Τι είναι η Ασφάλεια Καλύτερης Ευθύνης
Η ασφαλιστική κάλυψη είναι κάλυψη για προσθήκες ή τροποποιήσεις που πραγματοποιούνται από μισθωτή σε χώρο που μισθώνει. Αυτές οι πολιτικές καλύπτουν μόνο βελτιώσεις που αυξάνουν την αξία του ακινήτου και δεν περιλαμβάνουν την ίδια τη δομή.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια βελτίωσης συνήθως καλύπτουν τις βελτιώσεις στις εμπορικές ιδιότητες. Ωστόσο, οι ενοικιαστές κατοικιών θα μπορούσαν επίσης να αγοράσουν μια τέτοια πολιτική, εάν δικαιολογούνταν οι περιστάσεις. Η ασφαλιστική κάλυψη προστατεύει τον μισθωτή από οικονομική ζημία που θα συνέβαινε αν δεν ήταν σε θέση να χρησιμοποιήσει ή να επωφεληθεί από τις βελτιώσεις που επέφερε σε μισθωμένη δομή. Αυτή η κάλυψη είναι επίσης γνωστή ως κάλυψη βελτίωσης και βελτίωσης.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων ενδέχεται επίσης να περιλαμβάνουν ρήτρες βελτίωσης.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ
Μια οντότητα που εκμισθώνει ένα κτίριο μπορεί να αγοράσει ασφάλεια για την προστασία της επιχείρησης, εάν χάσει την πρόσβαση στη χρήση των τροποποιήσεων που επέφερε στη δομή. Οι περισσότερες επιχειρήσεις που μισθώνουν χώρο ή κτίριο ενδέχεται να επιθυμούν να κάνουν αλλαγές που ταιριάζουν περισσότερο με τις ανάγκες των επιχειρήσεων και των εργαζομένων τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτές οι τροποποιήσεις είναι προσωρινές και μπορούν εύκολα να αφαιρεθούν ή να αντικατασταθούν εάν η επιχείρηση θα χάσει την πρόσβαση στον ενοικιαζόμενο χώρο ή θα καταστραφεί. Η ασφάλιση Betterment προστατεύει τις τροποποιήσεις που κάνει η εταιρεία, οι οποίες δεν είναι προσωρινές. Παράδειγμα τέτοιων αλλαγών θα περιλαμβάνει την εγκατάσταση εξειδικευμένων καμερών ασφαλείας και φωτισμού, αναβαθμίσεις σε δάπεδα και επενδύσεις τοίχων και αναβαθμισμένη καλωδίωση για χρήση από υπολογιστή και τηλεόραση.
Ο ιδιοκτήτης ακινήτου συνήθως θα κατέχει ασφαλιστήριο συμβόλαιο εμπορικής ιδιοκτησίας στην ίδια τη δομή. Αυτή η πολιτική καλύπτει την αξία της δομής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας ενοικιαστής μπορεί να κάνει βελτιώσεις που θα αυξήσουν σημαντικά την αξία του ακινήτου. Ο ιδιοκτήτης μπορεί να επιθυμεί να καλύψει το κόστος των τροποποιήσεων που πραγματοποίησε ο μισθωτής αυξάνοντας την ασφαλισμένη αξία της δομής. Αντίθετα, ο ιδιοκτήτης μπορεί να θέλει να αποκλείσει αυτές τις βελτιώσεις, τις οποίες μπορεί να κάνει, συνήθως χωρίς πρόσθετο ασφάλιστρο στην πολιτική τους.
Ισχυρισμός ζημιών μέσω ασφαλιστικής κάλυψης
Οι ιδιοκτήτες και οι ενοικιαστές θα πρέπει να επανεξετάσουν τις μισθώσεις τους για να προσδιορίσουν ποιος είναι υπεύθυνος για την κάλυψη των ζημιών ιδιοκτησίας για βελτιώσεις και βελτιώσεις που έγιναν στους μισθωμένους χώρους.
Οι πολιτικές ενδέχεται να διαφέρουν στον ορισμό του τι αποτελεί βελτίωση. Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, ο όρος αναφέρεται σε μόνιμες ή ημιμόνιμες μεταβολές που εγκατέστησε ο επιβάτης, αλλά δεν μπορεί νομίμως να καταργηθεί. Καθώς ο μισθωτής κάνει αυτές τις τροποποιήσεις στον μισθωμένο χώρο, τα πρόσθετα αξεσουάρ δεν ανήκουν νόμιμα στον κάτοχο, παρόλο που πληρώνουν για την εγκατάσταση. Ενώ ο μισθωτής έχει νόμιμο δικαίωμα στη χρήση του ακινήτου που μισθώνει, οι βελτιώσεις που επιφέρει στον μισθωμένο χώρο παραμένουν μέρος της δομής.
