ΤΙ ΕΙΝΑΙ Η ασφάλιση με αναδρομική αξιολόγηση
Η αναδρομικώς αξιολογημένη ασφάλιση είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο με ασφάλιστρο που προσαρμόζεται ανάλογα με τις ζημίες που αντιμετωπίζει η ασφαλισμένη εταιρεία και όχι σύμφωνα με μια εμπειρία απώλειας σε ολόκληρο τον κλάδο. Η αναδρομική βαθμολογία συνδυάζει τις πραγματικές απώλειες με τα ταξινομημένα έξοδα για την παραγωγή μιας πριμοδότησης που αντικατοπτρίζει με μεγαλύτερη ακρίβεια την τρέχουσα εμπειρία του ασφαλισμένου. Ένα αρχικό ασφάλιστρο χρεώνεται και οι αναπροσαρμογές εκτελούνται περιοδικά, μετά τη λήξη της πολιτικής.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΑΝΑΣΚΟΠΗΣΗΣ Ασφάλειας
Η αναδρομικώς καθορισμένη ασφάλιση χρησιμεύει ως κίνητρο για την ασφαλιστική εταιρεία να ελέγχει τις ζημίες της, καθώς η τιμή του συμβολαίου ενδέχεται να μειωθεί εάν ο ασφαλισμένος είναι σε θέση να περιορίσει την έκθεση σε κίνδυνο. Το ασφάλιστρο μπορεί να προσαρμοστεί σε ένα ορισμένο εύρος τιμών και το ασφάλιστρο πολιτικής υπόκειται σε ελάχιστο και μέγιστο όριο.
Κατά την αξιολόγηση των επιλογών ασφαλιστικής κάλυψης, οι εταιρείες ζυγίζουν τον κίνδυνο να είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν έναντι του ποσού της πριμοδότησης που είναι πρόθυμοι να πληρώσουν. Όσο μεγαλύτερος ο κίνδυνος θέλει να καλύψει η εταιρεία, τόσο υψηλότερη θα είναι η ασφάλισή της. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εταιρείες ενδέχεται να θέλουν να διατηρήσουν μεγαλύτερο κίνδυνο, αλλά μπορεί να θέλουν να χρησιμοποιήσουν ένα αναδρομικό πρόγραμμα αξιολόγησης που προσαρμόζει το ασφάλιστρο με την πάροδο του χρόνου.
Οι εταιρείες που αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια με αναδρομική αξιολόγηση μπορούν να τα χρησιμοποιήσουν για να καλύψουν διάφορους κινδύνους, από τη γενική ευθύνη και την αποζημίωση των εργαζομένων στην περιουσία και το έγκλημα. Τα αναδρομικά σχέδια μπορούν να καλύψουν πολλούς κινδύνους στο πλαίσιο της ίδιας πολιτικής, αντί να απαιτούν από τον ασφαλισμένο να αγοράσει μια νέα πολιτική για να καλύψει κάθε τύπο κινδύνου. Τα είδη των καλυπτόμενων κινδύνων τείνουν να έχουν χαμηλή πιθανότητα να είναι καταστροφικές, αν και οι απώλειες μπορεί να εμφανιστούν συχνά. Αυτοί οι παράγοντες υψηλής συχνότητας απώλειας και χαμηλής σοβαρότητας απώλειας καθιστούν τις απώλειες ιδιαίτερα προβλέψιμες.
Αναδρομική βαθμολογία σε σύγκριση με την εμπειρία
Η ασφάλιση αναδρομικής διαβάθμισης προσαρμόζει το ασφάλιστρο διαφορετικά από την ασφάλιση ασφάλισης. Η έμπειρη αξιολόγηση περιλαμβάνει μια προσαρμογή που βασίζεται σε προηγούμενες περιόδους πολιτικής, ενώ η αναδρομική αξιολόγηση περιλαμβάνει προσαρμογή με βάση την τρέχουσα περίοδο πολιτικής. Ενώ οι αναδρομικές πολιτικές μπορούν να λάβουν υπόψη τις απώλειες του παρελθόντος, οι τρέχουσες απώλειες έχουν μεγαλύτερο βάρος. Η αξιολόγηση της εμπειρίας συνδέεται συνήθως με την ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων και χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του συντελεστή τροποποίησης της εμπειρίας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες παρακολουθούν στενά τις αξιώσεις και τις ζημίες που απορρέουν από τις πολιτικές που συνάπτουν. Η αξιολόγηση αυτή περιλαμβάνει τον προσδιορισμό του κατά πόσον ορισμένες κατηγορίες ασφαλισμένων είναι πιο επιρρεπείς σε αξιώσεις και συνεπώς είναι πιο επικίνδυνοι για ασφάλιση.
Δεν είναι όλες οι εταιρείες κατάλληλες για αναδρομική αξιολόγηση ασφάλισης. Οι εταιρείες που έχουν μικρά ασφάλιστρα ή ασφάλιστρα που αλλάζουν ουσιαστικά από μια περίοδο πολιτικής στο επόμενο ή που έχουν ασταθή οικονομικά, δεν είναι καλά προσαρμοσμένα.
