Πίνακας περιεχομένων
- Δάνεια αυτοκινήτου & χρέος νοικοκυριού
- Προφίλ δανειοληπτών αυτοκινήτων δανείου
- Ερμηνεία του χρέους της αυτοκινητοβιομηχανίας
- Η κατώτατη γραμμή
Οι Αμερικανοί τώρα θα πρέπει να έχουν συνολικά 1, 2 τρισεκατομμύρια δολάρια σε χρέος αυτοκινήτων δανείων - αρκετά για να αγοράσει 53 εκατομμύρια Toyota Camrys στα 23.000 δολάρια ένα ποπ. Αυτό, σύμφωνα με τα στοιχεία που συγκέντρωσε η LendingTree και τα οποία βρέθηκαν στην Τριμηνιαία Έκθεση για το Οικιακό Χρέος και την Πιστωτική Κάρτα της Ομοσπονδιακής Τράπεζας της Νέας Υόρκης.
Αυτό το επίπεδο αυτόματου χρέους είναι σχεδόν διπλάσιο από ό, τι ήταν πριν από 10 χρόνια και οι γαμήλιες προσθήκες ξεκινούν από το 2010, εκτός από δύο τρίμηνα. Το τέταρτο τρίμηνο του 2019, η TransUnion εκτιμά ότι ο μέσος δανειστής αυτοκινήτων είχε ισορροπία περίπου 18.500 δολαρίων.
Βασικές τακτικές
- Τα δάνεια αυτοκινήτων που κατέχουν Αμερικανοί αυξήθηκαν σε ρεκόρ ύψους 1, 2 τρισεκατομμυρίων δολαρίων κατά την έναρξη του έτους 2020. Τα δάνεια αυτοκινήτων αντιπροσωπεύουν πλέον σχεδόν το 10% του συνολικού χρέους των νοικοκυριών, την τρίτη μεγαλύτερη κατηγορία χρέους πίσω από τις υποθήκες και τα δάνεια σπουδαστών. το ποσοστό των παραβατών δανειοληπτών παραμένει χαμηλότερο από το μέσο όρο και οι πωλήσεις αυτοκινήτων παραμένουν ισχυρές - προς το παρόν.
Αμερικανικό χρέος δανείου αυτοκινήτων.
Αυτόματη αύξηση χρεών δανείων με συνολικό χρέος νοικοκυριού
Τα δάνεια αυτοκινήτων αντιπροσωπεύουν σήμερα το 9, 5% του συνολικού χρέους των νοικοκυριών. Το χρέος αυτόματων δανείων των ΗΠΑ αυξάνεται συνολικά με το συνολικό χρέος των νοικοκυριών, το οποίο ανέρχεται μόλις κάτω από 14 τρισεκατομμύρια δολάρια από τον Ιανουάριο του 2020. Το χρέος των αυτοκινήτων είναι η τρίτη μεγαλύτερη κατηγορία χρεών των νοικοκυριών της Αμερικής μετά το χρέος στεγαστικών δανείων (8, 9 τρισεκατομμύρια δολάρια) 1, 5 δισεκατομμύρια δολάρια), εκ των οποίων το καθένα αυξάνεται σταθερά από το 2011.
Όχι μόνο αυξήθηκε το συνολικό ποσό των δανείων αυτοκινήτων, αλλά αυξήθηκε επίσης ο συνολικός αριθμός των καταβολών ή τα νέα δάνεια. Η Fed της Νέας Υόρκης το χαρακτήρισε ως "τον υψηλότερο ετήσιο όγκο προέλευσης δανείων για αυτόματους δανεισμούς που παρατηρήθηκε στα δεδομένα." Οι ώρες αιχμής για τους ανθρώπους να πάρουν τα δάνεια αυτοκινήτων είναι το Μάρτιο, τον Μάιο και τον Αύγουστο. Τον Μάρτιο του 2005, οι Αμερικανοί έκαναν 2 εκατομμύρια δάνεια αυτοκινήτων. το Μάρτιο του 2019, 2, 5 εκατομμύρια.
Η φτηνή πίστωση και η ισχυρή απασχόληση βοήθησαν αναμφίβολα περισσότερους Αμερικανούς να αγοράσουν αυτοκίνητα το τελευταίο τρίμηνο. Όμως, καθώς αυξάνονται τα επιτόκια, οι καταναλωτές με χρέος πιστωτικών καρτών με μεταβλητό επιτόκιο ενδέχεται να αυξήσουν τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες, γεγονός που θα τους καθιστούσε πιο δύσκολο να πραγματοποιήσουν τις αυτόματες πληρωμές τους. Τα υψηλότερα επιτόκια είναι επίσης πιθανό να σημαίνει λιγότερα δάνεια εκτός αν οι μισθοί αυξάνονται σημαντικά για να επιτρέψουν στους δανειολήπτες να αντέξουν τις υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές.
