Πίνακας περιεχομένων
- Ισχυρίζοντας ένα οικογενειακό επίδομα
- Λαμβάνοντας ένα οικογενειακό επίδομα εάν εργάζεστε
- Προστιθέμενη Κατάθεση
- Οικογενειακά οφέλη και διαζύγιο
- Η κατώτατη γραμμή
Ο Bipartisan Budget Act του 2015 εξάλειψε τη στρατηγική κοινωνικής ασφάλισης του δημοφιλούς ζευγαριού του αρχείου και αναστέλλει με μια περιορισμένη αίτηση για τα συζυγικά οφέλη. Ωστόσο, εξακολουθεί να είναι δυνατή η είσπραξη των παροχών του συζύγου σας, ακόμη και αν δεν εργάζεστε ποτέ υπό Κοινωνική Ασφάλιση. Η δυνατότητα χρήσης αυτής της στρατηγικής ολοκληρώθηκε στις 29 Απριλίου 2016, αλλάζοντας το τοπίο μέχρι το μέλλον, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν επιλογές για τους πελάτες σας που είναι επιλέξιμοι.
Βασικές τακτικές
- Οι νέοι κανόνες έχουν αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα οφέλη από την κοινωνική ασφάλιση. Οι κανόνες έκλεισαν τα υφιστάμενα κενά όπως η ευρέως χρησιμοποιούμενη στρατηγική αρχειοθέτησης και αναστολής. Τα πλεονεκτήματα της αγοράς εξακολουθούν να είναι διαθέσιμα και μια χρήσιμη ροή πρόσθετου εισοδήματος.
Ισχυρίζοντας ένα οικογενειακό επίδομα σύμφωνα με τους νέους κανόνες
Εκείνοι που γεννήθηκαν πριν από τις 2 Ιανουαρίου 1954 και έχουν συμπληρώσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής τους μπορούν να υποβάλουν αίτηση περιορισμένης χρονικής ισχύος προκειμένου να λάβουν το όφελος του συζύγου τους κατά το ήμισυ του οφέλους των συζύγων τους, ενώ περιμένουν να διεκδικήσουν το όφελος τους μέχρι την ηλικία των 70 ετών.
Το FRA για όσους γεννήθηκαν πριν από το 1960 είναι 66 ετών. Για όσους γεννήθηκαν στις 2 Ιανουαρίου 1954 ή αργότερα, έχει εξαλειφθεί η δυνατότητα να διεκδικήσουν ένα οικογενειακό όφελος χρησιμοποιώντας την περιορισμένη αίτηση. Μπορούν ακόμα να υποβάλουν αίτηση για οικογενειακό όφελος, αλλά αυτό σημαίνει ότι έχουν καταθέσει όλα τα οφέλη που τους έχουν στη διάθεσή τους, συμπεριλαμβανομένου του δικού τους οφέλους σύμφωνα με τους κανόνες περί ασφαλιστικής κάλυψης της Κοινωνικής Ασφάλισης.
Επιπλέον, η κατάθεση για ένα οικογενειακό επίδομα πριν από την επίτευξη των αποτελεσμάτων του FRA σας έχει μειωμένο όφελος. Το επίδομα συζύγου στην ηλικία 62 ετών είναι 35% του επιδόματος του καλυπτόμενου εργαζομένου, ενώ το 50% αν έχετε φτάσει στο FRA. Ωστόσο, είστε σε θέση να επωφεληθείτε από το Medicare στις 65.
Το όφελος της περιορισμένης αίτησης είναι ότι ο σύζυγος που λαμβάνει σύνταξη βάσει συζύγου του συζύγου του θα συνεχίσει να συγκεντρώνει ένα όφελος με βάση το δικό του ιστορικό κερδών, επιτρέποντας την αύξηση του οφέλους μέχρι να το αξιώσουν αργότερα μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Σε αυτό το σημείο, έχουν τη δυνατότητα να πάνε με το μεγαλύτερο όφελος τους ή να συνεχίσουν με το σύντροφο, αν αυτό είναι πιο συμφέρουσα.
