Για αυτήν την αναθεώρηση, χρησιμοποιήσαμε τα συνήθη κριτήρια για την αξιολόγηση της ποιότητας, του κόστους, της λειτουργικότητας και της ασφάλειας των μεσίτων με έκπτωση. Δεδομένου ότι ο T. Rowe Price είναι κατά κύριο λόγο εταιρεία διαχείρισης περιουσίας με επίκεντρο τα αμοιβαία κεφάλαια, τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και τον προγραμματισμό των γεγονότων ζωής, δεν πέτυχαν πολύ καλά κάτω από το κεφάλαιο μας.
Ωστόσο, για τους παθητικούς επενδυτές που ενδιαφέρονται περισσότερο για την ανάπτυξη μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων, τις επαγγελματικές συμβουλές και την έρευνα και την ανάλυση σε επίπεδο ιδρυμάτων, η T. Rowe Price μπορεί να είναι μια καλή επιλογή.
Με βαθιές ρίζες στη Βαλτιμόρη, τα κεντρικά γραφεία της T. Rowe Price βρίσκονται ακόμα εκεί με άλλες 22 τοποθεσίες σε όλο τον κόσμο. Η εταιρεία ιδρύθηκε αρχικά κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης από Thomas Rowe Price νεώτερος ο οποίος ήταν υποστηρικτής της ανάπτυξης επενδύσεων μετοχών. Η εταιρεία εξακολουθεί σήμερα να επικεντρώνεται στην ενεργητική διαχείριση και τα αμοιβαία κεφάλαια που προσανατολίζονται στην ανάπτυξη. Επιπλέον, οι επενδυτές μπορούν να βρουν ρομπο-συμβούλους, εργαλεία προγραμματισμού πλούτου και κάποια ικανότητα να ανταλλάσσουν μεμονωμένα αποθέματα και επιλογές.
Πλεονεκτήματα
-
Επαγγελματικές συμβουλές και επενδυτικός σχεδιασμός
-
Εκτεταμένες συστάσεις για την έρευνα και τον αναλυτή
-
Η τηλεφωνική υποστήριξη είναι διαθέσιμη κατά τις ώρες της αγοράς και είναι χρήσιμη
Μειονεκτήματα
-
Τα εργαλεία έρευνας, η χαρτογράφηση και οι λειτουργίες συναλλαγών είναι στοιχειώδεις
-
Δεν υπάρχει διαπραγμάτευση forex, κρυπτογράφησης ή συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης
-
Υψηλότερο από το μέσο κόστος σε σύγκριση με άλλους μεσίτες έκπτωσης
Εμπειρία συναλλαγών
1Οι κάτοχοι λογαριασμού στην T. Rowe Price μπορούν να δουν δεδομένα σε πραγματικό χρόνο στο εισιτήριο παραγγελίας, αλλά άλλα αποσπάσματα στην πλατφόρμα καθυστερούν. Επειδή οι περισσότεροι κάτοχοι λογαριασμών είναι πιθανότερο να ενδιαφέρονται περισσότερο για τα αμοιβαία κεφάλαια της T. Rowe Price, οι καθυστερημένες προσφορές είναι μη εκδοτικές. Τα αμοιβαία κεφάλαια αναγράφονται μόνο μία φορά την ημέρα, ενώ βρίσκονται κοντά στην αγορά.
Τεχνολογία συναλλαγών
0Δεν υπάρχει προηγμένη λειτουργικότητα δρομολόγησης παραγγελιών διαθέσιμη στην T. Rowe Price. Η εταιρεία χρησιμοποιεί την Pershing LLC (που ανήκει στην BNY Mellon) για να μεταφέρει τους λογαριασμούς μεσιτών. Η Pershing δέχεται πληρωμή για ροή παραγγελιών για παραγγελίες μετοχών και δικαιωμάτων προαίρεσης, πράγμα που σημαίνει ότι οι διαμορφωτές της αγοράς και άλλοι θεσμικοί επενδυτές θα πληρώσουν την Pershing για να στείλουν εντολές σε αυτές. Αυτό δημιουργεί μια σύγκρουση συμφερόντων για την Pershing, η οποία είναι υποχρεωμένη να βρει την καλύτερη τιμή για τους πελάτες της, ενώ παράλληλα επιδιώκει κέρδη από τους συμμετέχοντες στην αγορά που πρόκειται να πληρώσουν για αυτές τις παραγγελίες.
Ευχρηστία
0Δημιουργία λογαριασμού με τον T. Rowe Η τιμή είναι αργή. Η έγκριση ενός λογαριασμού μεσιτείας, προκειμένου να ανταλλάσσονται μεμονωμένα αποθέματα και επιλογές, διαρκεί μία ή περισσότερες ημέρες. Οι ιστοσελίδες που σχετίζονται με τη διαχείριση λογαριασμού, τις συμβουλευτικές σχέσεις και τις μεσιτικές επιχειρήσεις αποσυνδέονται μεταξύ τους δεν έχουν ομοιόμορφη εμφάνιση ή δομή.
