Τι είναι η ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού;
Η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού είναι μια μορφή ασφάλισης περιουσίας που καλύπτει ζημίες και ζημιές στην κατοικία ενός ατόμου, μαζί με έπιπλα και άλλα περιουσιακά στοιχεία στο σπίτι. Η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού παρέχει επίσης κάλυψη αστικής ευθύνης έναντι ατυχημάτων στο σπίτι ή στο ακίνητο.
Βασικές τακτικές
- Η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού είναι μια μορφή ασφάλισης περιουσίας που καλύπτει ζημίες και ζημιές σε ένα σπίτι του ατόμου και περιουσιακά στοιχεία στο σπίτι. Η πολιτική καλύπτει συνήθως τις εσωτερικές ζημιές, τις εξωτερικές ζημιές, την απώλεια ή τη βλάβη των προσωπικών περιουσιακών στοιχείων και τον τραυματισμό που προκύπτει κατά την κατοχή του ακινήτου. Κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο έχει ένα όριο ευθύνης, το οποίο καθορίζει το ποσό κάλυψης που έχει ο ασφαλισμένος σε περίπτωση συμβάντος ατυχήματος. Ασφάλιση ιδιοκτητών κατοικιών δεν πρέπει να συγχέεται με εγγύηση στο σπίτι ή με ασφάλιση υποθηκών.
Κατανόηση ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού
Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο των ιδιοκτητών σπιτιών καλύπτει συνήθως τέσσερα είδη συμβάντων σχετικά με την ασφαλισμένη περιουσία - εσωτερική ζημιά, εξωτερική ζημιά, απώλεια ή βλάβη προσωπικών περιουσιακών στοιχείων / περιουσιακών στοιχείων και τραυματισμό που συμβαίνει κατά τη διάρκεια της ιδιοκτησίας. Όταν γίνεται αξίωση για κάποιο από αυτά τα περιστατικά, ο ιδιοκτήτης σπιτιού θα υποχρεωθεί να καταβάλει εκπεστέα αξία, η οποία στην πραγματικότητα είναι το κόστος που δεν καλύπτεται από τον τσέπη του ασφαλισμένου.
Για παράδειγμα, λέτε ότι ένας ασφαλιστής έχει υποβάλει αξίωση για εσωτερική ζημιά στο νερό που έχει συμβεί σε ένα σπίτι. Το κόστος για την επιστροφή των περιουσιακών στοιχείων σε συνθήκες επιβίωσης εκτιμάται από έναν διακανονισμό απαιτήσεων ύψους 10.000 $. Εάν η απαίτηση εγκριθεί, ο ιδιοκτήτης σπιτιού ενημερώνεται για το ποσό της έκπτωσής του, δηλ. $ 4, 000, σύμφωνα με τη σύμβαση πολιτικής που έχει συναφθεί. Η ασφαλιστική εταιρεία θα εκδώσει μια πληρωμή του επιπλέον κόστους, στην περίπτωση αυτή, $ 6.000. Όσο υψηλότερη είναι η έκπτωση σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο, τόσο χαμηλότερο είναι το μηνιαίο ή ετήσιο ασφάλιστρο σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού.
Κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο των ιδιοκτητών σπιτιού έχει ένα όριο ευθύνης, το οποίο καθορίζει το ποσό κάλυψης που έχει ο ασφαλισμένος σε περίπτωση που συμβεί ένα ατυχές συμβάν. Τα τυποποιημένα όρια καθορίζονται συνήθως σε 100.000 δολάρια, αλλά ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να επιλέξει υψηλότερο όριο. Σε περίπτωση που υποβληθεί αξίωση, το όριο ευθύνης καθορίζει το ποσοστό του ποσού κάλυψης που θα προοριζόταν για την αντικατάσταση ή την αποκατάσταση ζημιών στις ιδιοκτησιακές δομές, τα προσωπικά αντικείμενα και το κόστος ζωής κάπου αλλού κατά τη διάρκεια της εργασίας.
Πράξεις πολέμου ή πράξεις του Θεού, όπως είναι οι σεισμοί ή οι πλημμύρες, τυπικά αποκλείονται από τα τυποποιημένα ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών κατοικιών. Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού που ζει σε μια περιοχή επιρρεπή σε αυτές τις φυσικές καταστροφές μπορεί να χρειαστεί να πάρει ειδική κάλυψη για να ασφαλίσει την περιουσία του από πλημμύρες ή σεισμούς. Ωστόσο, τα περισσότερα βασικά ασφαλιστήρια συμβόλαια καλύπτουν εκδηλώσεις όπως οι τυφώνες και οι ανεμοστρόβιλοι.
