Ξεκίνησε το Σεπτέμβριο του 2014, το Wealthsimple του Καναδά παρέχει προγράμματα αλγοριθμικών επενδύσεων και αποταμιεύσεων μέσω των γραφείων του στη Νέα Υόρκη, το Τορόντο και το Λονδίνο. Ο καναδικός οικονομικός γίγαντας Power Financial έχει επενδύσει τουλάχιστον 74 εκατομμύρια δολάρια στην ταχέως αναπτυσσόμενη συμβουλευτική. Οι νέοι πελάτες μπορούν να μεταφέρουν φορολογικούς λογαριασμούς και λογαριασμούς συνταξιοδότησης ή να καταθέσουν κεφάλαια σε νέους λογαριασμούς. Το ελάχιστο του λογαριασμού είναι $ 0, καθιστώντας εύκολο για νέους επενδυτές να ξεκινήσουν. Μια μικρή δεξαμενή ETF χαμηλής χρέωσης χρησιμοποιείται για την κάλυψη σχετικών γενικών χαρτοφυλακίων που προσαρμόζονται περαιτέρω από τις πληροφορίες που βάλατε στην πλατφόρμα (αυτό γίνεται με αμοιβαία κεφάλαια στο Ηνωμένο Βασίλειο). Αυτή η αναθεώρηση γράφεται κατά κύριο λόγο από την πλευρά ενός επενδυτή με έδρα τις ΗΠΑ, αλλά προσπαθήσαμε να ενσωματώσουμε τις σχετικές πληροφορίες και από τις βρετανικές και καναδικές πλατφόρμες.
Πλεονεκτήματα
-
Καναδικό, αμερικανικό και βρετανικό λογαριασμό
-
Εξαιρετικοί εκπαιδευτικοί πόροι
-
Λογαριασμός ταμιευτηρίου με ανταγωνιστικό ενδιαφέρον
-
Φορολογική απώλεια
-
$ 0 για να ανοίξετε λογαριασμό
Μειονεκτήματα
-
Πρέπει να αποκαλύψει προσωπικά δεδομένα για να προβάλετε τη ρύθμιση
-
Οι αλγόριθμοι ακολουθούν τη γενική στρατηγική αγοράς και κατοχής
-
Περιορισμένες επιλογές στη δημιουργία χαρτοφυλακίου
Ρύθμιση λογαριασμού
4.2Για να ρυθμίσετε έναν λογαριασμό Wealthsimple, θα πρέπει να παραδώσετε εκ των προτέρων τα προσωπικά σας στοιχεία. Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να δείτε το ερωτηματολόγιο ή να αναθεωρήσετε τα κονδύλια του χαρτοφυλακίου πριν δώσετε λεπτομερείς προσωπικές πληροφορίες. Το ερωτηματολόγιο σας ζητάει μια σειρά από τυπικά ερωτήματα σχετικά με τους οικονομικούς στόχους, τον χρονικό ορίζοντα, την ανοχή κινδύνου, την εμπειρία από τις προηγούμενες επενδύσεις και το επίπεδο των επενδυτικών γνώσεων.
Οι απαντήσεις σας χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία προσαρμοσμένης λίστας χαρτοφυλακίου και ETF ως απάντηση στο ολοκληρωμένο προφίλ. Μπορείτε να αλλάξετε τα προτεινόμενα κονδύλια, αλλά το σύστημα μπορεί να ζητήσει λόγους για αν οι αλλαγές είναι αντίθετες με προηγούμενες απαντήσεις. Οι λογαριασμοί χρηματοδοτούνται μέσω συνδέσμων τραπεζικού λογαριασμού και μπορούν να πραγματοποιηθούν με μια εφάπαξ πληρωμή ή με επαναλαμβανόμενες καταθέσεις.
Οι τύποι λογαριασμών του Wealthsimple ποικίλλουν ανάλογα με την περιοχή στην οποία ζείτε. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η Wealthsimple παρέχει υποστήριξη για μεμονωμένους και κοινούς φορολογούμενους λογαριασμούς, λογαριασμούς εμπιστοσύνης και το πρότυπο φάσμα των λογαριασμών συνταξιοδότησης.
Στον Καναδά, η Wealthsimple προσφέρει ένα πλήρες φάσμα λογαριασμών, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών αποταμίευσης χωρίς φόρους (TFSA), εταιρικών λογαριασμών, κοινών λογαριασμών, προγραμμάτων αποταμίευσης συνταξιοδότησης (RSP), κλειστών λογαριασμών συνταξιοδότησης (LIRA), τα καταγεγραμμένα προγράμματα αποταμίευσης της εκπαίδευσης (RESP) και οι φορολογητέοι λογαριασμοί.
