Η τράπεζα στην Κόστα Ρίκα δεν συνδέεται γενικά με τους παράκτιους φορολογικούς παραδείσους, επειδή οι εθνικές αρχές συνεργάζονται με διεθνείς οργανισμούς για την πρόληψη τυχόν παράνομων χρηματοπιστωτικών συστημάτων ή άλλων οικονομικών εγκλημάτων. Το 2006, η Κόστα Ρίκα έγινε η 21η χώρα που υπογράφει τη Διαμερικανική Σύμβαση κατά της Τρομοκρατίας, η οποία δημιουργήθηκε για να σταματήσει η χρηματοδότηση δραστηριοτήτων που σχετίζονται με την τρομοκρατία, συμπεριλαμβανομένου του ξεπλύματος χρημάτων και της διακίνησης ναρκωτικών.
Οι πολίτες των ΗΠΑ και άλλοι αλλοδαποί που ζουν στην Κόστα Ρίκα ως κάτοικοι, σπουδαστές ή εργαζόμενοι ενδέχεται να έχουν νόμιμη ανάγκη να ανοίξουν έναν τοπικό τραπεζικό λογαριασμό. Αλλά δεν είναι τόσο εύκολο όσο φαίνεται, καθώς υπάρχουν περιορισμοί και προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούν οι αλλοδαποί για να διεξάγουν χρηματοοικονομικές συναλλαγές μέσω των δικών τους τραπεζικών λογαριασμών στη χώρα.
Πώς ξεκινάτε λοιπόν; Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό στην Κόστα Ρίκα.
Βασικές τακτικές
- Οι πολιτικές ποικίλλουν ανά τράπεζα ως προς το ποιος μπορεί να ανοίξει τραπεζικούς λογαριασμούς στην Κόστα Ρίκα. Οι περισσότερες τράπεζες επιτρέπουν στους αλλοδαπούς με καθεστώς νόμιμης διαμονής να ανοίγουν λογαριασμούς. Τα εμβάσματα πρέπει να παρέχουν ταυτοποίηση, ελάχιστη κατάθεση, απόδειξη διαμονής και απόδειξη εισοδήματος πριν να μπορέσουν να ανοίξουν λογαριασμό. Η κρατική Banco de Costa Rica επιτρέπει επίσης στους ξένους αλλοδαπούς να έχουν πρόσβαση σε τραπεζικούς λογαριασμούς με ορισμένους περιορισμούς. Τα έσοδα πρέπει να αναφέρονται στις ομοσπονδιακές αρχές καθώς και στην IRS.
Κατοικία
Οι αλλοδαποί δεν ήταν γενικά σε θέση να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς στην Κόστα Ρίκα, εκτός αν μπορούσαν να αποδείξουν νόμιμη κατοικία. Αυτό σήμαινε ότι έπρεπε να ζήσουν νόμιμα στη χώρα πριν μπορέσουν να ανοίξουν και να χρησιμοποιήσουν λογαριασμό. Αλλά από το 2016, οι ξένοι - συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δεν είναι κάτοικοι - μπορούν να ανοίξουν και να διατηρήσουν τραπεζικούς λογαριασμούς στην Banco de Costa Rica (BCR), μία από τις κρατικές τράπεζες της χώρας. Αυτό απαιτεί μια έγκυρη μορφή αναγνώρισης και έναν αριθμό κινητού τηλεφώνου. Οι μη μόνιμοι κάτοικοι επιτρέπεται να καταθέτουν μέχρι και $ 1.000 δολάρια ΗΠΑ στους λογαριασμούς τους κάθε μήνα.
Ωστόσο, οι περισσότερες τράπεζες στην Κόστα Ρίκα έχουν διαφορετικές πολιτικές ακόμα και σήμερα και εξακολουθούν να απαιτούν οι κάτοχοι λογαριασμών να είναι μόνιμοι κάτοικοι πριν μπορέσουν να πραγματοποιήσουν οποιεσδήποτε οικονομικές συναλλαγές. Επομένως, είναι καλύτερο να ελέγχετε με κάθε τράπεζα να βεβαιωθείτε ότι οι αλλοδαποί, είτε είναι κάτοικοι είτε όχι, έχουν τη δυνατότητα να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς.
