Επιθυμία και Δεξιότητες
Η δουλειά ως χρηματιστής ακούγεται σαν μια λαμπερή σταδιοδρομία, αλλά το γεγονός είναι ότι πολλοί μεσίτες πρώτου έτους αποχωρούν από την επιχείρηση επειδή η δουλειά συνήθως απαιτεί πολλές ώρες, μπορεί να είναι υπερβολικά αγχωτική και η επιχείρηση απαιτεί σημαντική αφοσίωση.
Βασικές τακτικές
- Οι χρηματιστές αγοράζουν και πωλούν επενδυτικά αξιόγραφα για λογαριασμό των πελατών τους. Δεν υπάρχουν συγκεκριμένες απαιτήσεις εκπαίδευσης για να γίνουν χρηματιστές, αλλά πολλές επιχειρήσεις απαιτούν ο υποψήφιος να κατέχει πτυχίο κολλεγίων. Οι εξετάσεις αδειοδότησης Series 7 και Series 63 απαιτούνται για να γίνουν χρηματιστές. Ενώ μερικοί μεσίτες εργάζονται σε επιχειρήσεις πλήρους εξυπηρέτησης και εξυπηρετούν σε πελάτες υψηλής καθαρής αξίας, άλλοι εργάζονται σε εκπτωτικούς μεσίτες και εξυπηρετούν όλους τους τύπους μεμονωμένων επενδυτών. Ο απώτερος στόχος πολλών χρηματιστών είναι η οικοδόμηση μιας πελατείας, που είναι το βιβλίο των επιχειρήσεων τους.
Ενώ δεν απαιτούνται ιδιαίτερα χαρακτηριστικά γνωρίσματα για να γίνουν μεσίτες, γενικά, οι επιτυχημένοι έχουν μια εσωτερική κίνηση για να πετύχουν και μπορούν να πάρουν την απόρριψη. Αυτές είναι σημαντικές ιδιότητες που πρέπει να έχετε, δεδομένου ότι το μεγαλύτερο μέρος της μέρας ενός χρηματιστή είναι πιθανό να δαπανηθεί στο τηλέφωνο, pitching ιδέες μετοχών σε υποψήφιους ή υπάρχοντες πελάτες. Άλλες βασικές δεξιότητες που μπορούν να γίνουν χρήσιμες περιλαμβάνουν:
- Δυνατότητα να πωλούν Μια ικανότητα να επικοινωνούν αποτελεσματικά Μια ικανότητα να εξηγεί πολύπλοκες ιδέες χωρίς φαινομενικά συγκαταβατική
Παρόλο που προσφέρονται μαθήματα και σεμινάρια για τη βελτίωση της επικοινωνιακής ικανότητας και της πωλήσεων, αυτό απαιτεί χρόνο και χρήμα. Επομένως, είναι συνήθως καλύτερο αν έχετε ήδη αυτές τις δεξιότητες πριν μπείτε στο πεδίο.
Είναι μια καριέρα Stockbroker για σας;
Απαιτήσεις εκπαίδευσης
Μια εκπαίδευση κολλεγίων είναι γενικά απαραίτητη αυτές τις μέρες, καθώς ο ανταγωνισμός για να μπει σε ορισμένες επιχειρήσεις και προγράμματα κατάρτισης μπορεί να είναι αρκετά έντονος. Ωστόσο, δεν είναι ανήκουστο να συναντήσουμε επιτυχημένους πωλητές που δεν έχουν καμία επίσημη εκπαίδευση εκτός από τη μελέτη για τις εξετάσεις αδειοδότησης.
Παρόλο που δεν υπάρχουν επίσημες εκπαιδευτικές απαιτήσεις για να γίνουν μεσίτες (όπως θα γίνουν CPA ή οικονομικοί αναλυτές), πολλές επιχειρήσεις αναζητούν υποψήφιοι που έχουν πτυχίο τουλάχιστον πτυχίο, κατά προτίμηση εστιασμένο σε κάποια πτυχή της επιχείρησης ή της χρηματοδότησης. τα άτομα που ασχολούνται με αυτά τα θέματα πιθανότατα θα έχουν ένα πόδι στο διαγωνισμό. Επιπλέον, ένα μάστερ βοηθά έναν υποψήφιο να ξεχωρίζει από το πλήθος, καθώς συνεπάγεται επιπλέον δεξιότητες στην επικοινωνία και τη χρηματοδότηση που μπορούν να βοηθήσουν στην εργασία.
