Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι η απάτη της κάρτας;
- Κατανόηση της απάτης της κάρτας που δεν υπάρχει
- Πώς η απάτη με κάρτα δεν είναι παρούσα
Τι είναι η απάτη της κάρτας;
Η απάτη με την κάρτα δεν είναι ένας τύπος απάτης πιστωτικής κάρτας, κατά την οποία ο πελάτης δεν παρουσιάζει φυσικά την κάρτα στον έμπορο κατά τη διάρκεια της δόλιας συναλλαγής. Η απάτη με κάρτα δεν μπορεί να συμβεί με συναλλαγές που πραγματοποιούνται στο διαδίκτυο ή μέσω τηλεφώνου. Είναι θεωρητικά πιο δύσκολο να αποφευχθεί η απάτη λόγω κάρτας, επειδή ο έμπορος δεν μπορεί να εξετάσει προσωπικά την πιστωτική κάρτα για σημάδια πιθανής απάτης, όπως ελλείπον ολόγραμμα ή αλλοιωμένο αριθμό λογαριασμού.
Βασικές τακτικές
- Η απάτη με κάρτα δεν είναι μια απάτη στην οποία ο απατεώνας προσπαθεί να πραγματοποιήσει μια δόλια συναλλαγή με πιστωτική κάρτα χωρίς να έχει την φυσική κάρτα. Οι αγορές στο διαδίκτυο και αυτές που γίνονται μέσω τηλεφώνου αποτελούν πρωταρχικά παραδείγματα για το πού απαιτείται μόνο ένας αριθμός πιστωτικής κάρτας. Η πανταχού παρούσα διαδικτυακή αγορά έχει συμβάλει στην αύξηση της απάτης στην κάρτα. Για να καταπολεμηθεί αυτό το είδος απάτης, πολλοί ηλεκτρονικοί έμποροι χρειάζονται τώρα τον αριθμό CVV, ο οποίος βρίσκεται στην πίσω όψη μιας φυσικής κάρτας για να επιβεβαιώσετε ότι έχετε κάρτα.
Κατανόηση της απάτης της κάρτας που δεν υπάρχει
Οι επεξεργαστές πληρωμής με πιστωτικές κάρτες λαμβάνουν ορισμένα βήματα για να ελαχιστοποιήσουν την απάτη της κάρτας-που δεν υπάρχει. Αυτά περιλαμβάνουν την επαλήθευση ότι η διεύθυνση που παρέχεται από τον πελάτη κατά την αγορά αντιστοιχεί στη διεύθυνση χρέωσης που βρίσκεται στην κατοχή της εταιρείας πιστωτικών καρτών, ελέγχοντας την εγκυρότητα τριψήφιων κωδικών ασφαλείας CVV και απαγορεύοντας στους εμπόρους να αποθηκεύουν αυτούς τους κωδικούς. Ωστόσο, αν ο εγκληματίας έχει κλαπεί αυτά τα στοιχεία, η δόλια συναλλαγή μπορεί να φαίνεται νόμιμη.
Πώς η απάτη με κάρτα δεν είναι παρούσα
Η απάτη με κάρτα δεν μπορεί να εμφανιστεί όταν ένας εγκληματίας αποκτήσει το όνομα του κατόχου της κάρτας, τη διεύθυνση χρέωσης, τον αριθμό λογαριασμού, τον τριψήφιο κωδικό ασφαλείας και την ημερομηνία λήξης της κάρτας. Αυτές οι λεπτομέρειες μπορούν να κλαπούν ηλεκτρονικά, χωρίς να λάβουν την φυσική κάρτα. Η κλοπή των δεδομένων της πιστωτικής κάρτας για χρήση σε απάτες με κάρτες που δεν εμφανίζονται συνήθως συμβαίνει μέσω του ηλεκτρονικού ηλεκτρονικού ψαρέματος (phishing) ή μέσω της κλοπής πληροφοριών πιστωτικής κάρτας των πελατών μιας επιχείρησης από ανέντιμους υπαλλήλους. Παρουσιάζεται επίσης λιγότερο συχνά μέσω hacks βάσεων δεδομένων εμπόρων.
Η κλοπή των δεδομένων της πιστωτικής κάρτας για χρήση σε απάτες με κάρτες που δεν εμφανίζονται συνήθως συμβαίνει μέσω του ηλεκτρονικού ηλεκτρονικού ψαρέματος (phishing) ή μέσω της κλοπής πληροφοριών πιστωτικής κάρτας των πελατών μιας επιχείρησης από ανέντιμους υπαλλήλους.
Όταν συμβαίνει απάτη με κάρτα, ο έμπορος φέρει την απώλεια. Αυτός ο τύπος απάτης μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στην κατώτατη γραμμή του εμπόρου, ειδικά για καταστήματα λιανικής πώλησης, τα οποία τείνουν να έχουν μικρά περιθώρια κέρδους. Αντίθετα, στην απάτη που υπάρχει στην κάρτα, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας φέρει συνήθως την απώλεια, όχι τον έμπορο. Σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις της πιστωτικής κάρτας, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας δεν θα κατέχει τον κάτοχο της κάρτας υπεύθυνο για οποιεσδήποτε δόλιες χρεώσεις, είτε με απάτη με κάρτα είτε με κάρτα ή χωρίς κάρτα.
Η εξελιγμένη τεχνολογία μπορεί να ανιχνεύσει πολλές περιπτώσεις απάτης με κάρτα που δεν υπάρχει. Για παράδειγμα, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν μεθόδους ανίχνευσης αγορών πιστωτικών καρτών που είναι πιθανώς δόλιες, δεδομένης της συνήθους χρήσης κάρτας του κατόχου λογαριασμού. Ωστόσο, δεν μπορούν εύκολα να ανιχνεύσουν έναν τύπο απάτης με κάρτα που δεν υπάρχει, που ονομάζεται ηλεκτρονική κατασκοπία ή φιλική απάτη. Σε αυτό το σενάριο, ο εγκληματίας θα πραγματοποιήσει μια αγορά στο διαδίκτυο ή μέσω τηλεφώνου, θα λάβει το εμπόρευμα και στη συνέχεια θα ασκήσει διαμάχη με τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας λέγοντας ότι το εμπόρευμα είναι κατώτερο ή ότι δεν έφτασε ποτέ. Ο εκδότης κινεί μια αντιστροφή χρέωσης και ο έμπορος πρέπει να επιστρέψει τον ανέντιμο πελάτη.
Η συνεχής άνοδος και εξάπλωση των αγορών μέσω διαδικτύου έχει αναφερθεί ως παράγοντας που συμβάλλει στην αύξηση της απάτης σε σχέση με την κάρτα.
