Η ομάδα Vanguard είναι γνωστή σε ολόκληρο τον κλάδο των αμοιβαίων κεφαλαίων για την χαμηλού κόστους προσέγγιση της στην επένδυση. Έχει επεκτείνει τη θετική της φήμη με την προσφορά των 529 σχεδίων εξοικονόμησης. Οι επενδυτές που αναζητούν 529 σχέδια αποταμίευσης θέλουν ένα βολικό τρόπο εξοικονόμησης για την εκπαίδευση με ελάχιστο κόστος και την ευκολία ανοίγματος ενός λογαριασμού στο διαδίκτυο. Το Vanguard 529 College Savings Plan προσφέρει 19 μεμονωμένα χαρτοφυλάκια και τρία μοντέλα χαρτοφυλακίου βάσει ηλικίας που μπορούν να φιλοξενήσουν μια ποικιλία επενδυτικών στυλ. Όπως και με άλλα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard, αυτό είναι ένα προϊόν που πωλείται απευθείας. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτά τα σχέδια και τι προσφέρει η Vanguard.
Βασικές τακτικές
- Ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 είναι ένας τρόπος χαμηλού κόστους για κάποιον που σώσει για την εκπαίδευση ενός παιδιού ή ενός εγγονιού. Αν και το σχέδιο επέτρεψε στους ανθρώπους να σώσουν για την τριτοβάθμια εκπαίδευση, ο φορολογικός συντελεστής και ο νόμος για την απασχόληση επέκτειναν την κάλυψη για να συμπεριλάβουν το K στο 12. Η πρωτοπορία Το 529 College Savings Plan χρηματοδοτείται από το κράτος της Νεβάδα και προσφέρει αποταμιευτές τριών ηλικιακών μοντέλων. Το Vanguard's είναι ένα από τα φθηνότερα σχέδια που διατίθενται στην αγορά και προσφέρει ένα αστρικό lineup στο χαρτοφυλάκιό του.
Ποια είναι τα 529 σχέδια;
Το σχέδιο 529 είναι ένα εργαλείο εξοικονόμησης που αποσκοπεί να βοηθήσει τους επενδυτές εκτός από τα εκπαιδευτικά έξοδα των παιδιών ή των εγγονιών τους. Όλα τα 529 σχέδια, επίσης γνωστά ως προγράμματα κατάρτισης με τα προσόντα, είναι φορολογικά πλεονεκτικά προγράμματα αποταμίευσης - όπως οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRAs), και χρηματοδοτούνται από διάφορες οντότητες, συμπεριλαμβανομένων των σχολείων, των κρατών και των κρατικών φορέων.
Κάθε σχέδιο 529 κάλυψε το κόστος της μεταδευτεροβάθμιας εκπαίδευσης στο παρελθόν, αλλά ο νόμος περί φορολογικών περικοπών και απασχόλησης επέκτεινε τη χρήση σχεδίων για να συμπεριλάβει όλες τις μορφές εκπαίδευσης, μεταξύ των οποίων το Κ έως το 12. Υπάρχουν δύο διαφορετικά είδη 529 σχεδίων: Προπληρωμένα δίδακτρα και τα σχέδια αποταμίευσης της εκπαίδευσης.
Προπληρωμένα δίδακτρα
Μέσα από αυτό το σχέδιο, οι κάτοχοι λογαριασμού αγοράζουν πιστώσεις που μπορούν να εφαρμοστούν σε δίδακτρα και άλλες αμοιβές σε δημόσια ή κρατικά κολέγια ή πανεπιστήμια. Αυτά αγοράζονται στην τρέχουσα τιμή. Τα τέλη στέγασης και τα δίδακτρα στοιχειώδους και δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης δεν περιλαμβάνονται στο σχέδιο αυτό. Αυτά τα σχέδια δεν είναι εγγυημένα από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, αλλά χρηματοδοτούνται από ορισμένες κυβερνήσεις και οργανισμούς.
