Τι είναι το Paraplanning;
Ο παραπληρωματικός σχεδιασμός αναφέρεται στα διοικητικά καθήκοντα ενός οικονομικού σχεδιαστή που εκτελούνται από κατώτερα μέλη μιας ομάδας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Η λειτουργία ενός παραπέτασμα δημιουργήθηκε για να επιτρέψει στους οικονομικούς σχεδιαστές να επικεντρωθούν στη στενή συνεργασία με τους πελάτες και να προσδιορίσουν τις επενδυτικές ανάγκες τους. Το paraplanning περιλαμβάνει την ανάλυση των αναγκών των πελατών και την έρευνα και σύσταση κατάλληλων προϊόντων ευθυγραμμισμένων με αυτές τις ανάγκες.
Βασικές τακτικές
- Το Paraplanning ορίζεται ως τα διοικητικά καθήκοντα των οικονομικών σχεδιαστών. Τα αεροπλάνα είναι τα κατώτερα μέλη του προσωπικού που εκτελούν τις δραστηριότητες παραπληρωμής, όπως η προετοιμασία οικονομικών εκθέσεων και η δημιουργία τιμολογίων πελατών. Η πλατφόρμα μπορεί να πραγματοποιηθεί με εσωτερικό προσωπικό ή με εξωτερικές υπηρεσίες. συχνά έχουν προπτυχιακά πτυχία στη λογιστική ή τη χρηματοδότηση και μπορούν να πάρουν τα διαπιστευτήρια τους από την FINRA ως εγγεγραμμένα παραπέτασμα.
Κατανόηση του παραπληρωματισμού
Το προσωπικό του παραπληρωματισμού, που ονομάζεται επίσης παραπέτασμα, κάνει το μεγαλύτερο μέρος των εργασιών, όπως η προετοιμασία των σχεδίων και των εκθέσεων για τους οικονομικούς σχεδιαστές. Οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις έχουν αναπτύξει νέα τμήματα για αυτούς τους ρόλους στους οργανισμούς τους. Αλλά το κόστος της ενοικίασης παραπέτων είναι υψηλό και, ως εκ τούτου, μπορεί να μην είναι διαθέσιμο σε ορισμένες μικρότερες εταιρείες.
Παραπληρωτές συνήθως έχουν ελάχιστη αλληλεπίδραση πελάτη. Αντ 'αυτού, προετοιμάζουν και κατασκευάζουν σχέδια που περιγράφονται από τον οικονομικό προγραμματιστή. Άλλα καθήκοντα περιλαμβάνουν τη διαχείριση του λογισμικού χρηματοοικονομικού προγραμματισμού της εταιρείας και των πελατών χρέωσης. Τα χρηματοοικονομικά προγράμματα ενημερώνονται τακτικά καθώς αλλάζει η κατάσταση του πελάτη, ώστε να βοηθούν στη συλλογή νέων πληροφοριών και να παρέχουν στους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές ενημερωμένες προβολές. Οι παραπληρωτές μπορούν επίσης να παρακολουθήσουν συναντήσεις πελατών για να λάβουν σημειώσεις και να παρακολουθήσουν διοικητικά καθήκοντα όπως η απόκτηση τραπεζικών δηλώσεων και εγγράφων ταυτότητας.
Ο ρόλος του παραπέτασμα δεν είναι συνώνυμος με γραμματέα ή διοικητικό βοηθό. Αναπτύχθηκε για να επιτρέψει στους οικονομικούς σχεδιαστές περισσότερο χρόνο να αφιερώσουν τους πελάτες τους. Με αυτόν τον τρόπο, δίνει στον παραπέτασμα άλλα καθήκοντα που δεν απαιτούν πρόσωπο με πρόσωπο χρόνο με τους επενδυτές.
Πολλοί παραπέτες παραμένουν στο ρόλο για το μακρινό ταξίδι. Για όσους διασκεδάζουν για όλη τη διάρκεια της ζωής τους, μπορούν επίσης να αναλάβουν την πρόσθετη ευθύνη για την εκπαίδευση των νεοεισερχομένων στο πεδίο. Μπορούν επίσης να ειδικευτούν σε έναν συγκεκριμένο τομέα, όπως ο σχεδιασμός ακινήτων ή τα επιχειρηματικά κεφάλαια. Άλλοι μπορεί να χρησιμοποιήσουν το ρόλο ως σκαλοπάτι για να προχωρήσουν στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και μπορούν να γίνουν οικονομικοί σύμβουλοι ή οι ίδιοι οι αρμόδιοι σχεδιαστές.
