Τα άτομα δεν υποχρεούνται από τη νομοθεσία να τηρούν οικονομικά βιβλία και αρχεία (οι επιχειρήσεις είναι), αλλά το να μην το κάνει αυτό μπορεί να είναι ένα δαπανηρό λάθος από οικονομική και φορολογική άποψη. Οι δηλώσεις τραπεζικών λογαριασμών και πιστωτικών καρτών ενδέχεται να είναι εσφαλμένες και ίσως να μην το ανακαλύψετε μέχρι να είναι αργά για να κάνετε διορθώσεις. Μπορείτε να ξεχάσετε να πληρώσετε ένα λογαριασμό και να βλάψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορεί να μην έχετε ιδέα για την κατανομή του εισοδήματος στην εξοικονόμηση και στην επένδυση. Ή μπορείτε να παραβλέψετε τα έξοδα που θα μπορούσαν να παρέχουν κάποια φορολογικά οφέλη. Συνεπώς, η παρακολούθηση των προσωπικών σας οικονομικών έχει νόημα.
Μίσθωση επαγγελματία ή το κάνετε μόνοι σας;
Η καταγραφή των εσόδων και των εξόδων σας δεν είναι ένα δύσκολο έργο (δεν χρειάζεστε λογιστικό υπόβαθρο ή δεν είστε "καλός με τους αριθμούς"), αλλά χρειάζεται χρόνος και προσπάθεια. Πώς το κάνετε εξαρτάται από την προσωπική σας προτίμηση. Μπορείτε να προσλάβετε έναν εμπειρογνώμονα για να το κάνετε όλοι, να το κάνετε μόνοι σας ή να συνδυάσετε τα δύο, χρησιμοποιώντας έναν εμπειρογνώμονα για να σας βοηθήσει από καιρό σε καιρό.
Επιλογή 1: Χρησιμοποιήστε έναν εμπειρογνώμονα
- Λογιστής . Αυτό το άτομο μπορεί να παρέχει υπηρεσίες θυρωρού για τα προσωπικά σας οικονομικά, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής των λογαριασμών σας, της εξισορρόπησης του βιβλιαρίου επιταγών σας και την εξέταση των δηλώσεων πιστωτικών καρτών σας. Ένας λογιστής μπορεί ή δεν μπορεί να έχει ειδική εκπαίδευση. Ένας λογιστής μπορεί να λάβει πιστοποίηση από το Αμερικανικό Ινστιτούτο Επαγγελματικών Λογιστών ή να ολοκληρώσετε την ηλεκτρονική εκπαίδευση για να λάβετε την πιστοποίηση του QuickBooks . Η ωριαία τιμή για έναν λογιστή εξαρτάται από το πού βρίσκεστε, από ποιες υπηρεσίες αναζητάτε και από ποια εμπειρία προσφέρετε το άτομο, αλλά το τέλος μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όσο 20 δολάρια την ώρα στις Ηνωμένες Πολιτείες και ακόμη χαμηλότερο για έναν λογιστή στο εξωτερικό (π.χ. com). Λογιστής . Αυτό είναι ένα άτομο που έχει κατάρτιση (και πιθανώς ένα πτυχίο κολλεγίου) στη λογιστική και μπορεί να χειριστεί τις εργασίες λογιστικής. Η ωριαία τιμή, η οποία και πάλι εξαρτάται από τη θέση, την περιγραφή εργασίας και την τεχνογνωσία, είναι περίπου 35 δολάρια ανά ώρα κατά μέσο όρο, αλλά μπορεί να είναι σημαντικά μεγαλύτερη. CPA . Πρόκειται για λογιστή (με πτυχίο κολλεγίου και ίσως μεταπτυχιακό στη λογιστική) που έχει λάβει πιστοποίηση από το American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) . Ενώ ένα CPA μπορεί να παρέχει υπηρεσίες λογιστικής, αυτός ο επαγγελματίας μπορεί να είναι πολύ ακριβός για την εργασία. Τα ωρομίσθια για τις υπηρεσίες λογιστικής μπορούν να τρέξουν $ 50 ανά ώρα και άνω. (Οι περισσότεροι CPA δεν χειρίζονται προσωπικά τις υπηρεσίες λογιστικής, αλλά χρησιμοποιούν έναν υπάλληλο στην επιχείρησή τους (π.χ. έναν λογιστή) για το έργο αυτό.)
