Εκτός από το θάνατο και τους φόρους, ο πληθωρισμός είναι ένα άλλο φαινόμενο που μπορούμε να περιμένουμε με σχεδόν βεβαιότητα για μια χρονική περίοδο.
Οι ΗΠΑ έχουν πραγματικά περάσει πολλές σύντομες περιόδους αποπληθωρισμού, αλλά γενικά η οικονομική πρόοδος συνοδεύεται από πληθωριστικές πιέσεις. Ο πληθωρισμός μπορεί να συμβεί όταν υπάρχουν υπερβολικά πολλά χρήματα στο σύστημα, γεγονός που οδηγεί σε κλιμάκωση της τιμής των αγαθών. Φυσικά, εάν οι δύο βασικές πηγές δημιουργίας πλούτου - περιουσιακά στοιχεία και ανατίμηση του εισοδήματος - αυξάνονται με ρυθμό ίσο ή μεγαλύτερο από τον πληθωρισμό, οι αρνητικές επιδράσεις του πληθωρισμού εξουδετερώνονται.
Ωστόσο, όπως έχουμε δει ξανά και ξανά, αυτό συνήθως δεν συμβαίνει. Ενώ ο ελάχιστος μισθός αυξήθηκε, η συνολική τιμή των αγαθών υπερέβη τις μέσες μισθολογικές αυξήσεις των τελευταίων ετών.
Ο χειρότερος φόρος
Ο πληθωρισμός αναφέρεται συχνά ως ο "χειρότερος φόρος", επειδή τα αποτελέσματά του παραμένουν απαρατήρητα από τους περισσότερους ανθρώπους. Υποθετικά, κερδίζοντας 4% σε λογαριασμό αποταμίευσης, ενώ ο πληθωρισμός αυξάνεται στο 7%, πολλοί αισθάνονται 4% πλουσιότεροι. Στην πραγματικότητα, είναι 3% φτωχότερες.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό τόσο για τα νοικοκυριά όσο και για τους επενδυτές να κατανοούν τις αιτίες και τις επιπτώσεις του πληθωρισμού και πώς να προγραμματίζουν, ώστε να διασφαλίζουν ότι τα περιουσιακά τους στοιχεία διατηρούν την αγοραστική τους δύναμη.
Εδώ είναι τρεις επενδυτικές προσεγγίσεις που όλοι πρέπει να θεωρούν ως τρόπους προστασίας του σκληρού κέρδους τους από τις καταστροφές του πληθωρισμού.
Παρόλο που ο πληθωρισμός μπορεί να είναι λιγότερο δραματικός από μια σύγκρουση χρηματιστηριακών αγορών, μπορεί να είναι πιο καταστροφικό για το χαρτοφυλάκιό σας.
Επενδύστε στα αποθέματα
Παρά την έλλειψη εμπιστοσύνης που οι περισσότεροι εκφράζουν για τα αποθέματα, η κατοχή ορισμένων μετοχών μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για την καταπολέμηση του πληθωρισμού. Σκεφτείτε το νοικοκυριό σας ως επιχείρηση. Εάν μια επιχείρηση δεν μπορεί να επενδύσει σωστά τα χρήματά της σε έργα που θα αποδώσουν απόδοση πάνω από το κόστος της, τότε και αυτή θα πέσει θύμα του πληθωρισμού. Η βασική προϋπόθεση της επιχειρηματικής επιτυχίας είναι ότι οι εταιρείες θα πωλούν τα προϊόντα τους σε αυξανόμενες τιμές, γεγονός που θα οδηγήσει σε αυξημένα έσοδα, κέρδη και αναπόφευκτα στις τιμές των μετοχών.
Μερικά από τα καλύτερα αποθέματα που κατέχουν κατά τη διάρκεια του πληθωρισμού θα είναι σε εταιρείες που μπορούν να αυξήσουν τις τιμές τους φυσικά κατά τη διάρκεια πληθωριστικών περιόδων. Οι εταιρείες εμπορευματικών πόρων είναι ένα παράδειγμα. Προϊόντα όπως το πετρέλαιο, τα σιτηρά και τα μέταλλα απολαμβάνουν την τιμολογιακή τους δύναμη κατά τις περιόδους πληθωρισμού. Οι τιμές αυτών των ειδών τείνουν να ανεβαίνουν σε αντίθεση με, για παράδειγμα, την τιμή ενός υπολογιστή, η οποία υπόκειται σε προσαρμογές τιμών κατασκευαστή και διανομέα.