Παραγγελία εισιτηρίων για τις μετοχές και τις συναλλαγές επιλογής απαιτούν κάποια υπομονή για να βρείτε. Η πλοήγηση από ένα μέρος της ιστοσελίδας του T. Rowe Price σε άλλη είναι δύσκολη επειδή τα μενού αλλάζουν. Παραδόξως, ακόμη και η διεπαφή για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων αλλαγές στην εμφάνιση ανάλογα με το πού βρίσκεστε στην περιοχή. Για παράδειγμα, υπάρχει μια λειτουργία "προσθήκη στο καλάθι αγορών" για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων κατά τη διαδικασία εγκατάστασης λογαριασμού, ενώ το μεγαλύτερο μέρος του υπόλοιπου ιστότοπου χρησιμοποιεί κάποια μορφή κουμπιών "αγορά" και "πώληση".
Κινητά και Αναδυόμενες Τεχνικές
0.8Η κινητή εμπειρία του T. Rowe Price διαλύεται σε δύο κινητές εφαρμογές και σε έναν ιστότοπο για κινητά. Μια από τις εφαρμογές T. Rowe Price είναι αφιερωμένη στην έρευνα και ανάλυση, η οποία απευθύνεται σε θεσμικούς συμβούλους και είναι εύκολη στη χρήση, επειδή περιλαμβάνει πολύ περιορισμένη λειτουργικότητα.
Η λίστα παρακολούθησης και τα χαρτοφυλάκια χαρτοφυλακίου είναι συνεπή μεταξύ της ιστοσελίδας της T. Rowe Price, της ιστοσελίδας για κινητά και της εφαρμογής διαχείρισης λογαριασμού. Οι εφαρμογές για κινητά δεν περιλαμβάνουν γραφήματα ή άλλα εργαλεία έρευνας.
Εύρος προσφορών
2.1Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η T. Rowe Price επικεντρώνεται στην διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και τα αμοιβαία κεφάλαια. Ως εκ τούτου, υπάρχει μια πολύ ευρεία επιλογή των αμοιβών συναλλαγής αμοιβαία κεφάλαια και ETFs για να διαλέξετε. Οι επενδυτές μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν ένα υβριδικό robo-σύμβουλο που θα κατασκευάσει ένα χαρτοφυλάκιο βασισμένο σε απαντήσεις της έρευνας και μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε συνδυασμό με έναν ανθρώπινο σύμβουλο.
Παρόλο που οι κάτοχοι λογαριασμών της T. Rowe Price έχουν τη δυνατότητα να ανταλλάσσουν μετοχές, δικαιώματα προαίρεσης και ETF, δεν υπάρχει πρόσβαση σε συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, Forex ή κρυπτογράφηση. Οι επενδυτές μπορούν επίσης να εμπορεύονται ομόλογα, συμπεριλαμβανομένων των εταιρικών και δημοτικών ομολόγων. Ανάλογα με το μέσο σταθερού εισοδήματος, η T. Rowe Price χρεώνει ένα σημείωμα ή / και προμήθεια. Οι επενδυτές μπορούν να ανταλλάσσουν ξένες μετοχές μόνο εάν έχουν ισοδύναμο διαθέσιμο στις αμερικανικές εξωχρηματιστηριακές αγορές.
Νέα και έρευνα
2.9Οι επενδυτές μπορούν να βρουν στοιχειομετρικούς ελέγχους αποθεμάτων και χαρακτηριστικά χαρτογράφησης στην ιστοσελίδα του T. Rowe Price. Είναι εκπληκτικό το γεγονός ότι οι μηχανισμοί αμοιβαίου ελέγχου αμοιβαίων κεφαλαίων δεν είναι πιο χαρακτηρισμένοι. Ένας επενδυτής με κάποια εμπειρία θα πρέπει να είναι σε θέση να βρει τα κεφάλαια που αναζητούν, αλλά ως επί το πλείστον, τα "εργαλεία προσυμπτωματικού ελέγχου" φάνηκαν να επικεντρώνονται κυρίως στο μάρκετινγκ των κεφαλαίων της T. Rowe Price.
Η ανάλυση και η στρατηγική καθοδήγηση που παρέχονται από τους εσωτερικούς εμπειρογνώμονες και τους συμβούλους της T. Rowe Price είναι εκτεταμένη και πολύ καλή. Οι επενδυτές που δραστηριοποιούνται στην αγορά θα βρουν τα τρέχοντα σχόλια και έρευνες της αγοράς που είναι πολύ πάνω από το μέσο όρο. Παρόλο που ένα μεγάλο μέρος του περιεχομένου περιλαμβάνει το μάρκετινγκ για τη διαχείριση περιουσίας και αμοιβαία κεφάλαια της T. Rowe Price, οι επενδυτές μπορούν εύκολα να προσαρμόσουν τις στρατηγικές ιδέες σε άλλα επενδυτικά μέσα εάν το επιθυμούν.
