Τι είναι επιτόκιο κοινών και επιζώντων;
Μια σύνταξη κοινών και επιζώντων είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν για τα ζευγάρια που συνεχίζουν να κάνουν τακτικές πληρωμές εφόσον διαμένει ένας σύζυγος. Οι προσόδους χρησιμοποιούνται γενικά για την παροχή σταθερού εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση. Στην περίπτωση κοινών και επιζώντων προσόδων, και οι δύο σύζυγοι είναι εγγυημένη κάλυψη.
Τέτοια σχέδια περιλαμβάνουν μερικές φορές έναν τρίτο έμπορο ο οποίος μπορεί να λάβει το υπόλοιπο ενός προκαθορισμένου ελάχιστου αριθμού πληρωμών εάν και οι δύο σύζυγοι πεθάνουν νωρίς. Αυτό είναι συχνά ένα παιδί του ζευγαριού που αγόρασε την πρόσοδο.
Κατανόηση των επιδομάτων κοινών και επιζώντων
Με μια σύνταξη και επιζώντων, οι ασφαλιστές συνήθως μειώνουν τις μηνιαίες πληρωμές κατά ένα τρίτο ή το ήμισυ για τον επιζώντα επιτόκιο. Αυτοί και άλλοι όροι της πληρωμής της προσόδου εξαρτώνται από την πηγή των κεφαλαίων και τις επιλογές που επιλέχθηκαν πριν ξεκινήσουν οι πληρωμές.
Για παράδειγμα, οι κοινές και επιζώντες προσόδους του Σάρα και Παύλου τους πληρώνουν 6.000 δολάρια ανά μήνα. Όταν η Σάρα πεθαίνει, ο Παύλος μπορεί να λάβει $ 3.000 έως $ 4.000 μηνιαίως.
Κατά την αγορά μιας προσόδου από ασφαλιστική εταιρεία, η εταιρεία αποφασίζει ποια δικαιώματα πληρωμής θα παρέχει, περιλαμβανομένων των μεμονωμένων ή κοινών και επιζώντων δικαιωμάτων προαίρεσης. Εντούτοις, τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες πρέπει να καταστήσουν την επιδότηση σύνταξης και επιζώντων την αυτόματη επιλογή για ζευγάρια που έχουν παντρευτεί κατά τη συνταξιοδότησή τους. Ένα άτομο μπορεί να λαμβάνει ετήσια πρόσοδο μόνο με γραπτή έγκριση από τον σημερινό ή πρώην σύζυγο του πρωτοβάθμιου αναδόχου.
Ο Τρίτος Δικαιούχος
Εάν μια προσόδου που αγοράζεται μέσω μιας ασφαλιστικής εταιρείας έχει μια παροχή επιστροφής δόσης, η εταιρεία πρέπει να πληρώσει ένα ποσό ίσο με την αρχική αξία της πρόσοδος. Αν και οι δυο ανιθαγενείς πεθαίνουν πριν οι μηνιαίες πληρωμές υπερβούν τον κύριο υπόχρεο, οι μηνιαίες πληρωμές συνεχίζουν να μεταβιβάζονται στην περιουσία των συνταξιούχων ή σε κάποιον δικαιούχο.
Εάν η πρόσοδος έχει επιστροφή χρημάτων και οι δύο σύντροφοι πεθαίνουν πριν οι μηνιαίες πληρωμές υπερβούν τον κύριο υπόχρεο, το υπόλοιπο του κεφαλαίου πηγαίνει στην περιουσία των συνταξιούχων ή σε ένα δικαιούχο με κατ 'αποκοπήν ποσό.
