Τι είναι ένα Εγγυημένο Επίδομα Θάνατος;
Ένα εγγυημένο όφελος θανάτου είναι όρος ωφελήματος που εγγυάται ότι ο δικαιούχος, όπως ονομάζεται στη σύμβαση, θα λάβει επίδομα θανάτου αν ο ένοπλος πεθάνει πριν από την πρόωρη λήξη των παροχών.
Κατανόηση του εγγυημένου οφέλους από το θάνατο
Ένα εγγυημένο όφελος θανάτου είναι ένα δίχτυ ασφαλείας, εάν ένας ένοχος πεθαίνει ενώ η σύμβαση βρίσκεται στη φάση συσσώρευσης. Αυτό εξασφαλίζει ότι το ακίνητο ή ο δικαιούχος της αποταμίευσης θα λάβει τουλάχιστον ένα καθορισμένο ελάχιστο ποσό, ακόμη και αν η σύμβαση δεν είχε ακόμη φτάσει στο σημείο που θα αρχίσει να καταβάλλει παροχές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι συμβατικοί όροι θα προβλέπουν ότι ένα καθορισμένο άτομο θα εγκατασταθεί ως νέος αναδόχων για να αναλάβει τη σύμβαση εάν ο αρχικός έμπορος πεθάνει κατά τη διάρκεια της περιόδου συσσώρευσης.
Το εγγυημένο όφελος θανάτου που εισπράττεται διαφέρει μεταξύ των εταιρειών και των συμβάσεων, αλλά ο δικαιούχος είναι εγγυημένος ένα ποσό ίσο με το ποσό που επενδύθηκε ή την αξία της σύμβασης στην πιο πρόσφατη δήλωση επετείου πολιτικής, όποια είναι μεγαλύτερη. Η δομή της πληρωμής παροχών θανάτου μπορεί επίσης να ποικίλει. Σε ορισμένες περιπτώσεις, καταβάλλεται ως εφάπαξ πληρωμή σε κατ 'αποκοπήν ποσό, ενώ άλλες συμβάσεις υπαγορεύουν την κατανομή του σε ένα περιοδικό, συνεχιζόμενο χρονοδιάγραμμα.
Εγγυημένες λεπτομέρειες παροχών θανάτου
Αυτός ο τύπος ρήτρας συχνά συναντάται σε σχέση με την κάλυψη της ασφάλισης ζωής. Ένα εγγυημένο όφελος θανάτου προσφέρεται συχνά ως πρόσθετο, προαιρετικό όφελος όταν ένας συγκεκριμένος αναβάτης προστίθεται στην πρωτεύουσα πολιτική για να ενισχύσει την τυποποιημένη κάλυψη και όρους. Στην περίπτωση αυτή, τα έσοδα από παροχές είναι εγγυημένα για όσο διάστημα καταβάλλονται τα ασφάλιστρα και η πολιτική παραμένει ενεργή. Αυτό είναι ιδιαίτερα ελκυστικό για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που συνεπάγονται μεταβλητά οφέλη που συνδέονται με την απόδοση μιας υποκείμενης επένδυσης.
Ο αντισυμβαλλόμενος επωφελείται από αυτή τη ρήτρα επειδή γνωρίζει ότι ακόμη και σε χειρότερο σενάριο η περιουσία ή ο δικαιούχος του θα πάρει τουλάχιστον κάτι, οπότε το ποσό που ο κάτοχος της σύμβασης είχε επενδύσει ή καταβάλει σε ασφάλιστρα δεν χάθηκε ή έπεσε εντελώς. Με τον τρόπο αυτό, ο όρος της σύμβασης παρέχει μια μορφή προστασίας και ασφάλειας για τους κληρονόμους ή τους δικαιούχους του συμβολαίου.
Αυτό το πλεονέκτημα δίνει την ανακούφιση από το σίγουρο, εξασφαλίζοντας ότι ο δικαιούχος του θα προστατεύεται από τις κάτω αγορές και τις μειώσεις της αξίας του λογαριασμού. Για παράδειγμα, εάν σημειωθεί οικονομική ύφεση και η συνολική αγορά μειωθεί κατά 20% όταν ο συνταξιούχος πεθάνει, ο δικαιούχος θα εξακολουθήσει να λαμβάνει το πλήρες εγγυημένο ποσό όπως υπαγορεύεται από τους όρους της σύνταξης προσόδου και θανάτου.
Ειδικές εκτιμήσεις
Σύμφωνα με τον νόμο του 2019 για τη θέσπιση κάθε νόμου για την ενίσχυση της συνταξιοδότησης (SECURE), πραγματοποιήθηκαν αρκετές αλλαγές στον κανόνα όσον αφορά τις προσόδους που προσφέρονται ως επενδυτικές επιλογές στους υπαλλήλους μέσω των σχεδίων τους 401 (k). Πριν από τον νόμο SECURE, αν ένας εργαζόμενος πέθανε και κατείχε πρόσοδο στο σχέδιο 401 (k), αυτό θα ενεργοποιούσε τη ρήτρα παροχών θανάτου της προσόδου, πράγμα που θα μπορούσε να σημαίνει ότι ο δικαιούχος θα αναγκαστεί να ρευστοποιήσει την πρόσοδο. Ο SECURE Act, ωστόσο, κάνει φορητές επενδύσεις 401 (k), επιτρέποντας στους δικαιούχους να μεταφέρουν την κληρονομούμενη πρόσοδό τους σε άλλο άμεσο σχέδιο καταπιστευματοδόχου προς καταπιστευματοδόχο, εξαλείφοντας έτσι την ανάγκη ρευστοποίησης της προσόδου και καταβολής τελών και εξόδων παραίτησης.
