποιείτε παραδοσιακό IRA). Αυτό σημαίνει ότι ένα ζευγάρι θα μπορούσε να αποσύρει έως και 20.000 δολάρια (10.000 δολάρια από κάθε λογαριασμό) που θα χρησιμοποιήσει για την αγορά πρώτου σπιτιού. Απλά γνωρίζετε ότι εάν δεν εξοφλήσετε τα χρήματα μέσα σε 120 ημέρες - και είστε κάτω από 59½ ετών - υπόκειται σε ποινή 10%. Θα χρεώσετε επίσης φόρους εισοδήματος για την απόσυρση. Τα προγράμματα του κράτους σας. Πολλά κράτη, όπως το Ιλινόι, το Οχάιο και η Ουάσινγκτον, προσφέρουν οικονομική βοήθεια με προκαταβολές και έξοδα κλεισίματος, καθώς και με δαπάνες για αποκατάσταση ή βελτίωση ακινήτου, για πρώτους αγοραστές που πληρούν τις προϋποθέσεις. Συνήθως, η επιλεξιμότητα σε αυτά τα προγράμματα βασίζεται στο εισόδημα και, συχνά, στο μέγεθος της τιμής αγοράς ενός ακινήτου. Ιθαγενείς αμερικανικές επιλογές. Οι Αμερικανοί ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο του Τμήματος 184. Αυτό το δάνειο απαιτεί 1, 5% προκαταβολή για το δάνειο προκαταβολικής εγγύησης και 2, 25% προκαταβολή για δάνεια άνω των $ 50, 000 (για δάνεια κάτω από το ποσό αυτό, είναι 1, 24%). Τα δάνεια του τμήματος 184 μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για μονοκατοικίες (μία έως τέσσερις μονάδες) και για τις πρωτεύουσες κατοικίες.

Μην δεσμεύεστε από την πίστη στο σημερινό χρηματοπιστωτικό ίδρυμά σας όταν επιδιώκετε την προ- έγκριση ή την αναζήτηση υποθηκών: Εξαντλήστε το κατάστημα, ακόμη και αν πληρείτε τις προϋποθέσεις για ένα είδος δανείου. Τα τέλη μπορεί να είναι εκπληκτικά ποικίλα. Ένα δάνειο FHA, για παράδειγμα, μπορεί να έχει διαφορετικές αμοιβές ανάλογα με το εάν υποβάλλετε αίτηση για το δάνειο μέσω τοπικής τράπεζας, πιστωτικής ένωσης, τραπεζίτη ενυπόθηκων δανείων, μεγάλης τράπεζας ή μεσίτη υποθηκών. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, τα οποία φυσικά έχουν σημαντικό αντίκτυπο στη συνολική τιμή που πληρώνετε για το σπίτι σας, μπορούν επίσης να διαφέρουν.

Μόλις εγκατασταθεί σε δανειστή και εφαρμοστεί, ο δανειστής θα επαληθεύσει όλα τα οικονομικά στοιχεία που παρέχονται (έλεγχος πιστωτικών αποτελεσμάτων, επαλήθευση πληροφοριών για την απασχόληση, υπολογισμός DTI κλπ.). Ο δανειστής μπορεί να προεγκρίνει τον δανειολήπτη για ένα ορισμένο ποσό. Να γνωρίζετε ότι ακόμα και αν έχετε προ-εγκριθεί για υποθήκη, το δάνειό σας μπορεί να πέσει στην τελευταία στιγμή αν κάνετε κάτι για να αλλάξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όπως η χρηματοδότηση αγοράς αυτοκινήτου.

Ορισμένες αρχές συστήνουν επίσης να έχετε έναν εφεδρικό δανειστή. Προϋποθέσεις για ένα δάνειο δεν αποτελεί εγγύηση ότι το δάνειό σας θα χρηματοδοτηθεί τελικά: οι κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής μπορούν να μετατοπιστούν, ο κίνδυνος ανάλυσης του δανειστή μπορεί να αλλάξει και οι αγορές επενδυτών μπορούν να αλλάξουν. Οι πελάτες μπορούν να υπογράψουν τα δάνεια και τα έγγραφα μεσεγγύησης και στη συνέχεια να ειδοποιηθούν 24 έως 48 ώρες πριν από το κλείσιμο ότι ο δανειστής έχει δεσμευτεί χρηματοδότηση για το πρόγραμμα δανεισμού τους. Έχοντας έναν δεύτερο δανειστή που έχει ήδη προσόντα σας για μια υποθήκη σας δίνει έναν εναλλακτικό τρόπο για να κρατήσει τη διαδικασία επάνω, ή κοντά στο χρονοδιάγραμμα.

