Τι είναι το όριο διαχωρισμού;
Το όριο split είναι μια διάταξη ασφαλιστηρίου συμβολαίου που δηλώνει διαφορετικά μέγιστα ποσά δολαρίων που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για διαφορετικά στοιχεία μιας απαίτησης. Αυτές οι πολιτικές, οι οποίες επίσης αναφέρονται ως πολιτικές διαχωρισμού ευθύνης, αποτελούν συνήθως μέρος του κλάδου της ασφάλισης αυτοκινήτων. Οι πολιτικές γενικά περιλαμβάνουν τρεις τύπους αξιώσεων, συμπεριλαμβανομένων σωματικών βλαβών ανά άτομο, σωματικών βλαβών ανά ατύχημα και υλικών ζημιών ανά ατύχημα.
Βασικές τακτικές
- Το όριο split είναι μια διάταξη ασφαλιστηρίου συμβολαίου που δηλώνει διαφορετικά μέγιστα ποσά δολαρίων που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για τα διάφορα στοιχεία μιας αξίωσης.Η πολιτική γενικά έρχεται με τρεις τύπους αξιώσεων, συμπεριλαμβανομένου του σωματικού τραυματισμού ανά άτομο, σωματικού τραυματισμού ανά ατύχημα και υλικών ζημιών ανά ατύχημα. Οι πολιτικές ορίων περιορισμών τείνουν να έχουν χαμηλότερα ασφάλιστρα επειδή προσφέρουν στενότερη ασφαλιστική κάλυψη. Εάν η κάλυψη βάσει πολιτικής μείωσης των ορίων δεν επαρκεί, τα ασφαλισμένα μέρη μπορούν να εξετάσουν συνδυασμένες πολιτικές ενιαίου ορίου ή ομπρέλα.
Κατανόηση των ορίων διαχωρισμού
Οι περισσότερες εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων έχουν πολιτικές που καλύπτουν διαφορετικούς τύπους απαιτήσεων χρησιμοποιώντας την προσέγγιση "split limit". Αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν τρία διαφορετικά ποσά δολαρίων που καλύπτουν κάθε ατύχημα ή συμβάν που αφορά το όχημά σας. Όπως προαναφέρθηκε, αυτές οι κατηγορίες είναι σωματική βλάβη ανά άτομο, σωματική βλάβη ανά ατύχημα και υλική ζημιά ανά ατύχημα.
- Σωματική βλάβη ανά άτομο: Αυτό είναι το μέγιστο που ένας ασφαλιστής θα πληρώσει σε ένα άτομο για ιατρικό σωματικό τραυματισμό σε ένα ατύχημα. Σωματικό τραυματισμό ανά ατύχημα: Το ποσό αυτό είναι το μέγιστο που μια επιχείρηση θα πληρώσει σε όλα τα τραυματίες σε ένα ατύχημα. Βλάβη σε ακίνητα ανά ατύχημα: Το ποσό που καταβάλλει μια ασφαλιστική εταιρεία για την κάλυψη όλων των ζημιών σε ακίνητα σε ένα ατύχημα.
Τα όρια ευθύνης που καθορίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες εκφράζονται γενικά σε αριθμούς. Για παράδειγμα, μια πολιτική διαχωρισμού ορίων μπορεί να έχει όρια όπως 100/300/50. Αυτό σημαίνει ότι η πολιτική καταβάλλει 100.000 δολάρια ανά άτομο ανά περιστατικό για σωματικό τραυματισμό, με μέγιστο ποσό 300.000 δολαρίων ανά περιστατικό. Το όριο για την περιουσιακή ζημιά ανά περιστατικό θα ήταν $ 50.000 βάσει αυτής της πολιτικής. Αλλά τι συμβαίνει εάν ένα άτομο ζητήσει 250.000 δολάρια σε αποζημίωση για τους τραυματισμούς; Το μέγιστο όριο της πολιτικής κατανομής των ορίων θα είναι 100.000 δολάρια, ακόμη και αν τραυματιστεί μόνο ένα άτομο στο ατύχημα. Ο μόνος τρόπος με τον οποίο η πολιτική όριο split θα πληρώσει το μέγιστο ποσό των 300.000 δολαρίων είναι εάν τρεις διαφορετικοί άνθρωποι έχουν 100.000 δολάρια σε κάθε αξίωση.
