Τι είναι μετρητά σε προκαταβολή;
Η προκαταβολή μετρητών είναι όρος πληρωμής που χρησιμοποιείται σε ορισμένες εμπορικές συμφωνίες. Απαιτεί ότι ένας αγοραστής πληρώνει τον πωλητή σε μετρητά πριν από την παραλαβή μιας αποστολής και πολλές φορές πριν γίνει η αποστολή. Η προκαταβολή μετρητών είναι μια πρόβλεψη που μπορεί να απαιτηθεί σε κάθε συναλλαγή στην οποία υπάρχει καθυστέρηση μεταξύ της συμφωνίας πώλησης και της παράδοσης των πωλήσεων.
Κατανόηση της προκαταβολής μετρητών
Οι μέθοδοι πληρωμής με προκαταβολή χρησιμοποιούνται για την εξάλειψη του πιστωτικού κινδύνου ή του κινδύνου μη πληρωμής για τον πωλητή. Σε γενικές γραμμές, η δομή της συναλλαγής σε μετρητά εκ των προτέρων ωφελεί πλήρως τον πωλητή και δημιουργεί κινδύνους για τον αγοραστή. Οι ταμειακές προκαταβολές δεν είναι απαραιτήτως ασυνήθεις εμπορικοί όροι, αλλά οι κίνδυνοι για έναν αγοραστή αυξάνονται εάν ο πωλητής ή το δίκτυο που ασχολούνται με αυτό δεν είναι ιδιαίτερα αξιόπιστο.
Οι προκαταβολές σε μετρητά μπορούν να συνδέονται με οποιαδήποτε συναλλαγή πώλησης, στην οποία τα αγαθά ή οι υπηρεσίες δεν παρέχονται άμεσα στο εργοστάσιο, όπως σε πωλήσεις από τούβλα και κονιάματα, αλλά καθυστερούν μέσω μιας ναυτιλιακής διαδικασίας. Δύο τομείς στους οποίους μπορούν να είναι κοινές οι ταμειακές εκροές περιλαμβάνουν τις ηλεκτρονικές αγορές και το διεθνές εμπόριο.
Σε μια συναλλαγή με προκαταβολή σε μετρητά, ο πωλητής απαιτεί από τον αγοραστή να κάνει ολόκληρη την πληρωμή εκ των προτέρων προκειμένου να ξεκινήσει τη διαδικασία αποστολής των αναμενόμενων αγαθών. Αυτό προστατεύει τον πωλητή από τα χαμένα χρήματα για αγαθά που αποστέλλονται χωρίς πληρωμή και επίσης ανακουφίζει από κάθε ανάγκη συλλογής.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι ταμειακές εκ των προτέρων ρυθμίσεις μπορούν να επιτρέψουν στον αγοραστή να πληρώσει αμέσως πριν από τη μεταβίβαση της κυριότητας, με την παραλαβή μετρητών. Ωστόσο, οι περισσότερες φορές η προπληρωμή πραγματοποιείται πλήρως μέσω τηλεφωνικών υπηρεσιών ή μέσω διαδικτυακών πύλων πληρωμής με πιστωτική κάρτα, χρεωστική κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό. Οι κίνδυνοι των ταμειακών προκαταβολών συνήθως δεν το καθιστούν την προτιμώμενη επιλογή για τους περισσότερους αγοραστές.
Ταμειακές Αγορές
Οι αγορές στο διαδίκτυο και το διεθνές εμπόριο επιχειρήσεων είναι δύο περιοχές όπου τα ταμειακά προπληρωμή μπορούν να είναι τα πιο συνηθισμένα. Οι περισσότεροι καταναλωτές και επιχειρήσεις αισθάνονται άνετα να κάνουν αγορές ηλεκτρονικού εμπορίου μέσω καθιερωμένων επιχειρήσεων όπως η Walmart, η Target και η Home Depot.
Οι αγοραστές θα κάνουν συνήθως μετρητά online σε προκαταβολές χωρίς πολύ έρευνα ή αντιληπτό κίνδυνο. Ωστόσο, οι κίνδυνοι μπορούν να αυξηθούν καθώς οι διαδικτυακές επιχειρήσεις καθίστανται λιγότερο διαφανείς. Το Amazon και το eBay κινούνται κάπως υψηλότερα στο φάσμα κινδύνου.