Επιλέγοντας μια Τράπεζα
Οι τράπεζες στην Κόστα Ρίκα εμπίπτουν σε δύο κατηγορίες: κρατικές ή εθνικές τράπεζες και ιδιωτικά ιδρύματα. Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό σε οποιαδήποτε κατηγορία. Υπάρχουν τρία κρατικά οι τράπεζες να επιλέξουν μεταξύ τους: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, και Bancrédito. Οι μεγαλύτερες ιδιωτικές εμπορικές τράπεζες περιλαμβάνουν το BAC San José, το Scotiabank και τη Citibank.
Υπάρχουν μερικές πολύ σημαντικές διαφορές που χωρίζουν τα δύο είδη τραπεζών. Οι κρατικές επιχειρήσεις, για παράδειγμα, εγγυώνται όλες τις καταθέσεις και συνήθως διαθέτουν πολλούς κλάδους και τοποθεσίες αυτόματης ταμειακής μηχανής (ATM) - πρωταρχική μέριμνα για τους κατοίκους που ζουν σε αγροτικές ή απομακρυσμένες περιοχές. Ωστόσο, επειδή είναι η πιο δημοφιλής επιλογή μεταξύ των δύο, είναι επίσης γνωστή για τις απίστευτα μεγάλες γραμμές τους.
Οι ιδιωτικές τράπεζες, από την άλλη πλευρά, γενικά έχουν μικρότερες γραμμές και είναι πιο πιθανό να απασχολούν δίγλωσσο προσωπικό το οποίο, από μόνο του, μπορεί να είναι αρκετά λογικό για να γίνει ιδιωτικό. Μπορούν επίσης να προσφέρουν ελκυστικά οφέλη συναλλαγών και κόστους σε Αμερικανούς με τους οποίους έχουν ήδη δημιουργήσει μια σχέση στις ΗΠΑ
Άνοιγμα λογαριασμού
Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν λογαριασμούς σε colones, το κορίτσι ρωσικό νόμισμα ή δολάρια. Η BCR προσφέρει επίσης λογαριασμούς σε ευρώ. Ένας βασικός λογαριασμός ταμιευτηρίου αντιπροσωπεύει τον πιο συνηθισμένο τύπο λογαριασμού και είναι επίσης το πιο εύκολο να ανοίξει. Τούτου λεχθέντος, η καθιέρωση τραπεζικού λογαριασμού στην Κόστα Ρίκα μπορεί να είναι μια επίπονη διαδικασία, κυρίως λόγω του τεράστιου όγκου των εγγράφων που εμπλέκονται. Οι απαιτήσεις ποικίλλουν μεταξύ των ιδρυμάτων, αλλά γενικά περιστρέφονται γύρω από τα ακόλουθα:
- Ταυτοποίηση (ID): Οι τράπεζες της Κόστα Ρίκα απαιτούν από όλους τους αλλοδαπούς που διαμένουν να παρουσιάσουν την ταυτότητά τους DIMEX - που εκδίδεται από το τμήμα μετανάστευσης - εάν επιθυμούν να πραγματοποιήσουν τραπεζικές συναλλαγές. Οι τουρίστες, από την άλλη πλευρά, μπορούν απλά να παρουσιάσουν τα διαβατήριά τους και μπορούν να δικαιούνται μόνο να ανοίξουν λογαριασμό σε ορισμένα ιδρύματα. Ελάχιστη κατάθεση: Αυτό εξαρτάται από το είδος του λογαριασμού, αλλά οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου συνήθως απαιτούν τουλάχιστον 25 δολάρια ΗΠΑ ή 5.000 Κόστα Ρίκα colones. Απόδειξη διαμονής: Πρέπει να παρουσιάσετε ένα φυσικό έγγραφο όπως ένα νομοσχέδιο κοινής ωφέλειας ή μια σύμβαση μίσθωσης που δηλώνει την τοπική κατοικία σας. Πρόσθετες φόρμες: Μια τοπική πολιτική που ονομάζεται "Conozca a Su Cliente" - γνωρίζετε τον πελάτη σας - απαιτεί κάθε πολίτης των ΗΠΑ με μια τράπεζα της Κόστα Ρίκα, τόσο ατομική όσο και εταιρική, να επαληθεύει και να ενημερώνει τα προσωπικά στοιχεία κάθε χρόνο. Μπορούν επίσης να απαιτηθούν διάφορα φορολογικά έντυπα για την ενημέρωση της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων (IRS) των υπεράκτιων τραπεζικών λογαριασμών .
