Το επενδυτικό τοπίο μπορεί να είναι εξαιρετικά δυναμικό και να εξελίσσεται συνεχώς. Αλλά εκείνοι που έχουν το χρόνο να κατανοήσουν τις βασικές αρχές και τις διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων θα κερδίσουν σημαντικά κατά τη διάρκεια της μεγάλης απόστασης. Το πρώτο βήμα είναι να μάθουμε να διακρίνουμε τους διαφορετικούς τύπους επενδύσεων και τι βαθμίδα κάθε ένα καταλαμβάνει στην «κλίμακα κινδύνου».
Βασικές τακτικές
- Η επένδυση μπορεί να είναι μια αποθαρρυντική προοπτική για αρχάριους, με μια τεράστια ποικιλία πιθανών περιουσιακών στοιχείων που προστίθενται σε ένα χαρτοφυλάκιο.Η επένδυση "κλίμακας κινδύνου" προσδιορίζει τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων με βάση τη σχετική τους επικινδυνότητα, με τα μετρητά να είναι οι πιο σταθερές και οι εναλλακτικές επενδύσεις συχνά είναι οι πλέον volatile.Sticking με αμοιβαία κεφάλαια δείκτη ή χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο που αντικατοπτρίζουν την αγορά είναι συχνά η καλύτερη διαδρομή για έναν νέο επενδυτή.
Κατανόηση της κλίμακας επενδυτικού κινδύνου
Ακολουθούν οι κύριες κατηγορίες ενεργητικού, κατά αύξουσα σειρά κινδύνου, στη σκάλα επενδυτικού κινδύνου.
Μετρητά
Η τραπεζική κατάθεση σε μετρητά είναι το απλούστερο, πιο κατανοητό επενδυτικό στοιχείο - και το ασφαλέστερο. Όχι μόνο δίνει στους επενδυτές ακριβή γνώση του ενδιαφέροντος που θα κερδίσουν, αλλά εγγυάται επίσης ότι θα πάρουν το κεφάλαιό τους πίσω.
Στο μειονέκτημα, οι τόκοι που κερδίζονται από τα μετρητά που σκοντάφτηκαν σε λογαριασμό ταμιευτηρίου σπάνια χτυπάνε τον πληθωρισμό. Τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) είναι πολύ ρευστά μέσα, πολύ παρόμοια με τα μετρητά που είναι μέσα που συνήθως παρέχουν υψηλότερα επιτόκια από εκείνα των λογαριασμών ταμιευτηρίου. Ωστόσο, τα χρήματα είναι κλειδωμένα για μια χρονική περίοδο και υπάρχουν πιθανές κυρώσεις πρόωρης ανάκλησης.
Δεσμούς
Ένα χρεόγραφο είναι ένα χρεωστικό μέσο που αντιπροσωπεύει ένα δάνειο που πραγματοποιείται από έναν επενδυτή σε έναν δανειολήπτη. Ένα τυπικό ομόλογο θα περιλαμβάνει είτε μια εταιρεία είτε μια κρατική υπηρεσία, όπου ο οφειλέτης θα εκδώσει σταθερό επιτόκιο στον δανειστή σε αντάλλαγμα για τη χρησιμοποίηση του κεφαλαίου τους. Τα ομόλογα είναι συνηθισμένα σε οργανισμούς που τα χρησιμοποιούν για τη χρηματοδότηση πράξεων, αγορών ή άλλων έργων.
Τα επιτόκια των ομολόγων καθορίζονται ουσιαστικά από τα επιτόκια. Λόγω αυτού, τα προϊόντα τους διαπραγματεύονται σε μεγάλες ποσότητες κατά τη διάρκεια περιόδων ποσοτικής χαλάρωσης ή όταν αυξάνονται τα επιτόκια από την Federal Reserve ή άλλες κεντρικές τράπεζες.
Αποθέματα
Οι μετοχές επιτρέπουν στους επενδυτές να συμμετέχουν στην επιτυχία της εταιρείας μέσω αυξήσεων της τιμής του μετοχικού κεφαλαίου και μέσω μερισμάτων. Οι μέτοχοι έχουν απαίτηση για τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας σε περίπτωση εκκαθάρισης (δηλαδή, η εταιρεία που βρίσκεται σε πτώχευση) αλλά δεν κατέχουν τα περιουσιακά στοιχεία.
