ΤΙ ΕΙΝΑΙ Η Μέθοδος Συσσώρευσης Μετρητών
Η μέθοδος συσσώρευσης μετρητών αναφέρεται σε μια κοινή τεχνική για τη σύγκριση διαφορετικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής σε μετρητά. Υποθέτει ότι τα οφέλη για τη θανάτωση των πολιτικών είναι ίσα και αμετάβλητα. Η συνολική διαφορά μεταξύ των ασφαλίστρων που καταβάλλονται στις δύο πολιτικές αξιολογείται με την πάροδο του χρόνου.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΜΕΘΟΔΟΥ Μέθοδος συσσώρευσης μετρητών
Η μέθοδος της συσσώρευσης μετρητών χρησιμοποιείται για να ταξινομεί τις πολιτικές ανάλογα με την αποτελεσματικότητα του κόστους. Κατά τη σύγκριση των πολιτικών που χρησιμοποιούν αυτή τη μέθοδο, αυτή που έχει την μεγαλύτερη αξία μετρητών στο τέλος της δοκιμαστικής περιόδου θεωρείται η καλύτερη πολιτική. Αυτή η σύγκριση απαιτεί τα ασφάλιστρα που καταβάλλονται για κάθε πολιτική κατά τη διάρκεια της περιόδου σύγκρισης να είναι ίσα. Εάν δεν είναι ίσες, τότε η διαφορά μεταξύ των δύο πρέπει να παραμεριστεί, προκειμένου να γίνει μια σύγκριση μήλων με μήλα.
Για παράδειγμα, αν το ετήσιο ασφάλιστρο που καταβάλλεται για την πρώτη πολιτική είναι 1.400 δολάρια και η ετήσια για το δεύτερο είναι 1.100 δολάρια, τότε 300 δολάρια πρέπει να τεθούν υπό κράτηση υπό τη μέθοδο της συσσώρευσης μετρητών. Πρέπει επίσης να εφαρμοστεί ένα επιτόκιο σε αυτόν τον λογαριασμό παύσης καλλιέργειας. Εάν το επιτόκιο ήταν 4%, για παράδειγμα, τότε θα υπάρχουν 312 δολάρια στο λογαριασμό παύσης καλλιέργειας στο τέλος του πρώτου έτους.
Στη συνέχεια, η ονομαστική αξία της πολιτικής με το χαμηλότερο ασφάλιστρο πρέπει να προσαρμοστεί. Υποθέστε ότι και οι δύο πολιτικές είναι για $ 250.000. Πάρτε την πολιτική με το χαμηλότερο ασφάλιστρο και αφαιρέστε την τιμή του έτους 1 της παύσης καλλιέργειας. Στο παράδειγμα, το ασφάλιστρο για την πρώτη πολιτική παραμένει στα 250.000 δολάρια, ενώ το δεύτερο, πρέπει να μειωθεί κατά 312 σε 249.688 δολάρια.
Μετά από αυτές τις προσαρμογές, η χρηματική αξία της πρώτης πολιτικής για έναν συγκεκριμένο όρο μπορεί τώρα να εξομοιωθεί με την αξία μετρητών του δεύτερου. Η πολιτική που έχει την μεγαλύτερη αξία μετρητών στο τέλος της καθορισμένης περιόδου, π.χ. 15 χρόνια, είναι η καλύτερη τιμή.
PROS & CONS της "Μέθοδος συσσώρευσης μετρητών"
Η μέθοδος που συσσωρεύεται με μετρητά είναι ο πιο συνηθισμένος τρόπος σύγκρισης των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ασφάλισης ζωής σε μετρητά, τα οποία μπορούν να προσφέρουν κάλυψη για μια ζωή, σε αντίθεση με έναν συγκεκριμένο όρο. Λειτουργεί, εφόσον το ίδιο επιτόκιο καταβάλλεται σε κάθε πολιτική κατά τη διάρκεια της σύγκρισης. Η μέθοδος μπορεί να εφαρμοστεί κατά την αξιολόγηση της πολιτικής ολόκληρης της ζωής, της μεταβλητής ζωής και της καθολικής ζωής.
Αυτό που δεν μπορεί να κάνει η συσσώρευση μετρητών είναι να καθορίσει εάν η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή εντελώς, σε αντίθεση με την απλή σύγκριση των πολιτικών χρηματικής αξίας.
Σε γενικές γραμμές, η ασφάλιση αξιών μετρητών έχει υψηλότερα ασφάλιστρα από την ασφαλιστική ασφάλιση λόγω του στοιχείου της αξίας μετρητών. Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής σε μετρητά απαιτούν σταθερή πληρωμή ασφαλίστρων, εκ των οποίων μέρος κατανέμεται στο κόστος ασφάλισης και το υπόλοιπο κατατίθεται σε λογαριασμό μετρητών αξίας. Ο λογαριασμός αξίας μετρητών κερδίζει μόνο ένα χαμηλό επιτόκιο, με τους φόρους να αναβάλλονται στα συσσωρευμένα κέρδη.
Είναι επίσης σημαντικό να λαμβάνονται υπόψη οι αμοιβές και, σε ορισμένες περιπτώσεις, τα κρυφά έξοδα που συνδέονται με τις πολιτικές αξίας των μετρητών. Συχνά, θα μπορούσε να είναι μια καλύτερη επιλογή για να αγοράσετε όρο και να επενδύσετε τα υπόλοιπα.
