Πίνακας περιεχομένων
- 1. Αφήστε το
- 2. Μεταφέρετε το
- 3. Roll It Over
- 4. Εξαργύρωση μετρητών
Οι επιλογές σας Roth 401 (k)
Το Roth 401 (k) λειτουργεί σαν ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k), καθώς οι συνεισφορές πραγματοποιούνται μέσω αναβαλλόμενων πληρωμών και τα περιουσιακά στοιχεία που κρατούνται στο πλαίσιο του προγράμματος αναστέλλονται μέχρι να αποσυρθούν στη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, ένα σχέδιο Roth 401 (k) είναι μια επιλογή μετά τη φορολογία. εισφορές δεν παρέχουν καμία εκ των προτέρων μείωση στο φορολογητέο εισόδημα. Αντ 'αυτού, οι εισφορές και τα κέρδη της Roth 401 (k) είναι αφορολόγητα όταν αποσύρονται μετά την ηλικία των 59½ ετών.
Μόλις εγκαταλείψετε τη δουλειά σας σε έναν εργοδότη που προσφέρει ένα σχέδιο Roth 401 (k), έχετε πιθανώς τέσσερις επιλογές σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε με το σχέδιό σας: Μπορείτε να το διατηρήσετε όπως συμβαίνει με τον ανάδοχο του σχεδίου, να το μεταφέρετε σε ένα νέο πρόγραμμα εργοδότη, να μεταφερθεί σε ένα μεμονωμένο Roth IRA ή να λάβει κατ 'αποκοπήν διανομή μετρητών.
Βασικές τακτικές
- Εάν αφήσετε τη δουλειά σας, μπορείτε ακόμα να διατηρήσετε το λογαριασμό Roth 401 (k) στον παλιό εργοδότη σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να μεταφέρετε το Roth 401 (k) σε νέο με το νέο εργοδότη σας. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να μεταφέρετε το Roth 401 (k) σε ένα Roth IRA. Μπορείτε να εξαργυρώσετε το Roth 401 (k) και να το πάρετε ως εφάπαξ πληρωμή, αλλά αυτό μπορεί να έχει φορολογικές επιπτώσεις και κυρώσεις.
1. Αφήστε το
Η πλειοψηφία των χορηγών σχεδίων Roth 401 (k) σας επιτρέπει να διατηρήσετε το λογαριασμό σας μαζί τους αφού φύγετε από τη δουλειά σας. Ωστόσο, δεν έχετε πλέον τη δυνατότητα να συμβάλλετε άμεσα στο σχέδιο και περιορίζεστε στις επενδυτικές επιλογές που παρέχει το σχέδιο.
2. Μεταφέρετε το
Σε ορισμένες περιπτώσεις μπορείτε να μεταφέρετε την ισορροπία Roth 401 (k) σε σχέδιο νέου εργοδότη. Αυτή η επιλογή είναι διαθέσιμη μόνο εάν ο νέος εργοδότης σας προσφέρει ένα σχέδιο Roth 401 (k) που επιτρέπει μεταφορές. Μόλις ολοκληρωθεί η μεταφορά, το Roth 401 (k) του προηγούμενου εργοδότη είναι κλειστό και ολόκληρο το υπόλοιπο σας πραγματοποιείται στο πλαίσιο του νέου σχεδίου. Στη συνέχεια θα περιοριστείτε στις επενδυτικές επιλογές του νέου σχεδίου.
3. Roll It Over
Μια ανατροπή είναι μια επιλογή για την ισορροπία Roth 401 (k), είτε με τον αρχικό χορηγό του προγράμματος είτε με ένα νέο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της επιλογής σας. Μια ανατροπή μεταβιβάζει την ισορροπία Roth 401 (k) σε έναν ανεξάρτητο Roth IRA μέσω μιας αφορολόγητης μεταφοράς. Με αυτήν την επιλογή κερδίζετε περισσότερο έλεγχο στις επενδυτικές σας επιλογές και έχετε την ευκαιρία να συνεισφέρετε με πρόσθετους πόρους εάν το ετήσιο εισόδημά σας είναι χαμηλότερο από το νόμιμο όριο.
4. Εξαργύρωση μετρητών
Μπορείτε επίσης να πάρετε μια καταβολή μετρητών κατ 'αποκοπή από το Roth 401 (k) μόλις εγκαταλείψετε τη δουλειά σας. Ωστόσο, υπάρχουν φορολογικές επιπτώσεις με διανομή εάν είστε κάτω των 59 ετών. Και, φυσικά, εάν εξαργυρώσετε, θα χάσετε τα αφορολόγητα χρήματα που τα χρήματά σας θα εξακολουθούσαν να κερδίζουν μέχρι την αποχώρηση και δεν θα έχουν πλέον αυτά τα περιουσιακά στοιχεία της Roth στη διάθεσή σας στη σύνταξη.
