Πίνακας περιεχομένων
- Να ξερεις τα ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΣΟΥ
- Μην μεταβείτε στο όπλο
- Πώς να καταθέσετε μια καταγγελία
- Επιλέγοντας το σωστό Broker
Δεν υπάρχει τρόπος γύρω από αυτό: Η απώλεια χρημάτων αισθάνεται απαίσια και όταν οι απώλειες αρχίζουν να στοιβάζονται, είναι ανθρώπινη φύση να αρχίζει να ψάχνει για κάποιον που να κατηγορεί. Για πολλούς επενδυτές, ο προφανής ένοχος είναι ο μεσίτης ή ο οικονομικός σύμβουλος. Εδώ εστιάζουμε σε πιθανές διαμάχες με τον οικονομικό σας επαγγελματία και πώς να αντιμετωπίσουμε αυτά τα προβλήματα.
Βασικές τακτικές
- Εάν δεν έχει συμβεί σε εσάς, ξέρετε κάποιον που αισθάνεται σαν να έχει καεί από έναν ανίκανο ή ανήθικο οικονομικό σύμβουλο. Ο κλάδος της χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής είναι εξαιρετικά ρυθμισμένος και όλοι οι επενδυτές και οι συμβούλοι πελάτες έχουν ορισμένα δικαιώματα που πρέπει να διατηρηθούν. αισθάνεστε μια παραβίαση ή κακοδιαχείριση έχει συμβεί, ελέγξτε πρώτα για να βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα πόδι για να σταθείτε - απλά χάνοντας χρήματα σε μια επένδυση δεν είναι μόνο λόγος για μια αξίωση. Εάν αισθάνεστε σαν να έχετε νόμιμα αδικηθεί, καταθέστε μια καταγγελία με την FINRA, την SEC ή και τα δύο. Εάν ο σύμβουλός σας έχει επαγγελματική πιστοποίηση μετά το όνομά του, μπορείτε επίσης να ειδοποιήσετε το φορέα πιστοποίησης.
Να ξερεις τα ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΣΟΥ
Όταν αναθέτετε τα χρήματά σας σε έναν οικονομικό επαγγελματία, αυτός ή αυτή έχει καθήκον να ανταποκριθεί σε ένα συγκεκριμένο πρότυπο. Με άλλα λόγια, ως επενδυτής, έχετε ορισμένα δικαιώματα. Ο Σύνδεσμος Διαχειριστών Αξιών της Βόρειας Αμερικής (NASAA) αναφέρει λεπτομερώς τα δικαιώματά σας στο Bill of Rights των Επενδυτών. Οι πιθανότητες είναι, εάν κάποιο από αυτά τα δικαιώματα έχει απορριφθεί από τον μεσίτη ή τον σύμβουλό σας, μπορεί να έχετε υπόθεση.
Όταν επενδύετε, έχετε τα ακόλουθα δικαιώματα:
- Για να ζητήσετε και να λάβετε πληροφορίες από μια επιχείρηση σχετικά με το ιστορικό εργασίας και το ιστορικό του ατόμου που χειρίζεται το λογαριασμό σας, καθώς και πληροφορίες σχετικά με την ίδια την επιχείρησηΓια να λάβετε πλήρεις πληροφορίες σχετικά με τους κινδύνους, τις υποχρεώσεις και το κόστος οποιασδήποτε επένδυσης πριν επενδύσετε τις οικονομικές σας ανάγκες και τους επενδυτικούς στόχους σαςΓια να λάβετε αντίγραφο όλων των συμπληρωμένων εντύπων και συμφωνιών Για να λάβετε δηλώσεις λογαριασμών που είναι ακριβείς και κατανοητέςΓια να κατανοήσετε τους όρους και τις προϋποθέσεις των συναλλαγών που αναλαμβάνετε Για να αποκτήσετε έγκαιρη πρόσβαση στα κεφάλαιά σας και να λάβετε πληροφορίες σχετικά με περιορισμούς ή περιορισμούς πρόσβασης να αντιμετωπίζετε προβλήματα με τον διαχειριστή υποκαταστήματος ή το τμήμα συμμόρφωσης της επιχείρησης και να λαμβάνετε έγκαιρη προσοχή και να λαμβάνετε σοβαρά υπόψη τις ανησυχίες σας.Για να λαμβάνετε πλήρεις πληροφορίες σχετικά με τις προμήθειες, τις χρεώσεις πωλήσεων, τις δαπάνες συντήρησης ή υπηρεσιών, τα τέλη συναλλαγών ή εξαργύρωσης και τις κυρώσεις. ial για οποιονδήποτε από τους παρακάτω λόγους: να επαληθεύσει την απασχόληση και το πειθαρχικό ιστορικό ενός πωλητή τίτλων και της επιχείρησης του πωλητή, για να διαπιστώσει εάν επιτρέπεται η πώληση και η υποβολή καταγγελιών (Πηγή: Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικών Βιομηχανιών)
Μην μεταβείτε στο όπλο
Ένα σημαντικό σημείο είναι ότι η απλή απώλεια χρημάτων για μια επένδυση δεν σημαίνει ότι μπορείτε να μηνύσετε τον σύμβουλό σας για κακές συμβουλές. Θυμηθείτε, πουθενά στο νομοσχέδιο δεν λένε ότι οι επενδυτές έχουν εγγυημένη επιστροφή! Οι αγορές είναι επικίνδυνες από τη φύση τους. Όταν επενδύετε, πρέπει να αναλάβετε κάποιο κίνδυνο, έναντι του οποίου κανένας νόμος ή κανονισμός δεν μπορεί να προσφέρει προστασία. Πρέπει να υποβάλετε μια καταγγελία μόνο εάν πιστεύετε ότι έχετε υποστεί αμέλεια - απλά χάνοντας χρήματα δεν αρκεί.
