ΟΡΙΣΜΟΣ της υποκείμενης απάτης
Η πρόθεση της απάτης ενυπόθηκων δανείων είναι συνήθως να λάβει μεγαλύτερο ποσό δανείου από ό, τι θα είχε επιτραπεί εάν η αίτηση είχε γίνει ειλικρινά. Για παράδειγμα, σκόπιμα παραποίηση πληροφοριών σχετικά με μια αίτηση ενυπόθηκου δανείου. Υπάρχουν διάφοροι τύποι συστημάτων απάτης ενυπόθηκων δανείων, όπως η αγορά αχύρου, τα δάνεια και οι διπλές πωλήσεις.
Εκτός από τα άτομα που συμμετέχουν στην απάτη ενυπόθηκων δανείων, μεγάλης κλίμακας προγράμματα απάτης υποθηκών δεν είναι ασυνήθιστο. Η απάτη ενυπόθηκων δανείων είναι ένα τόσο σοβαρό πρόβλημα που το αμερικανικό Υπουργείο Δικαιοσύνης και το Ομοσπονδιακό Γραφείο Διερεύνησης (FBI) ξεκίνησαν την "Λειτουργία κακόβουλης υποθήκης" ως ειδική επιχείρηση για τη διερεύνηση και δίωξη τέτοιων περιπτώσεων. Οι κυρώσεις για απάτη υποθηκών περιλαμβάνουν σκληρά πρόστιμα, αποκατάσταση και φυλάκιση μέχρι 30 ετών.
Υπάρχουν δύο διαφορετικοί τομείς απάτης υποθηκών - απάτη για κέρδη και απάτη για στέγαση.
- Απάτη για κέρδος: Όσοι διαπράττουν τέτοιου είδους απάτη υποθηκών είναι συχνά επιχειρηματίες που χρησιμοποιούν την εξειδικευμένη γνώση ή την εξουσία τους για να διαπράξουν ή να διευκολύνουν την απάτη. Οι τρέχουσες έρευνες και οι εκτεταμένες αναφορές δείχνουν ότι ένα υψηλό ποσοστό απάτης ενυπόθηκων δανείων συνεπάγεται αθέμιτη σύμπραξη από εμπιστευτικές εταιρείες του κλάδου, όπως αξιωματούχοι τραπεζών, εκτιμητές, μεσίτες υποθηκών, δικηγόροι, εντολοδόχοι δανείων και άλλοι επαγγελματίες που δραστηριοποιούνται στον κλάδο. Η απάτη για το κέρδος αποσκοπεί να μην εξασφαλίσει στέγαση, αλλά να καταχραστεί η διαδικασία στεγαστικής πίστης να κλέψει μετρητά και μετοχές από δανειστές ή ιδιοκτήτες σπιτιού. Το FBI δίνει προτεραιότητα στην απάτη για περιπτώσεις κέρδους. Απάτη για στέγαση: Αυτός ο τύπος απάτης αντιπροσωπεύεται συνήθως από παράνομες ενέργειες που λαμβάνονται από δανειολήπτη με κίνητρο να αποκτήσει ή να διατηρήσει την κυριότητα ενός σπιτιού. Ο δανειολήπτης μπορεί, για παράδειγμα, να παραποιεί εσφαλμένα στοιχεία εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων σε μια αίτηση δανείου ή να προσελκύσει έναν εκτιμητή να χειραγωγήσει την εκτιμημένη αξία μιας περιουσίας.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΑΠΩΛΕΙΑΣ ΔΑΝΕΙΩΝ
Η απάτη ενυπόθηκων δανείων είναι ένα οικονομικό έγκλημα που εμπλέκεται στην παραποίηση των δανειακών εγγράφων ή σε άλλη προσπάθεια να κερδοσκοπείται παράνομα από τη διαδικασία ενυπόθηκου δανείου. Το FBI χαρακτηρίζει την απάτη υποθηκών με κάποιο είδος ουσιώδους ανακρίβειας, ψευδούς δηλώσεως ή παραλείψεως σε σχέση με ενυπόθηκο δάνειο, το οποίο στη συνέχεια στηρίζεται από δανειστή. Ένα ψέμα που επηρεάζει την απόφαση μιας τράπεζας - για το αν, για παράδειγμα, να εγκρίνει ένα δάνειο, να δεχθεί ένα μειωμένο ποσό αποπληρωμής ή να συμφωνήσει με ορισμένους όρους αποπληρωμής είναι απάτη υποθηκών. Το FBI και άλλοι φορείς που είναι επιφορτισμένοι με τη διερεύνηση της απάτης σε στεγαστικά δάνεια, ιδίως μετά την κατάρρευση της στεγαστικής αγοράς, έχουν διευρύνει τον ορισμό ώστε να συμπεριλαμβάνουν και τις απάτες που απευθύνονται σε ιδιοκτήτες σπιτιών.
