Είναι σαν να τρέχετε σε ένα οικονομικό διάδρομο. Όποιος έχει ισορροπία με πιστωτικές κάρτες γνωρίζει ότι η πραγματοποίηση μόνο των ελάχιστων πληρωμών παίρνει πολλά χρήματά σας, αλλά δεν σας φέρνει πουθενά. Εάν είχατε ένα υπόλοιπο 5.000 δολαρίων σε μια κάρτα με επιτόκιο 18, 9% και η ελάχιστη πληρωμή σας ήταν $ 200 κάθε μήνα, θα χρειαστείτε 11 χρόνια και πέντε μήνες για να πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπο. Μέχρι τη στιγμή που θα πραγματοποιήσετε την τελευταία πληρωμή, θα έχετε πληρώσει $ 8.109.
Για να καταστεί ακόμα πιο καταθλιπτική, ας πούμε ότι αγοράσατε μια όμορφη σουίτα υπνοδωματίου για $ 5.000. Αφού πληρώσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας κάνοντας μόνο τις ελάχιστες πληρωμές, θα έχετε πληρώσει 62% περισσότερο για αυτή τη σουίτα υπνοδωματίου, ενώ παρακολουθείτε την αξία της πτώσης των επίπλων σας με κάθε περνώντας έτος. Θα έχετε μαζί σας αυτά τα έπιπλα 11 χρόνια από τώρα; Γιατί λειτουργεί για να είναι τόσο φιλικά προς τον πελάτη; Είναι επειδή οι εταιρείες πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν κάποια κόλπα για να σας κρατήσουν περισσότερα χρήματα.
ΔΕΙΤΕ: Πώς λειτουργεί η παραβίαση πιστωτικών καρτών
Σύμφωνα με το Bankrate.com, η ελάχιστη πληρωμή σας υπολογίζεται ως ποσοστό του συνολικού σας υπολοίπου. Αυτό περιλαμβάνει το ενδιαφέρον που προστίθεται στο υπόλοιπο κάθε μήνα. Στο παραπάνω παράδειγμα, η ελάχιστη πληρωμή των $ 200 βασίζεται στην εταιρεία πιστωτικών καρτών που απαιτεί τουλάχιστον 4% του ημερήσιου υπολοίπου κάθε μήνα. Το να βασίζεται σε ένα ποσοστό αντί για ένα σταθερό ποσό λειτουργεί στην εύνοια της εταιρείας πιστωτικών καρτών επειδή διατηρείτε ένα μεγαλύτερο υπόλοιπο που επιτρέπει στην εταιρεία πιστωτικών καρτών να χρεώνει μεγαλύτερο ενδιαφέρον. Αφού πληρώσετε το υπόλοιπό σας μέχρι τα $ 2.500, η πληρωμή σας είναι τώρα μόνο $ 100. Όταν φτάσετε στα $ 1.000, απαιτείται μόνο να πληρώσετε 40 €. Τι γίνεται αν οι πιστωτικές κάρτες δούλευαν σαν υποθήκες και πληρώσατε ένα καθορισμένο ποσό ανεξάρτητα από το υπόλοιπό σας; Εάν πληρώνετε 200 δολάρια το μήνα μέχρι να πληρωθεί το υπόλοιπο, θα χρειαστείτε 32 μήνες αντί για 137 μήνες και θα πληρώσατε περίπου 50% λιγότερο στο συνολικό ενδιαφέρον.
Χαμηλότερο ποσοστό Τέσσερα τοις εκατό του υπολοίπου είναι απότομο και πιθανόν πάρα πολύ για μερικούς ανθρώπους, γι 'αυτό και πολλές εταιρείες καρτών απαιτούν μόνο το 2%. Αν πληρώνετε μόνο το 2% κάθε μήνα, θα σας πάρει περισσότερα από 30 χρόνια για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο και θα καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα από $ 19.000 στις συνολικές πληρωμές. Αυτό κάνει την σουίτα υπνοδωματίου σου των $ 5.000 280% ακριβότερη. Αν υπήρχε μια τιμή των 19.000 δολαρίων για τα έπιπλα, θα το έχετε αγοράσει ακόμα;
Η καλύτερη στρατηγική Φυσικά, η καλύτερη στρατηγική είναι να πληρώσετε όσο το δυνατόν περισσότερο στο συντομότερο χρονικό διάστημα. Αν έχετε χρήματα σε έναν επενδυτικό λογαριασμό που δεν σχετίζεται με συνταξιοδότηση, εξοφλήστε τις πιστωτικές κάρτες πριν επενδύσετε. Στη συνέχεια, αν είστε μόνο σε θέση να πληρώσετε το ελάχιστο ποσό τώρα, συνεχίστε να πληρώνετε το ίδιο ποσό με το υπόλοιπό σας μειώνεται. Τέλος, εάν έχετε πολλές πιστωτικές κάρτες, πραγματοποιήστε ελάχιστες πληρωμές σε όλες τις κάρτες εκτός από την κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο. Καταβάλλετε το μέγιστο δυνατό ποσό σε αυτήν την κάρτα έως ότου εξοφληθεί. Στη συνέχεια, μεταβείτε στην κάρτα με το επόμενο υψηλότερο επιτόκιο και προσθέστε το ποσό που πληρώνετε στην τελευταία κάρτα στην τρέχουσα κάρτα. Αυτό θα σας επιτρέψει να πληρώσετε ένα υψηλότερο ποσό σε κάθε κάρτα καθώς το ένα είναι αποπληρωμένο. Για να το κάνετε ακόμα πιο απλό, μην μειώσετε τη συνολική μηνιαία πληρωμή με πιστωτική κάρτα μέχρι να εξοφληθούν όλες οι κάρτες σας.
Η κατώτατη γραμμή Πληρώνοντας το ελάχιστο υπόλοιπο μπορεί να κρατήσει την πιστωτική σας έκθεση σε καλή κατάσταση, αλλά δεν θα κάνει τίποτα για να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας. Η πληρωμή εκατοντάδων ή χιλιάδων ετησίως σε τόκους είναι μια οικονομική έκτακτη ανάγκη που πρέπει να αποκαταστήσετε γρήγορα. Η απόσπαση ορισμένων μη βασικών σας δαπανών για την αποπληρωμή του χρέους είναι η καλύτερη επένδυση που μπορείτε να κάνετε.