Οι κάτοχοι κοινών μετοχών απολαμβάνουν δικαιωμάτων ψήφου στις συνεδριάσεις των μετόχων. Οι κάτοχοι προνομιούχων μετοχών δεν έχουν δικαιώματα ψήφου, αλλά προτιμούν τους κοινούς μετόχους όσον αφορά τις πληρωμές μερισμάτων.
Αμοιβαία κεφάλαια
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας τύπος επένδυσης όπου περισσότεροι από ένας επενδυτές συγκεντρώνουν τα χρήματά τους μαζί για να αγοράσουν τίτλους. Τα αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι απαραιτήτως παθητικά, διότι διαχειρίζονται διαχειριστές χαρτοφυλακίων που κατανέμουν και διανέμουν τη συγκεντρωτική επένδυση σε μετοχές, ομόλογα και άλλους τίτλους. Τα άτομα μπορούν να επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια για $ 1.000 ανά μετοχή, επιτρέποντάς τους να διαφοροποιηθούν σε 100 διαφορετικές μετοχές που περιλαμβάνονται σε ένα συγκεκριμένο χαρτοφυλάκιο.
Τα αμοιβαία κεφάλαια σχεδιάζονται μερικές φορές για να μιμούνται υποκείμενους δείκτες όπως ο S & P 500 ή ο DOW Industrial Index. Υπάρχουν επίσης πολλά αμοιβαία κεφάλαια τα οποία διαχειρίζονται ενεργά, γεγονός που σημαίνει ότι ενημερώνονται από διαχειριστές χαρτοφυλακίου που παρακολουθούν προσεκτικά και προσαρμόζουν τις χορηγήσεις τους στο πλαίσιο του ταμείου. Ωστόσο, τα εν λόγω κονδύλια γενικά έχουν μεγαλύτερο κόστος - όπως τα ετήσια τέλη διαχείρισης και τα τελικά τέλη - τα οποία μπορούν να μειώσουν τις αποδόσεις του επενδυτή.
Τα αμοιβαία κεφάλαια αποτιμώνται στο τέλος της ημέρας διαπραγμάτευσης και όλες οι συναλλαγές αγοράς και πώλησης εκτελούνται επίσης μετά την ολοκλήρωση της αγοράς.
Χρηματιστηριακά Αμοιβαία Κεφάλαια (ETF)
Τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETFs) έχουν γίνει αρκετά δημοφιλή από την εισαγωγή τους στα μέσα της δεκαετίας του '90. Τα ETF είναι παρόμοια με τα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά διαπραγματεύονται όλη την ημέρα, σε χρηματιστήριο. Με αυτόν τον τρόπο αντικατοπτρίζουν τη συμπεριφορά αγοράς και πώλησης των μετοχών. Αυτό σημαίνει επίσης ότι η αξία τους μπορεί να αλλάξει δραστικά κατά τη διάρκεια μιας ημέρας διαπραγμάτευσης.
Τα ETF μπορούν να παρακολουθήσουν έναν υποκείμενο δείκτη, όπως το S & P 500 ή οποιοδήποτε άλλο "καλάθι" αποθεμάτων που ο εκδότης του ETF θέλει να υπογραμμίσει ένα συγκεκριμένο ETF με. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει οτιδήποτε από αναδυόμενες αγορές, εμπορεύματα, μεμονωμένους επιχειρηματικούς τομείς όπως η βιοτεχνολογία ή η γεωργία και πολλά άλλα. Λόγω της ευκολίας συναλλαγών και της ευρείας κάλυψης, τα ETF είναι εξαιρετικά δημοφιλή στους επενδυτές.