Εκτός από την τοποθέτηση σε μια αίτηση δανείου, υπάρχουν και άλλοι τύποι απάτης υποθηκών, σύμφωνα με τον Fannie Mae:
- Οι αγοραστές άχυρου είναι αιτούντες δανείων που χρησιμοποιούνται από τους δράστες απάτης για να λάβουν υποθήκες και χρησιμοποιούνται για να συγκαλύψουν τον πραγματικό αγοραστή
ή την αληθινή φύση της συναλλαγής.Ένα δάνειο αέρα είναι ένα δάνειο σε ένα άχυρο ή ανύπαρκτο αγοραστή σε μια ανύπαρκτη ιδιοκτησία.Μια διπλή πώληση είναι η πώληση ενός ενυπόθηκου δελτίου σε περισσότερους από έναν επενδυτές.Η παράνομη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων συμβαίνει όταν το ακίνητο αγοράζεται και μεταπωλείται γρήγορα σε τεχνητά διογκωμένη τιμή, χρησιμοποιώντας ένα
εκφοβιστικές εκτιμήσεις.Ponzi, το επενδυτικό σωματείο ή τα προγράμματα κοπής περιλαμβάνουν την πώληση ακινήτων σε τεχνητά διογκωμένες τιμές,
επενδυτικές ευκαιρίες σε αφελείς επενδυτές ακίνητων περιουσιών οι οποίοι υπόσχονται απίστευτα υψηλές αποδόσεις και χαμηλού κινδύνου. Η διάσωση οικοδόμων είναι όταν ένας πωλητής πληρώνει μεγάλα οικονομικά κίνητρα στον αγοραστή και διευκολύνει ένα διογκωμένο ποσό δανείου
αυξάνοντας την τιμή πώλησης, αποκρύπτοντας το κίνητρο και χρησιμοποιώντας μια φουσκωμένη εκτίμηση. Μια αγορά-και-εγγύηση είναι όταν ο ιδιοκτήτης σπιτιού είναι τρέχουσα στην υποθήκη, αλλά η αξία του σπιτιού έχει πέσει κάτω από το οφειλόμενο ποσό (υποβρύχια), έτσι ή υποβάλλει αίτηση για υποθήκη αγοράς χρήματος σε άλλη κατοικία. Αφού εξασφαλιστεί η νέα ιδιοκτησία, το
Αγορά και εγγύηση δανειολήπτη θα επιτρέψει το πρώτο σπίτι για να πάει σε αποκλεισμό. Ένα σχέδιο διάσωσης αποκλεισμού περιλαμβάνει αποκλεισμό "ειδικούς" που υπόσχονται να βοηθήσουν τον οφειλέτη να αποφύγει τον αποκλεισμό. ο
οι δανειολήπτες συχνά πληρώνουν για υπηρεσίες που δεν λαμβάνουν ποτέ και, τελικά, χάνουν τα σπίτια τους. Σε απλή απάτη πώλησης, ο δράστης κερδίζει με την απόκρυψη ενδεχόμενων συναλλαγών ή πλαστογράφηση σημαντικών πληροφοριών, συμπεριλαμβανομένης της πραγματικής αξίας του ακινήτου, οπότε ο σέρβος δεν μπορεί να κάνει μια ενημερωμένη σύντομη απόφαση πώλησης.Μια μη βραχυπρόθεσμη πώληση σύντομο σχέδιο περιλαμβάνει μια πλασματική προσφορά αγοράς που γίνεται από τον συνεργάτη του ιδιοκτήτη σπιτιού (άχυρο
αγοραστή) σε μια προσπάθεια να μειωθεί δόλια η οφειλή στο ακίνητο και να επιτραπεί στον δανειζόμενο να παραμείνει στην
home.In ένα σύντομο σχέδιο flip πώλησης, ο δράστης χειραγωγεί το βραχυπρόθεσμο δανειστή πώλησης να εγκρίνει μια μικρή απολαβή και κρύβει μια άμεση ενδεχόμενη πώληση σε έναν προκαθορισμένο τελικό αγοραστή σε μια σημαντικά υψηλότερη τιμή πώλησης.Σε ένα αντίστροφο σχέδιο απάτης υποθήκη, ο δράστης χειραγωγεί έναν ηλικιωμένο πολίτη στην απόκτηση ενός αντιστρεπτέου ενυπόθηκου δανείου και στη συνέχεια τροφοδοτεί το αντίστροφο ενυπόθηκο δάνειο του ανώτερου θύματος. Σε απάτη συγγένειας, οι δράστες βασίζονται σε έναν κοινό δεσμό και εκμεταλλεύονται την εμπιστοσύνη και τη φιλία που συνήθως υπάρχουν στην ομάδα
των ατόμων με κοινό δεσμό για τη στήριξη του σχεδίου. Ορισμένες εθνικές, θρησκευτικές, επαγγελματικές ή ηλικιακές ομάδες στοχεύουν.Σε αντίστροφη απάτη κατοχής, ένας δανειολήπτης αγοράζει ένα σπίτι ως επένδυση σε ακίνητα και παραθέτει ενοίκια εισοδήματα ως εισόδημα για να τύχουν της υποθήκης. Στη συνέχεια, αντί να μισθώσει το σπίτι, ο δανειολήπτης καταλαμβάνει το σπίτι ως πρωτεύουσα κατοικία.
.
.
