Πίνακας περιεχομένων
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Το Merrill Guided Investing και το E * TRADE Core Portfolios είναι σχετικά καινούργιοι στον χώρο των robo-advisor. Οι δύο υπηρεσίες έρχονται μέσω παρόχων γνωστών σε οικονομικούς κύκλους για άλλα πράγματα. E * TRADE, φυσικά, είναι μια σημαντική μεσιτεία σε απευθείας σύνδεση με πλούσια εμπειρία στην ψηφιακή χρηματοδότηση. Η Merrill Guided Investing έχει μακρόχρονη ιστορία με το όνομα της που συνδέεται με την Merrill Lynch, αλλά η ρομπο-συμβουλευτική προέκυψε από την εξαγορά της Merrill Lynch από την Τράπεζα της Αμερικής το 2008 και την μετέπειτα δημιουργία της Merrill Edge ως μεσιτική μονάδα έκπτωσης. Οι ομοιότητες μεταξύ του Merrill Guided Investing και του E * TRADE Core Portfolios είναι σημαντικές, αλλά θα εξετάσουμε κάποιες βασικές διαφορές που θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε ποια είναι η καλύτερη επιλογή για τα χρήματά σας.
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 5.000
- Τέλος: 0, 45% ετησίως, των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, που αξιολογούνται μηνιαίως
- Τα καλύτερα για όλους τους επενδυτές με υψηλότερα περιουσιακά στοιχεία και πιο σύνθετες χρηματοοικονομικές ανάγκες, συμπεριλαμβανομένων των ηλικιωμένων επενδυτών που εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση. Η ανταγωνιστική για τους σημερινούς πελάτες της Merrill ως υπηρεσία είναι η πλέον κατάλληλη για τους επενδυτές που επιθυμούν να συμπεριλάβουν τη διαχείριση χαρτοφυλακίου στις εσωτερικές έρευνες της Merrill. ένα σχέδιο που περιλαμβάνει πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
- Χρέωση: 0, 30%
- Το καλύτερο all-around για νεότερους και νεότερους επενδυτές που δεν χρειάζονται βοήθεια με μακροπρόθεσμο σχεδιασμό στόχων. Το ελάχιστο υπόλοιπο των 500 δολαρίων προσφέρει ένα ελκυστικό επίπεδο δέσμευσης όταν συνδυάζεται με το τέλος διαχείρισης 0, 30% Ιδέα για τους σημερινούς πελάτες Ε * TRADE
Ο καθορισμός του στόχου
Η Merrill Guided Investing έχει ένα άνετο πλεονέκτημα έναντι των βασικών χαρτοφυλακίων E * TRADE όσον αφορά τον καθορισμό στόχων.
Το Merrill Guided Investing απαιτεί την απάντηση σε μερικές ερωτήσεις και την επιλογή ενός στόχου, ενώ το χαρτοφυλάκιο προσαρμόζεται περαιτέρω μετά την εισαγωγή της ημερομηνίας γέννησης, του ποσού του στόχου και του χρονικού ορίζοντα του στόχου. Οι νέοι πελάτες καλούνται επίσης να έχουν λογαριασμούς εκτός του Merrill που θα χρησιμοποιηθούν επίσης για την επίτευξη του στόχου. Αν και η Merrill Guided Investing επικεντρώνεται κυρίως στη συνταξιοδότησή σας, μπορείτε να ορίσετε στόχους μη συνταξιοδότησης που περιλαμβάνουν αποταμιεύσεις κολλεγίων, μεγάλες αγορές και γενική οικοδόμηση πλούτου. Ωστόσο, δεν υπάρχει καθοδήγηση για τον προσδιορισμό κατάλληλων στόχων ή χρονικών οριζόντων για αυτούς τους στόχους.
