Τι είναι ένας ίσιος κύλινδρος;
Ένας ευθύς-κύλινδρος είναι ένας λογαριασμός πιστωτικής κάρτας ή δανείου ο οποίος μετακινείται απευθείας στην αθέτηση υποχρέωσης χωρίς ο οφειλέτης να καταβάλλει κάθε δυνατή προσπάθεια για την πραγματοποίηση πληρωμών.
Βασικές τακτικές
- Οι λογαριασμοί Straight-Roller είναι αποπληρωμένοι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών ή δανείων που μετακινούνται απευθείας σε προεπιλογή χωρίς ο δανειολήπτης να καταβάλλει οποιαδήποτε προσπάθεια για να πραγματοποιήσει πληρωμές.Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα γενικά κατηγοριοποιούν τους λογαριασμούς straight-roller ως χρεώσεις.Οι λογαριασμοί roller δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε μοντέλα πρόβλεψης για αξιολόγηση του κινδύνου αθέτησης.
Κατανόηση του Straight-Roller
Οι λογαριασμοί Straight-Roller παίρνουν το όνομά τους επειδή κυλούν πέρα από τις τυπικές ημερομηνίες παραβατικότητας στις 30, 60 και 90 ημέρες χωρίς να σταματήσουν. Αυτό το κίνημα τις διακρίνει από άλλους λογαριασμούς δανείων που απειλούνται με αθέτηση υποχρέωσης, όπου οι δανειολήπτες πραγματοποιούν αρκετές πληρωμές για να εισέλθουν και να απομακρυνθούν από την καθυστέρηση.
Η διαδρομή που ακολουθείται από ένα ευθύγραμμο κύλινδρο σηματοδοτεί τη γρηγορότερη διαδρομή που μπορεί να πάρει ένας λογαριασμός από την τρέχουσα σε αθέτηση, παρουσιάζοντας δυσκολίες για τους δανειστές που χρησιμοποιούν μοντέλα πρόβλεψης για να εκτιμήσουν το ενδεχόμενο προβληματικών χρεών. Όταν οι δανειστές εντοπίζουν τους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν δυσκολίες να πραγματοποιήσουν έγκαιρες αποπληρωμές, μπορούν να προσαρμόσουν ανάλογα την εκτίμησή τους για τον κίνδυνο. Οι δανειστές έχουν πολύ μεγαλύτερες δυσκολίες να προβλέψουν μελλοντικά πρότυπα αδυναμίας πληρωμής μεταξύ των δανειοληπτών με καθαρά πιστωτικά ιστορικά.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διατηρούν πολιτικές όσον αφορά το χρονικό διάστημα κατά το οποίο ένας λογαριασμός πρέπει να είναι παράνομος πριν θεωρήσει ότι είναι ανύπαρκτος και εκδίδει χρέωση. Για παράδειγμα, η Experian γενικά μετατρέπει τους λογαριασμούς straight-roll σε χρεώσεις μετά από μια παράλειψη 180 ημερών.
Σε εκείνο το σημείο, οι εταιρείες χρηματοδότησης μπορούν να γράψουν το χρέος ή να το πωλήσουν σε τρίτο οργανισμό συλλογής. Και στις δύο περιπτώσεις, ο οφειλέτης εξακολουθεί να οφείλει νομίμως το χρέος, πράγμα που σημαίνει ότι ο δανειστής ή ο οργανισμός συλλογής διαθέτει τα νόμιμα μέσα που έχει στη διάθεσή του για να συνεχίσει να προσπαθεί να εισπράξει μετά από τη χρέωση του λογαριασμού.
Bust-Out και Never-Pay Απάτη
Ανάλογα με τη διάθεση ενός λογαριασμού πριν από την αθέτηση υποχρεώσεων, οι δανειστές μπορούν να κατηγοριοποιήσουν τη συμπεριφορά ενός λογαριασμού με ευθύγραμμο ρόλο ως ένα από τα δύο είδη απάτης. Η μη-πληρωμή απάτης λαμβάνει χώρα όταν ένας δανειολήπτης ανοίξει μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο και δεν ενοχλεί ποτέ να κάνει μια πληρωμή. Οι πιστωτικές κάρτες που καλλιεργούν ένα άριστο πιστωτικό ιστορικό πριν από την ευθεία κύλιση σε αθέτηση μπορούν να αποτελέσουν έναν πιο δύσκολο στόχο για τους δανειστές. Οι δανειστές ονομάζουν αυτό το πρότυπο συμπεριφοράς εξαπάτησης. Οι λογαριασμοί προφύλαξης δημιουργούν κανονικά πρότυπα δανεισμού και αποπληρωμής πριν πραγματοποιήσουν μια μεγάλη συναλλαγή. Οι δράστες της απάτης απόρριψης μπορούν επίσης να ανοίξουν έναν αριθμό λογαριασμών με διάφορους δανειστές για μια χρονική περίοδο, προτού τα βγάλουν όλοι έξω και αρνούνται να προβούν σε περαιτέρω πληρωμές.
Επειδή οι λογαριασμοί με ευθύγραμμους κυλίνδρους γίνονται τόσο επικίνδυνοι τόσο γρήγορα, οι δανειστές χρησιμοποιούν μια ποικιλία εργαλείων για να πληρούν τις προϋποθέσεις για τους οφειλέτες και να παρακολουθούν τα πρότυπα χρήσης λογαριασμών σε μια προσπάθεια να εντοπίσουν γρήγορα πιθανά προβλήματα και να περιορίσουν τις απώλειες στο μέτρο του δυνατού. Για παράδειγμα, οι ασυνήθιστα μεγάλες συναλλαγές που εμφανίζονται εκτός των συνήθων μορφών χρήσης των πιστωτικών καρτών προκαλούν συχνά αντιδράσεις προστασίας κατά της απάτης. Ενώ η αναστολή μιας κάρτας για αυτά τα μοτίβα μπορεί να βοηθήσει στη μείωση των συναλλαγών που έγιναν με κλεμμένη κάρτα, τέτοιες κινήσεις θα μπορούσαν επίσης να περιορίσουν τη ζημιά από κάτοχο κάρτας που διαπράττει απάτη κατάσβεσης.