Εναλλακτικές επενδύσεις
Υπάρχει ένα ευρύ φάσμα εναλλακτικών επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων των ακόλουθων τομέων:
- Ακίνητα: Οι επενδυτές μπορούν να αποκτήσουν ακίνητη περιουσία αγοράζοντας άμεσα εμπορικά ή οικιστικά ακίνητα. Εναλλακτικά, μπορούν να αγοράσουν μετοχές σε εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα (REITs). Τα REITs λειτουργούν ως αμοιβαία κεφάλαια στα οποία μια ομάδα επενδυτών συγκεντρώνει τα χρήματά τους μαζί για να αγοράσει ακίνητα. Εμπορεύονται σαν αποθέματα στην ίδια αγορά. Αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια: τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου, τα οποία μπορούν να επενδύσουν σε ένα φάσμα περιουσιακών στοιχείων που αποσκοπούν στην αποκόμιση κερδών εκτός της αγοράς, τα οποία ονομάζονται «άλφα». Ωστόσο, οι επιδόσεις δεν είναι εγγυημένες και τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου μπορούν να δουν απίστευτες μεταβολές στις αποδόσεις, μερικές φορές υποβαθμίζοντας την αγορά με σημαντικό περιθώριο. Συνήθως διαθέσιμες μόνο σε διαπιστευμένους επενδυτές, τα οχήματα αυτά συχνά απαιτούν υψηλές αρχικές επενδύσεις αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων ή περισσότερο. Τείνουν επίσης να επιβάλλουν απαιτήσεις καθαρής θέσης. Και οι δύο τύποι επενδύσεων μπορούν να δεσμεύσουν τα χρήματα ενός επενδυτή για σημαντικές χρονικές περιόδους. Εμπορεύματα: Τα εμπορεύματα αναφέρονται σε απτά μέσα όπως ο χρυσός, ο αργυρός, το αργό πετρέλαιο, καθώς και τα γεωργικά προϊόντα.
Πώς να επενδύσετε ευαίσθητα, καταλληλότερα και απλά
Πολλοί βετεράνοι επενδυτές διαφοροποιούν τα χαρτοφυλάκιά τους χρησιμοποιώντας τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που αναφέρονται παραπάνω, με το μίγμα να αντικατοπτρίζει την ανοχή τους για κίνδυνο. Μια καλή συμβουλή για τους επενδυτές είναι να ξεκινήσετε με απλές επενδύσεις, στη συνέχεια να επεκτείνετε σταδιακά τα χαρτοφυλάκιά τους. Συγκεκριμένα, τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα ΕΙΕΕ είναι ένα καλό πρώτο βήμα, προτού προχωρήσουμε σε μεμονωμένα αποθέματα, ακίνητα και άλλες εναλλακτικές επενδύσεις.
Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι είναι πολύ απασχολημένοι για να ανησυχούν για την παρακολούθηση των χαρτοφυλακίων τους σε καθημερινή βάση. Ως εκ τούτου, η συγκράτηση των δεικτών που αντανακλούν την αγορά αποτελεί βιώσιμη λύση. Ο Steven Goldberg, επικεφαλής της εταιρίας Tweddell Goldberg Investment Management και αρθρογράφος αμοιβαίων αμοιβαίων κεφαλαίων στην Kiplinger.com, ισχυρίζεται περαιτέρω ότι τα περισσότερα άτομα χρειάζονται μόνο τρία κεφάλαια δείκτη: ένα που καλύπτει την αμερικανική αγορά μετοχών, ένα άλλο με διεθνείς μετοχές και το τρίτο.
Η κατώτατη γραμμή
Η επενδυτική εκπαίδευση είναι βασική - όπως αποφεύγετε τις επενδύσεις που δεν καταλαβαίνετε πλήρως. Βασιστείτε σε σωστές συστάσεις από πεπειραμένους επενδυτές, ενώ απορρίπτετε "καυτές συμβουλές" από αναξιόπιστες πηγές. Όταν συμβουλεύεστε επαγγελματίες, κοιτάξτε τους ανεξάρτητους οικονομικούς συμβούλους που πληρώνονται μόνο για το χρόνο τους, αντί για όσους εισπράττουν προμήθειες. Και πάνω απ 'όλα, να διαφοροποιήσετε τις συμμετοχές σας σε ένα ευρύ φάσμα περιουσιακών στοιχείων.