Απαιτήσεις αδειοδότησης
Για να γίνει ένας εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος και πρακτική, όλοι οι χρηματιστές υποχρεούνται να λάβουν τις ίδιες τυπικές άδειες κινητών αξιών. Κάποιος πρέπει να περάσει τις εξετάσεις Σειράς 7 και Σειράς 63 που διαχειρίζεται η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA). Αυτές οι πιστοποιήσεις εξουσιοδοτούν τους εκπροσώπους να αγοράζουν και να πωλούν μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και άλλους τύπους τίτλων, καθώς και να συμβουλεύουν νομικά τους πελάτες τους.
Η εξέταση της Σειράς 7 γίνεται παραδοσιακά από αρχάριους. Πρόκειται για μια γενική άδεια κινητών αξιών που επιτρέπει σε ένα άτομο να πωλεί τίτλους όπως μετοχές, ενώ οι εξετάσεις της σειράς 63 επικεντρώνονται σε κρατικούς νόμους και κανονισμούς.
Οι μεσίτες θα πρέπει να καταλάβουν ότι αυτές οι εξετάσεις δεν είναι εύκολη. Επιπλέον, πρέπει να είστε χορηγός από ένα νόμιμο μεσίτη για να τα πάρετε, και η εταιρεία που σας χορηγεί για την εξέταση αναμένει να περάσετε.
Πολλοί χρηματιστές υποχρεούνται τότε από τον εργοδότη τους (ή επιλέγουν) να αποκτήσουν και άλλες άδειες, όπως οι άδειες σειράς 3 ή σειράς 31 για εμπορεύματα και διαχείριση συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης, μια σειρά 65 ή σειρά 66 για να γίνουν Εγγεγραμμένοι Σύμβουλοι Επενδύσεων ή μια ζωή και / ή άδεια ασφάλισης υγείας για την πώληση προϊόντων ζωής, αναπηρίας και μακροχρόνιας περίθαλψης, καθώς και συμβάσεων σταθερού και μεταβλητού επιτοκίου.
Είναι επίσης όλο και πιο σημαντικό να περάσει ένας αυστηρός έλεγχος ιστορικού που θα εξετάσει τόσο το εγκληματικό όσο και το οικονομικό ιστορικό του υποψήφιου μεσίτη. Εκείνοι που έχουν πρόσφατες πτωχεύσεις, φορολογικές ελαφρύνσεις ή αναλήψεις θα πιθανόν να απορριφθούν από τον κατάλογο πιθανών υποψηφίων εξίσου γρήγορα με εκείνους που έχουν υποστεί οποιοδήποτε είδος αναπόφευκτου νομικού προβλήματος.
Η απόφαση μεταξύ ανταγωνιστικών χρηματιστηριακών εταιρειών
Πώς να φτάσετε σε μια χορηγία; Να είστε επιφυλακτικοί για εταιρείες που έχουν αξιόπιστα και δομημένα εκπαιδευτικά προγράμματα. Αυτές οι εταιρείες μπορούν να είναι εξαιρετικά χρήσιμες για τη διδασκαλία ορισμένων τεχνικών πωλήσεων, τις δεξιότητες διαχείρισης χρόνου και τα μέσα και τα έξω της βιομηχανίας. Για να βρείτε αυτές τις πληροφορίες, διεξάγετε έρευνα στο διαδίκτυο, αναζητήστε διαφημίσεις εργασίας και, ειδικότερα, στους δικτυακούς τόπους μεμονωμένων επιχειρήσεων.
Πέρα από αυτό, εξετάστε τις επιχειρήσεις που ταιριάζουν με την προσωπικότητα και τις προτιμήσεις σας. Για παράδειγμα, ως πιθανός μεσίτης, σκεφτείτε εάν θέλετε να εργαστείτε για ένα μεγάλο, διεθνώς γνωστό χρηματοοικονομικό σούπερ μάρκετ ή μια μικρότερη εταιρία ειδικού τύπου.
Μερικές φορές μεσίτες που ξεκινούν από μεγαλύτερες επιχειρήσεις αισθάνονται σαν μικρά ψάρια σε μια φαινομενικά ατελείωτη λίμνη. Ωστόσο, το μειονέκτημα για μια μικρότερη επιχείρηση είναι ότι οι πελάτες προσγείωσης ή η εξασφάλιση εμπιστοσύνης στην επιχείρησή σας μπορεί να είναι πιο δύσκολο λόγω του λιγότερο γνωστού ονόματος.
