Τι είναι η μη δεσμευμένη διευκόλυνση
Μια μη δεσμευμένη διευκόλυνση είναι μια συμφωνία μεταξύ δανειστή και δανειολήπτη, όπου ο δανειστής συμφωνεί να διαθέσει βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση στον δανειολήπτη. αυτό έρχεται σε αντίθεση με μια δεσμευμένη διευκόλυνση η οποία περιλαμβάνει σαφώς καθορισμένους όρους και προϋποθέσεις που καθορίζονται από το δανειοδοτικό ίδρυμα και επιβάλλονται στον δανειολήπτη. Οι μη δεσμευμένες διευκολύνσεις χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση εποχιακών ή προσωρινών αναγκών επιχειρήσεων με κυμαινόμενα έσοδα, όπως η πληρωμή των πιστωτών για την πραγματοποίηση εμπορικών εκπτώσεων. μεμονωμένες ή εφάπαξ συναλλαγές. και την τήρηση των υποχρεώσεων μισθοδοσίας. Οι μη δεσμευμένες διευκολύνσεις είναι γενικά λιγότερο δαπανηρές για τη διευθέτηση, σε σύγκριση με τις δεσμευμένες εγκαταστάσεις, επειδή ο δανειστής δεν έχει καμία υποχρέωση να παρατείνει το δάνειο. όταν είναι διαθέσιμη η χρηματοδότηση, είναι βραχυπρόθεσμη και ο πιστωτικός κίνδυνος είναι συγκριτικά μικρός.
ΑΝΑΚΑΛΥΨΗ της μη διευκολυνθείσας διευκόλυνσης
Επειδή οι μικρές επιχειρήσεις μπορεί να αγωνιστούν για να έχουν επαρκή μηνιαία ταμειακή ροή, μια μη δεσμευμένη διευκόλυνση μπορεί να τους βοηθήσει να λειτουργήσουν μέχρι να εδραιώσουν ισχυρότερη παρουσία στην αγορά και να αυξήσουν τα ετήσια έσοδά τους.
Παράδειγμα μη διευκολυνόμενης διευκόλυνσης
Μια διευκόλυνση υπερανάληψης ή κεφάλαιο κίνησης επιλύει τα θέματα βραχυπρόθεσμων ταμειακών ροών των εταιρειών. Η τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αποφασίζει εάν θα δανείσει χρήματα και το όριο. Επειδή η υπερανάληψη είναι κατά κανόνα πληρωτέα κατόπιν αιτήσεως, είναι ακατάλληλη για σκοπούς όπως η χρηματοδότηση σημαντικής απόκτησης. Ο δανειστής συνήθως δεν καλεί στην υπερανάληψη, εκτός εάν η χρηματοοικονομική θέση ή οι δραστηριότητες του δανειολήπτη δίνουν στον δανειστή λόγους που προκαλούν ανησυχίες.
Η λήψη υπερανάληψης είναι συνήθως μια απλή διαδικασία. Ωστόσο, υπάρχει πάντα αβεβαιότητα σχετικά με το αν η τράπεζα θα δανείσει σε μια συγκεκριμένη επιχείρηση και πότε ο δανειστής θα απαιτήσει αποπληρωμή. Επιπλέον, μπορεί να δανειστεί ένα περιορισμένο ποσό κεφαλαίου και οι χρεώσεις δανειστών μπορεί να είναι υψηλές. Επίσης, ο δανειολήπτης συνήθως δεν έχει αρκετό περιθώριο για την τροποποίηση του τυποποιημένου εντύπου του δανειστή για την έκδοση υπερανάληψης. Επιπλέον, ο δανειολήπτης μπορεί να χρειαστεί να μειώσει την υπερανάληψη σε ένα καθορισμένο ποσό για συγκεκριμένο αριθμό ημερών ώστε να διασφαλίσει ότι χρησιμοποιείται μόνο για βραχυπρόθεσμα ζητήματα ταμειακών ροών.
Παράδειγμα δεσμευμένης διευκόλυνσης
Ένα δάνειο από μια τράπεζα είναι για συγκεκριμένο ποσό με συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο. Για παράδειγμα, πολλές τράπεζες διαθέτουν μακροπρόθεσμα προγράμματα που προσφέρουν στις μικρές επιχειρήσεις τα απαραίτητα μετρητά για τις μηνιαίες πράξεις. Σε πολλές περιπτώσεις, μια μικρή επιχείρηση χρησιμοποιεί τα μετρητά για την αγορά πάγιου ενεργητικού, όπως είναι ο εξοπλισμός παραγωγής.
Ένα μακροπρόθεσμο δάνειο για εξοπλισμό, ακίνητα ή κεφάλαια κίνησης αποπληρώνεται μέσα σε ένα έως 25 χρόνια μέσω ενός μηνιαίου ή τριμηνιαίου προγράμματος αποπληρωμής. Το δάνειο απαιτεί εξασφαλίσεις και αυστηρή διαδικασία έγκρισης για τη μείωση του κινδύνου αποπληρωμής. Το δάνειο είναι κατάλληλο για εγκατεστημένες μικρές επιχειρήσεις με υγιείς οικονομικές καταστάσεις και σημαντική προκαταβολή για την ελαχιστοποίηση των ποσών πληρωμών και του συνολικού κόστους δανεισμού.