Ασφάλεια σπιτιού
Ασφάλειες και υποθήκες των ιδιοκτητών σπιτιού
Κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη, ο ιδιοκτήτης σπιτιού συνήθως υποχρεούται να παρέχει αποδείξεις ασφάλισης επί του ακινήτου προτού το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δανείσει οποιαδήποτε κεφάλαια. Η ασφάλιση ακινήτων μπορεί να αποκτηθεί ξεχωριστά ή από την τράπεζα δανεισμού. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που προτιμούν να αποκτήσουν το δικό τους ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορούν να συγκρίνουν πολλαπλές προσφορές και να επιλέξουν το σχέδιο που λειτουργεί καλύτερα για τις ανάγκες τους. Εάν ο ιδιοκτήτης σπιτιού δεν έχει την περιουσία του καλυμμένη από απώλειες ή ζημιές, η τράπεζα μπορεί να λάβει ένα για αυτούς με επιπλέον κόστος.
Οι πληρωμές που γίνονται προς ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών κατοικιών περιλαμβάνονται συνήθως στις μηνιαίες πληρωμές της υποθήκης του ιδιοκτήτη σπιτιού. Η τράπεζα δανεισμού που λαμβάνει την πληρωμή κατανέμει το τμήμα για ασφαλιστική κάλυψη σε λογαριασμό μεσεγγύησης. Μόλις ο ασφαλιστικός λογαριασμός λήξει, το οφειλόμενο ποσό διακανονίζεται από αυτόν τον λογαριασμό μεσεγγύησης.
Ασφάλειες ιδιοκτήτη σπιτιού έναντι οικιακής εγγύησης
Ενώ οι όροι ήχου παρόμοια, οι ιδιοκτήτες σπιτιού ασφάλιση είναι διαφορετική από την εγχώρια εγγύηση. Μια εγγύηση κατοικίας είναι μια σύμβαση που εκτελείται για την επισκευή ή την αντικατάσταση οικιακών συστημάτων και συσκευών όπως φούρνοι, θερμοσίφωνες, πλυντήρια / στεγνωτήρια και πισίνες. Αυτές οι συμβάσεις συνήθως λήγουν μετά από μια ορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως 12 μήνες, και δεν είναι υποχρεωτικές για έναν ιδιοκτήτη σπιτιού να αγοράσει για να δικαιούται υποθήκη. Μια εγγύηση σπιτιού καλύπτει ζητήματα και προβλήματα που προκύπτουν από κακή συντήρηση ή αναπόφευκτη φθορά σε αντικείμενα - καταστάσεις στις οποίες δεν ισχύει η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού.
Ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού έναντι ασφάλισης υποθηκών
Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού διαφέρει επίσης από την ασφάλιση υποθηκών. Η ασφάλιση υποθηκών συνήθως απαιτείται από την τράπεζα ή την εταιρεία υποθηκών για τους αγοραστές κατοικιών, οι οποίοι καταβάλλουν προκαταβολή μικρότερη από το 20% του κόστους του ακινήτου. η Ομοσπονδιακή Διοίκηση του Σπιτιού απαιτεί επίσης από εκείνους που λαμβάνουν ένα δάνειο FHA. Είναι ένα επιπλέον τέλος που μπορεί να υπολογιστεί στις τακτικές πληρωμές υποθηκών ή να είναι ένα κατ 'αποκοπή ποσό που χρεώνεται όταν εκδίδεται η υποθήκη.
Η ασφάλιση υποθηκών καλύπτει τον δανειστή για την ανάληψη του επιπλέον κινδύνου ενός αγοραστή κατοικίας ο οποίος δεν πληροί τις συνήθεις απαιτήσεις υποθηκών. Σε περίπτωση που ο αγοραστής δεν πρέπει να πληρώσει τις πληρωμές, η ασφάλιση υποθηκών θα αντισταθμίσει. Βασικά, ενώ και οι δύο ασχολούνται με κατοικίες, οι ασφαλιστικές εταιρείες προστατεύουν τον ιδιοκτήτη σπιτιού και η ασφάλεια υποθηκών προστατεύει τον δανειστή υποθηκών.
