Τι είναι μια αιχμάλωτη εταιρεία χρηματοδότησης;
Μια δεσμευμένη εταιρεία χρηματοδότησης είναι μια εξ ολοκλήρου θυγατρική εταιρεία που χρηματοδοτεί λιανικές αγορές από τη μητρική εταιρεία. Πρόκειται για επιχειρήσεις μεσαίου μεγέθους έως γιγαντιαίες επιχειρήσεις ανάλογα με το μέγεθος της μητρικής εταιρείας.
Οι βασικές υπηρεσίες μιας αιτούμενης εταιρείας χρηματοδότησης περιλαμβάνουν βασικές υπηρεσίες καρτών όπως πιστωτική κάρτα καταστήματος και τραπεζικές υπηρεσίες πλήρους κλίμακας. Αυτό μπορεί να προσφέρει στη μητρική εταιρεία σημαντική πηγή κέρδους και να περιορίσει το ύψος της έκθεσης σε κίνδυνο.
Μια πτυχή των αιχμαλώτων εταιρειών χρηματοδότησης που μπορεί να δώσει στους επενδυτές παύση: οι εταιρείες συχνά θα προσφέρουν βραχύτερες περιόδους δανεισμού από άλλους τύπους δανειστών, πράγμα που σημαίνει ότι οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι υψηλότερες.
Κατανόηση της εταιρείας αιχμαλώτων οικονομικών
Μια δεσμευμένη εταιρεία χρηματοδότησης ανήκει κατά κανόνα εξ ολοκλήρου στην μητρική εταιρεία. Τα πιο γνωστά παραδείγματα εταιρειών χρηματοδότησης σε αιχμαλωσία βρίσκονται στην αυτοκινητοβιομηχανία και στον τομέα του λιανικού εμπορίου. Όταν πρόκειται για τον τομέα των αυτοκινήτων, αιχμάλωτοι εταιρείες χρηματοδότησης προσφέρουν δάνεια αυτοκινήτων σε αγοραστές που χρειάζονται χρηματοδότηση. Μερικά παραδείγματα είναι η General Motors Acceptance Corporation, η Toyota Financial Services, η Ford Motor Credit Company και η American Honda Finance.
Ειδικότερα, μετά την πτώχευση της General Motors το 2009, η GMAC υπέστη αλλαγή ονόματος στην Ally Bank και μετονομάστηκε ως Ally Financial το 2010. Κάθε εταιρεία αντιπροσωπεύει τα τμήματα χρηματοδότησης και πίστωσης του μεγαλύτερου κατασκευαστή αυτοκινήτων.
Αντίθετα, οι έμποροι λιανικής χρησιμοποιούν δεσμευμένες εταιρείες χρηματοδότησης για να υποστηρίξουν τις πράξεις των καρτών κατάστημα. Η αποθήκευση πιστωτικών καρτών προσφέρει στους πελάτες διάφορα οφέλη για αγορές σε συγκεκριμένα καταστήματα, όπως δωρεάν αποστολή, επιπλέον εκπτώσεις και ενισχυμένες ανταμοιβές με κάθε αγορά.
Βοηθά επίσης τη μητρική εταιρεία να μειώσει την έκθεση σε κίνδυνο. Η αιχμάλωτη εταιρεία καταλήγει σε απώλειες και όχι σε μεγαλύτερη εταιρεία, όταν ένας πελάτης έχει αθετήσει μια κάρτα καταστήματος ή δεν καταβάλλει καμία πληρωμή. Αυτό επιτρέπει στη μητρική εταιρεία να αυξήσει τις πωλήσεις και να αποφύγει τον αγώνα της εξωτερικής ανάθεσης κεφαλαίων από εξωτερικούς δανειστές. Επιπλέον, η μεγαλύτερη εταιρεία λαμβάνει επίσης τόκους από κάρτες καταστημάτων που εκδίδονται από αιχμάλωτες εταιρείες.
Βασικές τακτικές
- Μια αιχμάλωτη εταιρεία χρηματοδότησης είναι μια εξ ολοκλήρου θυγατρική μιας αυτοκινητοβιομηχανίας ή λιανικής πώλησης που παρέχει δάνεια και άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες στους πελάτες αυτών των εταιρειών. Οι εταιρείες χαρτοφυλακίου χρηματοδότησης παρέχουν πιστωτικές κάρτες καταστημάτων για τους λιανοπωλητές και την τραπεζική πλήρους κλίμακας, συμπεριλαμβανομένων των πολυετών αυτοματοποιημένων δανείων. Σκοπός του είναι να προσφέρει στη μητρική εταιρεία σημαντική πηγή κέρδους και να περιορίσει επίσης την έκθεση σε κίνδυνο της εταιρείας.
Πλεονεκτήματα μιας εταιρείας Captive Finance
Μια δεσμευμένη εταιρεία χρηματοδότησης μπορεί να αποτελέσει σημαντική κινητήρια δύναμη για τις πωλήσεις και την αύξηση των κερδών για τις μεγαλύτερες εταιρείες. Οι πελάτες με πιστωτικές κάρτες καταστημάτων συχνά έχουν κίνητρο να ξοδέψουν περισσότερα στο συγκεκριμένο κατάστημα και να επωφεληθούν από την ευκολία της κατοχής της κάρτας. Όσον αφορά την κατώτατη γραμμή, η μεγαλύτερη εταιρεία λαμβάνει πληρωμές τόκων από λογαριασμούς που έχουν λήξει. Αυτό βοηθά στην αύξηση της κερδοφορίας και της κερδοφορίας.
Τα δάνεια από μια αιχμάλωτη εταιρεία χρηματοδότησης μπορεί να είναι αμοιβαία επωφελής και για τους πελάτες. Η λήψη δανείων από μια δεσμευμένη εταιρεία χρηματοδότησης συνεπάγεται ελάχιστες εικασίες, δεδομένου ότι τα ποσοστά και τα χρονοδιαγράμματα πληρωμών είναι συχνά προκαθορισμένα. Μερικές φορές αιχμάλωτες εταιρείες χρηματοδότησης προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια δανείων από άλλους τύπους εταιρειών δανείων. Στην αυτοκινητοβιομηχανία, μπορούν επίσης να χορηγήσουν δάνεια σε αγοραστές με χαμηλότερο μέσο όρο, καθώς ελέγχουν τόσο το δάνειο όσο και την αγορά σε μία συνεδρίαση.
