Τι είναι η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA);
Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) είναι ρυθμιστικό όργανο που επιδιώκει τη διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας σε ολόκληρο τον τραπεζικό κλάδο της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ). Δημιουργήθηκε το 2010 από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, αντικαθιστώντας την Επιτροπή Ευρωπαϊκών Αρχών Τραπεζικής Εποπτείας (CEBS).
Βασικές τακτικές
- Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) στοχεύει στη διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας στον τραπεζικό κλάδο της Ευρωπαϊκής Ένωσης διενεργώντας τακτικούς ελέγχους φερεγγυότητας. Η ΕΑΤ διασφαλίζει τη διαφάνεια της αγοράς, ασκεί έλεγχο ποιότητας στα νέα τραπεζικά μέσα και προστατεύει τους επενδυτές. το κεφάλαιο της τράπεζας, τα κέρδη και τις ζημίες, ο πιστωτικός κίνδυνος και άλλες μετρήσεις.
Τα βασικά στοιχεία της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ)
Η EBA είναι επιφορτισμένη με την ανάπτυξη ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων και κανόνων για τις χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις στην εσωτερική αγορά της ΕΕ. Επιτηρεί τα ιδρύματα δανεισμού, τις επιχειρήσεις επενδύσεων και τα πιστωτικά ιδρύματα. Οι κανόνες που επιβάλλει αποσκοπούν στην επίτευξη των ακόλουθων στόχων:
- Διατηρήστε την ακεραιότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα.Safeguard δημόσιες αξίες με τη διασφάλιση της διαφάνειας της αγοράς.Stabilize το χρηματοπιστωτικό σύστημα.Παρακαλώ την ποιότητα των νέων μέσων που εκδίδονται από institutions.Protect καταναλωτές, επενδυτές και depositors.Regulate την εποπτεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) διασφαλίζει ότι οι τράπεζες ακολουθούν τους κανόνες που θέτει η ΕΑΤ, η οποία διεξάγει ετήσιες ασκήσεις διαφάνειας και προσομοιώσεις ακραίων καταστάσεων σε περισσότερες από 100 τράπεζες της ΕΕ. Αυτό συνεπάγεται την καλλιέργεια δημοσιονομικών στοιχείων για το κεφάλαιο μιας τράπεζας, τα σταθμισμένα με βάση το κίνδυνο περιουσιακά στοιχεία (RWA), τα καταγεγραμμένα κέρδη και ζημίες, τον κίνδυνο αγοράς και τον πιστωτικό κίνδυνο. Οι προσομοιώσεις ακραίων καταστάσεων που επιβάλλει η ΕΑΤ στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιδιώκουν να προσδιορίσουν εάν κάθε θεσμικό όργανο θα παραμείνει διαλυτό μετά από χρηματοπιστωτικές κρίσεις.
Παράδειγμα του πραγματικού κόσμου της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EBA)
Η δοκιμή αντοχής του 2016 που διεξήχθη σε 51 τράπεζες από 15 χώρες της ΕΕ και του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ΕΟΧ) αποκάλυψε ότι μόνο η Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) στην Ιταλία δεν διέθετε επαρκή κεφαλαιακά αποθέματα για την αντιμετώπιση του τριετούς οικονομικού κλονισμού.
Μετά από αυτά τα αποτελέσματα, η MPS κατέβαλε πολλά από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια από τον ισολογισμό της, σε μια στρατηγική προσπάθεια να αυξήσει τα επίπεδα κεφαλαίου της στο απαιτούμενο όριο.
Οι αρμοδιότητες της ΕΑΤ είναι εκτεταμένες, δεδομένου ότι ενδέχεται να παραβλέψουν τις εθνικές ρυθμιστικές αρχές, οι οποίες υπολείπονται της ρύθμισης των ίδιων των τραπεζών τους.
Ιστορικό σχετικά με την ΕΑΤ
Η ΕΚΤ εποπτεύει τις τράπεζες για να διασφαλίσει ότι τηρούν τους κανόνες που έχει θέσει η ΕΑΤ, η οποία προέκυψε από την Ευρωπαϊκή Εποπτική Αρχή (ΕΣΟΛ), η οποία απαρτίζεται επίσης από την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA). Η ΕΑΑΕΣ είναι υπεύθυνη για την προστασία των ασφαλισμένων, των συνταξιούχων και των δικαιούχων.
Η αποτελεσματικότητα των τραπεζικών εργασιών
Η χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 και η κρίση του ευρωπαϊκού χρέους κατέδειξαν γενικές αδυναμίες στις τραπεζικές επιχειρήσεις της ΕΕ. Μετά την κατάρρευση της φούσκας των στεγαστικών δανείων των ΗΠΑ και της αποκάλυψης της Ελλάδας ότι τα ελλείμματά της ήταν πολύ μεγαλύτερα από ό, τι θεωρούσε στο παρελθόν, τα κράτη της Ευρωζώνης όπως η Πορτογαλία, η Ιρλανδία, η Ισπανία και η Ελλάδα αντιμετώπισαν το ίδιο αυξανόμενο κόστος εξυπηρέτησης του χρέους. Τα έθνη αυτά, κατά συνέπεια, ζήτησαν τη διάσωση από τα διεθνή ιδρύματα.
Τα δημοσιονομικά μέτρα λιτότητας που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τις χώρες να εγκαταλείψουν τα προγράμματα διάσωσης έχουν επιβραδύνει την ευρωπαϊκή οικονομική ανάπτυξη. Ταυτόχρονα, η εισαγωγή αρνητικών επιτοκίων από την ΕΚΤ και άλλες κεντρικές τράπεζες έχει συμπιέσει τα περιθώρια των τραπεζών.
Αυτοί οι παράγοντες, σε συνδυασμό με την αυξημένη ρύθμιση και την κακή διαχείριση, προκάλεσαν ανησυχίες για την ευρωπαϊκή βιωσιμότητα των τραπεζών. Από τον Ιανουάριο του 2018, οι ιταλικές τράπεζες αγωνίστηκαν κάτω από το βάρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων αξίας 360 δισ. Ευρώ (περίπου 410 δισ. Δολάρια), που αντιπροσωπεύουν περίπου το 25% του ΑΕγχΠ της χώρας. Τα τρωτά σημεία της MPS πυροδότησαν ανησυχίες ότι η αποτυχία της θα μπορούσε να εξαπλωθεί σε όλο το παγκόσμιο τραπεζικό σύστημα.
