Επειδή όλοι γνωρίζουν πόσο σημαντικό είναι να εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση, οι περισσότεροι επενδυτές επικεντρώνονται με λέιζερ για να συμβάλλουν στους IRA, 401 (k) s, και σε άλλες επενδύσεις "φωλιά αυγών". Αλλά τι γίνεται με βραχυπρόθεσμους στόχους εξοικονόμησης; Ίσως θέλετε να δημιουργήσετε ένα ταμείο ταξιδίων ή να αποθηκεύσετε αρκετά χρήματα για να αγοράσετε ένα σκάφος ή ένα σπίτι διακοπών μέσα στα επόμενα χρόνια. Ή ίσως ανησυχείτε απλά για τη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου εξοικονόμησης υγρών ως ταμείου έκτακτης ανάγκης.
Πρώτον, σκεφτείτε τον κίνδυνο
Τα υγρά χαρτοφυλάκια αποταμιεύσεων επιδιώκουν να προσδιορίσουν τις χαμηλότερες επενδύσεις με την υψηλότερη απόδοση στην αγορά. Έτσι, όταν πρόκειται για βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση, πρέπει να προσεγγίσετε τα πράγματα λίγο διαφορετικά από ό, τι θα κάνατε για τους μακροπρόθεσμους στόχους συνταξιοδότησης και επενδύσεων.
Για παράδειγμα, ας πούμε ότι σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε σε 10 με 15 χρόνια. Σε αυτή την περίπτωση, ο οικονομικός σας σύμβουλος θα συστήσει πιθανώς ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης που αποτελείται από τουλάχιστον το 60% των μετοχών. Με τόσο μεγάλο χρονικό διάστημα, εάν η χρηματιστηριακή αγορά λάβει ένα χτύπημα, υπάρχει αρκετός χρόνος για να ανακάμψει το χαρτοφυλάκιό σας.
Από την άλλη πλευρά, αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για κάτι που δεν είναι τόσο μακρινό μέλλον, θα πρέπει να αποφύγετε τις επενδύσεις υψηλού κινδύνου όπως τα αποθέματα. Γιατί; Επειδή μια βουτιά στη χρηματιστηριακή αγορά θα μπορούσε να εξαλείψει τις αποταμιεύσεις σας και τρία έως πέντε χρόνια πιθανότατα δεν θα είναι αρκετά μεγάλη για να ανακάμψει η επένδυσή σας από την ύφεση. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να φιλήσεις το ταξίδι στην Ευρώπη ή το παραλιακό σπίτι σου αντίο.
Ενώ οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, που θεωρούνται γενικά ασφαλείς καταφύγια, θα έχουν συνήθως σταθερούς ρυθμούς προβλέψιμων αποδόσεων σε μηνιαία βάση, αυτό μπορεί να κυμανθεί κάπως. Ως εκ τούτου, οι βραχυπρόθεσμοι επενδυτές που αναζητούν ρευστότητα ενδέχεται να θέλουν να επιβαρύνονται περισσότερο σε αγορές κινδύνου, όπου τα ποσοστά αποταμίευσης τροφοδοτούνται περισσότερο από την πολιτική επιτοκίων της Federal Reserve.
Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου
Οι περισσότεροι καταναλωτές γνωρίζουν τους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης από τις τυποποιημένες τράπεζες. Ωστόσο, η υπέρβαση αυτών των αρχικών πλατφορμών μπορεί να αποτελέσει ένα μεγάλο πρώτο βήμα για τους νεοεμφανιζόμενους βραχυπρόθεσμους επενδυτές. Κάνοντας μια μικρή έρευνα για να εντοπίσετε τους καλύτερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου στην περιοχή σας, μπορεί να εμφανιστούν αποδόσεις από 2% έως 5% στα βασικά προϊόντα αποταμιευτικών λογαριασμών. Πολλές τοπικές τράπεζες προσφέρουν συμφωνίες εξοικονόμησης υψηλής απόδοσης. Υπάρχουν επίσης πολλές επιλογές στο διαδίκτυο. Αυτές οι πλατφόρμες τείνουν να προσφέρουν λογαριασμούς της αγοράς χρήματος και πιστοποιητικά υψηλής απόδοσης καταθέσεων, τα οποία συνδέονται συχνά και με υψηλή εξοικονόμηση απόδοσης.