Οι αλλαγές στους κανόνες αρχειοθέτησης και αναστολής που εξαλείφουν την ικανότητα ενός άλλου μέλους της οικογένειας να λάβει ένα όφελος από το λογαριασμό κερδών ενός ατόμου που έχει αναστείλει την παροχή του σημαίνει ότι για να γίνει η εργασία με περιορισμένη αίτηση εργασίας ο άλλος σύζυγος πρέπει να σχεδιάζει ένα όφελος μετά τις 29 Απριλίου 2016.
Λαμβάνοντας ένα οικογενειακό επίδομα εάν εργάζεστε
Εάν το πλήρες επίδομα κοινωνικής ασφάλισης ενός συζύγου είναι μικρότερο από το ήμισυ του πλήρους οφέλους του άλλου συζύγου, τότε αυτός ή αυτή θα μπορούσε να δικαιούται παροχές συζύγου με βάση το εισόδημα του συζύγου με το μεγαλύτερο όφελος, συνδυάζοντας τα δύο για να ταιριάζει το μεγαλύτερο όφελος. Εάν ο σύζυγος που αποφασίζει να λάβει το επίδομα συζύγου εξακολουθεί να εργάζεται και δεν έχει ακόμη φθάσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής του, το επίδομα συζύγου θα μπορούσε να υπόκειται σε μείωση παροχών εάν το εισόδημά του είναι υπερβολικά υψηλό.
Προστιθέμενη Κατάθεση
Οικογενειακά οφέλη και διαζύγιο
Προκειμένου ένας διαζευγμένος να εισπράξει ένα οικογενειακό επίδομα με βάση το εισόδημα του πρώην συζύγου του, πρέπει να είναι τουλάχιστον 62 ετών, να είναι απλός, να είναι παντρεμένος με τον πρώην σύζυγό του για τουλάχιστον δέκα χρόνια και να μην έχει ήδη λάβει ένα επίδομα κοινωνικής ασφάλισης μεγαλύτερο από το όφελος του πρώην συζύγου τους.
Επιπλέον, το διαζύγιο πρέπει να είναι τελικό για τουλάχιστον δύο χρόνια πριν από την κατάθεση. Αν ξαναγυρνάτε, χάνονται οι δυνατότητες υποβολής δικαιώματος επί του εισοδήματος βάσει του ιστορικού των αποδοχών του πρώην συζύγου. Η δυνατότητα υποβολής αιτήματος για συζυγικό όφελος με βάση το ιστορικό κερδών του νέου συζύγου σας δεν παράγει αποτελέσματα μέχρις ότου έχετε παντρευτεί τον εν λόγω σύζυγο για τουλάχιστον ένα έτος.
Ακόμη και αν ο πρώην σύζυγός σας δεν έχει υποβάλει αίτηση για παροχές κοινωνικής ασφάλισης, μπορείτε ακόμα να υποβάλετε αίτηση για το συζυγικό όφελος βάσει του ιστορικού των αποδοχών. Εάν συνεχίσετε να εργάζεστε με τη λήψη ενός πλεονεκτήματος συζύγου με βάση την εγγραφή των αποδοχών του πρώην συζύγου σας, η ίδια δοκιμασία κέρδους που περιγράφεται παραπάνω θα ισχύει για εσάς, εάν δεν έχετε φτάσει στο FRA. Οποιαδήποτε μείωση των παροχών με βάση τη δοκιμασία των αποδοχών θα προστεθεί στα οφέλη σας μόλις φτάσετε στο FRA.
Η κατώτατη γραμμή
Ακόμη και με την κατάργηση του φακέλου και την αναστολή με μια περιορισμένη στρατηγική εφαρμογής για τα ζευγάρια, τα οικογενειακά οφέλη παραμένουν μια επιλογή σε ορισμένες περιπτώσεις. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που είναι πολύ έμπειροι σε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης είναι σε θέση να συμβουλεύουν τους παντρεμένους και τους διαζευγμένους πελάτες για το συντονισμό των αιτημάτων τους για παροχές.