Ανάλυση χαρτοφυλακίου και εκθέσεις
3.5Επειδή ο T. Rowe Price επικεντρώνεται στη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων, τα εργαλεία ανάλυσης χαρτοφυλακίων τους είναι καλά στην αξιολόγηση της κατανομής των περιουσιακών στοιχείων και του μακροπρόθεσμου προγραμματισμού. Οι χαρτοφυλάκιο χαρτοφυλακίου και οι σελίδες ιστορικού λογαριασμού είναι εύκολο να βρεθούν και περιλαμβάνουν ισορροπία σε πραγματικό χρόνο. Υπάρχουν διάφοροι αριθμομηχανές που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για το σχεδιασμό για συνταξιοδότηση ή άλλους επενδυτικούς στόχους.
Τα χαρακτηριστικά φορολογικής λογιστικής στην T. Rowe Price είναι αποδεκτά επειδή ήταν εύκολο να κατεβάσετε τη δραστηριότητα του λογαριασμού και τα σχετικά φορολογικά έντυπα. Ωστόσο, οι πολύ δραστήριοι έμποροι δεν θα βρουν τα είδη φορολογικών χαρακτηριστικών που θα καθιστούσαν ευκολότερη την αναφορά τους στο τέλος του έτους.
Εξυπηρέτηση πελατών και Ηλεκτρονική βοήθεια
3.5Η T. Rowe Price προσφέρει τηλεφωνική υποστήριξη για πελάτες μεσιτείας και αμοιβαίων κεφαλαίων από τις 8 π.μ. έως τις 8 μ.μ. Στις δοκιμές μας, το ποσοστό ανταπόκρισης είναι πολύ γρήγορο, αλλά ο αρχικός αντιπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών είναι σχεδόν πάντα άπειρος και χαμηλός. Ωστόσο, η κακή πρώτη μας εντύπωση από την πρώτη γραμμή των εκπροσώπων εξυπηρέτησης πελατών θα μπορούσε να οφείλεται στην εστίασή μας στα ερωτήματα εμπορικών συναλλαγών και λειτουργικότητας και όχι σε αμοιβαία κεφάλαια και διαχείριση περιουσίας, όπου οι εκπρόσωποι γνώριζαν πολύ περισσότερο.
Υπάρχουν επίσης εκτεταμένες συχνές ερωτήσεις και αρχεία βοήθειας που είναι διάσπαρτα σε ολόκληρη την ιστοσελίδα του T. Rowe Price. Ωστόσο, ορισμένοι επενδυτές θα απογοητευτούν από την εύρεση αυτών των αρχείων και τη διαλογή τους μέσω των εκτεταμένων υποσημειώσεων στο κάτω μέρος πολλών από αυτές τις σελίδες. Εκτός από την τηλεφωνική υποστήριξη και τις συχνές ερωτήσεις, οι επενδυτές μπορούν επίσης να λάβουν βοήθεια μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή γραπτής αλληλογραφίας.
Εκπαίδευση και Ασφάλεια
3Όπως και οι περισσότερες εταιρείες στην επιχειρηματική διαχείριση του πλούτου, η T. Rowe Price δεν διαθέτει πολλούς εκπαιδευτικούς πόρους. Υπάρχουν σελίδες βοήθειας για μερικά από τα χαρακτηριστικά των χρηματιστηριακών εταιρειών και μερικά άρθρα στα τμήματα "συμβουλές και σχεδιασμός" του ιστότοπου σχετικά με την επένδυση βασικών στοιχείων. Περιορισμένες εκπαιδευτικές προσφορές έχουν νόημα στην επιχείρηση του T. Rowe Price, όπου οι επενδυτές ενδιαφέρονται περισσότερο για επαγγελματικές συμβουλές από το μοντέλο "Do it yourself".
Υπάρχει μια πολύ μεγάλη ποικιλία από σχόλια και αναλύσεις της αγοράς που διατίθενται από εσωτερικούς εμπειρογνώμονες και συμβούλους, ένα μεγάλο μέρος των οποίων είναι εύκολο να κατανοηθεί και μπορεί να θεωρηθεί εκπαιδευτικό για μη επαγγελματίες. Από την άποψη της ασφάλειας, η T. Rowe Price βελτιώθηκε πρόσφατα προσφέροντας ταυτότητα δύο παραγόντων.
