Το 2018, ο όμιλος Vanguard, ο σύμβουλος επενδύσεων με έδρα το Malvern, με έδρα το Pa., Ξεπέρασε τελικά την Fidelity Investments ως τον ηγέτη των 401 (k) υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (AUM), με ένα εκπληκτικό ποσό ύψους 5, 3 τρισεκατομμυρίων δολαρίων κάτω από το ρολόι. Η επιτυχία της Vanguard αποδίδεται σε μεγάλο βαθμό στη δημοτικότητα των χαμηλού κόστους δείκτη κεφαλαίων της, σε συνδυασμό με το πλήρες service 401 (k) γραφείο διαχείρισης.
Πράγματι, σύμφωνα με το βιβλίο του John Bogle, ο οποίος δημιούργησε το πρώτο ευρετήριο αμοιβαίων κεφαλαίων το 1975, αφού ίδρυσε την ομάδα Vanguard και πέθανε τον Ιανουάριο του 2019 στην ηλικία των 89 ετών, η επιτυχία των χρηματιστηριακών δεικτών θα οδηγήσει πιθανότατα σε λίγα χρήματα επιχειρήσεις που ελέγχουν το ήμισυ όλων των αμερικανικών αποθεμάτων. Στην περίπτωση της Vanguard, η one-stop shopping της έχει προσελκύσει χορηγούς σχεδίων συνταξιοδότησης.
Βασικές τακτικές
- Ο Όμιλος Vanguard είναι ο κορυφαίος διαχειριστής επενδύσεων όσον αφορά τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία, με 5.3 τρισεκατομμύρια δολάρια κάτω από το banner του. Το Vanguard είναι γνωστό κυρίως για την τεράστια επιλογή του με χαμηλό κόστος. τομείς επενδυτικών επιδόσεων, υπηρεσίες ιστότοπου και διαδικτύου, αμοιβές συναλλαγών αμοιβαίων κεφαλαίων, επίλυση προβλημάτων, επενδυτικές επιλογές και διαφάνεια των τελών.
Υπηρεσίες Vanguard 401 (k)
Μέσω της Ομάδας Θεσμικών Επενδυτών, η Vanguard προσφέρει μια σειρά από υπηρεσίες διαχείρισης 401 (k), που κυμαίνονται από το σχεδιασμό των σχεδίων και την ανάλυση έως την εποπτεία της διαχείρισης επενδύσεων. Στους χορηγούς σχεδίου ανατίθεται ένας διαχειριστής σχέσεων με πελάτες, ο οποίος παρέχει καθημερινή υποστήριξη σε όλες τις πτυχές της διαχείρισης του σχεδίου.
Επιπλέον, οι σύμβουλοι για την ασφάλεια συνταξιοδοτικού εισοδήματος (ERISA) είναι άμεσα διαθέσιμοι για να χειριστούν ζητήματα κανονιστικών ρυθμίσεων και συμμόρφωσης που ενδέχεται να προκύψουν. Τέλος, το τμήμα ανασκόπησης χαρτοφυλακίου της Vanguard συνεργάζεται στενά με τους χορηγούς σχεδίων για να ελέγχει και να παρακολουθεί συνεχώς τους εξωτερικούς διαχειριστές κεφαλαίων.
Η Vanguard έχει επενδύσει σε μεγάλο βαθμό στα συστήματα back-office για την παροχή υπηρεσιών διαχείρισης αιχμής και αρχειοθέτησης αιχμής. Ως αποτέλεσμα, οι πελάτες επωφελούνται σε μεγάλο βαθμό από πιο απλοποιημένες διαδικασίες που μειώνουν το κόστος τους και εντοπίζουν περιοχές για ενδεχόμενη βελτίωση της συμμετοχής στο σχέδιο.
Σε μια μελέτη της Cogent Reports, οι σύμβουλοι μάρκετινγκ βαθμολόγησαν το Vanguard με τη μεγαλύτερη ικανοποίηση.
Πώς είναι η πρωτοπορία στο 401 (k) υπηρεσίες διαχείρισης;
Σύμφωνα με μια μελέτη της Cogent Reports, οι συμμετέχοντες στο σχέδιο βαθμολόγησαν το Vanguard το υψηλότερο σε γενική ικανοποίηση και το κατέταξαν πρώτα στις ακόλουθες κατηγορίες:
- Επενδυτικές επιδόσειςΔιαχείριση ιστοσελίδων και διαδικτυακών υπηρεσιώνΑποκλειστικά τέλη συναλλαγώνΠροβληματοποίηση προβλημάτωνΜεταξύ των επενδυτικών επιλογώνΔιαφάνεια διαφάνειαΣυνεδριάσεις συνάντησης
Όταν οι χορηγοί σχεδίου κλήθηκαν να αξιολογήσουν τη συνολική τους ικανοποίηση με τον παροχέα σχεδίου τους, το 83% των πελατών της Vanguard εξέφρασαν την υψηλότερη ικανοποίηση με τις υπηρεσίες τους. Εν τω μεταξύ, το μέσο ποσοστό ικανοποίησης παρόχων υπηρεσιών ήταν μόλις 62%. Η έρευνα διαπίστωσε επίσης ότι η Vanguard κατέλαβε την πρώτη θέση στους ακόλουθους τομείς:
- Ακρίβεια και επικαιρότητα της διαδικασίας συναλλαγήςΠλαίσιο υποστήριξης φορέωνΠλαίσιο υποστήριξης 550Πρόταση επενδυτικών επιλογώνΧρηματοδοτήσεις δαπανώνΧρησιμότητα και σαφήνεια των πληροφοριών γνωστοποίησης αμοιβώνΤα διαφάνεια των τελώνΤελικά τέλη διοίκησης
Οι χορηγοί σχεδίου έχουν την εμπιστευτική ευθύνη να διασφαλίζουν ότι τα τέλη διαχείρισης επενδύσεων είναι λογικά, με βάση τις παρεχόμενες υπηρεσίες. Σύμφωνα με την έρευνα του NerdWallet για τους καλύτερους λογαριασμούς IRA για το 2018, η Vanguard κατατάσσεται μεταξύ των υψηλότερων από πλευράς κόστους από τους χορηγούς σχεδίου πλήρους εξυπηρέτησης.
