Ποιο είναι το ποσοστό επίτευξης;
Το ποσοστό αναλήψεως είναι το τμήμα ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης που αποσύρεται ένας συνταξιούχος κάθε χρόνο. Εάν το ποσοστό ανάληψης είναι πολύ υψηλό, ο συνταξιούχος θα ξεπεράσει τις αποταμιεύσεις της και θα αγωνιστεί οικονομικά στο τέλος της ζωής της. Εάν το ποσοστό ανάληψης είναι πολύ χαμηλό, ο συνταξιούχος θα πεθάνει με τα χρήματα που απομένουν. Πολλοί άνθρωποι επιθυμούν να ξοδέψουν τα περισσότερα ή όλα τα χρήματα που εργάστηκαν τόσο σκληρά για να κερδίσουν και να επενδύσουν κατά τη διάρκεια της ζωής τους. Άλλοι θέλουν να σιγουρευτούν ότι αφήνουν μια κληρονομιά για τη σύζυγό τους, τα παιδιά τους ή τα φιλανθρωπικά ιδρύματα που υποστηρίζουν.
Βασικές τακτικές
- Ένα ποσοστό αναλήψεως είναι το τμήμα των περιουσιακών στοιχείων που αποσύρονται κάθε χρόνο προκειμένου να διατηρηθεί ο τρόπος ζωής τους, συμπεριλαμβανομένων των αναγκών αγοράς και των επιθυμιών σε μεγαλύτερη ηλικία. Ο κανόνας του 4% είναι ένας βασικός κανόνας που οι συνταξιοδοτικοί φορείς πρέπει να ζουν κάθε χρόνο από το 4% των περιουσιακών στοιχείων για συνταξιοδότηση, έτσι ώστε 1 εκατομμύριο δολάρια θα συνεπαγόταν 40.000 δολάρια για το εισόδημα του έτους. Ο κανόνας του 4% έχει πρόσφατα πυρποληθεί και άλλες στρατηγικές, όπως οι εγγυημένες προσόδους κατά τη διάρκεια ζωής, θεωρούνται ασφαλέστερες επιλογές.
Κατανόηση του ποσοστού της εξάντλησης
Τα ποσοστά εξάντλησης μπορεί να είναι δύσκολο για άτομα ή ζευγάρια να υπολογίζουν με ακρίβεια. Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες διαπιστώνουν ότι μπορεί να είναι εύκολο να υπερβείτε ή να υπολογίσετε πόσα χρήματα πραγματικά χρειάζεται να ζήσετε μέσω της συνταξιοδότησης. Για να αντιμετωπίσετε τη δυσκολία να καθορίσετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να περάσετε από την ετήσια συνταξιοδότηση, μια κοινή πρόταση για το ιδανικό ποσοστό ανάληψης είναι να παίρνετε το 4% του κεφαλαίου ετησίως, προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό.
Ο κανόνας του 4% υποτίθεται ότι μεγιστοποιεί τις πιθανότητες να έχει αρκετά χρήματα για να διαρκέσει μέχρι το τέλος της ζωής του και βασίζεται σε μια μελέτη του 1994 από τον χρηματοδότη William Bengen. Η μελέτη του χρησιμοποίησε τα δεδομένα των αποθεμάτων και τη μέση απόδοση της επένδυσης για να διαπιστώσει ότι το 4% ήταν το υψηλότερο ποσοστό που ένα άτομο θα μπορούσε να πάρει για να έχει τα χρήματα συνταξιοδότησής του για 30 χρόνια, υποθέτοντας ότι είχαν επενδύσει τουλάχιστον το 50% των αποταμιεύσεών τους. Συγκεκριμένα, ένα ποσοστό ανάληψης 4% βασίζεται στην ιστορική επενδυτική απόδοση ενός χαρτοφυλακίου αποτελούμενου από 50% ομόλογα και 50% αποθέματα και ιστορικά ποσοστά πληθωρισμού. Αναμένεται να εξασφαλίσει ότι το ωάριο φωλιάς του συνταξιούχου θα διαρκεί τουλάχιστον 33 χρόνια και μέγιστο διάστημα 50 ετών.
Περιορισμοί του ποσοστού της εξάντλησης
Ο κανόνας του 4% έχει κριθεί από ακαδημαϊκούς και οικονομικούς εμπειρογνώμονες τα χρόνια από τη Μεγάλη ύφεση. Ενώ το 4% του ιστορικού ποσοστού ανάληψης μπορεί να είναι χρήσιμος οδηγός, μπορεί να μην είναι απολύτως ακριβές για τους σημερινούς συνταξιούχους. Για παράδειγμα, οι επικριτές του ποσοστού ανάληψης 4% λένε ότι πολλοί άνθρωποι δεν θα βιώσουν 33 χρόνια συνταξιοδότησης επειδή θα εργάζονται πέρα από την ηλικία των 65 ετών ή / και λόγω κακής υγείας και επισημαίνουν ότι η συνολική απόδοση στην αγορά έχει αλλάξει από την ανάπτυξη του κανόνα το 1994 Συνήθως, ο καλύτερος τρόπος υπολογισμού του ποσοστού ανάληψης για το δικό σας ωοτόκο είναι να συμβουλευτείτε έναν ανεξάρτητο οικονομικό προγραμματιστή ο οποίος μπορεί να εξετάσει την ηλικία σας, τις οικονομικές σας ανάγκες και το χαρτοφυλάκιο σας για να καθορίσετε ένα ακριβέστερο ποσοστό.
Οι εγγυημένες προσόδους κατά τη διάρκεια της ζωής είναι όλο και πιο δημοφιλείς στις μέρες μας ως ένας τρόπος για να εξασφαλιστεί μια σταθερή ροή εισοδήματος για τη ζωή κάποιου μετά τη συνταξιοδότηση. Ενώ οι προσδοκίες έχουν επικριθεί στο παρελθόν επειδή είναι υπερβολικά ακριβές εκ των προτέρων και μη ρευστοποιήσιμες, πολλοί αναγνωρίζουν τώρα το όφελος από το εισόδημα ζωής που δεν μπορεί να εξαντληθεί ή να κυμανθεί με την αγορά.