Κάνε μια προσφορά

Ο κτηματομεσίτης σας θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε πόσα χρήματα θέλετε να προσφέρει για το σπίτι, μαζί με οποιεσδήποτε συνθήκες θέλετε να ζητήσετε. Ο πράκτοράς σας θα παρουσιάσει στη συνέχεια την προσφορά στον αντιπρόσωπο του πωλητή. ο πωλητής είτε θα αποδεχθεί την προσφορά σας είτε θα εκδώσει ένα αντίγραφο. Στη συνέχεια, μπορείτε να αποδεχτείτε ή να συνεχίσετε να πηγαίνετε πέρα ​​δώθε μέχρι να φτάσετε σε μια συμφωνία ή να αποφασίσετε να την ονομάσετε να κλείνει.

Πριν υποβάλλετε την προσφορά σας, ρίξτε μια άλλη ματιά στον προϋπολογισμό σας. Αυτή τη φορά, ο παράγοντας για το εκτιμώμενο κόστος κλεισίματος (που μπορεί να ανέλθει από 2% έως 5% της τιμής αγοράς), το κόστος μετακίνησης και οποιεσδήποτε άμεσες επισκευές και υποχρεωτικές συσκευές μπορεί να χρειαστείτε για να μπορέσετε να μετακινηθείτε. να είστε ενεπλεγμένοι από υψηλότερες ή απροσδόκητες υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και άλλες δαπάνες εάν μετακομίζετε από ενοικίαση σε μεγαλύτερο σπίτι. Μπορεί να ζητήσετε λογαριασμούς ενέργειας από τους τελευταίους 12 μήνες, για παράδειγμα, για να πάρετε μια ιδέα για το μέσο μηνιαίο κόστος.

Όταν εξετάζετε τον προϋπολογισμό σας, μην παραβλέπετε τα κρυφά κόστη, όπως η επιθεώρηση στο σπίτι, η ασφάλιση κατοικίας, οι φόροι ιδιοκτησίας και τα τέλη σύνδεσης των ιδιοκτητών σπιτιού.

Έχει επιθεωρήσει το σπίτι

Ακόμα κι αν το σπίτι που σχεδιάζετε να αγοράσετε φαίνεται να είναι άψογο, δεν υπάρχει υποκατάστατο για να έχετε έναν εκπαιδευμένο επαγγελματία να επιθεωρήσει το σπίτι για την ποιότητα, την ασφάλεια και τη γενική κατάσταση του δυνητικού σας νέου σπιτιού. Δεν θέλετε να κολλήσετε με ένα λάκκο χρημάτων ή με τον πονοκέφαλο να εκτελείτε πολλές απροσδόκητες επισκευές. Εάν η επιθεώρηση στο σπίτι αποκαλύψει σοβαρά ελαττώματα που ο πωλητής δεν αποκάλυψε, θα μπορείτε γενικά να ακυρώσετε την προσφορά σας και να πάρετε την κατάθεσή σας πίσω. Εναλλακτικά, μπορείτε να διαπραγματευτείτε ότι ο πωλητής θα πραγματοποιήσει τις επισκευές ή θα μειώσει την τιμή πώλησης.

Κλείσιμο ή μετακίνηση

Εάν είστε σε θέση να συντάξετε μια συμφωνία με τον πωλητή, ή καλύτερα ακόμα, εάν η επιθεώρηση δεν αποκάλυψε σημαντικά προβλήματα, θα πρέπει να είστε έτοιμοι να κλείσετε. Το κλείσιμο βασικά προϋποθέτει την υπογραφή ενός τόνου γραφειοκρατίας σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα, ενώ προσεύχεται ότι τίποτα δεν πέφτει κατά την τελευταία στιγμή.

Τα πράγματα που θα αντιμετωπίσετε και θα πληρώσετε στα τελικά στάδια της αγοράς σας ενδέχεται να περιλαμβάνουν την αξιολόγηση του σπιτιού (οι εταιρείες υποθηκών απαιτούν αυτό για να προστατεύσουν το ενδιαφέρον τους στο σπίτι), κάνοντας μια αναζήτηση τίτλου για να βεβαιωθείτε ότι κανένας άλλος από τον ο πωλητής έχει απαίτηση για την ιδιοκτησία, την απόκτηση ιδιωτικής ασφάλισης υποθηκών ή δανείου με δανεισμό αν η προκαταβολή σας είναι μικρότερη από 20% και την ολοκλήρωση της υποθήκης. Τα άλλα έξοδα κλεισίματος μπορούν να περιλαμβάνουν τα τέλη προέλευσης δανείων, την ασφάλιση τίτλου, τις έρευνες, τους φόρους και τα έξοδα αναφοράς πίστωσης.

