Για τα θύματα που περιμένουν να λάβουν πληρωμές κατηγορίας δράσης, ένα δάνειο διακανονισμού αγωγής μπορεί να φαίνεται σαν μια γρήγορη και εύκολη λύση στα οικονομικά τους δεινά. Ένας τύπος προκαταβολικής χρηματοδότησης, ένα δάνειο διακανονισμού αγωγών (που μερικές φορές ονομάζεται χρηματοδότηση διαφορών ή χρηματοδότηση διακανονισμού) είναι προκαταβολή μετρητών για επικείμενη απόφαση διακανονισμού ή δικαστική απόφαση.
Ποιος χρειάζεται ένα δάνειο διακανονισμού αγωγών;
Οι δανειστές προσφέρουν μερικές φορές αυτά τα δάνεια σε ενάγοντες σε ατομικές αγωγές για τραυματισμούς και αδικήματα διάκρισης σε πολιτικά δικαιώματα ή σε κληρονόμους που περιμένουν για τη διευθέτηση του κληροδοτήματος του αποθανόντος αγαπημένου προσώπου. Αν είστε θύμα προσωπικών τραυματισμών, όπως τροχαίο ατύχημα ή ιατρική αμέλεια, ίσως χρειαστεί να περιμένετε μήνες ή και χρόνια πριν να πάτε στην δίκη και να λάβετε συμβιβασμό. Εν τω μεταξύ μπορεί να μην είστε σε θέση να εργαστείτε, με αποτέλεσμα σημαντική απώλεια εισοδήματος. Καθώς οι ιατρικοί λογαριασμοί και τα έξοδα διαβίωσής σας συνεχίζουν να συσσωρεύονται, μπορείτε να βρείτε τις αποταμιεύσεις σας να λιώσουν. Σε αυτή τη συντριπτική κατάσταση, ένα δάνειο διακανονισμού αγωγών μπορεί να φαίνεται σαν μια όαση σε μια ξηρή κατάρρευση. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σταθμίσετε προσεκτικά όλες τις επιλογές σας προτού υποβάλετε αίτηση για ένα από αυτά τα ριψοκίνδυνα δάνεια.
Sky-υψηλό επιτόκιο
Επειδή τα δάνεια διακανονισμού αγωγών γενικά φέρνουν τεράστια επιτόκια, μπορούν να φάνε γρήγορα ένα μεγάλο κομμάτι των χρημάτων διακανονισμού που οφείλετε. Στην πραγματικότητα, τα επιτόκια για τους συχνά κυμαίνονται από 27 έως 60% ετησίως. Αυτό σημαίνει ότι αν κάνετε ένα δάνειο μήνυσης για $ 30.000, θα μπορούσατε να πληρώσετε έως και 18.000 δολάρια σε τόκους κάθε χρόνο.
Εν κατακλείδι, θα μπορούσατε να καταλήξετε με περισσότερους τόκους δανείου από το πραγματικό ποσό διακανονισμού. Ας πούμε, στο παραπάνω σενάριο, ότι σας παίρνει δύο χρόνια για να λάβετε τον διακανονισμό σας αξίας $ 30.000. Μέχρι τότε όχι μόνο θα χρωστάτε τον δανειστή τα 30.000 δολάρια που δανείσασες, αλλά θα έπρεπε να είσαι στο γάντζο για $ 36.000 ενδιαφέρον. Ανάλογα με τις συνθήκες του δανείου, θα μπορούσατε να χρωστάτε ακόμη περισσότερο, καθώς ο τόκος για τα δάνεια διακανονισμού αγωγών συνήθως συντελείται μηνιαίως.
Ελάχιστη επίβλεψη
Τα δάνεια για αγωγές, τα οποία ξεκίνησαν για πρώτη φορά τη δεκαετία του 1990, είναι σχετικά νέα στη χρηματοπιστωτική σκηνή. Ίσως αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα εν λόγω δάνεια δεν ρυθμίζονται ακόμη από τον ομοσπονδιακό ή τον κρατικό νόμο. Ενώ οι κρατικές νομοθετικές αρχές έχουν αρχίσει να εξετάζουν τη ρύθμιση τα τελευταία χρόνια, τα δάνεια αγωγών επί του παρόντος δεν έχουν το ίδιο επίπεδο ρύθμισης για τους καταναλωτές όπως τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων. Με τόσο λίγους περιορισμούς στα επιτόκια, τις αμοιβές και τις υπηρεσίες, μπορεί να είναι δύσκολο για τους οφειλέτες να κάνουν μια παράλληλη σύγκριση αυτών των δανείων. Ακόμη και η ορολογία ποικίλλει από τον δανειστή στον δανειστή. ενώ κάποιοι μπορεί να το ονομάσουν "δάνειο αγωγής", άλλοι το αναφέρουν ως "προκαταβολή διακανονισμού".
Προσφυγή-δάνειο
Λαμβάνοντας υπόψη όλους αυτούς τους κινδύνους, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι αυτές οι προκαταβολές / δάνεια έχουν προκαλέσει κάποια δημοσιευμένη διαμάχη. Για παράδειγμα, σε μια αγωγή που κατατέθηκε τον Φεβρουάριο του 2017, ο Γενικός Εισαγγελέας της Νέας Υόρκης και το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών ισχυρίστηκαν ότι ένας δανειστής εξαπάτησε άρρωστους απόκριες της 11ης Σεπτεμβρίου και πρώην παίκτες NFL που υπέστησαν τραυματισμούς από διάσειση με δαπανηρές προκαταβολές διακανονισμού. Σύμφωνα με τις αρχές, ο δανειστής χρησιμοποίησε ανήθικες τακτικές, χρεώνοντας επιτόκια τόσο υψηλά όσο 250% και υπερβολικές αμοιβές. Ο δανειστής συγκέντρωσε εκατομμύρια δολάρια σε αυτά τα δάνεια.
Η κατώτατη γραμμή
Εάν όλα τα άλλα αποτύχουν, εξετάστε το ενδεχόμενο δανεισμού από το 401 (k) σας ή άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης. Ενώ αυτό πρέπει να θεωρηθεί ως έσχατη λύση, είναι ακόμα λιγότερο επικίνδυνο από τα περισσότερα δάνεια διακανονισμού αγωγών. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε Μερικές φορές πληρώνει για να δανειστείτε από το 401 (k) .)