Τύποι Χρηματιστών
Υπάρχουν τρία διαφορετικά είδη χρηματιστηριακών εταιρειών και ποια από αυτά εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την προσωπική σας προτίμηση, καθώς και από την ικανότητά σας να χειρίζεστε χειροπιακά πελατεία.
Πλήρης υπηρεσία Broker: Η εργασία σε μια εταιρεία πλήρους εξυπηρέτησης ή συρματοπλέγματα όπως η Τράπεζα της Αμερικής / Merrill Lynch (NYSE: BAC) ή η Morgan Stanley (NYSE: MS) εξακολουθεί να είναι η πιο παραδοσιακή προσέγγιση στην πώληση επενδύσεων. Οι μεσίτες που εργάζονται για αυτές τις επιχειρήσεις θα έχουν στη διάθεσή τους ένα ολοκληρωμένο πακέτο κατάρτισης που περιλαμβάνει εκπαίδευση πωλήσεων και προϊόντων, καθώς και εκπαίδευση σε διοικητικές διαδικασίες και κανονισμούς συμμόρφωσης. Συνήθως θα διαθέτουν χώρους γραφείων (ή τουλάχιστον ένα γραφείο), επαγγελματικές κάρτες, εγγυημένο μισθό ή κλήρωση έναντι προμήθειας και υψηλή ποσόστωση πωλήσεων την οποία πρέπει να πληρούν σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα εάν επιθυμούν να παραμείνουν απασχολημένοι.
Ορισμένες εταιρείες έχουν αλλάξει τα μοντέλα τους και επιτρέπουν στους αντιπροσώπους τους μεγαλύτερες χρονικές περιόδους με μεγαλύτερους αρχικούς μισθούς, ώστε να έχουν περισσότερες πιθανότητες επιτυχίας. Ωστόσο, ένα σχετικά μεγάλο ποσοστό κάθε κατηγορίας εκπαιδευομένων θα απομακρυνθεί από αυτά τα προγράμματα επειδή δεν είναι σε θέση να παράγουν αρκετές επιχειρήσεις για να καλύψουν τις ποσοστώσεις τους.
Πολλοί επιτυχημένοι μεσίτες αφήνουν τελικά αυτές τις εταιρείες πλήρους εξυπηρέτησης και προχωρούν σε ανεξάρτητους διαμεσολαβητές όπως ο Raymond James (NYSE: RJF) ή ο Linsco Private Ledger. Οι επιχειρήσεις αυτές προσφέρουν συνήθως μια ευρύτερη σειρά προϊόντων και υπηρεσιών και δεν απαιτούν από τους αντιπροσώπους τους να πωλούν ιδιόκτητα προϊόντα οποιουδήποτε είδους. Συνήθως προσφέρουν πολύ υψηλότερες πληρωμές με προμήθεια από τις επιχειρήσεις πλήρους εξυπηρέτησης και μερικές φορές πιο ζεστή και φιλική ατμόσφαιρα. Εντούτοις, συνήθως είναι σε θέση μόνο να παρέχουν διοικητική υποστήριξη back-office και να μην παρέχουν ανέσεις όπως χώροι γραφείων. Όσοι εργάζονται για αυτές τις επιχειρήσεις πρέπει να πληρώσουν για όλα τα δικά τους έξοδα και γενικά έξοδα.
Όσοι δεν έχουν προηγηθεί εκπαίδευση ή αδειοδότηση μπορεί να είναι σοφό να ξεκινήσουν από μια εταιρεία πλήρους εξυπηρέτησης που θα παρέχει αυτά τα πράγματα χωρίς κόστος. ακόμη και αν αυτό το είδος της στολή είναι τελικά όπου θέλουν να είναι, θα αποκτήσουν δεξιότητες που τους καθιστούν πολύ πιο εμπορεύσιμα όταν φεύγουν.