Ωστόσο, οι αυξήσεις των τιμών δεν επαρκούν για την προστασία από τον πληθωρισμό. Αν μια εταιρεία αντιμετωπίζει αυξανόμενα έξοδα, οι αυξήσεις των τιμών από μόνα τους δεν αρκούν για να διατηρήσουν την ανατίμηση των μετοχών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα μπακάλικα, τα οποία μπορούν να επωφεληθούν από την αύξηση των τιμών των τροφίμων, ενδέχεται επίσης να υποφέρουν από αύξηση του κόστους των πωληθέντων αγαθών.
Προσπαθήστε να επενδύσετε σε επιχειρήσεις όπως οι εταιρείες εμπορευμάτων ή οι εταιρείες υγειονομικής περίθαλψης που διαθέτουν τα υψηλότερα περιθώρια κέρδους και γενικά το χαμηλότερο κόστος παραγωγής. Τέλος, ποτέ δεν υποτιμάτε την αξία των μερισμάτων κατά τις περιόδους πληθωρισμού. Τα μερίσματα αυξάνουν τη συνολική απόδοση ενός χαρτοφυλακίου.
Επενδύστε σε ένα σπίτι
Όταν γίνεται για τους σωστούς λόγους, όπως η αγορά ενός σπιτιού για να ζήσουν, η ακίνητη περιουσία είναι πάντα μια καλή επένδυση. Προβλήματα συμβαίνουν όταν ένας αγοραστής έχει ως στόχο να αναστρέψει το ακίνητο που μόλις αγόρασε με κέρδος. Αν και έμπειροι επενδυτές ακινήτων είναι σε θέση να βρουν κρυφές αξίες σε ακίνητα, ο μέσος άνθρωπος θα πρέπει να επικεντρωθεί στην αγορά ενός σπιτιού με την πρόθεση να το κρατήσει, έστω και για λίγα χρόνια. Οι επενδύσεις σε ακίνητα δεν δημιουργούν συνήθως αποδόσεις εντός πολλών μηνών ή εβδομάδων. απαιτούν μια εκτεταμένη περίοδο αναμονής για την αύξηση των τιμών.
Ως αγοραστής σπιτιού, εκτός αν πληρώνετε μετρητά, είναι πιθανό να ξοδέψετε κάποια χρήματα και να πάρετε ένα δάνειο, γνωστό ως υποθήκη, για το υπόλοιπο της τιμής αγοράς. Υπάρχουν διάφοροι τύποι υποθηκών - το σταθερό επιτόκιο και το ρυθμιζόμενο είναι το πιο κοινό - αλλά η βασική αρχή είναι η ίδια. Πληρώνετε ένα μικρό μέρος του κεφαλαίου κάθε μήνα έως ότου παραμείνετε στην κυριότητα ενός περιουσιακού στοιχείου χωρίς χρέη που θα πρέπει να συνεχίσει να εκτιμάται με την πάροδο του χρόνου.
Όπως και η γη, οι τιμές των κατοικιών τείνουν να αυξάνουν την αξία τους κατά μέσο όρο σε ετήσια βάση. Είναι αλήθεια ότι οι φυσαλίδες των ακινήτων συνήθως ακολουθούνται από διορθωτικές περιόδους, προκαλώντας μερικές φορές σπίτια που χάνουν πάνω από το ήμισυ της αξίας τους. Ωστόσο, κατά μέσο όρο, οι τιμές κατοικιών τείνουν να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου, αντισταθμίζοντας τις επιδράσεις του πληθωρισμού.
Επενδύστε στον εαυτό σας
Μέχρι στιγμής, η καλύτερη επένδυση που μπορείτε να κάνετε για να είστε προετοιμασμένοι για ένα αβέβαιο οικονομικό μέλλον είναι μια επένδυση στον εαυτό σας. Αυτό που θα αυξήσει τη μελλοντική σας κερδοφορία.
Αυτή η επένδυση ξεκινά με την ποιοτική εκπαίδευση και συνεχίζει με την ενημέρωση των δεξιοτήτων και την εκμάθηση νέων δεξιοτήτων που θα ταιριάζουν με εκείνες που χρειάζονται περισσότερο στο όχι πολύ μακρινό μέλλον. Η ικανότητά σας να παραμείνετε στην κορυφή των μεταβαλλόμενων αναγκών μιας επιχείρησης μπορεί όχι μόνο να σας βοηθήσει να αποδείξετε τον μισθό σας, αλλά και να αποδείξετε την καριέρα σας.