Εκπαιδευτικά προγράμματα αποταμίευσης
Οι κάτοχοι λογαριασμών που ανοίγουν αυτό το είδος σχεδίου 529 μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα για οποιοδήποτε είδος εκπαιδευτικού κόστους, συμπεριλαμβανομένων των διδάκτρων, των υποχρεωτικών τελών, καθώς και του κόστους στέγασης. Ο δικαιούχος του σχεδίου μπορεί επίσης να χρησιμοποιήσει το σχέδιο για αμοιβές σε οποιοδήποτε σχολείο, συμπεριλαμβανομένων εκείνων εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών. Οι αποταμιευτές μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν έως και 10.000 δολάρια για να πληρώσουν για δίδακτρα σε δημόσια, ιδιωτικά ή θρησκευτικά δημοτικά ή δευτεροβάθμια σχολεία.
Πώς 529 σχέδια λειτουργούν
Οι επενδυτικές επιλογές σε όλα τα 529 σχέδια ποικίλλουν, με βάση τους στόχους της προφύλαξης. Το χαρτοφυλάκιο μπορεί να αποτελείται από διάφορα οχήματα, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των ομολόγων, των αμοιβαίων κεφαλαίων και των χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF).
Ο ιδιοκτήτης ενός σχεδίου αποταμίευσης 529 δημιουργεί λογαριασμό για έναν δικαιούχο ή έναν φοιτητή. Τα κέρδη στο λογαριασμό είναι απαλλαγμένα από τον ομοσπονδιακό φόρο, εφόσον τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα, όπως δίδακτρα, βιβλία, αίθουσα και συμβούλιο. Ο κάτοχος του λογαριασμού καθορίζει πότε διανέμονται τα κεφάλαια για την τριτοβάθμια εκπαίδευση.
Το σχέδιο είναι αναβαλλόμενο από φόρους, δηλαδή τα κέρδη αναβάλλονται τόσο από τους ομοσπονδιακούς όσο και από τους κρατικούς φόρους. Τα περισσότερα κράτη επιτρέπουν επίσης στον αποταμιευτή να αφαιρέσει από τις κρατικές φορολογικές δηλώσεις 529 εισφορές σε προγράμματα αποταμίευσης. Οι αναλήψεις για τα ειδικά εκπαιδευτικά έξοδα είναι αφορολόγητα.
529 Τα σχέδια είναι χορηγούμενα από το κράτος
Όπως προαναφέρθηκε, 529 προγράμματα αποταμιεύσεων χρηματοδοτούνται γενικά από κάθε κράτος, συμπεριλαμβανομένου του Vanguard 529 College Savings Plan. Το σχέδιο αυτό χρηματοδοτείται από το κράτος της Νεβάδα και διοικείται από το Διοικητικό Συμβούλιο των Κτιρίων Ταμιευτηρίου της Νεβάδας και προεδρεύει ο Ταμίας της Νεβάδας. Οι επενδυτές δεν πρέπει να είναι κάτοικοι της Νεβάδα, ούτε ο δικαιούχος πρέπει να παρακολουθήσει σχολή στη Νεβάδα.
Η Vanguard προσφέρει επίσης την επιλογή του αμοιβαίου κεφαλαίου στο πλαίσιο του σχεδίου College Savings Iowa 529, το οποίο επιτρέπει μια ελάχιστη επένδυση ύψους $ 25.
Τα σχέδια της Vanguard
Τα μοντέλα χαρτοφυλακίου βάσει ηλικίας είναι δημοφιλή στα 529 σχέδια. Υπάρχουν τρία μοντέλα χαρτοφυλακίου βασισμένα στην ηλικία που προσφέρονται στη σύνθεση Vanguard:
- Συντηρητική με βάση την ηλικίαΜεγάλη ηλικία με βάση την ηλικία
Το Vanguard προσφέρει τρία μοντέλα βασισμένα στην ηλικία τα οποία μετατοπίζονται αυτόματα καθώς το παιδί μεγαλώνει και πλησιάζει στο κολλέγιο.