Στο Ηνωμένο Βασίλειο, η Wealthsimple προσφέρει συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς, μεμονωμένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου (ISA), χαμηλότερους μεμονωμένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου (JISA) και προσωπικούς φορολογικούς λογαριασμούς.
Εκτός από ένα τακτικό επενδυτικό πρόγραμμα, η Wealthsimple προσφέρει ένα λογαριασμό Smart Savings που καταβάλλει υψηλότερο ενδιαφέρον από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου χρησιμοποιώντας ETF χαμηλού κινδύνου. Ο λογαριασμός υπόκειται σε φόρο και εισπράττει τέλος 0, 25% αντί για τέλος 0, 50%, μειώνοντας τους καθαρούς τόκους. Ο λογαριασμός Smart Savings είναι ασφαλισμένος μέσω της ασφαλιστικής εταιρείας Securities Investor Protection Corporation (SIPC) και όχι μέσω του FDIC.
Ο καθορισμός του στόχου
3.4Το Wealthsimple σας παρέχει απεριόριστες συνεδρίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και μια μοναδική συνάντηση για μη-πελάτες που υποβάλλουν εκθέσεις λογαριασμού εκ των προτέρων. Μπορείτε επίσης να μιλήσετε με έναν ανθρώπινο σύμβουλο κατόπιν αιτήματος. Κατά τη διαδικασία ρύθμισης, οι κάτοχοι νέων λογαριασμών καλούνται να επιλέξουν από μια λίστα σχεδιασμού στόχων που περιλαμβάνει ιδιοκτησία κατοικίας, συνταξιοδότηση, εκπαίδευση, μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και εισόδημα. Πολλοί στόχοι μπορούν να δημιουργηθούν κάτω από έναν ενιαίο λογαριασμό, προσφέροντας μεγαλύτερη εκλέπτυνση και ποικιλομορφία, εάν απαιτείται. Μπορείτε να ελέγξετε τις συναλλαγές και τα σχετικά στατιστικά στοιχεία απόδοσης, υποδιαιρούμενα κατά στόχους, στις σελίδες διαχείρισης λογαριασμών μετά την ολοκλήρωση της χρηματοδότησης.
Υπηρεσίες λογαριασμού
3.3Η χρηματοδότηση του λογαριασμού σας Wealthsimple προϋποθέτει απλώς είσοδο στη διεπαφή διαχείρισης λογαριασμού και αίτημα για κατάθεση ή δημιουργία επαναλαμβανόμενων καταθέσεων μέσω συνδεδεμένου τραπεζικού λογαριασμού. Οι αναλήψεις μπορούν να ζητηθούν με μερικά κλικ, αλλά μπορεί να χρειαστούν έως και 10 εργάσιμες ημέρες για να λάβουν τα χρήματα εάν ο λογαριασμός σας έχει ανασταλεί συναλλαγές. Ως πρόσθετο κίνητρο, η Wealthsimple καταβάλλει έξοδα μεταφοράς σε νέους λογαριασμούς που χρηματοδοτούνται με τουλάχιστον $ 5.000. Μπορείτε επίσης να ενεργοποιήσετε το Roundup μετά τη σύνδεση πιστωτικών και χρεωστικών λογαριασμών, το οποίο υπολογίζει και καταθέτει "ανταλλακτική αλλαγή" που συσσωρεύεται με στρογγυλοποίηση των χρεώσεων στον επόμενο ακέραιο αριθμό.
Οι ατομικοί και οι κοινά φορολογητέοι λογαριασμοί δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν περιθώριο ή να δανειστούν από το λογαριασμό και η Wealthsimple δεν προσφέρει άλλες τραπεζικές υπηρεσίες αυτή τη στιγμή.
Οι καναδοί πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν την ενσωματωμένη υπηρεσία σύνταξης φόρων SimpleTax για να καταθέσουν τις επιστροφές τους. Η συνεργασία αυτή ανακοινώθηκε στα τέλη Σεπτεμβρίου του 2019 και συνδυάζει δύο καναδικές εταιρίες fintech υπό ενιαία εικονική στέγη.
Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου
2.5Το σύστημα δημιουργεί ένα συντηρητικό, ισορροπημένο ή αναπτυσσόμενο χαρτοφυλάκιο σε απάντηση στα δεδομένα του προφίλ σας. Η έκθεση σε χαρτοφυλάκιο πραγματοποιείται αποκλειστικά μέσω ETF στην προσφορά των ΗΠΑ. Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να αναμειχθούν με καναδικούς λογαριασμούς και είναι το κύριο όχημα στην προσφορά του Ηνωμένου Βασιλείου. Δεν υπάρχουν μεμονωμένα αποθέματα ή άμεσα προϊόντα σταθερού εισοδήματος διαθέσιμα σε τακτικούς λογαριασμούς. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να προσαρμόσετε το χαρτοφυλάκιό σας επιλέγοντας ένα κοινωνικά ευαισθητοποιημένο χαρτοφυλάκιο που αποκλείει τα μη ειδικευμένα ΕΜΤ. Το Wealthsimple προσφέρει επίσης έναν λογαριασμό Halal που συμμορφώνεται με τον ισλαμικό νόμο, αγοράζοντας προ-ελεγμένα αποθέματα αλλά όχι ETF ή προϊόντα σταθερού εισοδήματος.
Μπορείτε να αναθεωρήσετε τις τρέχουσες κατανομές σας σε μια δήλωση πολιτικής επενδυτή που είναι προσβάσιμη μέσω της διεπαφής διαχείρισης λογαριασμού. Για την προσφορά των ΗΠΑ, υπάρχει ένα σχετικά μικρό σύμπαν των 10 κεφαλαίων που συγκεντρώνει τον κατάλογο του ΕΙΕΕ, διαιρούμενο σε ίσο αριθμό κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Η καναδική έκδοση έχει τον ίδιο αριθμό κεφαλαίων, αλλά περιέχει ένα ταμείο ακίνητης περιουσίας που δεν έχει ισοδύναμο στην αμερικανική έκδοση. Η προσφορά του Ηνωμένου Βασιλείου έχει 12 κεφάλαια που χρησιμοποιούνται για την κάλυψη του χαρτοφυλακίου.
Ένα στιγμιότυπο οθόνης ενός χαρτοφυλακίου κοινωνικά συνειδητού περιελάμβανε μόλις έξι "πράσινα" κεφάλαια, άλλα άλλα μπορεί να μην γνωστοποιούνται.
Κάθε χαρτοφυλάκιο Wealthsimple μπορεί να περιλαμβάνει οκτώ έως δέκα εργαλεία, δημιουργώντας την εντύπωση ότι η μεγαλύτερη προσαρμογή πραγματοποιείται μέσω ποσοστιαίων αλλαγών αντί της επιλογής του ΕΙΕΕ. Τα κεφάλαια είναι όλα από τους συνήθεις ύποπτους για την προσφορά των ΗΠΑ, συμπεριλαμβανομένων των iShares, Vanguard, VanEck και WisdomTree. Η καναδική προσφορά έχει ETF από Vanguard και iShares, καθώς και πρόσθετες προσφορές από το Purpose Invest και το BMO. Η γνωστοποίηση σύγκρουσης συμφερόντων για τους καναδικούς λογαριασμούς σημειώνει ότι δύο ιδρύματα που παρέχουν αμοιβαία κεφάλαια έχουν προσωπικές ή επιχειρηματικές σχέσεις με τους κύριους παράγοντες της Wealthsimple. Η βρετανική έκδοση προσφέρει κεφάλαια από την Vanguard εκτός από τα νομικά & γενικά, PIMCO, BlackRock και Amundi Asset Management.
Τα περιεχόμενα και η κατασκευή του χαρτοφυλακίου της Wealthsimple επιλέγονται σύμφωνα με τις αρχές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίων (MPT), όπως συμβαίνει με τις περισσότερες ρομποτικές συμβουλές. Τούτου λεχθέντος, φαίνεται ότι δεν υπάρχουν πολλά που να διαφοροποιούν την προσέγγιση της Wealthsimple από τους ανταγωνιστές με χαμηλότερη κεφαλαιοποίηση. Το περιορισμένο σύμπαν των αμοιβαίων κεφαλαίων εξακολουθεί να μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη δημιουργία ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου, αλλά οι αντίπαλοι με παρόμοια μεγέθη έχουν περάσει σε μεγαλύτερα μήκη προκειμένου να δημιουργήσουν ελέγχους έναντι περιουσιακών ή γεωγραφικών συγκεντρώσεων και πιο εύρωστες λειτουργίες ημερομηνίας στόχου.
