ΟΡΙΣΜΟΣ των επιτοκίων υποεπενδύσεων
Τα επιτόκια των δανείων υψηλού κινδύνου είναι τα επιτόκια που χρεώνονται στους δανειολήπτες με χαμηλό επιτόκιο, όπως για τα δάνεια σε άτομα με χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα από ένα ή περισσότερα πιστωτικά γραφεία. Τα χαμηλά επιτόκια θα είναι υψηλότερα από τα βασικά επιτόκια για τον ίδιο τύπο δανείου, παρόλο που δεν υπάρχει ακριβές ποσό ή περιθώριο που αντιπροσωπεύει χαμηλό επιτόκιο.
ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ
Παράγοντες που επηρεάζουν τα επιτόκια των δανείων χαμηλού κινδύνου περιλαμβάνουν το μέγεθος του δανείου, το εισόδημα του ατόμου, τον αριθμό των παραβατικών λογαριασμών στην πιστωτική έκθεση του δανειολήπτη και το ποσό της προκαταβολής για ένα δεδομένο δάνειο.
Οι δανειστές της subprime χρησιμοποιούν τη λεγόμενη "τιμολόγηση βάσει κινδύνου" για να καθορίσουν το ύψος του επιτοκίου που θα χρεώσει σε ένα συγκεκριμένο δάνειο ή κατηγορία δανειοληπτών. Αυτή η μέθοδος τιμολόγησης μπορεί να αλλάξει καθώς οι οικονομικές συνθήκες αλλάζουν στις ευρείες χρηματοπιστωτικές αγορές.
Γιατί οι τιμές χαμηλού επιτοκίου προσελκύουν τους ελέγχους από τις ρυθμιστικές αρχές
Η κλιμάκωση των επιτοκίων χαμηλού κινδύνου έχει αναφερθεί ως ένα από τα στοιχεία που συμβάλλουν στην κρίση στεγαστικών και στεγαστικών δανείων. Τα υψηλότερα ποσοστά σημειώθηκαν καθώς περισσότερα σπίτια έπεσαν σε αποκλεισμό, καθώς οι δανειολήπτες δεν μπόρεσαν να συμβαδίσουν με τις πληρωμές.
Μια ανησυχία σχετικά με τα χαμηλά επιτόκια είναι ότι οι δανειολήπτες που δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά σε ακίνητα, αυτοκίνητα, πιστωτικές κάρτες ή άλλα χρηματοπιστωτικά γραφεία να αναλάβουν μεγαλύτερο χρέος από ό, τι μπορούν ρεαλιστικά να πληρώσουν. Το εισαγωγικό επιτόκιο μπορεί να είναι χαμηλότερο, καθιστώντας το ελκυστικό για περισσότερους δανειολήπτες. Παρόλο που μπορεί να τους προσφερθεί αυτή η χρηματοδότηση με κάτι που φαίνεται να είναι σωστό, οι όροι και οι υποχρεώσεις με τόκους μπορούν να οδηγήσουν στον δανειολήπτη να αυξήσει τα ποσά του χρέους χωρίς να κάνει σημαντικά κέρδη στη μείωση του υπολοίπου που οφείλει. Μόλις περάσει η εισαγωγική περίοδος, ο δανειολήπτης θα αντιμετωπίσει τα επιτόκια των χαμηλών επιτοκίων κατά τη διάρκεια του δανείου.
Το αυξανόμενο ενδιαφέρον για τα επιτόκια των δανείων υψηλού κινδύνου θα μπορούσε να οδηγήσει στον οφειλέτη που αντιμετωπίζει μεγαλύτερο χρέος από το αρχικό περιουσιακό στοιχείο που αξίζει στην αγορά. Αυτό μπορεί να είναι ένα ιδιαίτερο ζήτημα με τις υποθήκες και τη μεταπώληση των σπιτιών. Αν το επιτόκιο των χαμηλότοκων επιτοκίων κλιμακώνει το χρέος στο σημείο όπου ο οφειλέτης δεν μπορεί να αντέξει να συνεχίσει να κάνει πληρωμές. Επιπλέον, η τοποθέτηση του σπιτιού προς πώληση δεν προσφέρει καμία αποζημίωση εάν το χρέος υπερτερεί τα κέρδη που μπορεί να προσφέρει μια προσφορά του αγοραστή.
Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει διαπραγματευθεί προηγουμένως με τη βιομηχανία πιστώσεων για την προσωρινή παγίωση των επιτοκίων των χαμηλών επιτοκίων για την εξάλειψη της παλίρροιας των κατασχέσεων στη στέγαση.
Τα χαμηλά επιτόκια ενδέχεται να ισχύουν για τις μισθώσεις αυτοκινήτων, ιδιαίτερα για τα αυτοκίνητα που προσφέρονται χωρίς χρήματα ή για τους αγοραστές με περιορισμένη ή κακή πιστωτική ιστορία.
