Οι επενδυτικές τράπεζες και οι τράπεζες λιανικής ασκούν διαφορετικές λειτουργίες και έχουν διαφορετικούς πελάτες. Μια επενδυτική τράπεζα παρέχει χρηματοδότηση και συμβουλευτικές υπηρεσίες για θεσμικούς πελάτες που επενδύουν σε κεφαλαιαγορές, ενώ οι τράπεζες λιανικής παρέχουν τραπεζικές υπηρεσίες και δάνεια σε ιδιώτες ή μικρές επιχειρήσεις.
Βασικές τακτικές
- Οι λιανικές τράπεζες επικεντρώνονται κατά κύριο λόγο στη λήψη καταθέσεων και τη χορήγηση δανείων σε μεμονωμένους πελάτες, καθώς και στην παροχή άλλων βοηθητικών υπηρεσιών. Οι τράπεζες με ρευστοποιήσεις κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας τέλη (για λογαριασμούς, πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες και άλλες υπηρεσίες) και έσοδα από δάνεια. υποσύνολο εμπορικής ή εταιρικής τραπεζικής που επικεντρώνεται στους θεσμικούς πελάτες αντί των ατόμων. Οι επενδυτικές τράπεζες κερδίζουν χρήματα κυρίως μέσω εισοδήματος από αμοιβές που αποτελούν αντικείμενο διαπραγματεύσεων στο πλαίσιο μιας συναλλαγής σε κεφαλαιαγορές
Πώς λειτουργούν οι τράπεζες επενδύσεων και οι λιανικές τράπεζες
Τα έσοδα μιας επενδυτικής τράπεζας προέρχονται από την πώληση τίτλων σε εταιρείες και στην κυβέρνηση. Οι επενδυτικές τράπεζες κερδίζουν επίσης έσοδα παρέχοντας συμβουλές σε εταιρείες σχετικά με συγχωνεύσεις και εξαγορές. Μια τράπεζα λιανικής εξυπηρετεί τους καταναλωτές απευθείας και όχι τις εταιρείες και παρέχει υπηρεσίες ελέγχου λογαριασμών και δανείων.
Για λόγους κόστους, οι τράπεζες λιανικής και οι εμπορικές τράπεζες εξυπηρετούν όλο και περισσότερο τους πελάτες μέσω ηλεκτρονικών υπηρεσιών ή εφαρμογών για κινητά, μειώνοντας παράλληλα τον αριθμό των φυσικών καταστημάτων που λειτουργούν.
Λιανικές τράπεζες
Οι λιανικές τράπεζες επικεντρώνονται κυρίως στις τραπεζικές υπηρεσίες για ιδιώτες. Για παράδειγμα, παρέχοντας υπηρεσίες ελέγχου λογαριασμών, αποδοχή καταθέσεων και παροχή δανείων σε μεμονωμένους πελάτες. Οι τράπεζες λιανικής παρέχουν επίσης βοηθητικές υπηρεσίες όπως θυρίδες ασφαλείας και αυτόματες υπηρεσίες πληρωμών. Αυτό συχνά αναφέρεται ως προσωπική, καταναλωτική τραπεζική ή λιανική τραπεζική.
Οι πελάτες συνήθως εξυπηρετούνται στην τοπική αγορά μέσω υποκαταστήματος ή αυτοματοποιημένου καταλόγου και οι τυπικοί πελάτες είναι άτομα, οικογένειες και μικρές επιχειρήσεις. Οι δραστηριότητες των αποθετηρίων περιλαμβάνουν τον έλεγχο λογαριασμών, λογαριασμών ταμιευτηρίου και πιστοποιητικών κατάθεσης (CD). Τα δάνεια επικεντρώνονται στην προσωπική πίστωση (όπως πιστωτικές κάρτες και προσωπικές πιστωτικές κάρτες), στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων και άλλες χρηματοδοτήσεις για μεγάλες αγορές καταναλωτών.
Οι τράπεζες λιανικής καταβάλλουν χρήματα χρεώνοντας τέλη (για τον έλεγχο λογαριασμών, πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες και άλλες υπηρεσίες) και τα έσοδα από τόκους από δάνεια πελατών. Για τις τράπεζες λιανικής, οι κυριότεροι παράγοντες απόδοσης περιλαμβάνουν συνήθως την αύξηση των καταθέσεων και την έκταση της γεωγραφικής κάλυψης. Οι τράπεζες εκμεταλλεύονται την τεχνολογία για την ανάπτυξη της πελατειακής βάσης.
Επενδυτικές τράπεζες
Η επενδυτική τραπεζική είναι ένα υποσύνολο εμπορικής ή εταιρικής τραπεζικής που επικεντρώνεται σε θεσμικούς πελάτες αντί ατόμων. Οι επενδυτικές τράπεζες εξυπηρετούν τις κεφαλαιαγορές των εταιρειών και των θεσμικών οντοτήτων καθώς και παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες.
Όταν μια επιχείρηση χρειάζεται να προσελκύσει πρόσθετο κεφάλαιο μέσω έκδοσης χρεών ή μετοχών, οι επενδυτικές τράπεζες ασφαλίζουν την εγγύηση που εκδίδεται για λογαριασμό του ιδρύματος που αναζητεί κεφάλαιο. Οι επενδυτικές τράπεζες παρέχουν επίσης συμβουλευτικές υπηρεσίες στους πελάτες σχετικά με τις συνθήκες και τις τάσεις της κεφαλαιαγοράς, τις συγχωνεύσεις και εξαγορές (M & A) και την εταιρική χρηματοδότηση.
Γρήγορη πραγματικότητα
Οι δύο μεγαλύτερες επενδυτικές τράπεζες παγκοσμίως, από τα έσοδα, είναι η Goldman Sachs και η Morgan Stanley, σύμφωνα με το Statista.
Οι επενδυτικές τράπεζες κερδίζουν χρήματα κυρίως μέσω εισοδήματος από αμοιβές που αποτελούν αντικείμενο διαπραγματεύσεων στο πλαίσιο μιας συναλλαγής σε κεφαλαιαγορές Βασικοί παράγοντες απόδοσης για τις επενδυτικές τράπεζες είναι ο ανταγωνισμός στην αγορά για το εισόδημα των τελών, η παρουσία και η φήμη στις κεφαλαιαγορές, η συχνότητα συναλλαγών, το μέγεθος και η κλίμακα.