Τα οφέλη των ομολόγων
Για την επίτευξη ενός βραχυπρόθεσμου στόχου εξοικονόμησης, ίσως θελήσετε να ρίξετε μια ματιά στα ομόλογα. Τα ομόλογα ακολουθούν γενικά την εξοικονόμηση υψηλής απόδοσης ως το επόμενο βήμα σε βραχυπρόθεσμες επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, με τα πιο ασφαλή ομόλογα του Δημοσίου. Ένα ομόλογο είναι μια επένδυση χρέους στην οποία ουσιαστικά δανείζετε χρήματα στην κυβέρνηση, σε κυβερνητική υπηρεσία ή σε εταιρική οντότητα. Τα ομόλογα χρησιμοποιούνται από εταιρείες, πολιτείες και πόλεις για να συγκεντρώσουν χρήματα για μια σειρά έργων και πρωτοβουλιών. Σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, θα κερδίσετε ένα μεταβλητό ή σταθερό επιτόκιο σε ένα ομόλογο. Σε μεμονωμένες επενδύσεις ομολόγων, μπορείτε να κρατήσετε τα ομόλογα σας μέχρι τη λήξη τους ή συχνά τα πουλάτε σε χρηματιστήρια ανοικτής αγοράς.
Ένα από τα σημαντικότερα οφέλη των ομολόγων είναι ότι τα έσοδα από τόκους είναι γενικά υψηλότερα από αυτά που προέρχονται από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Επιπλέον, μπορείτε να παραγγείλετε χρεόγραφα που θα ωριμάσουν και θα είναι διαθέσιμα μέχρι την καθορισμένη ημερομηνία στο εγγύς μέλλον. Αυτό προσφέρει μεγάλη ασφάλεια χωρίς τον κίνδυνο που συνδέεται με τα αποθέματα. Πολλοί επενδυτές μπορούν επίσης να επιλέξουν να επενδύσουν σε κεφάλαια διαχειριζόμενων ομολόγων, τα οποία μπορούν να διαχωριστούν σε πολλές διαφορετικές κατηγορίες κινδύνου και τμήματα λήξης.
Τα ομόλογα, ωστόσο, έρχονται με τις δικές τους επιφυλάξεις ειδικά σε αγορές υψηλού επιτοκίου ή κινδύνου όπου οι αποδόσεις αυξάνονται. Όταν οι αποδόσεις στις νέες εκδόσεις αυξάνονται, οι τιμές των υφιστάμενων ομολόγων μειώνονται, μειώνοντας την αξία διαπραγμάτευσης των ομολόγων στη δευτερογενή αγορά. Στα διαχειριζόμενα κεφάλαια, αυτό το φαινόμενο μπορεί να μεγεθυνθεί καθώς τα διευθυντικά στελέχη κατέχουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ομολόγων με στενά συσχετισμένη μεταβλητότητα. Έτσι, τα ομόλογα είναι ιδιαίτερα σημαντικά για τον βραχυπρόθεσμο επενδυτή να ακολουθεί σε αγορές κινδύνου, προκειμένου να βελτιστοποιήσει τις βραχυπρόθεσμες αποδόσεις.
Επιλογή προϊόντος
Σε όλη την αγορά, υπάρχουν πολλά επενδυτικά προϊόντα που στοχεύουν σε βραχυπρόθεσμους επενδυτές ή επενδυτές με βάση τη ρευστότητα. Οι επενδύσεις σταθερού εισοδήματος θα είναι γενικά μερικές από τις καλύτερες επιλογές προϊόντων, επειδή προσφέρουν ένα εισόδημα χαμηλού κινδύνου. Η επένδυση για το εισόδημα των μετοχών μπορεί επίσης να είναι επιλογή για τους βραχυπρόθεσμους επενδυτές που επιθυμούν να κάνουν κάποια υψηλότερα στοιχήματα στοιχημάτων. Οι επενδύσεις με εισοδηματική αξία μεγάλης κεφαλαιοποίησης είναι συχνά η επόμενη βαθμίδα επιλογών χαμηλού κινδύνου με εισόδημα, συμβάλλοντας στην υποστήριξη των βραχυπρόθεσμων στόχων ρευστότητας πολλών επενδυτών.
Η κατώτατη γραμμή
Καθώς σκοπεύετε να εξοικονομήσετε χρήματα για βραχυπρόθεσμους στόχους, είναι σημαντικό να επιλέξετε τις επενδύσεις σας με σύνεση και να παραμείνετε ενήμεροι για τις αλλαγές της αγοράς στο τμήμα επενδύσεων χαμηλού κινδύνου της αγοράς. Εάν θέλετε να έχετε πρόσβαση στα χρήματα μέσα σε τρία έως πέντε χρόνια, οι επενδύσεις χαμηλής επικινδυνότητας, χαμηλού κινδύνου είναι το καλύτερο στοίχημά σας και οι περισσότερες μετοχές θα είναι πολύ επικίνδυνες. Ωστόσο, η διαχείριση ενός βραχυπρόθεσμου χαρτοφυλακίου με επιλεγμένες ελάχιστες επενδύσεις μετοχών, συγκεκριμένα στην κατηγορία εισοδήματος μεγάλης κεφαλαιοποίησης, μπορεί να είναι ένας τρόπος για να ενισχυθεί κάποια απόδοση.
