ΤΙ ΕΙΝΑΙ Ο Εθελοντικός αποκλεισμός
Ένας εκούσιος αποκλεισμός είναι μια διαδικασία αποκλεισμού που κινείται από έναν δανειολήπτη ο οποίος δεν είναι σε θέση να συνεχίσει να καταβάλλει δάνεια σε ένα ακίνητο, προσπαθώντας να αποφύγει περαιτέρω πληρωμές και να αποτρέψει τον ακούσιο αποκλεισμό και την έξωση. Εντούτοις, ο εκούσιος αποκλεισμός κινείται από το δανειοδοτικό ίδρυμα προκειμένου να αποκτήσει ιδιοκτησία για την ανάκτηση των ζημιών του και είναι συνήθως η τελευταία επιλογή για τους δανειολήπτες που δεν μπορούν να πληρώσουν τα δάνειά τους. Οι δανειολήπτες μπορούν να αναζητήσουν εθελοντικές κατασχέσεις από τράπεζες και άλλα ιδρύματα δανεισμού τόσο για κατοικίες όσο και για εμπορικές ιδιοκτησίες.
Υπάρχουν διάφορες φράσεις που χρησιμοποιούνται για να περιγράψουν τους εθελοντικούς αποκλεισμούς, συμπεριλαμβανομένης της στρατηγικής προεπιλογής, το περπάτημα μακριά, το jingle mail και τον φιλικό αποκλεισμό. Μια πράξη αντί του αποκλεισμού είναι μία από τις πιο συνήθεις μορφές εθελοντικού αποκλεισμού. Οι κανόνες, οι νόμοι και οι κυρώσεις για τους εθελοντικούς αποκλεισμούς ποικίλλουν σημαντικά από το ίδρυμα δανεισμού και το κράτος.
ΔΙΑΚΡΙΣΗ ΕΛΕΥΘΕΡΟΥΣ ΑΠΟΚΛΕΙΣΜΟΥ
Ο εθελοντικός αποκλεισμός είναι εξαιρετικά επιζήμιος για τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη και μπορεί να δυσχεράνει να νοικιάσει ή να αγοράσει ένα σπίτι και να λάβει δάνεια εγκεκριμένα για πολλά χρόνια μετά, αλλά δεν είναι τόσο οικονομικά ζημιογόνος όσο ένας ακούσιος αποκλεισμός. Ως εκ τούτου, μπορεί να είναι μια οικονομικά αποδοτική επιλογή για ορισμένους δανειολήπτες οι οποίοι, αντί να αγωνίζονται να πραγματοποιούν πληρωμές κάθε μήνα, καταλήγουν στο συμπέρασμα ότι δεν θα είναι σε θέση να συνεχίσουν να κάνουν πληρωμές. Πολλοί οφειλέτες σχεδιάζουν έναν εθελοντικό αποκλεισμό με το άνοιγμα νέων πιστωτικών καρτών και τη λήψη νέων δανείων αυτοκινήτων και υποθηκών πριν από την πτώση της πιστοληπτικής τους ικανότητας. Οι δανειστές συχνά θα συμφωνούν με το αίτημα του δανειολήπτη για εθελοντικό αποκλεισμό επειδή μπορεί να κάνει τη διαδικασία ανάκτησης περιουσίας και είσπραξης χρεών πολύ πιο γρήγορα και οικονομικά αποδοτικότερη από τον ακούσιο αποκλεισμό.
Λόγοι για τον εθελοντικό αποκλεισμό περιλαμβάνουν μια ξαφνική και απροσδόκητη απώλεια θέσεων εργασίας, η συνειδητοποίηση ότι κάποιος ζει πέρα από τα μέσα και τις αλλαγές στην αγορά κατοικίας και τα μεταβλητά επιτόκια.
Τους εθελοντικούς αποκλεισμούς και την κρίση στέγασης για την περίοδο 2007-2008
Πριν από την αμερικανική κρίση στεγαστικών δανείων και στεγαστικών δανείων στις αρχές του 2000, ο εθελοντικός αποκλεισμός ήταν μια σπάνια χρησιμοποιούμενη επιλογή για τους δανειολήπτες που αγωνιζόταν να πληρώσουν τις πληρωμές δανείων τους για ακίνητα. Ωστόσο, έχει γίνει πολύ πιο ευρέως διαδεδομένη από τότε. Το 2007 και το 2008, οι τιμές των κατοικιών υποχώρησαν, συχνά σημειώνοντας διψήφια πτώση της αξίας. Στις αρχές του 2010, περίπου το 25% όλων των υποθηκών ήταν υποβρύχια, δηλαδή το ποσό που οφειλόταν στην υποθήκη ήταν περισσότερο από την αξία του σπιτιού. Σύμφωνα με μερικές μελέτες, οι εθελοντικές κατασχέσεις υπερδιπλασιάστηκαν από το 2007 έως το 2008 και αντιπροσώπευαν πάνω από το 25% όλων των αθετήσεων πληρωμών το 2009. Οι εθελοντικές κατασχέσεις παρέμειναν συνηθισμένες κατά την τελευταία δεκαετία, καθώς οι οικιακές αξίες δεν έχουν αυξηθεί αρκετά ώστε να απελευθερωθούν πολλοί δανειολήπτες επιβάρυνση των αρνητικών ιδίων κεφαλαίων.
