Πίνακας περιεχομένων
- IRA χωρίς ελάχιστη κατάθεση
- Διαβάστε την Fine Print
- Αμοιβαία κεφάλαια και χρηματιστήρια
- Τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις
- Αυτοματοποιημένες επενδυτικές υπηρεσίες
- Η κατώτατη γραμμή
Όταν πρόκειται για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, κάθε κομμάτι βοηθά - όσο μικρή. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι καλό ότι ένας αυξανόμενος αριθμός χρηματιστηρίων, εταιρειών επενδύσεων, τράπεζες και ότι οι ηλεκτρονικές υπηρεσίες προσφέρουν IRAs, τόσο τον παραδοσιακό τύπο όσο και την έκδοση Roth, χωρίς αρχική ελάχιστη κατάθεση. Μετά από όλα, μέχρι να έχετε ανοίξει αυτόν τον λογαριασμό, δεν μπορείτε να ξεκινήσετε να βάζετε ακόμη και μικρά ποσά σε αυτό, τώρα μπορείτε;
Βασικές τακτικές
- Οι ελάχιστοι IRAs διατίθενται από μια ποικιλία χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Οι ελάχιστοι IRA μπορούν να έρθουν με ορισμένες απαιτήσεις, όπως οι τακτικές μηνιαίες καταθέσεις. Οι αυτόματες επενδυτικές υπηρεσίες, επίσης γνωστές ως robo-advisors, μπορούν να είναι ένας βολικός τρόπος για να αρχίσουν οι αρχάριοι για συνταξιοδότηση.
IRA χωρίς ελάχιστη εγγύηση: Γιατί;
Γιατί είναι αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τόσο καλό για εσάς; Μέρος αυτού είναι πραγματιστικό. Ο καθορισμός ενός πενταψήφιου ελάχιστου λογαριασμού δεν έχει νόημα όταν το μέγιστο που ένας πελάτης μπορεί να επενδύσει σε έναν IRA ετησίως, τόσο για το 2019 όσο και για το 2020, είναι $ 6.000 (ή $ 7.000 εάν είστε πάνω από 50).
Ένα άλλο μέρος είναι το μάρκετινγκ θέσεων. Ενώ οι άνθρωποι όλων των ηλικιών μπορούν και επενδύουν σε IRA, πολλοί ξεκινούν από twentysomethings στις πρώτες θέσεις εργασίας τους που κάνουν τα πρώτα τους πραγματικά χρήματα. Πάρτε τους ενώ είναι νέοι, τα στοιχεία του θεσμού. Οι μικροί λογαριασμοί εξελίσσονται σε μεγαλύτερους λογαριασμούς, ειδικά όταν τα χρήματα αυξάνονται αναβαλλόμενα σε ένα χαρτοφυλάκιο με μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα.
Διαβάστε την Fine Print
Ωστόσο, όπως και με όλα τα πράγματα, είναι σημαντικό να διαβάσετε τη λεπτή εκτύπωση. Αυτοί οι λογαριασμοί ενδέχεται να φέρουν υψηλότερα τέλη συντήρησης ή προμήθειες διαπραγμάτευσης και να σας επιβαρύνουν με αδράνεια και τέλη εξόδου. Μπορεί να μην απαιτούν προκαταβολές ορισμένου μεγέθους, αλλά να σας υποχρεώσουν να κάνετε τις καταθέσεις σε τακτική βάση (ας πούμε, μηνιαίως) στη συνέχεια. Μπορούν επίσης να απαιτήσουν όλες οι συναλλαγές να γίνουν σε απευθείας σύνδεση ή αρχεία που κρατούνται ηλεκτρονικά - δεν είναι υπέροχα αν είστε ο τύπος εγγραφών τύπου I-like-to-peruse.
Επίσης, το να μην χρειάζεται ένα ελάχιστο ποσό για να ανοίξετε έναν λογαριασμό δεν είναι το ίδιο με το να μην χρειάζεται να επενδύσετε ελάχιστο. Ναι, γνωρίζουμε ότι ακούγεται σαν διάκριση χωρίς διαφορά, αλλά το ένα αφορά το όχημα για τη διατήρηση περιουσιακών στοιχείων, ενώ το άλλο αφορά τα ίδια τα περιουσιακά στοιχεία.
Για παράδειγμα, το Vanguard σας επιτρέπει τεχνικά να ανοίξετε έναν IRA με ελάχιστο μηδενικό λογαριασμό. Ωστόσο, χρειάζεστε τουλάχιστον 1.000 δολάρια για να επενδύσετε στα αμοιβαία κεφάλαια της, τα Αμοιβαία Κεφάλαια Προσανατολισμού Vanguard Target και το Vanguard STAR Fund, και άλλα κεφάλαια απαιτούν ακόμη περισσότερα. (Η εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, προς τιμήν της, το καθιστά αρκετά σαφές στα εμπορικά της υλικά).
Παρόλο που μπορείτε να ανοίξετε έναν IRA χωρίς προκαταβολή, πιθανόν να υπάρχει ένα ελάχιστο ποσό που πρέπει να εισάγετε για να μπορέσετε να αρχίσετε να επενδύετε στα περιουσιακά στοιχεία του IRA.