Δικαστικά έξοδα
0Η δομή της επιτροπής στην T. Rowe Price ποικίλλει ανάλογα με το τι εμπορεύεστε και τι είδους λογαριασμό έχετε. Για παράδειγμα, η διαπραγμάτευση μετοχών και ETF μπορεί να κοστίσει 9, 95 δολάρια για λογαριασμούς που πραγματοποιούν συναλλαγές περισσότερο από 30 φορές το χρόνο ή 19, 95 δολάρια για λογαριασμούς οι οποίοι είναι λιγότερο ενεργοί ή δεν περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα υπηρεσιών πελατών πελατών T. Rowe Price. Δεν υπάρχουν προμήθειες για ορισμένα ETF που περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα ETF χωρίς τέλη συναλλαγής.
Ανάλογα με τον τύπο του λογαριασμού σας, οι συναλλαγές επιλογών είναι είτε $ 9.95 ή $ 19.95 συν $ 1 ανά σύμβαση. Παρόλο που δεν υπάρχει χρέωση για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων αμοιβής (NTF), η T. Rowe Price θα χρεώσει βραχυπρόθεσμο τέλος συναλλαγών $ 50 - $ 250 εάν κρατάτε τη θέση για λιγότερο από έξι μήνες. Συνολικά, διαπιστώσαμε ότι το κόστος συναλλαγών της T. Rowe Price ήταν πολύ πάνω από το μέσο όρο. Ομοίως, τα περιθώρια κέρδους καθορίζονται ένα ορισμένο ποσό πάνω από το "βασικό επιτόκιο δανεισμού Pershing", το οποίο βρίσκεται στο υψηλότερο σημείο του μέσου όρου.
Τι πρέπει να ξέρετε
Η T. Rowe Price δεν αποτελεί πλατφόρμα για ενεργούς εμπόρους ή επενδυτές. Ωστόσο, θα πρέπει να ήταν σαφές μέσω αυτής της ανασκόπησης ότι ο ενεργός αποθεματικός, οι επιλογές και ο πωλητής συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης δεν είναι ο πελάτης στόχος της T. Rowe Price. Ωστόσο, ακόμη και για τους επενδυτές που αναζητούν υπηρεσίες διαχείρισης περιουσίας και αμοιβαία κεφάλαια, διαπιστώσαμε ότι ο T. Rowe Price είναι ακριβότερος από τον μέσο όρο χωρίς πολλά πλεονεκτήματα αντιστάθμισης.
Οι επενδυτές που ενδιαφέρονται ειδικά για αμοιβαία κεφάλαια από την T. Rowe Price, έχουν λογαριασμό μεγαλύτερο από 250.000 δολάρια και χρειάζονται προγραμματισμό βοήθειας για συνταξιοδοτικά ή άλλα συμβάντα ζωής θα έχουν την καλύτερη εμπειρία πελατών και το χαμηλότερο κόστος. Οι επενδυτές που αποδίδουν μεγάλη αξία στην πρωτότυπη έρευνα, τα σχόλια της αγοράς και τις συστάσεις μπορούν επίσης να βρουν κάποια πράγματα που αγαπούν για έναν λογαριασμό T. Rowe Price.
Συγκρίνετε T. Rowe Price
T. Rowe Price μπορεί να είναι μια μεγάλη επιλογή για όσους ενδιαφέρονται για τη διαχείριση πλούτου υπηρεσιών πλήρους εξυπηρέτησης. Δείτε πώς συγκρίνονται με άλλους μεσίτες στο διαδίκτυο που εξετάσαμε.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των διαδικτυακών μεσιτών. Οι αξιολογήσεις μας είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών της πλατφόρμας του διαδικτυακού μεσίτη, συμπεριλαμβανομένης της εμπειρίας των χρηστών, της ποιότητας των εκτελέσεων στο εμπόριο, των προϊόντων που διατίθενται στις πλατφόρμες τους, του κόστους και των τελών, της ασφάλειας, της κινητής εμπειρίας και της εξυπηρέτησης πελατών. Δημιουργήσαμε μια κλίμακα αξιολόγησης βάσει των κριτηρίων μας, συλλέγοντας πάνω από 3.000 σημεία δεδομένων που ζυγίσαμε στο σύστημα βαθμολόγησης των αστέρων μας.
Επιπλέον, κάθε μεσίτης που εξετάσαμε ήταν υποχρεωμένος να συμπληρώσει μια έρευνα 320 σημείων σχετικά με όλες τις πτυχές της πλατφόρμας που χρησιμοποιήσαμε στις δοκιμές μας. Πολλοί από τους ηλεκτρονικούς μεσίτες που αξιολογήσαμε μας έδωσαν προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους στα γραφεία μας.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου στην βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφορμών επενδύσεων σε απευθείας σύνδεση για χρήστες σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