Σε καθεμία από αυτές τις τρεις κατηγορίες, υπάρχουν διάφορες ηλικιακές αγκύλες για το παιδί από 0 έως 5 έτη, 6 έως 10 έτη, 11 έως 15 ετών, 16 έως 18 ετών και πάνω από 19 έτη. Η διαχείριση χαρτοφυλακίου προσαρμόζει αυτόματα τα μοντέλα με την ηλικία των παιδιών, μετακινώντας στο λιγότερο επικίνδυνο χαρτοφυλάκιο - που αποτελείται από μετοχές, ομόλογα και βραχυπρόθεσμα αποθεματικά - καθώς το παιδί πλησιάζει την ηλικία των κολεγίων.
Τα μεμονωμένα χαρτοφυλάκια κυμαίνονται από μια συντηρητική χρηματαγορά μέχρι χαρτοφυλάκια μετοχών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την προσαρμογή της στρατηγικής του επενδυτή.
Χαρακτηριστικά και οφέλη
Το σχέδιο Vanguard 529 είναι μια επένδυση χαμηλού κόστους, που πωλείται απευθείας, με μεγάλη ποικιλία καλά διαχειριζόμενων χαρτοφυλακίων. Η ευκολία του ανοίγματος και της διατήρησης ενός λογαριασμού στο διαδίκτυο χωρίς την πληρωμή μιας προμήθειας πωλήσεων διατηρεί μια απλή διαδικασία για τους επενδυτές που κάνουν δική τους. Το σχέδιο Vanguard 529 έχει υψηλή βαθμολογία μεταξύ των ανταγωνιστών του.
Κόστος
Τα σχέδια χαμηλότερου κόστους προσελκύουν τους επενδυτές και η Vanguard κάνει χρήση των δεικτών αμοιβαίων κεφαλαίων για να διατηρήσει τις δαπάνες κάτω. Δεν υπάρχει αμοιβή εγγραφής για το άνοιγμα ενός Vanguard 529 College Savings Plan και δεν υπάρχουν προμήθειες ή τέλη μεταφοράς. Σύμφωνα με το Morningstar, το σχέδιο Vanguard 529 είναι μια κορυφαία επιλογή, ειδικά λόγω του χαμηλού κόστους του. Είναι, στην πραγματικότητα, το φθηνότερο από την επιλογή του Morningstar.
Οι δείκτες δαπανών για το Σχέδιο Vanguard είναι από τους χαμηλότερους στη βιομηχανία. Τα μοντέλα χαρτοφυλακίου βάσει ηλικίας έχουν αναλογία δαπανών 0, 19%, ενώ τα μεμονωμένα χαρτοφυλάκια κυμαίνονται από 0, 19 έως 0, 49%. Υπάρχει μια ετήσια χρέωση συντήρησης $ 20 για λογαριασμούς που έχουν υπόλοιπα κάτω από $ 3.000.
Ανώτατο όριο έναντι άλλων 529 σχεδίων
Το σχέδιο Vanguard 529 κατατάσσεται σταθερά μεταξύ των κορυφαίων σχεδίων που έχουν βαθμολογηθεί από την Morningstar και έλαβε χρυσό κατάταξη κάθε χρόνο από το 2012. Η ομάδα έπεσε το σχέδιο στην κατάταξη των αργυρών. Ο λόγος? Η Morningstar σημείωσε ότι οι αμοιβές του προγράμματος εξακολουθούν να είναι αρκετά φτηνές - κάτω από το μέσο όρο, στην πραγματικότητα - αλλά δεν ήταν σε θέση να ενημερωθεί με τη βιομηχανία και τους ανταγωνιστές της, η οποία έχει προσπαθήσει με συνέπεια να κρατήσει χαμηλά τα επενδυτικά τέλη.
Η χαριστική χάρη του ταμείου είναι η σύνθεση του. Η Morningstar συνιστά ιδιαίτερα το σχέδιο για την επενδυτική στρατηγική της, η οποία αποτελείται από τα υποκείμενα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη Vanguard. Αναγνωρίζει επίσης την ικανότητα του ταμείου να μεταφέρει συμμετοχές από μετοχές σε ομόλογα μέσω της κατασκευής τους βάσει ηλικίας.
