Ο κίνδυνος είναι αναπόφευκτος αν θέλετε να επενδύσετε στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Ίσως θέλετε να μεγιστοποιήσετε τον κίνδυνο για τη μεγαλύτερη πιθανή αποπληρωμή ή ίσως θέλετε να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο να το παίξετε ασφαλές και να προστατέψετε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Είτε έτσι είτε αλλιώς, πρέπει να κατανοήσετε τον εγγενή κίνδυνο σε οποιαδήποτε κατηγορία επενδύσεων και να το σταθμίσετε με την ηλικία, τους στόχους και τους πόρους σας. Μόλις κατανοήσετε τον παράγοντα κινδύνου για οποιαδήποτε πιθανή επένδυση, μόνο τότε μπορείτε να κάνετε μια έξυπνη απόφαση για το τι λειτουργεί καλύτερα για εσάς.
Οι κύριες κατηγορίες επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ομόλογα εξοικονόμησης, μετοχές, χρέη, παράγωγα, ακίνητα και σκληρά περιουσιακά στοιχεία. Κάθε ένα έχει διαφορετικό προφίλ κινδύνου / ανταμοιβής.
Ακολουθεί μια ματιά σε αυτές τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και σε ό, τι αντιπροσωπεύουν από άποψη κινδύνου.
Βασικές τακτικές
- Η κατανόηση του κινδύνου, συμπεριλαμβανομένων των κινδύνων που συνεπάγεται η επένδυση στις κύριες κατηγορίες ενεργητικού, είναι σημαντική έρευνα για κάθε επενδυτή. Σε γενικές γραμμές, τα CD, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου, τα μετρητά, τα αμερικανικά δάνεια αποταμίευσης και τα αμερικανικά έντοκα γραμμάτια είναι οι ασφαλέστερες επιλογές. Όροι κέρδους. Τα ομόλογα του δημοσίου, του δημοσίου και του ομοσπονδιακού κράτους έχουν διαφορετικά επίπεδα κινδύνου που πρέπει να εξετάσουν οι επενδυτές, αλλά είναι γενικά πολύ πιο επικίνδυνες από ό, τι οι ομολογίες αποταμίευσης. Αμοιβές, συμπεριλαμβανομένων αμοιβαίων κεφαλαίων μετοχών ή χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) δείκτες, είναι επίσης επικίνδυνες. Τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και οι επιλογές είναι τόσο περίπλοκες όσο και επικίνδυνες, αλλά προσφέρουν επίσης μοναδικές ευκαιρίες για μεγάλες αποδόσεις - ένα σενάριο κινδύνου / ανταμοιβής πρέπει να σταθμίσει οι επενδυτές. Οι εμπορικές συναλλαγές είναι επικίνδυνες, ωστόσο ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα ETF που είναι επικεντρωμένο σε εμπορεύματα μπορεί να αντισταθμίσει ορισμένους κινδύνους.
CD και άλλα ασφαλή Havens
Οι ασφαλέστερες επενδύσεις είναι οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου και τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), τα οποία προστατεύονται από τις διατάξεις του FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Οι επενδύσεις αυτές είναι η ασφαλέστερη κατηγορία διαθέσιμων στοιχείων.
Τα μετρητά, τα ομόλογα αποταμιεύσεων των ΗΠΑ και οι λογαριασμοί του αμερικανικού δημοσίου είναι σχεδόν ισοδύναμοι. Το καθένα έχει τον ίδιο κίνδυνο και το επιτόκιο που προσφέρεται από το καθένα είναι μηδενικό ή αμελητέο. Για τους λογαριασμούς που είναι μεγαλύτεροι από ό, τι επιτρέπουν οι διατάξεις της FDIC, ωστόσο, είναι το επόμενο πιο κοντά στην εγγύηση.
Το εμπορεύσιμο χρέος και οι μετοχές είναι επικίνδυνες
Το εμπορεύσιμο χρέος είναι επικίνδυνο. Παρόλο που τα εν λόγω μέσα είναι ομόλογα, είναι αρκετά διαφορετικά από τα ξοδερμάτιστά τους. Τα εταιρικά, δημοτικά, κρατικά και ομοσπονδιακά ομόλογα φέρουν διαφορετικά επίπεδα κινδύνου. Οι οργανισμοί αξιολόγησης όπως οι Standard & Poor's και Moody's δημοσιεύουν λεπτομερείς αναφορές και προσφέρουν αξιολογήσεις σχετικά με την ικανότητα των εταιρειών να εξυπηρετούν τα θέματα χρέους.
Οι μετοχές και οι επενδύσεις που βασίζονται σε μετοχές, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, τα ταμεία δείκτη και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF), είναι επικίνδυνα, με τιμές που κυμαίνονται κάθε μέρα στην ελεύθερη αγορά. Η πραγματοποίηση τακτικών απωλειών κατά τρόπο διαχειριζόμενο και πειθαρχημένο είναι ουσιαστικής σημασίας για κάθε σχέδιο διαπραγμάτευσης μετοχών. Η επιτυχής διαχείριση κινδύνων είναι το κλειδί για οποιαδήποτε μέθοδο ή σύστημα επενδύσεων σε μετοχές.
Η κατανόηση των κινδύνων κάθε κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων είναι ζωτικής σημασίας για τον σχεδιασμό χαρτοφυλακίου. αλλά οι κίνδυνοι αυτοί εξακολουθούν να διαφέρουν ανά μεμονωμένο επενδυτή, όταν εξετάζονται θέματα ηλικίας, στόχων και εισοδήματος.
Τα παράγωγα είναι επικίνδυνα και πολύπλοκα
Τα παράγωγα είναι επικίνδυνα και μπορεί να είναι δύσκολο να κατανοηθούν, γεγονός που αποτελεί αυτοσκοπό. Τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και τα δικαιώματα προαίρεσης είναι μέτρια πολύπλοκα και οι επενδυτές σε κάθε μία από αυτές είναι σε θέση να υποστούν σημαντικές ζημίες. Ωστόσο, τα παράγωγα προσφέρουν επίσης μοναδικές ευκαιρίες κέρδους, οι οποίες οι έξυπνοι επενδυτές έχουν κερδίσει μεγάλες ποσότητες κεφαλαίου. Η συνεχής έρευνα και η εφαρμογή ενός σωστού σχεδίου είναι απαραίτητες για τη διαχείριση του κινδύνου που σχετίζεται με τα παράγωγα των συναλλαγών.
Για να μετριάσει τον κίνδυνο αγοράς αγαθών απόλυτα, ένας επενδυτής μπορεί να εξετάσει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επικεντρώνεται σε εμπορεύματα ή ένα ETF.
Το χρυσό, το ασήμι και όλα αυτά που λάμπουν
Τα προϊόντα όπως το χρυσό και το ασήμι μπορεί να ανήκουν σε συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης. Ορισμένοι επενδυτές χρυσού διαθέτουν χρυσά νομίσματα ως αντιστάθμιση έναντι της πολιτικής αστάθειας ή της υποτίμησης ενός νομίσματος. Ενώ οι προσπάθειες αυτές μπορούν να βασίζονται σε καλό σχεδιασμό, η αξία των χρυσών νομισμάτων σε περιόδους πολιτικής αστάθειας ποικίλλει ευρέως σε όλη την ιστορία, ανάλογα με το ποιος τους ανήκε. Τα εμπορεύματα είναι επικίνδυνα.