Για τα καθήκοντα που περιγράφονται στην αρχή, ένας προσωπικός λογιστής είναι αυτό που θα χρειαστείτε. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρησιμοποιούν λογιστή (μόνο οι πλούσιοι μπορούν να δικαιολογήσουν το κόστος αυτών των φορολογικών πλεονεκτημάτων). Ο λογιστής σας θα προγραμματίσει τακτικές συναντήσεις (π.χ. εβδομαδιαία, μηνιαία) για την εισαγωγή δεδομένων και την εκτέλεση των εργασιών που θέλετε να γίνουν. Η τήρηση βιβλίων μπορεί να γίνει αυτοπροσώπως (στο σπίτι ή στο γραφείο λογιστή) ή στο διαδίκτυο. Είτε έτσι είτε αλλιώς θα χρειαστεί να δώσετε πρόσβαση στους τραπεζικούς λογαριασμούς και στις δηλώσεις πιστωτικής κάρτας, οπότε φροντίστε να ελέγξετε προσεκτικά τις παραπομπές σε όποιον θέλετε να συμμετάσχετε.
Επιλογή 2: DIY
Πηγαίνουν οι ημέρες που κρατούν τα βιβλία χαρτιού. Σήμερα, φιλικό προς το χρήστη λογισμικό και λύσεις cloud διατίθενται για τον μέσο καταναλωτή, όχι μόνο επαγγελματίες. Οι κύριες επιλογές για τα προσωπικά οικονομικά είναι:
- Ζωογονώ Αυτό το λογισμικό σας βοηθά να δημιουργήσετε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό και να παρακολουθείτε τα οικονομικά σας. Για ένα πρόσθετο μηνιαίο κόστος μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα σύστημα πληρωμής λογαριασμών για να αυτοματοποιήσετε τις πληρωμές σας έτσι ώστε να είστε πάντα έγκαιρα και να πληρώσετε το σωστό ποσό.Mint.com Αυτή η ελεύθερη πλατφόρμα βασισμένη σε πλατφόρμα σας επιτρέπει επίσης να παρακολουθείτε τα προσωπικά σας οικονομικά καθώς και πληρώστε τους λογαριασμούς σας online. Συγχρονίζει με τον τραπεζικό λογαριασμό σας για να απλοποιήσει τα προσωπικά σας οικονομικά. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο Mint.com: Εργαλεία για την παρακολούθηση δωρεάν χρημάτων .)
Τόσο το Quicken όσο και το Mint.com διαθέτουν κινητές εφαρμογές για την καταγραφή των πληροφοριών εν πτήσει.
Επιλογή 3: Συνδυάστε τις προσπάθειές σας
Μπορείτε να εργαστείτε με έναν λογιστή για να ξεκινήσετε την προσωπική σας λογιστική. Αναζητήστε κάποιον που γνωρίζει το λογισμικό που σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε. Ο λογιστής μπορεί να δημιουργήσει λογαριασμούς (που λειτουργούν σαν φακέλους) στους οποίους τοποθετείτε τις πληροφορίες σας. Δημιουργώντας λογαριασμούς που μοιάζουν με τις ίδιες κατηγορίες που χρησιμοποιούνται για φορολογικούς σκοπούς, απλοποιείτε την προετοιμασία της φορολογικής δήλωσης (εάν το κάνετε αυτό ή χρησιμοποιείτε έναν έμπειρο επαγγελματία). Ο λογιστής μπορεί επίσης να ελέγχει το έργο σας περιοδικά (π.χ. τριμηνιαία) για να βεβαιωθείτε ότι καταγράφετε σωστά τα έσοδά σας και τα έξοδα σας και ότι συμφωνείτε σωστά τη δήλωση της τράπεζάς σας.
Η κατώτατη γραμμή
Ωστόσο, αποφασίζετε να διαχειριστείτε την προσωπική σας λογιστική, φροντίστε να το διαχωρίσετε από τη λογιστική για οποιαδήποτε επιχείρηση έχετε στην κατοχή σας. Κατασκευάστε το κόστος αυτής της λογιστικής στον προϋπολογισμό του νοικοκυριού σας. (Χρειάζεστε συμβουλές σχετικά με τον προϋπολογισμό; Διαβάστε το σεμινάριο του Investopedia σχετικά με τον προϋπολογισμό .)