E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια δεν είναι τόσο στοχοθετημένα όσο και οι μεγαλύτεροι ανταγωνιστές της, με τον νέο πελάτη να διαθέτει ένα μόνο χρηματικό έπαθλο για να χρηματοδοτήσει όλους τους στόχους. Η θέση του ΕΜΠΟΡΙΟΥ είναι ότι οι πελάτες πιστεύουν ότι η διαφοροποίηση των στόχων απλώς επιβαρύνει τα ύδατα και κάνει τη χρηματοοικονομική εμπειρία πιο συγκεχυμένη. E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια έχουν πρόσβαση στους εκτεταμένους ερευνητικούς και εκπαιδευτικούς πόρους του E * TRADE, συμπεριλαμβανομένων των αριθμομηχανών συνταξιοδότησης και άλλων εργαλείων προγραμματισμού, αλλά οι λειτουργίες δεν ενσωματώνονται στην εμπειρία των Core Portfolios. Με αυτές τις παραλείψεις, η Merrill Guided Investing κάνει μια καλύτερη δουλειά που ενσωματώνει τον προγραμματισμό στόχων, την παρακολούθηση και τη χρηματοδότηση, για να βοηθήσει τους επενδυτές να παραμείνουν σε καλό δρόμο.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Το Merrill Edge δηλώνει ότι περίπου 75% των πελατών Guided Investing εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση, επομένως είναι λογικό ότι ο προγραμματισμός στόχων μπορεί να περιλαμβάνει περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται σε άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένων των 401K και των εκτιμώμενων εισοδημάτων κοινωνικής ασφάλισης. Ο ιστότοπος Merrill Edge διαθέτει επίσης εξαιρετικά εργαλεία σχεδιασμού ζωής και στόχου, τα οποία είναι προσβάσιμα από όλους τους πελάτες.
Η διαδικασία ρύθμισης με καθοδηγούμενη επένδυση για τα χαρτοφυλάκια συνταξιοδότησης ζητάει το τρέχον ετήσιο εισόδημα και προτείνει ότι τουλάχιστον το 85% να αντικατασταθεί από άλλες πηγές μετά τη συνταξιοδότηση. Οι νέοι πελάτες μπορούν να τροποποιήσουν τους στόχους και να προσθέσουν άλλους λογαριασμούς για να βεβαιωθούν ότι είναι ρεαλιστικοί και σε καλό δρόμο. Μία εφάπαξ ταμειακή ροή που περιλαμβάνει κληρονομικότητα ή μπόνους μπορεί επίσης να ενσωματωθεί στο σχέδιο.
Αντίθετα, το πρόγραμμα βασικών χαρτοφυλακίων του E * TRADE παρέχει λίγα ειδικά εργαλεία σχεδιασμού συνταξιοδότησης, αριθμομηχανές ή άρθρα "πώς να". Όπως αναφέρθηκε, ωστόσο, όλοι οι πελάτες έχουν πρόσβαση στις εκτενείς ερευνητικές και εκπαιδευτικές προσφορές του βασικού ιστότοπου, συμπεριλαμβανομένων των υπολογιστών συνταξιοδότησης και άλλων εργαλείων προγραμματισμού.
Τύποι λογαριασμών
E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια προσφέρουν μια ευρύτερη επιλογή λογαριασμών από ό, τι η Merrill Guided Investing με την εστίαση της στη συνταξιοδότηση.
E * TRADE Βασικοί τύποι λογαριασμών χαρτοφυλακίου:
- Ατομικοί φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί συνταξιοδότησηςΣύστημα λογαριασμών συνταξιοδότησης
Μερικοί τύποι λογαριασμών Merrill Guided Investing:
- Ατομικοί φορολογικοί λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟ λογαριασμοί του IRA
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Βασικά χαρτοφυλάκια και Merrill Guided Investing είναι ομοιόμορφα συνδυασμένα όσον αφορά τα χαρακτηριστικά και την προσβασιμότητα, οπότε γίνεται ως επί το πλείστον σε αυτό που πραγματικά σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε.
Merrill Guided Investing:
- Πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους: Οι πελάτες μπορούν να μιλήσουν με οικονομικούς συμβούλους εάν πληρώσουν ένα υψηλό τέλος διαχείρισης 0, 85% και διατηρήσουν υπόλοιπο 20.000 δολαρίων. Premium βραβεία: Πρόγραμμα οι πελάτες επωφελούνται πιο γρήγορα από τις ανταμοιβές της Merrill που περιλαμβάνουν ανταμοιβές διαχείρισης, δωρεάν συναλλαγές και χαμηλότερα επιτόκια δανείων. Δεν υπάρχουν κοινοί λογαριασμοί: Δεν υπάρχει υποστήριξη για τους κοινούς λογαριασμούς, αναγκάζοντας τους έγγαμους και τους συνεργάτες να αναζητούν εναλλακτικές λύσεις.