Ενδεχόμενες εγγυήσεις
Ως εκ τούτου, και οι δύο προσφέρουν ενδεχόμενες εγγυήσεις για τη στήριξη των πωλήσεων από τους πωλητές τους. Η Amazon εγγυάται επιστροφή χρημάτων αν τα αγαθά δεν φθάνουν ποτέ. Στην πλατφόρμα eBay, το eBay έχει επίσης εγγύηση επιστροφής χρημάτων για τα περισσότερα στοιχεία. Σε όλες τις περιπτώσεις παραβατικότητας των πωλητών, το eBay συμμετέχει στην αξιολόγηση κάθε περίπτωσης για χρηματικές επιστροφές εάν δεν παραληφθούν στοιχεία.
Το διεθνές επιχειρηματικό εμπόριο μπορεί να περιλαμβάνει μια ποικιλία επιχειρήσεων, που κυμαίνονται από μικρές επιχειρήσεις έως μεγάλους ομίλους. Οι επιχειρήσεις που δεν επιθυμούν να αντιμετωπίσουν τους κινδύνους διαγραφής αποθεμάτων θα απαιτήσουν μετρητά σε προκαταβολικά ποσά.
Γενικά, η απόφαση μιας επιχείρησης να εισάγει μετρητά σε προκαταβολές εξαρτάται από τους κινδύνους της. Οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις ενδέχεται να έχουν μεγαλύτερο περιθώριο να προσφέρουν καλύτερους όρους πληρωμής στους αγοραστές, επειδή οι εισπρακτέοι λογαριασμοί τους και οι διαδικασίες συλλογής είναι πιο προχωρημένοι. Οι μικρότερες εταιρείες ενδέχεται να μην έχουν τα πλεονεκτήματα των εισπρακτέων λογαριασμών πλήρους εξυπηρέτησης και της συλλογικής υποστήριξης. Στις μικρές επιχειρήσεις, οι διαγραφές για τις μη εισπραχθείσες πληρωμές ενδέχεται επίσης να οδηγήσουν σε μη καταβλητέες ζημίες.
Βασικές τακτικές
- Οι όροι πληρωμής με προκαταβολή απαιτούν από τον αγοραστή να πραγματοποιήσει πληρωμή πριν από την παραλαβή των αγορασθέντων αγαθών. Οι προκαταβολικοί όροι μπορούν να συσχετιστούν με οποιαδήποτε συναλλαγή πώλησης στην οποία δεν παρέχονται άμεσα αγαθά ή υπηρεσίες. Η προκαταβολή είναι η καλύτερη πληρωμή επιλογή για πωλητές αλλά δεν χρησιμοποιείται πάντοτε λόγω βιομηχανικών προτύπων ή ανταγωνισμού. Οι εταιρείες μπορούν να επιλέξουν από μια ποικιλία όρων πληρωμής και τυπικά θα επιλέξουν όρους πληρωμής που θα διαχειρίζονται κατάλληλα τους δικούς τους κινδύνους ενώ θα παραμείνουν συγκρίσιμοι με τους ανταγωνιστές.
Εναλλακτικές λύσεις για μετρητά σε προκαταβολή
Τα σε απευθείας σύνδεση μετρητά με προκαταβολές είναι γενικά το πρότυπο για συναλλαγές ηλεκτρονικού εμπορίου. Ωστόσο, δεν είναι απαραίτητα τυποποιημένα ή προτιμούνται για τους περισσότερους αγοραστές επιχειρήσεων. Οι ταμειακές συναλλαγές για επιχειρήσεις μπορούν να διαταράξουν την ταμειακή ροή, να δημιουργήσουν προβλήματα και να δημιουργήσουν ανταγωνισμό που μπορεί εύκολα να αποφευχθεί προσφέροντας πολλαπλούς όρους πληρωμών. Ως εκ τούτου, οι συναλλαγές πωλήσεων επιχειρήσεων που περιλαμβάνουν καθυστερημένη παράδοση συνήθως περιλαμβάνουν μερικές διαφορετικές επιλογές.
Τα μετρητά εκ των προτέρων είναι ένας από τους πολλούς όρους πληρωμής που μια εταιρεία μπορεί να επιλέξει να ιδρύσει για αγοραστές.
