Τι είναι η Τράπεζα πρώτης κατάθεσης (BOFD);
Μια τράπεζα πρώτης κατάθεσης (BOFD) είναι μια τράπεζα στην οποία ένα άτομο καταθέτει πρώτα μια επιταγή στον λογαριασμό του. Αν ο εκδότης της επιταγής παρομοίως τράπεζες στο ίδιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, η εκκαθάριση της επιταγής είναι γνωστή ως στοιχείο "on-us". Εάν η επιταγή συντάχθηκε από άλλο ίδρυμα, η τράπεζα που λάμβανε την επιταγή θα ταξινομήσει τη συναλλαγή ως στοιχείο "διέλευσης".
Βασικές τακτικές
- Η τράπεζα πρώτης κατάθεσης (BOFD) είναι ένας όρος που υποδηλώνει τις τράπεζες στις οποίες οι πελάτες πρώτα καταθέτουν επιταγές στους λογαριασμούς τους. Εάν ένας πελάτης καταθέσει μια επιταγή στην ίδια τράπεζα όπου ο εκδότης ασκεί τις δραστηριότητές του, αυτή η δραστηριότητα ονομάζεται "on-us" item.When ένας πελάτης καταθέσει μια επιταγή σε ένα ίδρυμα που διαφέρει από εκείνο που χρησιμοποιείται από τον εκδότη της επιταγής, να εκκαθαριστεί μέσω ιδιωτικού εκκαθαριστικού γραφείου ή άλλης οντότητας τρίτου μέρους.
Κατανόηση των τραπεζών πρώτης κατάθεσης (BOFD)
Όταν ένας καταθέτης παραλαμβάνει μια επιταγή από το ίδιο ίδρυμα που έγραψε την επιταγή, αυτή η συναλλαγή ονομάζεται στοιχείο "on-us", όπου ο καταθέτης μπορεί να τακτοποιήσει αμέσως την επιταγή ή να την καταθέσει σε οποιοδήποτε λογαριασμό κατέχει στη συγκεκριμένη τράπεζα. Επιπλέον, τα στοιχεία για εμάς μπορούν να εκδηλωθούν με τη μορφή ηλεκτρονικών χρεώσεων ή μεταφορών.
Για να καταδείξει τη σημασία των BOFDs, πρέπει να εξετάσει μόνο ένα paycheck. Ας υποθέσουμε ότι ένας ιδιώτης καταθέτει το paycheck του στην τράπεζά του λιανικής, η οποία ονομάζεται Bank A, και ότι ο εργοδότης του συναλλάσσεται με την Τράπεζα Α. Σε αυτό το σενάριο, τα χρήματα μετακινούνται ουσιαστικά από έναν λογαριασμό σε άλλο, όλα κάτω από το ίδιο οροφή, πράγμα που καθιστά μια διαδικασία ταχύτερης εκκαθάρισης.
Αντιθέτως, εάν ένας εργαζόμενος ασκεί την επιχείρησή του στην Τράπεζα Α, αλλά ο εργοδότης του λειτουργεί μέσω της Τράπεζας Β, ο έλεγχος πρέπει να εκκαθαριστεί μέσω ιδιωτικού εκκαθαριστικού γραφείου ή άλλου εξωτερικού φορέα. Αυτό καθυστερεί συνεχώς τη διαδικασία για τον έλεγχο για να καταργηθεί, συνεπώς, ένα άτομο πρέπει να περιμένει περισσότερο για να αποκτήσει πρόσβαση ή να εκκαθαρίσει την κατάθεση στα σκληρά κερδισμένα μετρητά του.
Φυσικά, για να λειτουργήσει το πρώτο σενάριο, ο λογαριασμός του εργοδότη, ο οποίος αναφέρεται ως "λογαριασμός ανάληψης", πρέπει να περιέχει επαρκές υπόλοιπο για την κάλυψη του μισθού που καταβάλλεται στον εργαζόμενο. Σε γενικές γραμμές, τα στοιχεία για εμάς επωφελούνται από τις τράπεζες, οι οποίες συνήθως κερδίζουν έσοδα από τα μέρη που αγοράζουν και εκδίδουν, με τις συναλλαγές αυτές.
Σε ένα λιγότερο χρησιμοποιημένο πλαίσιο, μια τράπεζα πρώτης κατάθεσης (BOFD) σηματοδοτεί επίσης ένα ίδρυμα στο οποίο θα επιστραφεί μια επιταγή εάν δεν καταβληθεί ο έλεγχος.
BOFD και το Ομοσπονδιακό Σύστημα Κεντρικών Τραπεζών
Το Αμερικανικό Σύστημα Κεντρικών Τραπεζών (US Federal Reserve System) ιδρύθηκε μετά το οικονομικό πανικό του 1907. Αυτή τη στιγμή στην ιστορία των ΗΠΑ, πολλές τράπεζες αποτυγχάνουν να εκκαθαρίσουν τις επιταγές που έχουν συνταχθεί σε άλλες τράπεζες. Η έλλειψη αξιόπιστης πιστωτικής επιβράδυνσης της ανάπτυξης σε πολλούς τομείς, αν και η γεωργική βιομηχανία πλήττεται ιδιαίτερα σκληρά.
Όλες αυτές οι δραστηριότητες προκάλεσαν τον πανικότατο πανικό ότι τα ζητήματα ρευστότητας εντός των τραπεζικών και εμπιστευτικών βιομηχανιών θα μπορούσαν να αφήσουν τους αμερικανούς καταναλωτές δεσμευμένους για μετρητά. Αυτός ο φόβος της αφερεγγυότητας της τράπεζας οδήγησε σε πλημμύρα τραπεζών, όπου οι μάζες τραπεζικών πελατών αποσύρουν ταυτόχρονα τις καταθέσεις τους. Σε απάντηση, η Federal Reserve ανέπτυξε την τράπεζα ιδανικής πρώτης κατάθεσης.
Στη δεκαετία του 1940, η εισαγωγή των αριθμών δρομολόγησης στα βάθη των ελέγχων βοήθησε τις τράπεζες πρώτης κατάθεσης να διευκολύνουν έναν αυξανόμενο όγκο συναλλαγών. Αυτός ο εννιάψήφιος αριθμητικός κωδικός προσδιορίζει τις τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επεξεργάζονται ελέγχους. Συγκεκριμένα, τα πρώτα τέσσερα ψηφία οποιουδήποτε κώδικα δρομολόγησης ορίζουν την Τράπεζα της Ομοσπονδιακής Τράπεζας που βρίσκεται στην περιοχή όπου βρίσκεται το BOFD. Τα επόμενα τέσσερα ψηφία υποδηλώνουν το συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Τέλος, το τελευταίο ψηφίο ταξινομεί τον έλεγχο.