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Κύρια χαρτοφυλάκια:
- Πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους: Οι πελάτες πρέπει να κατέχουν τουλάχιστον 25.000 δολάρια σε διαχειριζόμενα περιουσιακά στοιχεία και να πληρώνουν τέλη μεταξύ 0, 65% και 0, 90% για να μιλήσουν με οικονομικούς συμβούλους τηλεφωνικά ή σε υποκαταστήματα. Κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια: Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν χαρτοφυλάκια φιλτραρισμένα μέσω φίλτρων αειφορίας και εταιρικής διακυβέρνησης. Χαμηλό ελάχιστο υπόλοιπο: Το ελάχιστο ποσό των 500 δολαρίων επιτρέπει σε μικρότερους και νεότερους επενδυτές να αναθεωρούν το πρόγραμμα με περιορισμένο κίνδυνο.
Και οι δύο μεσίτες προσφέρουν αποκλειστικές και πλήρως εξοπλισμένες εφαρμογές για κινητά για iOS και Android.
Αμοιβές
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Βασικά χαρτοφυλάκια έχει το πλεονέκτημα ως προς τα τέλη συνολικά, αλλά η Merrill Guided Investing γίνεται πιο προσιτή καθώς τα περιουσιακά στοιχεία που διατηρείτε μαζί τους μεγαλώνουν.
E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια χρεώνουν ένα ανταγωνιστικό ετήσιο τέλος διαχείρισης 0, 30% με ελάχιστη προκαταβολή 500 δολαρίων, που ανέρχεται σε ελάχιστο ποσό 25.000 δολαρίων και διαχειριστικά τέλη μεταξύ 0, 65% και 0, 90% για να μιλήσει με οικονομικούς συμβούλους. Το πρόγραμμα δημιουργεί τέλη δαπανών του ΕΙΕΕ που είναι κατά μέσο όρο μεταξύ 0, 07% και 0, 08%, ενώ τα κοινωνικά υπεύθυνα και τα έξυπνα βήτα τέλη ETF μέσου όρου 0, 25%.
Η Merrill Guided Investing χρεώνει το 0, 45% των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων και μια ελάχιστη κατάθεση $ 5, 000, η οποία ανέρχεται στο 0, 85% και το ελάχιστο ποσό των 20, 000 δολαρίων για να μιλήσει με οικονομικούς συμβούλους. Το πρόγραμμα επιβραβεύσεων για πελάτες που κατέχουν τουλάχιστον $ 20.000 έως $ 50.000 σε περιουσιακά στοιχεία στη χρηματιστηριακή αγορά αποκτά μια βασική έκπτωση 0, 05% που αυξάνεται σε 0, 15% σε μεγαλύτερους λογαριασμούς, μειώνοντας την ετήσια αμοιβή σε ένα πιο ανταγωνιστικό 0, 30%. Η Merrill δεν αποκαλύπτει μέσες δαπάνες ΕΙΕΕ. Οι πωλήσεις του ΕΙΕΕ υπόκεινται σε τέλη συναλλαγής που κυμαίνονται μεταξύ 0, 01 και 0, 03 $ ανά 1.000 δολάρια αρχικού κεφαλαίου.
Ελάχιστη Κατάθεση
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Βασικά χαρτοφυλάκια απαιτούν λιγότερα κεφάλαια για να ξεκινήσετε από την Merrill Guided Investing. Η πολύ λογική ελάχιστη κατάθεση των βασικών χαρτοφυλακίων του βασικού χαρτοφυλακίου των € 500 είναι δέκα φορές λιγότερο από ό, τι χρειάζεται ένας πελάτης Merrill Guided Investing για να ξεκινήσετε.