Οι πωλήσεις αυτοκινήτων παρέμειναν ισχυρές καθ 'όλη τη διάρκεια. Η TransUnion θεωρεί ότι οι δανειστές αυτοκινήτων απαιτούν μεγαλύτερες προκαταβολές το 2020, για να χρηματοδοτήσουν μεγαλύτερα ποσά, μεγαλύτερους όρους δανεισμού και χαμηλότερες αξίες μεταχειρισμένων αυτοκινήτων. Αναμένει μικρή αύξηση στα σοβαρά εγκληματικά δάνεια αυτοκινήτων, αλλά λέει ότι οι δανειστές αυτοκινήτων έχουν δείξει μεγαλύτερη προτίμηση σε πιο ειδικευμένους δανειολήπτες χαμηλότερου κινδύνου.
Τα προφίλ του δανειολήπτη Auto Loan look good
Παρά το γεγονός ότι το χρέος αυτόματων δανείων είναι ρεκόρ, οι Αμερικανοί δεν έχουν πολλά προβλήματα να διατηρήσουν τις πληρωμές τους με αυτοκίνητο - για τώρα. Περίπου το 7% ήταν 30 ή περισσότερες ημέρες παράνομες από το 1ο τρίμηνο του 2020, και μόνο το 2% των δανειοληπτών αυτοκινήτων δανείων ήταν 90 ή περισσότερες ημέρες παραβατικές. Μετά από 90 έως 120 ημέρες παραβατικότητας, οι δανειστές θεωρούν ότι οι οφειλέτες είναι σε αδυναμία πληρωμής και μπορούν να επανακτήσουν τα οχήματά τους. (Μάθετε περισσότερα στην ενότητα "Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ παραβατικότητας και προεπιλογής;" και " Επιλογές για όταν δεν μπορείτε πλέον να πληρώσετε το αυτοκίνητό σας" ).
Το μέσο πιστωτικό αποτέλεσμα για τους δανειολήπτες αυτοκινήτων ήταν 707, το υψηλότερο από το 2011, αλλά κάτω από το όριο 740 που γενικά θεωρήθηκε πολύ καλό. Το μέσο επιτόκιο αυτόματου δανεισμού που αποκτήθηκε από άτομα που χρησιμοποίησαν την πλατφόρμα LendingTree το 4ο τρίμηνο του 2019 ήταν 8, 06% ΣΕΠΕ, αλλά τα επιτόκια αυξάνονται καθώς τα πιστωτικά αποτελέσματα μειώνονται.
(Μάθετε πώς λειτουργεί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας στους 5 μεγαλύτερους παράγοντες που επηρεάζουν την πίστωσή σας και πώς τα επιτόκια λειτουργούν στα δάνεια αυτοκινήτων .)
Ερμηνεύστε το χρέος αυτόματου δανεισμού με προσεκτική αισιοδοξία
Ο Ray Boshara, ανώτερος σύμβουλος και διευθυντής του Κέντρου Χρηματοοικονομικής Σταθερότητας των Νοικοκυριών, έγραψε τον Δεκέμβριο ότι το χρέος των καταναλωτών έχει αυξηθεί σχεδόν δύο φορές πιο γρήγορα από το εισόδημα των νοικοκυριών τα τελευταία πέντε χρόνια και ότι το χρέος των καταναλωτών έχει φτάσει σε υψηλό ποσοστό 26% διαθέσιμο εισόδημα. Αυτό το αυξανόμενο χρέος θα μπορούσε να δείξει αισιοδοξία του καταναλωτή για την οικονομία. Θα μπορούσε επίσης να σημαίνει ότι οι καταναλωτές έχουν εξοφλήσει τα παλιά τους δάνεια και τώρα πληρούν τις προϋποθέσεις για νέες. Αλλά θα μπορούσε επίσης να δείξει ότι οι οικογένειες βρίσκονται υπό οικονομική πίεση και πρέπει να δανειστούν για να πληρώσουν για τις ανάγκες.
Εάν περισσότεροι δανειολήπτες αποπληρωθούν για το χρέος τους, η οικονομική ανάπτυξη θα μπορούσε να υποφέρει. Το υψηλότερο χρέος των νοικοκυριών μπορεί να ενισχύσει τη βραχυπρόθεσμη αύξηση του ΑΕγχΠ κατά τη διάρκεια ενός έως δύο ετών, αλλά να το καταστήσει κατεστραμμένο. Όταν οι καταναλωτές αναλαμβάνουν μεγαλύτερο χρέος, τελικά πρέπει να το πληρώσουν. Εάν συνεχίσουν να επιβαρύνουν, εάν χτυπήσουν μια ύφεση ή εάν το εισόδημά τους πέσει, οι πληρωμές χρεών θα λάβουν ένα χτύπημα.
Η κατώτατη γραμμή
Το χρέος των Αμερικανών δανείων αυτοκινήτων συνεχίζει να αυξάνεται. Η αύξηση των επιτοκίων ενδέχεται να αναγκάσει τους αγοραστές αυτοκινήτων να δανειστούν λιγότερα μέσα στο 2020, αν και μια στροφή στην οικονομία θα μπορούσε να βάλει τα φρένα. Οι καταναλωτικές δανειοληπτικές και αγοραστικές συνήθειες δείχνουν συνεχή αισιοδοξία για την οικονομία, αλλά εάν οι καταναλωτές δεν είναι προσεκτικοί για να αποφύγουν την υπερβολική εξαναγκασμό τους, οι βραδύτεροι καιροί θα μπορούσαν να είναι αποθηκευμένοι.