Οι πολιτικές όριο διαχωρισμού ορίζουν την ευθύνη σε αριθμούς για να αντιπροσωπεύει το όριο ανά απαίτηση όπως 100/300/50.
Οι πολιτικές όριο διαχωρισμού τείνουν να είναι πιο οικονομικά αποδοτικές επιλογές για τα ασφαλισμένα μέρη. Δεδομένου ότι προσφέρουν στενότερη ασφαλιστική κάλυψη, οι πολιτικές διαχωρισμού ορίων τείνουν να έχουν χαμηλότερα ασφάλιστρα.
Όριο διαχωρισμού έναντι συνδυασμένων πολιτικών ενιαίου ορίου
Για να υπάρξει ευρύτερη κάλυψη, τα ασφαλισμένα μέρη μπορούν να πληρώσουν περισσότερα για ένα συνδυασμένο ενιαίο όριο (CSL). Μια συνδυασμένη πολιτική μεμονωμένων ορίων είναι το αντίθετο από ένα όριο διαχωρισμού. Το CSL περιορίζει την κάλυψη για όλα τα στοιχεία μιας αξίωσης σε ένα ποσό δολαρίου. Μια συνδυασμένη ενιαία πολιτική περιορισμών ορίζει ότι ο ασφαλιστής θα πληρώσει μέχρι ένα ορισμένο ποσό για μια απαίτηση.
Για παράδειγμα, η πολιτική μπορεί να δηλώνει ότι θα πληρώσει 300.000 δολάρια για μία μόνο αξίωση. Δεν έχει σημασία αν ένα άτομο αξιώνει 300.000 δολάρια σε ιατρικά έξοδα ή εάν τρία ζημιωθέντα μέρη απαιτούν 100.000 δολάρια σε ιατρικούς λογαριασμούς. Το συνδυασμένο ενιαίο όριο ξεπερνά τα $ 300.000 σε κάθε περίπτωση.
Η ύπαρξη πολιτικής για ένα μόνο όριο μπορεί να εξαλείψει την ανάγκη για μια πολιτική ομπρέλα, αλλά επειδή αυτή η κάλυψη είναι ακριβότερη, είναι λογικό να συγκρίνουμε το κόστος των δύο. Εξετάστε προσεκτικά τα περιουσιακά στοιχεία που θα εκτεθούν εάν υποστείτε αγωγή. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης απαλλάσσονται γενικά και, σε ορισμένες πολιτείες, το σπίτι σας δεν μπορεί να πωληθεί για να καταδικαστεί. Πρόκειται για μια σημαντική συνιστώσα του χρηματοοικονομικού και κτηματολογίου που συχνά αξίζει να πάρει μια επαγγελματική αξιολόγηση.
Διαχωρισμός ορίων έναντι πολιτικών ευθυνών ομπρέλας
Η κάλυψη κάτω από ένα όριο διαχωρισμού ή συνδυασμένη πολιτική περιορισμού ενδέχεται να μην είναι αρκετή. Προκειμένου να αποκτήσετε ευρύτερη κάλυψη από αυτό που προσφέρεται στο πλαίσιο αυτού του είδους πολιτικής, εξετάστε το ενδεχόμενο αγοράς μιας προσωπικής πολιτικής αστικής ευθύνης. Αυτό παρέχει επιπλέον κάλυψη μετά την εξάντληση της ασφάλισης αυτοκινήτων και ιδιοκτητών σπιτιού σας. Ακόμη και καλύπτει άλλους τύπους ισχυρισμών που δεν ακολουθεί καμία πολιτική.
Για παράδειγμα, πείτε ότι είστε υπεύθυνοι για ένα πολύ ακριβό ατύχημα. Βρεθήκατε σε πταίσμα για ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα με πέντε αυτοκίνητα και να ασκήσετε αγωγή εναντίον 2 εκατομμυρίων δολαρίων. Η πολιτική των 300.000 δολαρίων θα κάνει ελάχιστα μια χρεοκοπία στο ποσό που οφείλετε αν είναι πολιτική μείωσης ορίων ή συνδυασμένη πολιτική ενιαίου ορίου. Η πολιτική ομπρέλα είναι μια καλή ιδέα να σιγουρευτείτε ότι είστε πλήρως καλυμμένοι.
