Καταρχάς, κατανοήστε ότι δεν υπάρχει καθολικό σύστημα σχετικά με τις προμήθειες διαπραγμάτευσης που χρεώνουν οι μεσιτικές επιχειρήσεις. Ορισμένοι χρεώνουν αρκετά απότομα τέλη για κάθε εμπόριο, ενώ άλλα χρεώνουν ελάχιστα, ανάλογα με το επίπεδο υπηρεσίας που παρέχουν. Μια εταιρεία μεσιτείας έκπτωσης μπορεί να χρεώσει μόλις 10 δολάρια για ένα κοινό χρηματιστήριο ή ακόμη και λιγότερο, ενώ ένας μεσίτης πλήρους εξυπηρέτησης μπορεί εύκολα να χρεώσει 100 δολάρια ή περισσότερα ανά εμπόριο.
Σε αυτές τις περιπτώσεις, η απάντηση σε αυτό το ερώτημα σχετίζεται ουσιαστικά με το ποσό των χρημάτων που επενδύετε σε κάθε εμπόριο από ό, τι συμβαίνει με το πόσο συχνά εμπορεύεστε. Εάν, για παράδειγμα, έχετε μόνο $ 1.000 για να επενδύσετε σε ένα εμπόριο και χρησιμοποιείτε έναν μεσίτη έκπτωσης που χρεώνει 20 δολάρια ανά εμπόριο, το 2% της αξίας του εμπορίου σας καταναλώνεται από το τέλος προμήθειας κατά την πρώτη είσοδο στη θέση σας. Όταν τελικά αποφασίσετε να κλείσετε το εμπόριο σας, πιθανότατα θα πληρώσετε μια άλλη προμήθεια αξίας 20 $, πράγμα που σημαίνει ότι το συνολικό κόστος της συναλλαγής είναι $ 40 ή το 4% του αρχικού σας ποσού. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστεί να κερδίσετε τουλάχιστον 4% απόδοση στο εμπόριό σας προτού να σπάσετε ακόμη και να αρχίσετε να κερδίζετε.
Με αυτό το είδος δομής τελών, το οποίο είναι αρκετά κοινό, δεν έχει σημασία πόσο συχνά εμπορεύεστε. Το μόνο που έχει σημασία είναι ότι οι συναλλαγές σας κάνουν αρκετά ένα ποσοστό κέρδος για να καλύψει το κόστος των προμηθειών σας. Ωστόσο, υπάρχει μια προειδοποίηση σε αυτό - ορισμένες μεσιτικές επιχειρήσεις δίνουν εκπτώσεις σε προμήθειες σε επενδυτές που κάνουν πολλές συναλλαγές. Για παράδειγμα, μια εταιρεία μεσιτών μπορεί να χρεώνει 20 δολάρια ανά εμπόριο για τους τακτικούς πελάτες της, αλλά για πελάτες που κάνουν 50 ή περισσότερες συναλλαγές μηνιαίως, μπορούν να χρεώνουν μόνο 10 δολάρια ανά εμπόριο.
Σε άλλες περιπτώσεις, ένας επενδυτής και ο μεσίτης του μπορούν να συμφωνήσουν σε ένα σταθερό ετήσιο ποσοστό (π.χ. ετήσιο τέλος 2% των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων). Στην περίπτωση αυτή, πραγματικά δεν έχει σημασία πόσο συχνά εμπορεύεστε επειδή θα πληρώσετε το ίδιο ετήσιο ποσοστό.
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα τέλη προμηθειών και τον αντίκτυπό τους στις αποδόσεις των επενδύσεών σας, ανατρέξτε στην ενότητα Πληρωμή συμβούλου επενδύσεων - αμοιβές ή προμήθειες;
Διαχειριστής συμβουλών
Dave Rowan, CFP®
Rowan Financial LLC, Bethlehem, ΡΑ
Η ελαχιστοποίηση των προμηθειών και των τελών μπορεί να έχει τεράστιο αντίκτυπο σε όλη τη διάρκεια της επενδυτικής σας καριέρας. Ακολουθούν τρεις τρόποι:
- Επενδύστε σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) και όχι σε αμοιβαία κεφάλαια. Οι δείκτες δαπανών είναι σχεδόν πάντα χαμηλότεροι για ένα ΕΙΕΕ έναντι συγκρίσιμου αμοιβαίου κεφαλαίου. Είναι πλέον πολύ εύκολο να δημιουργήσετε ένα χαμηλού κόστους, πολύ διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο χρησιμοποιώντας τα ETF με αναλογία δαπανών 0, 25% ή λιγότερο ανά έτος. Αποφύγετε τα προϊόντα με εμπρός φορτία, φορτία back-end ή 12b-1 χρεώσεις. Αυτά συνήθως βρίσκονται μέσα στα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά όχι στα ETFs. Αναζητήστε ETF χωρίς χρεώσεις συναλλαγών. Ένας αυξανόμενος αριθμός οικογενειών των ταμείων παραιτείται από τα τέλη συναλλαγών στα ETF τους.