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
3.7Η Wealthsimple διαχειρίζεται το χαρτοφυλάκιό σας μέσω δοκιμασμένων και αληθινών στρατηγικών αγοράς που περιλαμβάνουν διαφοροποίηση μεταξύ κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, παθητική επένδυση buy-and-hold, επανεπένδυση μερίσματος και ανατροφοδότηση πελατών μέσω της διαδικασίας βαθμολόγησης προφίλ και κινδύνου. Η πρόοδος προς τους στόχους σας δημιουργεί προγύμναση από το σύστημα για να αυξήσει τη χρηματοδότηση ή να παραμείνει η πορεία. Η αλλαγή του βαθμού κινδύνου που σχετίζεται με το προφίλ σας ανά πάσα στιγμή θα ενεργοποιήσει μια αναπροσαρμογή του χαρτοφυλακίου.
Ακόμη και χωρίς αλλαγή στο προφίλ σας, η Wealthsimple εξισορροπεί αυτόματα το χαρτοφυλάκιο σας μετά από καταθέσεις, αναλήψεις και αλλαγές στις αξίες του ενεργητικού. Δεν μπορείτε να ζητήσετε επανεξισορρόπηση ούτε να κάνετε αλλαγές στα ETF πέρα από τις κοινωνικά υπεύθυνες επιλογές και τις επιλογές Halal. Ο θεματοφύλακας του Apex εκτελεί στρατηγικές συγκομιδής φόρων για λογαριασμό της Wealthsimple, πράγμα που σημαίνει ότι τα φορολογητέα χαρτοφυλάκιά σας μερικές φορές θα αντικαταστήσουν ισοδύναμες επενδύσεις για φορολογικούς σκοπούς.
Εμπειρία χρήστη
3.8Κινητή εμπειρία
Το Wealthsimple προσφέρει έναν εύκολο στην ανάγνωση ιστότοπο έτοιμο για κινητά και τις εφαρμογές για κινητά για iOS και Android με βελτιωμένα χαρακτηριστικά διαχείρισης λογαριασμού. Το iPhone και πολλές συσκευές Android παρέχουν βιομετρική αναγνώριση και οι δύο εφαρμογές υποστηρίζουν έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων. Δεν υπάρχουν συγκεκριμένες εφαρμογές ή εφαρμογές για το Windows Phone ή άλλα δευτερεύοντα λειτουργικά συστήματα
Εμπειρία επιφάνειας εργασίας
Ο ιστότοπος τονίζει τα σημαντικά χαρακτηριστικά του λογαριασμού, εξηγεί τη φιλοσοφία της εταιρείας και παρέχει ένα πλήρες FAQ που καλύπτει τις περισσότερες περιοχές ενδιαφέροντος. Οι κάτοχοι νέων λογαριασμών οφείλουν να εισάγουν προσωπικά στοιχεία κατά την έναρξη της διαδικασίας ρύθμισης του λογαριασμού, επομένως δεν μπορείτε να δείτε εκ των προτέρων τις επιλογές του χαρτοφυλακίου. Οι Συχνές Ερωτήσεις (FAQ) δεν εξαντλούν το κρυμμένο αυτό υλικό, πέρα από το ότι οι αιτούντες δίνουν «βασικές πληροφορίες, απαντούν σε μερικές ερωτήσεις σχετικά με προηγούμενη επενδυτική εμπειρία και ηλεκτρονική υπογραφή μιας ή περισσοτέρων Συμφωνιών Διαχείρισης Επενδύσεων».
Ο ιστότοπος Wealthsimple στις ΗΠΑ δεν παρέχει διαφημιστικό φυλλάδιο ADV-2A σύμφωνα με εντολή της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς. Ο κανόνας αναφέρει ότι οι σύμβουλοι «υποχρεούνται να παραδίδουν σε πελάτες και υποψήφιους πελάτες φυλλάδιο που αποκαλύπτει πληροφορίες σχετικά με την επιχείρησή σας». Το Wealthsimple έχει ένα ADV-2A στον ιστότοπο SEC, οπότε είναι περίεργο να μην συνδέεται ρητά στον ιστότοπο. Το ADV-2A προορίζεται ως έγγραφο προστασίας των καταναλωτών και οι γνωστοποιήσεις των εταιρειών στο πλαίσιο αυτών των φυλλαδίων είναι ζωτικής σημασίας για την εδραίωση της εμπιστοσύνης μεταξύ συμβούλου και πελάτη, οπότε αυτό σηματοδοτεί μια σημαντική παράλειψη.