Όποιος ανοίγει λογαριασμό σε περισσότερες τράπεζες της Κόστα Ρίκα πρέπει επίσης να προσκομίσει αποδεικτικά στοιχεία για το εισόδημα. Αυτό είναι να διασφαλιστεί ότι τα κεφάλαια που χρησιμοποιούνται από τους κατόχους λογαριασμών προέρχονται από νόμιμες πηγές και ότι οι καταναλωτές τηρούν τους ομοσπονδιακούς κανονισμούς, μη χρηματοδοτώντας τα χρήματα, χρηματοδοτώντας τρομοκρατία ή εμπορεύματα ναρκωτικών. Οι μισθωτοί εργαζόμενοι χρειάζονται απόδειξη εισοδήματος από τον τοπικό εργοδότη τους, ο οποίος μπορεί να περιλαμβάνει επιστολή ή / και αμοιβή. Οι ανεξάρτητοι εργολάβοι πρέπει να συντάξουν επιστολή ή πιστοποίηση εισοδήματος από λογιστή. Άλλοι αλλοδαποί μπορούν επίσης να προσκομίσουν αποδεικτικά στοιχεία για το ενεργητικό τους από αμερικανικές τράπεζες
Όποιος ανοίγει τραπεζικό λογαριασμό στην Κόστα Ρίκα πρέπει να προσκομίσει απόδειξη εισοδήματος.
Όπως προαναφέρθηκε, οι αλλοδαποί, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δεν είναι κάτοικοι, μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό στην BCR. Πρέπει να έχουν νομικό καθεστώς εντός της χώρας, έγκυρο διαβατήριο και αριθμό κινητού τηλεφώνου. Η τράπεζα παρέχει επίσης στους καταναλωτές τη δυνατότητα να ανοίξουν λογαριασμούς ηλεκτρονικά, μετά την οποία λαμβάνουν τους αριθμούς λογαριασμών τους μέσω μηνύματος ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή γραπτού μηνύματος.
Αναφορά του εισοδήματός σας
Οι κανόνες περί φορολογίας εισοδήματος της Κόστα Ρίκα πρέπει να τηρούνται από Αμερικανούς που διαμένουν εκεί και οι Αμερικανοί πολίτες που ζουν και εργάζονται στο εξωτερικό πρέπει να αναφέρουν όλα τα παγκόσμια εισοδήματα στην IRS για τη φορολογική τους δήλωση. Πολύ δαπανηρές κυρώσεις μπορούν να ισχύουν εάν το εισόδημά σας δεν αναφέρεται σωστά.
Οι υπήκοοι των ΗΠΑ είναι πιθανό να αποφύγουν τη διπλή φορολόγηση του εισοδήματος από αλλοδαπούς μέσω του αποκλεισμού από το ξένο εισόδημα από εισόδημα και των ξένων φορολογικών πιστώσεων. Ωστόσο, μια φορολογική δήλωση πρέπει να κατατεθεί στο IRS για να τύχει αυτών των παροχών.
Η κατώτατη γραμμή
Μόλις αποφασίσετε ανάμεσα σε κρατικό και ιδιωτικό τραπεζικό ίδρυμα, το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στην Κόστα Ρίκα θα πρέπει να είναι αρκετά απλός, εφόσον καλύπτεστε όλα τα κριτήρια επιλεξιμότητας.
Ενώ το ίδιο το τραπεζικό σύστημα είναι αρκετά πρότυπο, οι διαδικασίες μπορεί να είναι σχετικά αργές, οπότε είναι καλή ιδέα να ασκηθείτε υπομονή. Επίσης, οι πελάτες καλούνται να απέχουν από την επίσκεψη υποκαταστημάτων και ΑΤΜ στις τοπικές μέρες πληρωμής για να αποφύγουν τις γραμμές που υπερβαίνουν τις συνήθεις. Και να θυμάστε ότι οποιοσδήποτε Αμερικανός που παράγει εισόδημα στην Κόστα Ρίκα πρέπει να τηρεί προσεκτικά τόσο τους τοπικούς όσο και τους αμερικανικούς φορολογικούς κανόνες.