Συγχαρητήρια, Νέος ιδιοκτήτης σπιτιού! Και τώρα τι?

Έχετε υπογράψει τα χαρτιά, έχετε πληρώσει τους μεταφορείς και ο νέος τόπος αρχίζει να νιώθει σαν στο σπίτι. Παιχνίδι, σωστά; ΟΧΙ ακριβως. Τα έξοδα ιδιοκατοίκησης υπερβαίνουν τις προκαταβολές και τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών. Ας δούμε τώρα μερικές τελικές συμβουλές για να κάνουμε τη ζωή ως νέο ιδιοκτήτη σπιτιού πιο διασκεδαστικό και ασφαλή.

Εξοικονομήστε

Με το homeownership έρχονται μεγάλα απροσδόκητα έξοδα, όπως η αντικατάσταση της οροφής ή η λήψη ενός νέου θερμοσίφωνα. Ξεκινήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για το σπίτι σας, έτσι ώστε να μην σας πιάσει εκτός φύλαξης όταν αυτά τα έξοδα προκύπτουν αναπόφευκτα.

Εκτελέστε τακτική συντήρηση

Με το μεγάλο χρηματικό ποσό που βάζετε στο σπίτι σας, θα θέλατε να είστε σίγουροι ότι θα έχετε εξαιρετική φροντίδα γι 'αυτό. Η τακτική συντήρηση μπορεί να μειώσει τα έξοδα επισκευής σας επιτρέποντας την αποκατάσταση προβλημάτων όταν είναι μικρά και διαχειρίσιμα.

Αγνοήστε την αγορά κατοικίας

Δεν έχει σημασία τι αξίζει το σπίτι σας σε οποιαδήποτε δεδομένη στιγμή εκτός από τη στιγμή που την πουλάτε. Το να είστε σε θέση να επιλέξετε όταν πουλάτε το σπίτι σας, αντί να αναγκάζεστε να το πουλήσετε λόγω μετεγκατάστασης εργασίας ή οικονομικής δυσπραγίας, θα είναι ο μεγαλύτερος καθοριστικός παράγοντας για το αν θα δείτε ένα σταθερό κέρδος από την επένδυσή σας.

Μην βασίζεστε στην πώληση του σπιτιού σας για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας

Παρόλο που έχετε ένα σπίτι, πρέπει να κάνετε το καλύτερο δυνατό για να αποθηκεύσετε το μέγιστο στους λογαριασμούς αποταμιευτικών συνταξιοδότησή σας κάθε χρόνο. Παρόλο που μπορεί να φανεί δύσκολο να πιστέψετε για όποιον έχει παρατηρήσει την τύχη κάποιων ανθρώπων που έγιναν κατά τη διάρκεια της φούσκας των κατοικιών, δεν θα κάνετε κατ 'ανάγκη δολοφονία όταν πουλάτε το σπίτι σας. Εάν θέλετε να δείτε το σπίτι σας ως πηγή πλούτου κατά τη συνταξιοδότηση, μόλις εξοφλήσετε την υποθήκη σας, εξετάστε τα χρήματα που δαπανούσατε για τις μηνιαίες πληρωμές ως πηγή χρηματοδότησης για τα έξοδα διαβίωσης και ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότησή σας. Επίσης, οι συνταξιούχοι συχνά θέλουν να παραμείνουν έτοιμοι (παρά όλα τα άρθρα που βλέπετε για τη μείωση ή την αποχώρηση σε εξωτικές τοπικές τοποθεσίες).

Η κατώτατη γραμμή

Αυτή η επισκόπηση θα πρέπει να σας βοηθήσει να βάλετε το δρόμο για την κάλυψη τυχόν κενών στις γνώσεις σας για την αγορά κατοικίας. Θυμηθείτε ότι όσο περισσότερο εκπαιδεύετε τον εαυτό σας για τη διαδικασία εκ των προτέρων, τόσο λιγότερο αγχωτικό θα είναι και τόσο πιο πιθανό θα είναι να πάρετε το σπίτι που θέλετε για μια τιμή που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Όταν ολοκληρωθεί, θα έχετε την εμπιστοσύνη που προκύπτει από την επιτυχή διαπραγμάτευση ενός σημαντικού βήματος στη ζωή σας.