- E * ΕΜΠΟΡΙΟ: $ 500Merrill Edge: $ 5.000
Χαρτοφυλάκια
E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια παρακολουθούν τις αρχές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου (MPT), προσφέροντας διαφοροποίηση, ενώ εξισορροπούν τους κινδύνους και τις αποδόσεις. Οι αλγόριθμοι αναλαμβάνουν τη βαριά ανύψωση αφού η ομάδα στρατηγικής πληθυσμό αρχικά χαρτοφυλάκια, μετατοπίζοντας σε πιο συντηρητικά περιουσιακά στοιχεία, καθώς ο ορίζοντας της επένδυσης πλησιάζει. Οι λογαριασμοί εξοφλούνται εξαμηνιαίως ή κάθε φορά που τα δωρεάν μετρητά υπερβαίνουν το όριο στόχου 4%, υψηλότερο από τους περισσότερους ανταγωνιστές. Τα δωρεάν μετρητά αξιοποιούνται πρώτα όταν ζητούνται αποσύρσεις, ακολουθούμενα από άλλες επενδύσεις σε μια διαδικασία που διατηρεί στοχοθετημένες κατανομές ενεργητικού.
Η Merrill Guided Investing προσφέρει 15 επενδυτικές στρατηγικές που ευθυγραμμίζονται με την έρευνα και τις ιδέες της επιχείρησης. Οι στρατηγικές καλύπτουν πολλές προσεγγίσεις της αγοράς, με την πλειοψηφία να ακολουθεί τις κλασικές αρχές MPT. Δεν υπάρχει καθορισμένο χρονοδιάγραμμα για την επανεξισορρόπηση, το οποίο προκαλείται από απροσδιόριστες συνθήκες στις κεφαλαιαγορές καθώς και τους τρέχοντες κινδύνους και ευκαιρίες. Η επανεξισορρόπηση μπορεί επίσης να ενεργοποιηθεί λόγω εισφορών, αναλήψεων ή άλλων ροών περιουσιακών στοιχείων εντός ή εκτός του λογαριασμού.
Μετοχές μεσίτη:
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Τα βασικά χαρτοφυλάκια συγκεντρώνουν χαρτοφυλάκια με ETFs από iShares, Vanguard και JPMorgan. Η Merrill Guided Investing αγοράζει ETFs από Vanguard, Schwab, iShares και State Street Global Advisors, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια της TIAA CREF αγοράζονται για την έκθεση σταθερού εισοδήματος «κοινωνικού αντίκτυπου».
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Ούτε η Merrill Edge Guided Investing ούτε το E * TRADE Core Portfolios παρέχουν υπηρεσίες συγκομιδής φορολογικών ζημιών, σε αντίθεση με τους μεγαλύτερους αντιπάλους. Το πρόγραμμα βασικών χαρτοφυλακίων εμφανίζει μια εκτίμηση της δυνητικής φορολογικής υποχρέωσης όταν ο πελάτης ζητήσει ανάληψη.
Ασφάλεια
Η ασφάλεια που χρησιμοποιείται από τα βασικά χαρτοφυλάκια E * TRADE και από την Merrill Guided Investing είναι αποτελεσματική και σχεδόν ταυτόσημη. Και οι δύο εταιρείες χρησιμοποιούν κρυπτογράφηση SSL 256-bit υψηλής απόδοσης. Επιπλέον, τα κεφάλαια των πελατών διεξάγονται εσωτερικά και στις δύο χρηματιστηριακές εταιρίες, παρέχοντας την Securities Investor Protection Corporation (SIPC) και την ιδιωτική περίσσεια ασφάλισης. Τα κορυφαία χαρακτηριστικά δακτυλικών αποτυπωμάτων, η αναγνώριση προσώπου και η δυνατότητα επαλήθευσης ταυτότητας δύο παραγόντων είναι διαθέσιμα σε εφαρμογές για κινητά και στις δύο συμβουλές.
Εξυπηρέτηση πελατών
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Βασικά χαρτοφυλάκια κατέχει ένα μικρό πλεονέκτημα έναντι της Merrill Guided Investing όταν πρόκειται για εξυπηρέτηση πελατών.