Οι βελτιώσεις συχνά αυξάνουν την αξία της υποκείμενης περιουσίας. Σε περίπτωση απαίτησης για κάλυψη ζημίας, ενδέχεται να προκύψουν προβλήματα εάν δεν είναι σαφές ποιος είναι υπεύθυνος για την προστασία των τροποποιημένων αντικειμένων.
Για τον ιδιοκτήτη, εάν η πολιτική δεν περιλαμβάνει κάλυψη βελτίωσης που να δείχνει την αναβαθμισμένη αξία της δομής, μπορεί να διαπιστώσει ότι ο ασφαλιστικός φορέας δεν θα πληρώσει αρκετά οφέλη για να επιστρέψει τη δομή στη χρήση της πριν από τον κίνδυνο. Οι ιδιοκτήτες μπορούν επίσης να αποκλείσουν ρητά τις αλλαγές αλλά πρέπει να ενημερώσουν τους ενοικιαστές ότι δεν θα καλύψουν αυτές τις βελτιώσεις.
Οι ενοικιαστές πρέπει να βεβαιωθούν ότι η πολιτική περί ιδιοκτησίας των επιχειρήσεων περιλαμβάνει το κόστος αντικατάστασης ή επισκευής οποιωνδήποτε βελτιώσεων που πραγματοποίησαν στον χώρο ενοικίασης. Ορισμένοι ενοικιαστές ενδέχεται να μην καλύπτουν αυτές τις βελτιώσεις επειδή αποτελούν μέρος της μόνιμης δομής και αναλαμβάνουν ότι ο ιδιοκτήτης του ακινήτου θα τους προστατεύσει. Ωστόσο, ακόμη και αν οι τροποποιήσεις είναι απαραίτητες για την εκτέλεση του έργου από τον μισθωτή, ο ιδιοκτήτης δεν έχει καμία υποχρέωση να τις αποκαταστήσει εκτός αν η μίσθωση ορίζει ότι είναι ευθύνη του ιδιοκτήτη.
Παράδειγμα ασφαλιστικής κάλυψης
Ένα εστιατόριο που μισθώνει ένα κτίριο μπορεί να κάνει δαπανηρές επενδύσεις σε εξοπλισμό κουζίνας, μετρητές και συμπόσια. Εάν ένας σωλήνας σκάσει και πλημμυρίζει το κτίριο, βλάπτοντας τα προσαρμοσμένα συμπόσια. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που κατέχει ο ιδιοκτήτης του κτιρίου θα πληρώσει για τις δομικές επισκευές, όπως ένα νέο υποδάπεδο και γυψοσανίδας. Ωστόσο, εκτός εάν ο ιδιοκτήτης συμπεριλάμβανε το κόστος των αναβαθμισμένων συμποσίων τραπεζαρίας στην κάλυψή τους, δεν θα καλύπτονταν. Εάν δεν καλύπτεται από τον ιδιοκτήτη, υπεύθυνος είναι ο μισθωτής να εξασφαλίσει ασφάλεια καλυτέρευσης.
Η ασφάλεια βελτιώσεων είναι επίσης ζωτικής σημασίας σε περιπτώσεις όπου η βελτιωμένη ιδιοκτησία παραμένει άθικτη, αλλά ο μισθωτής δεν μπορεί πλέον να την χρησιμοποιήσει. Για παράδειγμα, αν ο ιδιοκτήτης αναγκάστηκε να κλείσει το εστιατόριο για νομικούς λόγους ή για λόγους χωρισμού, θα εφαρμοζόταν η κάλυψη καλυμμάτων του εστιατορίου.
Ασφάλεια βελτίωσης σε σύγκριση με τις ρήτρες βελτίωσης
Ο όρος "βελτίωση" εμφανίζεται επίσης στο πλαίσιο της ασφάλισης αυτοκινήτων. Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων περιλαμβάνουν διατάξεις που ονομάζονται ρήτρες βελτίωσης, οι οποίες παρέχουν στους ασφαλιστές το δικαίωμα να αρνηθούν να πληρώσουν ανταλλακτικά σε ένα αυτοκίνητο που υπερβαίνει την ορολογία μιας πολιτικής όπως "είδος ή ποιότητα". Αυτά τα εξαρτήματα είναι συνήθως εκείνα τα οποία ο ασφαλιστικός πάροχος βλέπει ως έχει κανονική φθορά όπως ζώνες χρονισμού, σύστημα εξάτμισης και φίλτρα αέρα.
Οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν αυτές τις ρήτρες ως τρόπο αποθάρρυνσης των αντισυμβαλλομένων να χρησιμοποιούν ασφαλιστικές πληρωμές για να επισκευάσουν ένα όχημα σε κατάσταση καλύτερη από ό, τι πριν από την καταστροφή του.
