Τι είναι τα κράτη λευκής λίστας;
Οι καταστάσεις λευκής λίστας διατηρούν έναν κατάλογο ασφαλιστικών εταιρειών που μπορούν να χρησιμοποιήσουν μη εξουσιοδοτημένους ασφαλιστές για να παρέχουν συμπληρωματική κάλυψη ή κάλυψη που δεν αποτελεί μέρος των πιο ριψοκίνδυνων οντοτήτων.
Βασικές τακτικές
- Ουσιαστικά, οι "λευκές κατάλογες καταστάσεις" είναι οι ομάδες των ΗΠΑ που επιτρέπουν στις ασφαλιστικές εταιρείες που έχουν γίνει δεκτές να χρησιμοποιούν μη ασφαλισμένους ασφαλιστές για να παρέχουν εξειδικευμένη ευθύνη ή κάλυψη περιουσιακών στοιχείων στην πολιτική. Η πρακτική αυτή αναφέρεται συνήθως ως ασφαλιστική γραμμή υπεραξίας. κάλυψη κινδύνων που οι ασφαλισμένοι με άδεια δεν θα δεχθούν επειδή δεν πληρούν τις οδηγίες τους ή ο κίνδυνος είναι υπερβολικά ασυνήθιστος ή μεγάλος.
Κατανόηση των κρατών λευκής λίστας
Ουσιαστικά, οι "καταστάσεις λευκής λίστας" είναι η ομάδα των αμερικανικών κρατών που επιτρέπουν στις ασφαλιστικές εταιρείες που έχουν γίνει δεκτές να χρησιμοποιούν μη ασφαλισμένους ασφαλιστές για την παροχή ειδικής ευθύνης ή κάλυψης περιουσιακών στοιχείων στην πολιτική. Αυτή η πρακτική αναφέρεται συνήθως ως ασφάλιση υπεραξίας. Η ασφάλιση υπεραξίας είναι κάλυψη που παρέχεται από μη ασφαλισμένο σε περίπτωση που αυτή η κάλυψη δεν είναι προς το παρόν διαθέσιμη από ασφαλιστές που έχουν λάβει άδεια από το κράτος. Οι παραγωγοί πλεονασματικών γραμμών μπορούν να παρέχουν κάλυψη για κινδύνους που οι ασφαλισμένοι με άδεια δεν θα δεχθούν επειδή δεν τηρούν τις οδηγίες τους ή ο κίνδυνος είναι πολύ ασυνήθιστος ή μεγάλος.
Κάθε κατάσταση λευκής λίστας μπορεί να έχει έναν μακρύ κατάλογο επιλέξιμων προμηθευτών γραμμής πλεόνασμα. Εάν μια επιχείρηση κατηγοριοποιηθεί ως ασφαλιστής γραμμής πλεόνασμα, τότε αυτό δεν σημαίνει ότι αυτή η επιχείρηση δεν μπορεί να λάβει άδεια σε αυτό το κράτος. Αντίθετα, συμβαίνει επειδή συνήθως επιλέγουν να λειτουργούν σε πλεονασματική γραμμή και χωρίς άδεια σε ορισμένες πολιτείες. Το γεγονός ότι δεν είναι κάτοχοι αδείας σε συγκεκριμένο κράτος σημαίνει ότι δεν υπόκεινται στους κανονισμούς του κράτους αυτού, όπως ορίζονται από το Υπουργείο Ασφαλίσεων του εν λόγω κράτους, με τον ίδιο τρόπο όπως και οι ασφαλισμένοι με άδεια, γεγονός που τους παρέχει μεγαλύτερη περιθώρια ελιγμών και τη ρύθμιση της μορφής.
Γραμμές πλεόνασμα
Η αγορά πλεονασματικών γραμμών αναφέρεται επίσης ως αγορά ειδικών, μη αποδεκτών ή υπερβολικών γραμμών. Η ασφάλεια των πλεονασματικών γραμμών προστατεύει από έναν οικονομικό κίνδυνο που είναι υπερβολικά υψηλός για να αναλάβει μια κανονική ασφαλιστική εταιρεία. Η ασφάλιση των πλεοναζόντων γραμμών, σε αντίθεση με την τακτική ασφάλιση, μπορεί να αγοραστεί από έναν ασφαλιστή που δεν έχει άδεια στην ασφαλισμένη κατάσταση, αν και ο ασφαλιστής των πλεονασματικών γραμμών θα εξακολουθεί να χρειάζεται να λάβει άδεια στο κράτος στο οποίο είναι εγκατεστημένος.
Ένας ασφαλιστικός πράκτορας πρέπει να διαθέτει μια άδεια χρήσης γραμμών πλεονασμάτων για να πωλήσει μια πολιτική πλεονασματικών γραμμών. Επίσης ονομάζεται ασφαλιστική γραμμή υπερβολικών γραμμών, ασφάλιση πλεοναζόντων γραμμών καθιστά δυνατή την εξασφάλιση ασφαλιστικών παροχών για οντότητες με μοναδικούς κινδύνους που οι περισσότεροι ασφαλιστές δεν καλύπτουν ή για όσους έχουν ιστορικό απαιτήσεων που τους καθιστά διαφορετικά μη ασφαλείς. Παράδειγμα μεγάλων ασφαλιστικών εταιρειών πλεονασματικών γραμμών περιλαμβάνουν την American International Group, την Nationwide Mutual Insurance, την WR Berkley Corp., την Zurich Insurance Group, τη Markel Corp., την Chubb, τη Ironshore Inc., την Berkshire Hathaway Inc., την Fairfax Financial Holdings, την CNA Financial Corp. Group PLC και ο Lloyd's του Λονδίνου.
Ένας τύπος ασφαλιστικών γραμμών πλεονασμάτων που μπορούν να αγοράσουν οι καταναλωτές είναι η ασφάλιση πλημμυρών. Η Lloyd's προσφέρει αυτή την ασφάλιση μέσω του Προγράμματος Φυσικών Καταστροφών, το οποίο προσφέρει μια εναλλακτική λύση στην ασφάλιση πλημμυρών της Federal Emergency Management Agency (FEMA). Οι καταναλωτές που θεωρούν ότι η ασφάλιση της FEMA είναι υπερβολικά δαπανηρή μπορεί να είναι σε θέση να αποκτήσει μια πιο προσιτή πολιτική μέσω της ασφάλισης πλεονασματικών γραμμών. Τούτου λεχθέντος, η ασφαλιστική κάλυψη των πλεονασματικών γραμμών είναι συχνά πιο δαπανηρή από την κανονική ασφάλιση επειδή προστατεύει από τους ασυνήθιστους ή υψηλότερους από τους συνήθεις κινδύνους που δεν θα καλύψουν οι άλλοι ασφαλιστές.