Ανάλογα με την αγορά, ενδέχεται να υπάρχουν επίσης ενδεχόμενες εγγυήσεις για τους πωλητές επιχειρήσεων. Σε σύνθετες αγορές -ιδιαίτερα, στο διεθνές εμπόριο, όπου οι κίνδυνοι είναι υψηλοί - το επόμενο καλύτερο πράγμα για να μετρηθούν οι όροι πληρωμής εκ των προτέρων για τους πωλητές μπορεί να είναι οι πιστωτικές επιστολές.
Πιστωτικές επιστολές
Οι πιστωτικές επιστολές παρέχουν τεκμηριωμένη υποχρέωση από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για διευκόλυνση πληρωμής για τον αγοραστή. Οι πιστωτικές επιστολές μπορούν να χρηματοδοτούνται ή μη χρηματοδοτούμενες. Μια πλήρως χρηματοδοτούμενη πιστωτική επιστολή μπορεί να χρησιμεύσει ως ένας τύπος λογαριασμού μεσεγγύησης στον οποίο η τράπεζα παρέχει μια τεκμηριωμένη υπόσχεση ότι τα κεφάλαια κρατούνται σε ξεχωριστό λογαριασμό πληρωμής όταν έχουν γίνει οι όροι αποστολής και έχουν ζητηθεί πληρωμές.
Οι ανεξόφλητες πιστωτικές επιστολές παρέχουν τεκμηριωμένη υπόσχεση ότι η τράπεζα συμφωνεί να προβεί σε πληρωμή για τον αγοραστή, εάν δεν μπορεί να το πράξει μόνο όταν ζητήσει την πληρωμή. Τόσο οι χρηματοδοτούμενες όσο και οι μη χρηματοδοτούμενες πιστωτικές επιστολές μπορούν να προσφέρουν στον αγοραστή δανειακά κεφάλαια από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να πραγματοποιήσουν πληρωμή σε έναν πωλητή. Οι χρηματοδοτούμενες πιστωτικές επιστολές, συμπεριλαμβανομένων των δανειακών κεφαλαίων, συνήθως αρχίζουν να χρεώνουν αμέσως το συμφέρον του αγοραστή, ενώ οι μη επιστραφέντες πιστωτικές επιστολές ξεκινούν από τόκους όταν τα κεφάλαια διασκορπίζονται εάν είναι απαραίτητο.
Προβλέψεις Πληρωμών
Οι διεθνείς εμπορικές εμπορικές συναλλαγές είναι γνωστές για την προσφορά ποικιλίας διαφορετικών διατάξεων πληρωμής που ο αγοραστής και ο πωλητής μπορούν να ενσωματώσουν σε σύμβαση πώλησης για να συμβάλουν στην άμβλυνση των κινδύνων. Πέρα από τις πιστωτικές επιστολές, πολλές εταιρείες χρησιμοποιούν τις τυποποιημένες διαδικασίες τιμολόγησης και είσπραξης για πληρωμές. Οι εταιρείες γενικά προσαρμόζουν τις ημέρες είσπραξης τιμολογίων για να διαχειριστούν τους κινδύνους και τα πρότυπα του κλάδου.
Τα τμήματα εισπρακτέων λογαριασμών μπορούν επίσης να αναπτύξουν τα δικά τους προγράμματα παρακράτησης συλλογών ή να προσλάβουν τρίτους για υποστήριξη. Πολλές εταιρείες θα προσθέσουν επίσης κυρώσεις για καθυστερημένες πληρωμές για να βοηθήσουν στη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου των απαιτήσεων. Ανάλογα με τους επιχειρηματικούς και επιχειρηματικούς όρους, οι εταιρείες μπορούν επίσης να προβούν σε νομικές ενέργειες προκειμένου να λάβουν πληρωμές.
Σήμερα, οι εξελίξεις στις εξελίξεις συμβαίνουν συχνά γύρω από την αλυσίδα εφοδιασμού και τις διεθνείς μεθόδους πληρωμής μέσω της χρήσης χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που συμβάλλει στην καλύτερη διευκόλυνση και διασφάλιση των επιχειρηματικών συναλλαγών. Συνολικά, το κόστος των συλλογικών πληρωμών και των διαγραφών πληρωμών μπορεί να είναι σημαντικά προβληματικό για μια επιχείρηση, χρησιμοποιώντας έτσι μετρητά εκ των προτέρων ή άλλους ασφαλέστερους όρους πληρωμής είναι σίγουρα η καλύτερη επιλογή.