E * TRADE Οι κεντρικοί πελάτες χαρτοφυλακίων μπορούν να επικοινωνούν με την εξυπηρέτηση πελατών 24 ώρες το 24ωρο μέσω live chat. Οι ώρες τηλεφωνικής εξυπηρέτησης παρατίθενται από τις 8:30 π.μ. έως τις 8:30 μ.μ. Ανατολική ώρα, από Δευτέρα έως Παρασκευή. Οι εκπρόσωποι εξυπηρέτησης πελατών γνώριζαν αλλά χρειάστηκε περίπου 7 λεπτά για να μιλήσουν με έναν εκπρόσωπο. Οι ειδικευμένοι πελάτες μπορούν να μιλήσουν με τους οικονομικούς συμβούλους μέσω τηλεφώνου ή να μπουν σε μια τοποθεσία τούβλων και κονιάματος. Οι συχνές ερωτήσεις είναι ελλιπείς και θα επωφεληθούν σε μεγάλο βαθμό εάν οργανωθούν ερωτήσεις με θέμα.
Η Merrill Guided Investing προσφέρει online chat σε υποψήφιους αλλά όχι υπαρκτούς πελάτες, σε περίεργη παράλειψη. Η τηλεφωνική υποστήριξη διατίθεται 24 ώρες το εικοσιτετράωρο αλλά ποικίλλει σημαντικά στην ποιότητα. Για παράδειγμα, μια κλήση το πρωί έλαβε ενημερωμένη βοήθεια γρήγορα, ενώ μια κλήση το βράδυ απαντήθηκε μετά από μια μεγάλη καθυστέρηση από έναν πράκτορα που δεν ήταν χρήσιμος.
Η λήψη μας
Merrill Guided Investing και E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια είναι και τα δύο σταθερά ρομπορικοί σύμβουλοι από την άποψη της κατοχής και διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Στην πραγματικότητα, συμφωνούν ομοιόμορφα σε όλες τις βαθμολογίες μας, και οι δύο βαθμολογήθηκαν μεταξύ των κορυφαίων στην εμπειρία του χρήστη, την εκπαίδευση και την ασφάλεια. Η Merrill Guided Investing σημείωσε υψηλότερη απόδοση όσον αφορά τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και τον προγραμματισμό στόχων, αλλά το E * TRADE Core Portfolios είχε παρόμοιο προβάδισμα όσον αφορά τη δημιουργία λογαριασμού και την εξυπηρέτηση πελατών. Παρόλο που η Merrill Guided Investing σημείωσε ελαφρώς υψηλότερη συνολικά, η επιλογή μεταξύ αυτών των δύο είναι τόσο κοντά που θα πρέπει να μειωθούν στις ακριβείς προτιμήσεις σας σε τομείς όπως ο καθορισμός στόχων, η ρύθμιση του λογαριασμού και τα ελάχιστα ποσά κατάθεσης.
Με δύο προσεγγιστικές προσφορές, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι μοιράζονται μια παρόμοια αδυναμία. Τόσο το Merrill Guided Investing όσο και το E * TRADE Core Portfolios είναι επεκτάσεις των υφιστάμενων προσφορών επιχειρήσεων και υποφέρουν λίγο από το να μην είναι το μόνο σημείο εστίασης. Αυτό μπορεί να διαπιστωθεί στην έλλειψη ορισμένων βασικών χαρακτηριστικών, όπως η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών, καθώς και η εξάρτηση από τους πόρους από άλλα μέρη της επιχείρησης (αν και αυτές είναι βεβαίως εξαιρετικές). Οι επενδυτές που είναι ήδη συνδεδεμένοι με τον ένα ή τον άλλο αναμφισβήτητα παραβλέπουν τα ελλείποντα χαρακτηριστικά για την ευκολία ενός χαρτοφυλακίου που διαχειρίζεται αυτόματα με μια υπηρεσία που ήδη εμπιστεύονται. Εάν δεν είστε συνδεδεμένοι, ωστόσο, ίσως αξίζει να διευρυνθεί η αναζήτησή σας για να συμπεριληφθούν μερικές από τις πλατφόρμες καθαρού robo-advisor για σύγκριση.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