Εξυπηρέτηση πελατών
3Όπως αναφέρθηκε, οι πελάτες μπορούν να μιλούν με οικονομικό σύμβουλο κατόπιν αιτήματος, αν και τα στοιχεία επικοινωνίας είναι λίγο πιο δύσκολο να βρεθούν από ό, τι θα έπρεπε. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την Wealthsimple μέσω τηλεφώνου και ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, αλλά δεν υπάρχει ζωντανή συζήτηση για τους κατόχους μελλοντικών ή τρεχούμενων λογαριασμών. Ο αριθμός επαφών για το Wealthsimple βρίσκεται στο κάτω μέρος κάποιων ιστοσελίδων καθώς και στο κέντρο βοήθειας. Δεν υπάρχει ρητή σελίδα "επικοινωνήστε μαζί μας" εκτός από μια συχνή ερώτηση. Οι ώρες λειτουργίας της τηλεφωνικής γραμμής είναι 9:00 π.μ. έως 8:00 μ.μ. Ανατολική ώρα από Δευτέρα έως Πέμπτη και 9:00 π.μ. έως 5:30 μ.μ. Ανατολική ώρα την Παρασκευή για τις Ηνωμένες Πολιτείες. Στον Καναδά, το τηλεφωνικό κέντρο ανοίγει μια ώρα νωρίτερα. Το τηλεφωνικό κέντρο του Ηνωμένου Βασιλείου δεν αναγράφει ώρες.
Πολλές κλήσεις προς τον αριθμό τηλεφώνου των ΗΠΑ κατά τις εργάσιμες ώρες έφεραν επαφή με έναν εκπρόσωπο πελατών μέσα σε ένα λεπτό. Η αρχική ηχογράφηση έδωσε διαφορετικές ώρες επικοινωνίας από τις Συχνές Ερωτήσεις, καλύπτοντας την κάλυψη από Δευτέρα έως Πέμπτη μέχρι τις 8:00 π.μ. Οι διευθύνσεις του γραφείου Wealthsimple παρατίθενται στη σελίδα "Ποιοι είμαστε" χωρίς τους αριθμούς τηλεφώνου.
Εκπαίδευση & Ασφάλεια
3.6Ο δικτυακός τόπος της Wealthsimple διαθέτει ένα ολοκληρωμένο λεξικό για την επένδυση 101, μια συχνή ερώτηση για την επένδυση με βούρτσα και ένα εξαιρετικό μηνιαίο περιοδικό / ιστολόγιο με δεκάδες άρθρα "πώς να". Ωστόσο, είναι δύσκολο να εντοπίσετε αντικείμενα ενδιαφέροντος, επειδή δεν υπάρχει λειτουργία εσωτερικής αναζήτησης για το εκπαιδευτικό περιεχόμενο. Επιπλέον, πολλά από τα σεμινάρια δεν διαθέτουν τα ποσοτικά εργαλεία που χρειάζονται για να σας βοηθήσουν στο βραχυπρόθεσμο σχεδιασμό στόχων και στον μακροπρόθεσμο οικονομικό προγραμματισμό.
Ο δικτυακός τόπος της Wealthsimple χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit και διαθέτει μια σαφώς καθορισμένη πολιτική απορρήτου που σας δίνει μια αίσθηση ασφάλειας. Η διαχείριση λογαριασμού απαιτεί έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων μέσω μηνύματος κειμένου. Για τους λογαριασμούς των Η.Π.Α., η Apex Clearing Corporation κατέχει όλα τα κεφάλαιά σας σε επενδυτικούς λογαριασμούς, παρέχοντας σας πρόσβαση στην ασφάλεια SIPC και σε υπερβολική ασφάλιση. Η τυπική κάλυψη SPIC ασφαλίζει έναντι ζημιών που οφείλονται σε αποτυχημένες χρηματιστηριακές συναλλαγές (όχι ζημιές λόγω κυκλοφορίας στην αγορά) μέχρι και $ 500.000.
Η ShareOwner διαδραματίζει τον ρόλο του θεματοφύλακα στον Καναδά και η SEI Investments κάνει το ίδιο στο Ηνωμένο Βασίλειο. Το Ηνωμένο Βασίλειο και ο Καναδάς έχουν επίσης διαφορετικά επίπεδα προστασίας λογαριασμού μέσω του Καναδικού Ταμείου Προστασίας Επενδυτών (μέχρι 1 εκατομμύριο δολάρια) και του Συστήματος Αποζημίωσης Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών του Ηνωμένου Βασιλείου (μέχρι £ 85.000).
