Τι είναι η προσφορά χωρίς χρέωση;
Μια πρόβλεψη για μηδενικό φορτίο είναι ένας τύπος μεταβλητής πρόσοδος που επιβαρύνει χαμηλότερα τέλη και δαπάνες από αυτές που συνήθως συνεπάγονται αυτές οι επενδύσεις. Δεν πωλούνται από μεσίτες ή σχεδιαστές με προμήθεια επειδή δεν πληρώνουν προμήθεια. Πωλούνται απευθείας από ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ασφαλιστικές εταιρείες.
Κατανόηση της ετήσιας αποζημίωσης χωρίς φόρτωση
Όπως και κάθε πρόβλεψη, η πρόβλεψη για μη επιβάρυνση είναι μια επένδυση που εγγυάται την τακτική πληρωμή ενός σταθερού ποσού. Συνήθως προορίζεται ως συμπλήρωμα εισοδήματος για συνταξιούχο.
Τα έσοδα από μη φορτία διαφημίζονται γενικά απευθείας από την ασφαλιστική εταιρεία που τα εκδίδει ή από συμβούλους χρηματοοικονομικής αμοιβής.
Οι επενδυτές που αγοράζουν αυτές τις συμβάσεις μπορούν γενικά να αναμένουν χαμηλό επίπεδο εξυπηρέτησης πελατών και οικονομικών συμβουλών. Για το λόγο αυτό, είναι πιθανότατα το πιο κατάλληλο για έμπειρους επενδυτές που κατανοούν τα χαρακτηριστικά και τις χρήσεις των προσόδων και είναι σίγουροι ότι μπορούν να διαθέσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία μεταξύ των διαθέσιμων υποκεφαλειών από μόνοι τους.
Πλεονεκτήματα χωρίς φόρτωση
Οι προσόδους δημιουργούνται και πωλούνται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες αποδέχονται και επενδύουν κεφάλαια από ιδιώτες και στη συνέχεια, όταν έρθει η ώρα, αρχίζουν να εκδίδουν ένα ρεύμα πληρωμών βάσει των κερδών που έχουν συγκεντρωθεί.
Η χρονική περίοδος κατά την οποία χρηματοδοτείται μια προσφορά και πριν ξεκινήσει η πληρωμή αναφέρεται ως φάση συσσώρευσης. Μόλις αρχίσουν οι πληρωμές, η σύμβαση βρίσκεται στη φάση της απαίτησης.
Οι προσόδους μπορούν να δομηθούν ως σταθερές ή μεταβλητές. Τα σταθερά επιτόκια παρέχουν τακτικές περιοδικές πληρωμές στον έμπορο. Οι μεταβλητές προσδοκίες επιτρέπουν στον ιδιοκτήτη να λαμβάνει μεγαλύτερες μελλοντικές ταμειακές ροές, εάν οι επενδύσεις του ταμείου προσόδων συμβούν καλά, και μικρότερες πληρωμές, εάν οι επενδύσεις του δεν επαρκούν.
Οι προσόδους συνήθως έρχονται με σημαντικά τέλη, προμήθειες και περιορισμούς, σε σύγκριση με πολλές άλλες επενδύσεις. Μπορούν να χρεώνονται έως 3% ή περισσότερο ανά έτος. Αυτό σημαίνει ότι η επένδυσή σας θα πρέπει να επιστρέψει περισσότερο από αυτό για να αναπτυχθεί.
Επιπλέον, αν θέλετε τα χρήματά σας πρόωρα, τα τέλη παράδοσης είναι συνήθως το 10% του ποσού που επενδύθηκε στα πρώτα χρόνια. Η εταιρία επενδύσεων Fidelity έχει έναν ηλεκτρονικό οδηγό για τη ζαχαροπλαστική ποικιλία των τελών και των δαπανών που σχετίζονται με τις προσόδους.
Ορισμένες από τις μεγαλύτερες εταιρείες επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών Vanguard, Fidelity και Nationwide, προσφέρουν προσόδους χωρίς χρέωση με πολύ χαμηλότερα τέλη και περιορισμούς.
Το μειονέκτημα είναι ότι δεν θα πάρετε πολλές συμβουλές πέρα από το πώς να ανοίξετε το λογαριασμό. Αυτό είναι καλό αν είστε ένας καταλαβαίνω επενδυτής, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι βρίσκουν τις προσόδους δύσκολο να κατανοήσουν με τις διάφορες επενδυτικές συνιστώσες και τους αναβάτες τους.
Περάστε προσεκτικά πριν επενδύσετε σε προσόδου χωρίς φόρο. Μπορείτε να ζητήσετε τη συμβουλή ενός οικονομικού σχεδιαστή βάσει τελών πριν λάβετε τελική απόφαση.
