Τι είναι ο προγραμματισμός κληρονομιάς;
Ο προγραμματισμός κληρονομιάς είναι μια οικονομική στρατηγική που προετοιμάζει ένα άτομο να κληροδοτήσει τα περιουσιακά του στοιχεία σε ένα αγαπημένο ή δίπλα του συγγενή μετά το θάνατο. Αυτές οι υποθέσεις συνήθως προγραμματίζονται και οργανώνονται από έναν οικονομικό σύμβουλο.
Προγραμματισμός κληρονομιάς Επεξήγηση
Ο προγραμματισμός κληρονομιάς είναι σημαντικό να εξεταστεί πριν το άτομο περάσει μακριά. Μετά την αποβίβαση ενός ατόμου, ο πλούτος και η κατοχή του μεταβιβάζονται στους συγγενείς ή στους ανθρώπους ή τις φιλανθρωπικές οργανώσεις που καθορίζονται με βούληση. Αν δεν έχετε διαθέσιμο σχέδιο για την περιουσία σας, η διοίκησή του μπορεί να είναι αντίθετη με τις επιθυμίες σας μόλις μεταδοθεί. Ο προγραμματισμός κληρονομιάς είναι ιδιαίτερα σημαντικός για όσους διαθέτουν μικρές επιχειρήσεις ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που απαιτούν συντήρηση.
Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι και Προγραμματισμός Κληρονομιών
Όπως και με τη γραφή μιας θέλησης, είναι σημαντικό να αρχίσετε να προγραμματίζετε την κληρονομιά σας νωρίς, έτσι ώστε όταν έρθει η ώρα, οι υποθέσεις σας είναι εντάξει. Ένας οικονομικός σύμβουλος παρέχει συμβουλές για τον καλύτερο τρόπο προετοιμασίας της κληρονομιάς σας και να σας βοηθήσει με κάθε ερώτηση ή ειδικά αιτήματα που μπορεί να προκύψουν. Πρώτον, ο οικονομικός σύμβουλος σάς καθοδηγεί για την επίτευξη ενός επιπέδου οικονομικής ασφάλειας που θα σας προσφέρει μια άνετη ζωή και θα σας επιτρέψει να αφήσετε τον πλούτο ως μέρος της κληρονομιάς σας. Πολλοί άνθρωποι ξεχνούν ότι δεν μπορούν να αφήσουν μια οικονομική κληρονομιά εάν δεν ήταν αρκετά οικονομικά ασφαλείς ώστε να συγκεντρώσουν την κληρονομιά αυτή κατά πρώτο λόγο.
Αφού ασχοληθεί με το ζήτημα της χρηματοοικονομικής ασφάλειας, ο οικονομικός σύμβουλος παρέχει συμβουλές για το πώς θα διασφαλιστεί ότι οι υποθέσεις σας θα διαχειριστούν και θα συνεχίσουν να ευημερούν αφού έχουν μεταφερθεί. Ο σύμβουλος συνήθως συνιστά να οργανώσετε μια συνάντηση με τους συγγενείς σας για να συζητήσετε πώς να διαχειριστείτε την περιουσία σας, έτσι δεν υπάρχουν εκπλήξεις. Η σύσκεψη σάς επιτρέπει να επικοινωνείτε με τις προτιμήσεις ή τις επιθυμίες σας σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης ή τι πρέπει να γίνει. Είναι πάντα χρήσιμο να έχετε αυτές τις επιθυμίες γραπτώς, όπως σε μια βούληση. Ο οικονομικός σύμβουλος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να δώσετε οποιοδήποτε μέρος του πλούτου σας σε φιλανθρωπικούς σκοπούς.
Φόροι περιουσίας
Εκτός από την παροχή βοήθειας για την ανάπτυξη και τη διαχείριση του κτήματος, ο οικονομικός σύμβουλος θα συζητήσει τυχόν φόρους που ενδέχεται να επηρεάσουν την περιουσία σας. Στα φορολογητέα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνονται τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRAs) και οι προσόδους. Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν πόσο υψηλοί είναι οι φόροι στα ακίνητά τους και συχνά δεν συνειδητοποιούν την πραγματική αξία των περιουσιακών τους στοιχείων, οπότε είναι σημαντικό να συναντηθούμε με έναν οικονομικό σύμβουλο κατά τη διαδικασία σχεδιασμού, ώστε να διασφαλίσουμε ότι όλα τα πιθανά φορολογικά σενάρια λαμβάνονται υπόψη.