Σύμφωνα με την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA), οι πιο συνηθισμένες καταγγελίες κατά των χρηματιστών και των συμβούλων είναι ψευδείς δηλώσεις και ακαταλληλότητα:
- Παραπλανητική παρουσίαση: Λαθογραφία ή παράλειψη γεγονότων σε σχέση με μια επένδυση. Πρόκειται για μια κλασική περίπτωση ενός πελάτη που πιστεύει ότι του έχει ειπωθεί ένα πράγμα και στη συνέχεια να διαπιστώσει μετά από το γεγονός ότι αυτό που αντιλήφθηκε ότι είναι αλήθεια δεν συνέβη. Ακατάλληλη λύση: Όταν ένας οικονομικός σύμβουλος ή ένας μεσίτης επενδύει τα χρήματα ενός πελάτη σε μια ασφάλεια που δεν είναι κατάλληλη για τους επενδυτικούς στόχους του πελάτη. Ένα παράδειγμα αυτού είναι ένας σύμβουλος που επενδύει μεγάλα χρηματικά ποσά σε τίτλους υψηλού κινδύνου για ένα άτομο ηλικίας 75 ετών και με ανοχή χαμηλού κινδύνου.
Πώς να καταθέσετε μια καταγγελία
Πολλοί επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα είναι μέλη μιας εταιρείας ναύλωσης (συνήθως μπορείτε να πείτε από τις συντομογραφίες μετά το όνομά τους). Οι οργανισμοί αυτοί έχουν επίσης πρότυπα και κώδικες δεοντολογίας, οπότε αξίζει να καταθέσετε μια καταγγελία μαζί τους. Για παράδειγμα, εάν η καταγγελία σας είναι ενάντια σε Πιστοποιημένο Οικονομικό Σχεδιαστή, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση με το Πρότυπο Διοικητικού Συμβουλίου Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού. Αν είναι εναντίον ενός Chartered Financial Analyst, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον Σύνδεσμο Επενδύσεων και Έρευνας.
Η επικοινωνία με την κρατική ή επαρχιακή επιτροπή κινητών αξιών είναι μια άλλη λεωφόρος που πρέπει να ακολουθήσετε. Κάθε κράτος ή επαρχία έχει ένα τμήμα που χειρίζεται τις καταγγελίες κατά μεσίτες, συμβούλους και οικονομικούς σχεδιαστές. Εάν αυτές οι επιλογές δεν λειτουργούν, η τελική πορεία δράσης σας είναι να προσλάβετε έναν δικηγόρο.
Επιλέγοντας το σωστό Broker
Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε αδίστακτους ή δόλιους μεσίτες είναι να κάνετε την εργασία σας εκ των προτέρων. Πάντα να ελέγχετε το ιστορικό της επιχείρησης και του μεσίτη ή του σχεδιαστή για τυχόν πειθαρχικά προβλήματα στο παρελθόν. Ρωτήστε τον σχεδιαστή για το επενδυτικό του στυλ και ποιο στυλ αισθάνονται ότι θα ήταν καλύτερο για εσάς. Ζητώντας αυτές τις ερωτήσεις όχι μόνο σας δίνει μια καλύτερη κατανόηση του μεσίτη αλλά σας δίνει κάτι για να επιστρέψετε εάν αισθάνεστε ότι τα χρήματά σας έχουν τοποθετηθεί σε επενδύσεις που δεν συμπίπτουν με τους αρχικούς στόχους σας.
Οι ρυθμιστικές αρχές των αξιών στις Ηνωμένες Πολιτείες έχουν κάνει τις περισσότερες από αυτές τις πληροφορίες σχετικά προσιτές μέσω του κεντρικού καταθετηρίου καταχώρισης (CRD), μιας πειθαρχικής βάσης δεδομένων και της βάσης δεδομένων για την απασχόληση που διατίθεται από τον κανονισμό NASD. Στο δικτυακό τόπο FINRA, μπορείτε να πραγματοποιήσετε online αναζητήσεις για συγκεκριμένες πληροφορίες και να ζητήσετε να σας αποσταλεί μια λεπτομερής αναφορά με ένα δωρεάν εργαλείο που ονομάζεται BrokerCheck.
Τέλος, ίσως το πιο σημαντικό πράγμα που μπορεί να κάνει ο επενδυτής είναι να είμαστε ειλικρινείς. Αν ο μεσίτης ή ο σύμβουλος σας προτείνει μια επένδυση που δεν καταλαβαίνετε, πείτε έτσι. Ένας ειλικρινής και αξιόπιστος σύμβουλος είναι αυτός που θα ξοδέψει το χρόνο για να εξασφαλίσει ότι καταλαβαίνετε πλήρως μια επένδυση εκ των προτέρων.