Εκπτωτικοί Μεσίτες: Εάν δεν είστε σούπερ πωλητής από τη φύση του, αλλά θα θέλατε να δοκιμάσετε το χέρι σας για τη διαχείριση των επενδύσεων, ένας μεσίτης έκπτωσης, όπως ο Charles Schwab (NYSE: SCHW) ή ο Fidelity (NYSE: FNF). Οι επιχειρήσεις αυτές προσανατολίζονται προς την παροχή αποτελεσματικών υπηρεσιών για τους πελάτες με τα πόδια και συνήθως πληρώνουν στους μεσίτες τους μισθούς (αν και με μικρά μπόνους ή άλλα κίνητρα).
Πολλοί μεσίτες που δεν το κάνουν σε επιχειρήσεις πλήρους εξυπηρέτησης καταλήγουν σε εταιρείες έκπτωσης όπου έχουν την ευκαιρία να μάθουν πραγματικά την επιχείρηση και να αποκτήσουν μια αίσθηση για τις αγορές. Μερικοί μεσίτες μπορούν τελικά να δημιουργήσουν αρκετή ανεπίσημη πελατεία, ώστε να μπορέσουν τελικά να επιστρέψουν σε ένα πλήρες ή ανεξάρτητο μεσίτη-έμπορο και να ζήσουν εκεί.
Οι μεσίτες έκπτωσης είναι πιθανό να αποκτήσουν μια πολύ ευρύτερη βάση εμπειρίας από πολλούς διαμεσολαβητές πλήρους εξυπηρέτησης, οι οποίοι γενικά ειδικεύονται σε ορισμένους τομείς, όπως οι ανατροπές του IRA ή οι επιλογές μετοχών των εργαζομένων. Ένας εκπρόσωπος που εργάζεται σε μια επιχείρηση όπως η Schwab ή η Fidelity αναμένεται να είναι σε θέση να παρέχει ένα ευρύ φάσμα ερευνών και υπηρεσιών, όπως βασικές τεχνικές και θεμελιώδεις αναλύσεις, ανατροπές, επιλογές μετοχών, περιθώρια κέρδους, παράγωγα, κεφάλαια κλειστού τύπου, κεφάλαια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο, εταιρικές σχέσεις, φιλανθρωπικά δώρα, 1035 χρηματιστήρια και πολλούς άλλους τομείς επενδύσεων, συνταξιοδότησης και προγραμματισμού ακινήτων.
Οι επαναλήψεις απαιτούνται συχνά για την εκτέλεση διοικητικών καθηκόντων, όπως ταμειακές εργασίες, άνοιγμα νέων λογαριασμών, επεξεργασία πιστοποιητικών μετοχών και άλλα έγγραφα. Αλλά δεν υπόκεινται στο είδος της πίεσης των πωλήσεων ως ομολόγους τους πλήρους υπηρεσίας και, γενικά, έχουν είτε πολύ χαμηλές είτε καθόλου παραγωγικές ποσοστώσεις.
Μεσίτες της Τράπεζας: Το να είστε μεσίτης σε μια τράπεζα είναι μια εντελώς διαφορετική πρόταση από την εργασία στο Merrill Lynch ή Fidelity. Όπως και οι περισσότερες εταιρείες έκπτωσης, πολλές τράπεζες αναζητούν επίσης μεσίτες με προηγούμενη εμπειρία, αλλά το τραπεζικό σύστημα είναι τόσο διαφορετικό από τον κόσμο των χρηματιστηριακών εταιρειών που συνήθως χρειάζονται νέους πελάτες για να πάρουν τα στοιχεία τους.
Οι μεσίτες που εργάζονται σε τράπεζες είναι μεσίτες με πλήρη τεχνική εξυπηρέτηση, αλλά συχνά λαμβάνουν χαμηλότερες πληρωμές για τις προμήθειες τους σε αντάλλαγμα για την πρόσβαση στην πελατειακή βάση της τράπεζας. Οι θέσεις χρηματιστηριακής τράπεζας θεωρήθηκαν κάποτε ως αδιέξοδες θέσεις εργασίας μόνο για μεσίτες που απέτυχαν αλλού, αλλά αυτή η αντίληψη έχει εξαφανιστεί σε μεγάλο βαθμό με την ανάπτυξη αυτού του τμήματος της χρηματιστηριακής βιομηχανίας.