Δεν υπάρχουν ελάχιστοι IRAs στα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια
Πολλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων και χρηματιστηριακές εταιρείες απαιτούν μια ελάχιστη αρχική επένδυση, όπως $ 2.500 ή $ 3.000, για τους περισσότερους λογαριασμούς τους. Ωστόσο, συχνά θα παραιτηθούν από αυτήν την απαίτηση - ή θα προσφέρουν τρόπους να το προσεγγίσουν - στην περίπτωση των IRAs. Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα, με αλφαβητική σειρά:
- Το E * TRADE, η έκπτωση online μεσιτείας, προσφέρει τόσο παραδοσιακούς όσο και Roth IRAs χωρίς ελάχιστα ποσά. Η Fidelity Investments, η σημαντικότερη εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, δεν έχει μόνο ελάχιστα ή τέλη λογαριασμού, αλλά παραιτείται και από ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις σε μερικά από τα αμοιβαία κεφάλαιά της για παραδοσιακούς και Roth IRAs - εάν εγγραφείτε για τακτικές αυτόματες εισφορές. Η Merrill Edge δεν έχει ελάχιστες αρχικές απαιτήσεις χρηματοδότησης για τους λογαριασμούς αποχώρησης. Εάν οι επενδυτές δημιουργήσουν ένα λογαριασμό με τη μητρική της Τράπεζα της Αμερικής, οι τακτικές αυτόματες μεταφορές μεταξύ τράπεζας και μεσιτείας είναι επίσης δωρεάν και ιδιαίτερα εύκολη. Ο Charles Schwab παραιτείται από το συνήθη ελάχιστο των $ 1.000 για τους παραδοσιακούς και Roth IRA, αν δεσμευθείτε για αυτόματες μηνιαίες εισφορές ύψους $ 100. Η TD Ameritrade προσφέρει παραδοσιακούς και Roth IRAs χωρίς ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις. Συχνά εκτελεί προωθητικές ενέργειες, όπως συναλλαγές χωρίς προμήθεια για 60 ημέρες και επιδόματα μετρητών έως και $ 600 για νέους λογαριασμούς. Το TTIA-CREF έχει δύο σχέδια χωρίς ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις: το επενδυτικό του λύμα IRA και το IRA Brokerage Services.
No-Minimum IRAs σε Τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις
Μην ξεχνάτε την τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση ή τους ομολόγους τους στο διαδίκτυο. Πολλοί προσφέρουν IRAs χωρίς ή ελάχιστα ελάχιστα. Για παράδειγμα, η Ally Bank προσφέρει πιστοποιητικά καταθέσεων για παραδοσιακούς και Roth IRAs χωρίς ελάχιστη επενδυτική απαίτηση. Εάν έχετε ήδη έναν IRA, θα πιστώσει τα τέλη μεταφοράς άλλων εταιρειών μέχρι $ 150. Η PNC Bank έχει επίσης ελάχιστους IRAs και η PenFed Credit Union τους προσφέρει ελάχιστα ποσά χαμηλότερα από 25 δολάρια.
Μη-ελάχιστες IRAs στις Αυτοματοποιημένες Υπηρεσίες Επενδύσεων
Οι αυτοματοποιημένες εταιρείες επενδύσεων, όπως η Betterment, που μερικές φορές ονομάζονται ρομπο-σύμβουλοι, μπορεί να είναι βολικές για αρχάριους που θέλουν να αρχίσουν να επενδύουν σε έναν IRA. Η Betterment δεν έχει ελάχιστη κατάθεση και ένας από τους ανταγωνιστές της, η Wealthfront, προσφέρει τώρα στους πρώτους επενδυτές ελάχιστη προκαταβολή 500 δολαρίων για χαμηλό κόστος.
Μπορεί να αισθάνεστε λίγα λόγια να αφήσετε έναν robo-σύμβουλο να αναλάβει τα χρήματά σας. Ωστόσο, η πραγματικότητα είναι ότι οι επενδυτικές υπηρεσίες που προσφέρονται από τα μεσιτικά γραφεία όπως το Merrill χρησιμοποιούν αυτοματοποιημένα προγράμματα, ειδικά για μικρότερους λογαριασμούς και όχι για ελάχιστα.
Η κατώτατη γραμμή
Οι IRA δημιουργήθηκαν για να βοηθήσουν τον ιδιώτη επενδυτή εκτός από τη συνταξιοδότηση. Εάν έχετε κάποια χρήματα για να βάζετε σε μια IRA φέτος, οι πιθανότητες είναι ότι μπορείτε να βρείτε ένα καλό σπίτι για αυτό, και με ελάχιστη ή καμία υποχρεωτική δαπάνη. Αν αυτοί οι μηδενικοί λογαριασμοί φαίνονται υπερβολικά γυμνά για εσάς ή έχετε ήδη ένα τετραψήφιο ποσό για να ανοίξετε ένα λογαριασμό, εξερευνήστε το επόμενο βήμα στα παραπάνω ιδρύματα ή σε άλλα μέρη. Ακόμη και αν μια τράπεζα ή μεσίτης απαιτεί ένα ελάχιστο για να ανοίξει ένα λογαριασμό, είναι συχνά χαμηλότερο για έναν IRA από ό, τι θα ήταν για έναν κανονικό, φορολογητέο λογαριασμό.
