Τι είναι η απαίτηση καθαρισμού
Μια απαίτηση καθαρισμού είναι μια προϋπόθεση που συχνά περιλαμβάνεται στις συμβάσεις των ετήσιων ανανεώσιμων πιστωτικών ορίων. Οι απαιτήσεις καθαρισμού μπορούν να απαιτήσουν από τον δανειολήπτη να εξοφλήσει το υπόλοιπο της πιστωτικής γραμμής και στη συνέχεια να παύσει να χρησιμοποιεί τη γραμμή πίστωσης για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Οι απαιτήσεις καθαρισμού συνήθως εφαρμόζονται ως μέσο για την αποτροπή των δανειοληπτών από τη χρήση γραμμών πίστωσης ως συνεχιζόμενης μόνιμης χρηματοδότησης.
Βασικές τακτικές
- Μια απαίτηση καθαρισμού ορίζει ότι ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει όλα τα χρέη για μια χρονική περίοδο πριν από το άνοιγμα μιας νέας γραμμής πίστωσης.Δεν είναι συνηθισμένα πια αλλά κάποτε ήταν συχνά τοποθετημένα σε συμβόλαια προτού επεκτείνει μια γραμμή πίστωσης σε μια επιχείρηση. η βασική πρόθεση μιας απαίτησης καθαρισμού ήταν να διασφαλιστεί ότι οι επιχειρήσεις δεν χρησιμοποιούν πιστώσεις αντί για εισόδημα για την κάλυψη λειτουργικών εξόδων.
Κατανόηση της απαίτησης καθαρισμού
Οι απαιτήσεις καθαρισμού γίνονται όλο και λιγότερο συνήθεις στις τράπεζες σήμερα. Ορισμένοι δανειστές δεν βλέπουν την ανάγκη να κάνουν τους πελάτες τους να "καθαρίσουν" τις πιστωτικές τους γραμμές, εφόσον οι πληρωμές κεφαλαίου και τόκων εισπράττονται εγκαίρως. Αυτή η απαίτηση είναι επίσης γνωστή ως "ετήσια εκκαθάριση".
Η πρόθεση μιας ρήτρας απαίτησης εκκαθάρισης είναι συνήθως να διασφαλιστεί ότι οι επιχειρήσεις δεν στηρίζονται υπερβολικά στη πιστωτική γραμμή που καθορίζουν και ότι τα έσοδά τους από τις πωλήσεις είναι η κύρια πηγή εισοδήματος. Χωρίς τέτοιους περιορισμούς, είναι πιθανό μια επιχείρηση να πληρώνει τα κανονικά, επαναλαμβανόμενα λειτουργικά της έξοδα, όπως η μισθοδοσία, το μίσθωμα ή οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, μέσω γραμμής πίστωσης και όχι από τα παραγόμενα κέρδη. Μια τέτοια εξάρτηση από μια γραμμή πίστωσης θα μπορούσε να δείξει ότι η εταιρεία δεν δημιουργεί αρκετά έσοδα για να διατηρηθεί ή να εξοφλήσει το χρέος της. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε έναν κύκλο μιας επιχείρησης που παίρνει ολοένα και περισσότερες πιστωτικές γραμμές για να πληρώσει τους λογαριασμούς της, αντί να δημιουργήσει εισόδημα για να το πράξει, μέχρις ότου έχει μεγιστοποιήσει όλες τις διαθέσιμες πιστωτικές επιλογές.
Η πρόθεση μιας ρήτρας απαίτησης εκκαθάρισης είναι συνήθως να διασφαλιστεί ότι οι επιχειρήσεις δεν στηρίζονται υπερβολικά στη πιστωτική γραμμή που καθορίζουν και ότι τα έσοδά τους από τις πωλήσεις είναι η κύρια πηγή εισοδήματος.
Οι όροι μιας απαίτησης εκκαθάρισης μπορούν να απαιτήσουν από τον δανειολήπτη να εκκαθαρίσει το υπόλοιπο της πιστωτικής του γραμμής και να τη διατηρήσει στο μηδέν για 90 συνεχείς ημέρες κατά τη διάρκεια μιας δωδεκάμηνης περιόδου.
Άλλες διατάξεις σχετικά με τις περιόδους καθαρισμού μπορούν να περιλαμβάνουν πελάτες που δεν πραγματοποιούν υπεραναλήψεις για 30 ή 60 ημέρες κάθε χρόνο που χρησιμοποιούν ένα περιστρεφόμενο πιστωτικό όριο. Μπορεί επίσης να υπάρχει απαίτηση να διατηρείται το ποσό των χρημάτων που παραμένει εκκρεμές από τη γραμμή πίστωσης εντός ορισμένων ορίων. Για παράδειγμα, ο πελάτης μπορεί να είναι υπό περιορισμό ότι για τουλάχιστον 30 ημέρες της δωδεκάμηνης περιόδου, το αρχικό υπόλοιπο δεν μπορεί να υπερβεί ένα καθορισμένο ποσοστό της πλήρους γραμμής πίστωσης. Αυτό θα υποχρέωνε τον δανειολήπτη είτε να περιορίσει τη χρήση της πιστωτικής γραμμής είτε να εξοφλήσει το υπόλοιπο για να τη διατηρήσει εντός αυτών των παραμέτρων.
Τέτοιες απαιτήσεις μπορούν να βοηθήσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μειώσουν την έκθεσή τους προσφέροντας κάποια εγγύηση ότι οι πελάτες τους δεν συγκεντρώνουν χρέη που δεν μπορούν να επιστρέψουν.