Παραπληρωμή έναντι οικονομικού σχεδιασμού
Το paraplanning διαφέρει πολύ από τον οικονομικό σχεδιασμό. Η κύρια διαφορά μεταξύ των δύο αφορά το πόσο άμεσα αλληλεπιδρούν με τους πελάτες. Ενώ οι παραπληρωτές δεν έχουν επαφή με τους πελάτες, οι χρηματοοικονομικοί υπεύθυνοι το κάνουν. Παρέχουν καθοδήγηση και συμβουλές στους ανθρώπους σχετικά με τους επενδυτικούς στόχους, τα σχέδια και τις στρατηγικές τους. Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές έχουν επίσης πιο προχωρημένα διαπιστευτήρια, εκπαίδευση και προσόντα από ό, τι κάνουν οι περισσότεροι παραπληρωτές.
Παράπλευρα προσόντα
Οι παραπληρωτές αναμένεται να έχουν πτυχίο στον τομέα της λογιστικής ή της χρηματοδότησης. Πολλοί απόφοιτοι κολλεγίων εργάζονται ως παραπληρωτές για να εισέλθουν στον κλάδο του οικονομικού σχεδιασμού. Ως πτυχιούχοι, αποκτούν σημαντική εργασιακή εμπειρία και δεξιότητες, συνεργάζονται με άλλους επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και εργάζονται για να γίνουν χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές.
Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικών Βιομηχανιών (FINRA) προσφέρει προσόντα για Εγγεγραμμένους Παράπλευρους (RP). Για να λάβουν αυτό, οι υποψήφιοι πρέπει να ολοκληρώσουν ένα μάθημα 10 μονάδων και να λάβουν μια τελική εξέταση κλειστού βιβλίου. Για να αυξήσουν τις προοπτικές απασχόλησής τους, οι paraplanners μπορούν να γίνουν Certified Public Accountants (CPA).
Σύμφωνα με το PayScale.com, ο μέσος ετήσιος μισθός για ένα παραπέτασμα ήταν $ 45.303 από τον Αύγουστο του 2019.
Το Payscale.com ανέφερε ότι ο μέσος ετήσιος μισθός για ένα παραπέτασμα ήταν $ 45.303 από τον Αύγουστο του 2019.
Παραδείγματα παραπληρωμών
Τα παραπέτασμα μπορούν να ταξινομηθούν σε δύο ξεχωριστές ομάδες: εσωτερικά και εξωτερικά προσανατολισμένα. Εδώ είναι μια γρήγορη ματιά και στα δύο.
Παρασκήνωση στο σπίτι
Ο εσωτερικός σχεδιασμός επιτρέπει στους οικονομικούς συμβούλους να εξοικειωθούν με τις εξειδικευμένες δεξιότητες του προσωπικού τους. Για παράδειγμα, εάν ένας παράπλευρος που είναι γνωστός για τις ικανότητές του να διαβάζει τις τραπεζικές δηλώσεις είναι απαραίτητος, ο οικονομικός προγραμματιστής ξέρει αμέσως ποιον θα χρησιμοποιήσει.
Η πρόσληψη εσωτερικών ολισθητήρων μειώνει επίσης τον κίνδυνο διαρροής ευαίσθητων πληροφοριών πελατών σε ανταγωνιστές. Ένα μειονέκτημα της προσλήψεων στο εσωτερικό των paraplanners είναι ότι θα μπορούσαν να βρεθούν πάνω από το υπόλοιπο προσωπικό και την επιχείρηση να λάβει μια προώθηση σε έναν ανώτερο ρόλο.
Εξωραϊσμός παραπληρωμών
Οι επιχειρήσεις χρηματοοικονομικού προγραμματισμού μπορούν να αποφασίσουν να αναθέσουν σε εξωτερικούς συνεργάτες την παραμετροποίηση σε εταιρείες ή ανεξάρτητους εργολάβους που παρέχουν αυτές τις υπηρεσίες κατόπιν αιτήματος. Η εξωτερική ανάθεση μπορεί να είναι επωφελής για τις μικρότερες επιχειρήσεις με περιορισμένους προϋπολογισμούς που χρειάζονται πρόσθετη βοήθεια κατά τις περιόδους απασχόλησης. Μπορούν επίσης να ωφελήσουν επιχειρήσεις που σκοπεύουν να αναπτύξουν την επιχείρησή τους.
Οι επιχειρήσεις χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που επιλέγουν να αναθέσουν σε εξωτερικούς συνεργάτες πρέπει να θεωρούν ότι ο έλεγχος μπορεί να διακυβευτεί καθώς μεταβιβάζουν τις εργασίες σε εξωτερικούς εργολάβους. Για παράδειγμα, ένας οικονομικός αρμόδιος μπορεί να μην γνωρίζει τις άλλες εργασιακές δεσμεύσεις του εργολάβου, οι οποίες θα μπορούσαν να δυσκολέψουν την τήρηση αυστηρών προθεσμιών. Ο καθορισμός μετρήσιμων στόχων εργασίας διασφαλίζει ότι οι εργολάβοι είναι υπόλογοι.