Οι περισσότερες τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα απασχολούν τώρα εσωτερικούς συμβούλους επενδύσεων που μπορούν να προσφέρουν ασφαλισμένα προϊόντα και υπηρεσίες μη FDIC. Ένας αυξανόμενος αριθμός τραπεζών αναμένει επίσης ότι οι εκπρόσωποί τους θα καλλιεργήσουν πελατεία από έξω από την τράπεζα και έχουν εργαστεί για να αναπτύξουν ένα σύστημα που επιβραβεύει τους τραπεζικούς υπαλλήλους για την παραπομπή τους στους πελάτες τους καθώς και ένα είδος πλατφόρμας αναζήτησης για να φέρουν νέες επιχειρήσεις.
Οι έμπειροι μεσίτες κατανοούν ότι πρέπει να είναι ορατοί και παρόντες στο προσωπικό της τράπεζας και να εργάζονται για να τους εκπαιδεύσουν σε ό, τι κάνουν, αλλά επίσης να είναι σε θέση να αποφύγουν το δρόμο τους όταν ασχολούνται με τα τραπεζικά τους καθήκοντα. Πολλοί από αυτούς θα προσκαλέσουν χονδρέμπορους και άλλους πωλητές προϊόντων να φέρουν το γεύμα για το προσωπικό και στη συνέχεια να εξηγήσουν πώς τα προϊόντα τους μπορούν να επωφεληθούν οι πελάτες των τραπεζών.
Οι μεσίτες σε ένα τραπεζικό περιβάλλον πρέπει συχνά να καταβάλουν πρόσθετες προσπάθειες για να καταλάβουν οι πελάτες τους ότι αυτό που προσφέρουν - σε αντίθεση με τους τακτικούς τραπεζικούς λογαριασμούς - δεν είναι ασφαλισμένο από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC).
Οι μεσίτες των τραπεζών μπορούν επίσης να αναμένουν να συνεργαστούν με πιο συντηρητική πελατεία από ό, τι θα συναντήσουν αλλού και πολλοί από αυτούς βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε σταθερές προσόδους και σε άλλα προϊόντα χαμηλού κινδύνου για την οικοδόμηση των επιχειρήσεων τους. Αλλά οι μεσίτες των τραπεζών συνήθως ξεφεύγουν από τις υψηλές ποσοστώσεις πωλήσεων και την πίεση να πωλούν προϊόντα που αντιμετωπίζουν όσοι εργάζονται σε άλλες επιχειρήσεις πλήρους εξυπηρέτησης.
Οικοδόμηση πελατολογίου
Όπου προσγειώνεται ένας νεοσύστατος μεσίτης, ο πυρήνας της προσπάθειάς τους είναι να οικοδομήσουν ένα βιβλίο επιχειρήσεων. Υπάρχουν πολλοί τρόποι αναζήτησης των πελατών, όπως:
- Ένας τηλεφωνικός κατάλογος και μια εντολή για "χαμόγελο και κλήση", που σημαίνει να κάνετε κρύες κλήσεις για να ανοίξετε λογαριασμούς. Μια λίστα με προ-εξειδικευμένες προοπτικές από τις οποίες μπορείτε να αρχίσετε να επικοινωνείτε με τον τυμπανιστή επιχείρησης (Αυτές μπορεί να σας δοθούν από εσάς επιχείρηση ή αγόρασε από εταιρείες εμπορίας.) Πατώντας συγγενείς ή φίλους για να αποκτήσετε παραπομπέςΟι συμμετέχουσες οργανώσεις, όπως το τοπικό εμπορικό επιμελητήριο για να επικοινωνήσετε με τους υποψήφιους πελάτες.
Η κατώτατη γραμμή
Υπάρχουν σήμερα περισσότερες ευκαιρίες από ποτέ στον χρηματοπιστωτικό κλάδο για όσους είναι πρόθυμοι να εργαστούν σκληρά και να ασχοληθούν με τις αρνητικές πτυχές (μακρές ώρες, υψηλό άγχος) που συνοδεύουν τα αρχικά στάδια μιας σταδιοδρομίας στον τομέα. Ο σύγχρονος χρηματιστής έχει αρκετούς σημαντικούς τομείς για να οικοδομήσει μια επιχείρηση, αλλά πρέπει να αποκτήσει τις απαραίτητες άδειες πριν ασκήσει. Αυτή η όλη διαδικασία μπορεί να είναι μια χρονοβόρα και δαπανηρή περιπέτεια, αλλά πολλοί βρίσκουν τα οικονομικά οφέλη που αξίζει τον αρχικό αγώνα.