Προμήθειες & Τέλη
4.6Τα τέλη του Wealthsimple ποικίλλουν ανά περιοχή όπως αναφέρεται, αλλά είναι σύμφωνα με τους μέσους όρους της βιομηχανίας. Στις ΗΠΑ και τον Καναδά, το τέλος 0, 50% περιλαμβάνει όλες τις επενδυτικές συμβουλές, τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και το κόστος συναλλαγών. Το τέλος μειώνεται στο 0, 40% για λογαριασμούς άνω των 100.000 δολαρίων. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, το τέλος είναι 0, 7%, με πτώση στο 0, 5% με 100, 000 λιρών ενεργητικού υπό διαχείριση. Το τέλος προγράμματος Smart Savings είναι χαμηλότερο στο 0, 25%. Οι γνωστοποιήσεις αναφέρουν ότι τα μέσα τέλη ETF κυμαίνονται γύρω στο 0, 15%. Τέλη Apex για τραπεζικά εμβάσματα και μεταφορά του λογαριασμού σε άλλο μεσίτη.
Is Wealthsimple μια καλή προσαρμογή για σας;
Το Wealthsimple προσφέρει μια καλή εφαρμογή για επενδυτές όλων των ηλικιών που θέλουν να εξοικονομήσουν χρήματα και να κάνουν το επόμενο βήμα στο δρόμο για μακροπρόθεσμη χρηματοοικονομική ασφάλεια. Οι αμοιβές είναι μέσες για τον ρομπο-συμβουλευτικό χώρο και ο ελάχιστος λογαριασμός των $ 0 καταργεί ένα εμπόδιο για επενδυτές που μόλις ξεκινούν. Αντίθετα, τα χαμηλότερα τέλη διαχείρισης και τα ισχυρότερα χαρακτηριστικά σε λογαριασμούς άνω των 100.000 δολαρίων θα μπορούσαν να προσελκύσουν το ενδιαφέρον των ατόμων με υψηλότερο καθαρό ποσό.
Η προσφυγή της Wealthsimple διευρύνεται από το γεγονός ότι προσφέρει τις υπηρεσίες της εκτός των ΗΠΑ σε επενδυτές στον Καναδά και το Ηνωμένο Βασίλειο. Το γεγονός της λειτουργίας σε πολλές δικαιοδοσίες μπορεί να είναι πίσω από τις πληροφορίες που λείπουν από τις ΗΠΑ, αλλά αυτό δεν αποτελεί μεγάλη δικαιολογία για μια παράλειψη που θα δημιουργήσει ανησυχία στους πιο έμπειρους επενδυτές που εξαρτώνται από αυτά τα έγγραφα.
Συνολικά, η προσέγγιση Wealthsimple παίρνει στην κατασκευή και διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας δεν είναι επαναστατική. Το χαρτοφυλάκιο κατασκευάζεται με απλή βανίλια MPT με περιορισμένη προσαρμογή πέρα από τις κοινωνικά υπεύθυνες επιλογές και τις επιλογές Halal. Αυτή η έλλειψη προσαρμογής επιδεινώνεται από έναν μικρό κατάλογο κεφαλαίων σε σύγκριση με τη μεγαλύτερη επιλογή διαθέσιμη μέσω των ανταγωνιστών. Το Wealthsimple απασχολεί βασικά στοιχεία αγοράς και πώλησης διαφοροποιημένα μεταξύ περιουσιακών στοιχείων, με την εξισορρόπηση και τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών ανάλογα με τις ανάγκες και αυτή η προσέγγιση έχει ιστορικό επιτυχίας στην αγορά που οι περισσότεροι μεμονωμένοι επενδυτές αποτυγχάνουν να ταιριάξουν. Ωστόσο, η Wealthsimple μπορεί να μην είναι η καλύτερη λύση αν ψάχνετε για ένα χαρτοφυλάκιο προσαρμόσιμο σε επίπεδο περιουσιακού στοιχείου. Αν εκτιμάτε την απλότητα και θέλετε να έχετε ένα χέρι-off χαρτοφυλάκιο, ωστόσο, τότε η προσέγγιση του Wealthsimple μπορεί να είναι σωστή.
Συγκρίνετε Wealthsimple
Το Wealthsimple είναι μια καλή επιλογή για επενδυτές όλων των ηλικιών που θέλουν να εξοικονομήσουν χρήματα. Δείτε πώς συγκρίνονται με άλλους robo-advisors που εξετάσαμε.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
